выберите платеж за который хотите вернуть часть или всю потраченную сумму в обмен на бонусы
«Спасибо» не надо. Как Сбербанк конвертирует бонусы в рубли и насколько это выгодно?
Обмен бонусов на реальные деньги — полезная услуга в программе лояльности любого банка. Есть такая и у Сбербанка. Но популярностью она особо не пользуется. К тому же, малоизвестна. Рассказываем, как конвертировать «спасибо» в рубли и есть ли от этого прок?
А вы знали?
Услуга обмена бонусов «Спасибо» на «живые» деньги существует с осени 2018 года. Но о ней мало кто знает и ещё меньше тех, кто ей пользуется. Во всяком случае, никто из редакции «Выберу.ру» не знал о ней, хотя все мы, что греха таить, пользуемся картами Сбербанка.
«Большое спасибо» не обменять на рубли. Фото: ph0.qna.center
Таким образом, если раньше обмен бонусов на рубли был доступен примерно 11% участников программы лояльности, по оценке Frank RG, то теперь — всем. Как сообщал Сбербанк в апреле этого года, число «спасибоманов» достигло 47 млн человек. Воспользуются ли они такой возможностью?
Обменять бонусы Сбербанка на деньги и купить сливочное масло. Фото: avatars.mds.yandex.net
Тариф «невыгодный»
В первую очередь, отпугивает курс, по которому конвертируются «спасибо». Он существенно проигрывает использованию бонусов при оплате покупок у партнёров банка.
Сравните: например, в «Кари» можно купить пару кроссовок за 4 500 рублей, заплатив «живыми» деньгами всего 45 рублей. Всё остальное — бонусами, при условии, что есть в наличии 4 455 «спасибо».
В то же время при совершении платежа по кредиту на сумму 4 455 рублей можно вернуть не более 2 227,5-3 345,2 рублей в зависимости от уровня привилегии. Чтобы купить всё те же кроссовки за 4 500 рублей, придётся доплатить от 1 154,8 до 2 272,5 рублей.
Более того, обмен возможен только при наличии определённых операций. Как следует из правил, конвертации подлежат платежи за услуги ЖКХ, за образовательные услуги, по ипотечным и потребительским кредитам.
Если среди ваших операций таковых нет, то Сбербанк напишет: «У вас пока нет подходящих платежей».
Вам не положено, пока не возьмёте кредит. Фото: «Выберу.ру»
В целом получается, что предложенная банком программа обмена бонусов на рубли не особо привлекательная. Большую выгоду приносят покупки за «спасибо». Впрочем, ещё во время первого запуска услуги представители Сбербанка объясняли невыгодные условия тем, что их задача — развивать партнёрство с компаниями, а не одаривать клиентов «живыми» деньгами, которые они могут потратить по собственному усмотрению.
Выберите платеж за который хотите вернуть часть или всю потраченную сумму в обмен на бонусы
* Не более 25 000 рублей.
Предложение действительно в рамках Акции «Новый Год с кредитной картой Visa СберБанка» (далее — Акция) для держателей кредитных карт платёжной системы Visa® Сбербанка. Участниками Акции могут стать дееспособные физические лица, достигшие возраста 18 лет, являющиеся на момент начала проведения Акции клиентами Банка и гражданами Российской Федерации, получившие от Сбербанка СМС/пуш-сообщения об акции с номера 900 / в мобильном приложении Сбербанк Онлайн (0+).
Организатором Акции является АО «МарКом», рекламное агентство, выполняющее услуги по организации и проведению Акции (далее — «Организатор»). Полное наименование: Акционерное общество «МарКом». Адрес: 119334, г. Москва, ул. Вавилова, 3. Почтовый адрес: 119334, г. Москва, ул. Вавилова, 3. ОГРН 5067746106709, ИНН/КПП 7725578793/772801001.
Общий срок проведения Акции (включая срок получения Участником Поощрения) — с 10.12.2020 года по 12.03.2021 года включительно.
Срок совершения активных действий в целях принятия участия в настоящей Акции — с 00:00:00 ч. 10.12.2020 года по 23:59:59 ч. 10.01.2021 года включительно.
По итогам Периода совершения Транзакций Банк составляет общий список Участников Акции, соответствующих требованиям Правил Акции и совершивших в период проведения Акции Транзакции на условиях, указанных в Правилах Акции. Призовой фонд Акции и количество Поощрений ограничены. Акция проводится на территории Российской Федерации. Подробнее об организаторе Акции, правилах её проведения, количестве Поощрений, сроках, месте и порядке их получения уточняйте в правилах Акции.
Кешбэк: как регулярно возвращать часть денег за покупки
Даже потратив честно заработанные деньги, можно получить часть обратно. Как? С помощью кешбэка, конечно! Это легко и не страшно. Рассказываем, как сделать это выгоднее всего.
Приятно раз в месяц получать деньги просто так, как будто ниоткуда. Это кешбэк от банка, который вы честно заработали, просто тратя деньги с карты. Но все не так просто — есть много тонкостей, зная которые, можно увеличить бонус.
Что такое кешбэк
Слово «сashback» дословно переводится как «возврат наличности», хотя всю суть сервиса и не раскрывает — возвращается не наличность, а цифровые деньги на банковскую карту.
Сервис придумали в США в 1980-х годах, активно развивали и прививали пользователям (именно Америка породила «бум потребления», на чем банкиры и решили активно зарабатывать).
До России кешбэк добрался примерно в 2006-2007 годах. Сегодня редкий банк выпускает карты без этой опции.
Суть программы – в течении отчетного месяца вы активно тратите деньги с карты, а по итогу вам возвращается часть потраченной суммы на карту в виде благодарности от банка.
Кешбэк бывает не только в банке. Бонусы за покупки предлагают практически все магазины, выдавая карты лояльности с накоплением баллов, которыми в дальнейшем можно расплатиться за покупки.
Кешбэк в виде бонусов или реальных рублей предлагают и специальные сайты-агрегаторы: просто заходите, выбираете нужную категорию, совершаете покупки, получаете за это вознаграждение.
В 2006 году, когда банки стали постепенно вводить кешбэк на своих продуктах, выпускались дебетовые карты двух видов — с предоставлением этой услуги и без нее. И обслуживание таких карт обходилось ощутимо дороже.
Также влиял и статус: держатели обычных карт получали 0,5% кешбэка, золотых и платиновых – по 1% и более.
Сейчас ситуация иная: кешбэк априори действует практически на каждой карте любого банка, а обслуживание ничем не отличается от других, а порой и вовсе бесплатное.
Карта Халва от Совкомбанка предлагает не только беспроцентную рассрочку до 10 месяцев в магазинах-партнерах, но и дарит кешбэк за покупки до 10%. Отличный вариант для тех, кто любит тратить деньги и получать выгоду. Ещё один весомый плюс — выпуск и обслуживание Халвы абсолютно бесплатные.
За что можно получить кешбэк в банке
Сейчас практически каждый банк выпускает дебетовые и кредитные карты с системой лояльности. Подключается автоматически, все условия прописаны в договоре.
Одни банки начисляют баллы за использование средств со своего счета, другие предпочитают «расплачиваться» деньгами. В обоих случаях бонус начисляется за покупки, совершенные картой.
Стоит отметить, что не все банки выдают вознаграждение за оплату услуг ЖКХ (это тоже покупка: вы приобретаете услугу), а некоторые, наоборот, дают повышенный кешбэк именно за эту операцию.
Чем больше вы потратите с карты – тем больше получите бонусов. Стоит помнить, что это хоть и приятная функция, но не постоянная: банки могут менять условия, снижать процент вознаграждения, повышать его или вообще убирать за некоторые покупки.
Как все устроено в банке
Вы просто тратите деньги и получаете вознаграждение. Никакого подвоха. Некоторые банки дают кешбэк вообще за все, другие начисляют только за покупки в определенных категориях (часто их можно выбрать самостоятельно в мобильном приложении).
Обычный бонус составляет 1-3% за все операции, до 10% в выбранных категориях. Некоторые партнеры банков предлагают до 30% поощрения.
Зачем это банку? Причин несколько:
Нужно ли платить налог
Кешбэк можно считать небольшим заработком, при этом за него не нужно платить 13% налог. Когда услуга только появилась в России, банки выплачивали его за вычетом налога. Так решил Минфин.
Уже в 2012 году ведомство написало письмо, в котором приравняло бонусы и денежное вознаграждение по карте к скидке и освободило от уплаты налога. В 2017 году это решение поддержала и НВС. С тех пор НДФЛ не удерживается.
Все легко объясняется: кешбэк— это бонус за уже совершенную оплату товара или услуги, с которых вы уже заплатили налог на добавочную стоимость. Кешбэк можно считать скидкой за товар или услугу, за которые вы уже понесли расходы.
Проценты на остаток
Еще один приятный бонус от банка — это проценты на остаток, отчет о которых приходит в тот же день, что и кешбэк, поэтому многие их путают. Разница у них существенная.
| Кешбэк | Проценты на остаток на счете |
| Начисляется раз в месяц. | Начисляются раз в месяц. |
| Начисляется за покупку товаров и услуг, за использование карты банка. | Начисляются на остаток собственных средств на счете в банке (на карте) — чем больше остаток, тем больший процент получаете. |
| Начисляется за любые потраченные суммы, но есть лимит. | Начисляются на остаток до 300 тысяч рублей. |
Банки видят в этом свою выгоду: чем больше вы храните деньги на карте, тем лучше они работают, а значит, находятся в обороте.
Кешбэк-сервисы
Эти сервисы работают по принципу сайта со скидками: на одном ресурсе собраны предложения от магазинов-партнеров, за покупки в которых вам полагается бонус.
Необходимо зарегистрироваться на таком сайте, где в личном кабинете и будут копиться бонусы. На подобных сервисах действительно огромный выбор известных и надежных магазинов с кешбэком.
Как все устроено
Кешбэк-сервисы собирают на одной площадке выгодные предложения от партнеров, привлекают покупателей, получают за это плату от магазинов и делятся с теми, кто воспользовался сервисом.
Кешбэк начисляется обычно не сразу, а в течение месяца. Деньги можно вывести на свою банковскую карту или потратить сразу же.
Если совершать покупки через кешбэк-сервисы со смартфона, можно не досчитаться бонусов: они засчитываются только при оплате товаров и услуг на сайте агрегатора. Если на телефоне установлено приложение магазина, где вы собираетесь что-то купить, и оно автоматически откроется, то бонусы не засчитаются.
Всегда обращайте внимание на то, какая ссылка открылась — прямая или приложение магазина на телефоне. Удобнее всего делать покупки с компьютера — так вы точно не ошибетесь.
Обычно кешбэк уже заложен в цену товара (бонус платит продавец). Но выбор есть: можете купить точно такой товар дешевле, но без бонуса, или дороже, но с кешбэком.
Как показывает практика, второй вариант всегда выгоднее. Если речь идет об уникальном товаре, который сложно найти где-то еще, то выбирайте кешбэк-сервис.
Как начисляется кешбэк
Баланс карты мгновенно увеличивается на ту сумму, которую вам выплатил банк в качестве вознаграждения.
Его можно увидеть в мобильном приложении в отдельной вкладке. Может копиться там долгое время, и в итоге набежит приличная сумма.
Это могут быть мили, баллы, которые можно обменять (купить) у партнеров банка. За мили можно взять авиабилеты, за баллы все что угодно — от продуктов до мебели.
Как тратить
Есть возможность выводить на электронные кошельки, получать купоны на скидку или оплачивать мобильную связь. Можно долго копить кешбэк, а спустя месяцы вывести на карту приличную сумму, или сразу тратить на покупки. Каждый решает сам.
На многих сайтах кешбэк-сервисов есть вкладка «Букинг», которая поможет вернуть деньги за бронирование отелей по всему миру. Выгода может быть очень ощутимой, если рассмотреть все предложения.
Кешбэк можно получить и за путешествия по России, это инициатива Ростуризма. Правда, все строго со сроками: купить туры по РФ и забронировать гостиницы с кешбэком нужно до 31 августа.
Отправиться в путешествие по этой программе можно с 1 октября по 24 декабря 2021 года. В круиз с кешбэком можно уплыть с 1 сентября по 24 декабря. Для бронирования нужно использовать карту «Мир».
Как и за что начисляются бонусы Спасибо Сбербанка?
Вослед трендам на финансовом рынке Сбербанк реализует собственную программу лояльности — начисление бонусов Спасибо за оплату товаров и услуг по пластиковым картам. Система носит пассивный характер: держатели могут свободно расплачиваться пластиком, а баллы накапливаются автоматически.
На какие карты начисляются бонусы Спасибо?
Принимают участие в программе лояльности те клиенты, которые оформили в Сбербанке платежные карточки следующих типов:
Начисление бонусов также касается карт моментально выпуска (Momentum) с одним нюансом: программа по таким пластикам начинает действовать спустя пять дней после активации.
За какие покупки начисляются бонусы?
Принцип начисления баллов прост: нужно расплачиваться своей картой повсеместно — и в магазинах-партнерах Сбербанка, и вне партнерской сети. Бонусы будут начисляться автоматически, без участия клиента за такие покупки:
Как начисляются бонусы Спасибо Сбербанка?
Держатель карты Сбербанка просто оплачивает покупки, а бонусные баллы в размере минимум 0,5% от стоимости покупки начисляются на специальный счет. При этом партнеры Сбербанка могут начислить повышенный балл — до 30% от суммы. Также у партнеров, в отличие от сторонних магазинов, бонусы можно потратить — т.е. обменять их на реальные скидки по курсу.
В каких магазинах можно получить баллы?
Качество бонусной программы определяется охватом: чем больше категорий и заведений в ней представлено, тем выгоднее клиентам совершать траты по карте. Изначально партнерами Сбербанка были только крупные сети, но сегодня список пополнился брендовыми магазинами, специализированными заведениями и сервисами.
Пятерочка, Глобус Гурмэ
Технопарк, Евросеть, Холодильник.ру
Одежда, аксессуары, обувь
Baon, New Balance, Pierre Cardin
Туризм и путешествия
Spasibosberbank.travel, TEZ TOUR
Точки питания, кофейни
Burger King, Sushi City, Cafetera
Для ремонта, дома и дачи
Все инструменты.ру, Мебельбор
Свободное время, досуг
Сбербанк. Впечатления, КупиКупон
Оптик Сити, Эвалар, Поликлиника.ру
Уход за собой, красота
Л’Этуаль, Estel, Mirra, Miracle Clinic
*Представленный перечень — далеко не полный: партнерская сеть постоянно расширяется. Чтобы быть в курсе о последних магазинах и сервисах, присоединившихся к программе лояльности Сбербанка, сверяйтесь с официальным сайтом — spasibosberbank.ru.
Как быстро начисляются баллы Спасибо от Сбербанка?
После покупки или оплаты бонусы перечисляются на счет, но не сразу, а спустя некоторое время. Начисление Бонусов производится в течение 5 пяти рабочих дней с момента совершения Участником Бонусной операции
Сколько баллов на счете?
Проверить, сколько бонусных баллов Спасибо начислено можно следующими способами:
Кроме интернет-банкинга, баллы отображаются в мобильном приложении. Раздел называется соответствующе — «Спасибо от Сбербанка».
За что бонусы не дают?
Напомним, что в большинстве случаев бонусы от Сбербанка начисляются: даже если сервис или магазин не входит в партнерскую сеть, на счету после оплаты окажется 0,5% балла. Однако за ряд транзакций по пластику поощрение бонусами не предусмотрено:
Как и в случае любой другой банковской услуги, программа лояльности Сбербанка не будет работать по карте, замеченной в противоправной деятельности. Не пройдет и накопление бонусов за участие в азартных играх, лотереях.
Как быстро накопить бонусы Cпасибо от Cбербанка?
Самый простой способ накопить и приумножить баллы Спасибо — активно использовать карту Сбербанка с тем, чтобы повышать уровень программы лояльности. Всего предусмотрено четыре ступени (система действует с 2018 года):
Еще один способ заработать экстра-баллы — участвовать в акциях. Партнеры Сбербанка, как и само финучреждение, часто делают спецпредложения: например, по покупкам, приуроченным к праздникам, начисляется больше бонусов, чем обычно.
Когда бонусы сгорают?
Действие программы лояльности не является бессрочным: бонусы Спасибо Сбербанка сгорают:
Кстати, при краже карты, утрате или истечении срока ее действия бонусы не теряются: программа лояльности привязана к картсчету. Поэтому клиенту достаточно обратиться в банк — пластик перевыпустит, и все баллы спасибо останутся при нем.
Выберите платеж за который хотите вернуть часть или всю потраченную сумму в обмен на бонусы
По сути, подарочная карта — это документ, подтверждающий, что вы оплатили товары или услуги на определенную сумму. Если говорить юридическим языком — это свидетельство, что магазин получил авансовый платеж, а товар не передал.
В российском законодательстве нет термина «подарочный сертификат», поэтому недобросовестные продавцы, отказываются вернуть деньги, ссылаясь на мифические внутренние правила магазина. Для пущей убедительности некоторые торговые точки указывают эти «правила» на самом сертификате. Вот типичные примеры попыток самоуправства продавцов:
Если не успели использовать сертификат, вы можете отоварить его или вернуть деньги в любой момент, а не только в течение срока действия, установленного продавцом. Свои намерения оформите в письменной форме — напишите заявление в котором укажите, каким образом вы хотите поступить с сертификатом: оплатить товар или вернуть деньги.
Если магазин вам отказывает, сошлитесь на статью 1102 Гражданского кодекса — она обязывает продавца вернуть неосновательное обогащение. В противном случае можете обращаться в суд.
Договор купли-продажи между продавцом и покупателем считается исполненным, когда вы оплатили и забрали товар. Пока товар не получен, покупатель вправе вернуть авансовый платеж в любое время.
Получить товар или вернуть деньги можно, даже если у вас нет чека. Достаточно доказать, что купили сертификат именно у этого продавца. На большинстве подарочных карт нанесены логотип и название бренда — это убедительное доказательство, которое не вызовет сомнений, если дело дойдет до суда.
Чтобы получить деньги по сертификату, нужно написать заявление в двух экземплярах. Его составляют в свободной форме. В шапке документа укажите название магазина, его адрес, а также ваши ФИО, адрес и контактный телефон. Если сохранился чек, стоит приложить его копию к заявлению, если не сохранился — подавайте заявление без чека.
В заявлении опишите, когда и кто купил сертификат, и как он был оплачен ― наличными или картой. Объясните, почему вы возвращаете сертификат в магазин. Например, можно использовать следующую формулировку: «Приобретенный сертификат надлежащего качества не может быть использован мной по назначению, так как в ассортименте торговой точки нет необходимых мне товаров». Или: «В перечне услуг вашего салона указаны массажи и обертывания. Данные процедуры противопоказаны мне по медицинским основаниям». В заявлении вы можете сослаться на закон — напишите, «На основании статьи 23.1 «Закона о защите прав потребителя» и статьи 1102 Гражданского кодекса РФ, я имею право вернуть деньги за неиспользованный сертификат».
В заявлении укажите, что просите вернуть деньги, уплаченные за подарочный сертификат в течение 10 календарных дней с даты получения заявления. По общему правилу, магазины возвращают деньги в той же форме, как и получили: наличные при наличном расчете или перечислением на карту, если покупатель оплачивал сертификат картой. Если получили сертификат в подарок, в заявлении нужно указать реквизиты своей банковской карты, а не карты дарителя. Если не знаете или не помните, каким способом был оплачен сертификат, попросите продавца отсканировать его данные. В компьютере продавец увидит детали продажи: дату и способ оплаты.
Подпишите заявление и передайте его продавцу, а на вашей копии продавец расписывается и ставит действующую дату. Если магазин откажется вернуть деньги, копия заявления с подписью продавца потребуется для суда.