рейтинг скб банка по надежности на сегодня

Рейтинг банков

Топ 10 банков по надёжности

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Источник

Активы

СКБ занимает 58 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В августе 2021 СКБ располагался на 60 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 2 позиции в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Вклады

По объему вкладов СКБ находится на 41 месте. Показать весь рейтинг банков по объему вкладов.

В августе 2021 СКБ располагался на 39 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 2 позиции в рейтинге.

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк СКБ обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

Кредиты

В августе 2021 СКБ располагался на 64 месте, таким образом, за месяц произошло снижение на 11 позиций в рейтинге.

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам. Калькулятор кредитов банка СКБ помогает рассчитать условия кредитования.

На данной странице представлены показатели банка СКБ в режиме онлайн, которые взяты по официальным данным ЦБ РФ, актуальным на текущий момент.

На графиках отражена динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Цель этих показателей помочь потребителю объективно оценить деятельность и ресурсы того или иного финансового учреждения.

Отметим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации и отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другие параметры, дающие объективную оценку.

Последние новости банка СКБ

Курсы валют в банке СКБ

Контакты

Реквизиты банка

Финансовый рейтинг
на Сентябрь 2021 г.

Общие сведения о банке СКБ

Акционерный коммерческий банк «Содействия Коммерции и Бизнесу» ПАО (краткое название – ПАО «СКБ-банк») – это крупнейшее финансовое учреждение Свердловской области.

Сформировавшийся как независимый участник финансового рынка в 1990 году, «СКБ-банк» в виде материальной платформы использовал активы Свердловского областного управления «Агропромбанка». Первоначальной задачей для «СКБ-банка» было вхождение в ТОП-30 крупнейших банков России. Достижению этой цели способствовала оригинальная рекламная кампания, привлекшая к нему внимание, как к современному учреждению, способному действовать нестандартно.

Банк «Содействия Коммерции и Бизнесу» предлагает финансовое сопровождение предприятиям розничного бизнеса, оказывает типичные банковские услуги частным клиентам:

— открытие депозитных счетов;

— широкий выбор пластиковых карт;

— переводы и прием платежей;

— операции с валютой.

Для успешной деятельности в условиях жесткой конкуренции банк стал членом общества всемирных телекоммуникаций SWIFT, ассоциированным членом системы VIZA, участником системы государственного страхования вкладов, наладил корреспондентские отношения с известными зарубежными банками.

Упрочнению статуса банка во многом способствует тот факт, что 25,99% акций принадлежат ЕБРР. По многим параметрам сегодня он достиг заветного места среди тридцати крупнейших российских банков, однако не намерен останавливаться и продолжает развивать филиальную сеть, расширять список клиентов и внедрять новые интересные продукты и сервисы, как, например, «Банк-на-диване» – Интернет-сервис, заслуживший место в тройке лидеров по оценкам «Эксперт РА».

Действующие услуги банка в октябре 2021 года:

Отзывы о банке СКБ

Отделение закрыто

Карты

Мы открыли новое детское заведение и для всех сотрудников заказали корпоративные карты для получения заработной оплаты. Этим банком пользуемся лично, поэтому и рабочим выдали их. С приложением от банка, моментально пополняем карты и каждому высылаем все чеки о пройденной транзакции.

Источник

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг СКБ-банка на уровне ruВ+ и изменил прогноз на развивающийся

Москва, 21 мая 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Ключевые финансовые показатели Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО «СКБ-банк»

Показатели эффективности деятельности Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО «СКБ-банк»

Ведущий рейтинговый аналитик:

Вячеслав Путиловский,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг СКБ-банка на уровне ruВ+ и изменило прогноз по рейтингу с негативного на развивающийся.

Агентство приняло во внимание планы акционеров по поддержанию капитальной позиции банка, однако отмечает критичность своевременной реализации данных мер для соответствия банка текущему уровню рейтинга, что обусловило развивающийся прогноз по рейтингу. Рейтинг банка обусловлен слабыми качеством активов и запасом по капиталу при невысокой операционной эффективности, удовлетворительной оценкой рыночных позиций, адекватной оценкой ликвидности, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления. Поддержку рейтингу оказывает высокая вероятность финансовой поддержки банка со стороны аффилированных структур в случае необходимости.

ПАО «СКБ-банк» – средний по размеру активов региональный банк, специализирующийся на необеспеченном потребительском кредитовании, инвестициях в ценные бумаги, а также расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. На 01.04.2021 банк занимал 70-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА». Головной офис и 1 филиал расположены в г. Екатеринбурге, помимо этого сеть продаж включает в себя 28 дополнительных и 43 операционных офиса на территории 8 федеральных округов РФ. Крупнейший бенефициарный владелец банка, Пумпянский Дмитрий Александрович, контролирует более 98% капитала банка и входит в состав Совета директоров.

Обоснование рейтинга

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке (на 01.04.2021 банк занимает 70-е место по активам в рэнкингах «Эксперт РА») на фоне адекватных позиций в основном регионе присутствия (3-е место по величине активов среди банков Свердловской области). Агентство по-прежнему относит к основным рискам бизнес-профиля специализацию банка на необеспеченном потребительском кредитовании и значительный объем непрофильных активов на балансе. Агентство отмечает ухудшение диверсификации бизнеса банка по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,72 на 01.01.2021 против 0,57 на годом ранее) на фоне сжатия кредитного портфеля (что отчасти обусловлено передачей работающих ссуд на баланс АО «Газэнергобанк» для поддержания достаточного объема доходных активов в санируемом банке). Давление на рейтинг оказывает значительный уровень концентрации на активах, имеющих признаки связанности с акционерами банка (на 01.04.2021 г. доля таких активов превышает 22%).

Слабая оценка достаточности капитала обусловлена низким запасом прочности капитала к реализации кредитных рисков (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 запас по нормативу Н1.0 над регулятивным минимумом позволял абсорбировать в среднем не более 4,4% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств против 5,4% за аналогичный период годом ранее; норматив Н1.0 по состояние на 01.04.2021 составил 9,3%). При этом агентство приняло во внимание увеличение норматива Н1.0 до 10,6% на 01.05.2021 за счет мер акционеров, направленных на поддержание капитальной позиции банка. Агентство ожидает, что реализация согласованного акционерами плана по увеличению буфера капитала (в т.ч путем выкупа допэмиссии акций, привлечения субординированных кредитов, а также снижения объема непрофильных активов) позволит удерживать значение Н1.0 на уровне 10,5-11,5% в среднесрочной перспективе. Агентство оценивает рентабельность и операционную эффективность банка как невысокие (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 г. ROE в соответствии с РСБУ 6,9%, за аналогичный период годом ранее – 11,9%; уровень чистой процентной маржи за аналогичный период сократился с 4,8% до 1,8%). Прибыльность работы банка в 2020 г. и 1 квартале 2021 г. в значительной мере обусловлена доходами от сделок с нерыночными ценными бумагами, как одной из форм оказания поддержки банку со стороны акционеров. Концентрация активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска оценивается как низкая (крупные кредитные риски к нетто-активам на 01.04.2021 составили 14,5%).

Слабое качество активов. Порядка 6% активов банка приходится на денежные средства, средства в Банке России и прочих высоконадежных банках-контрагентах (99% суммы приходится на банки, имеющие кредитный рейтинг не ниже ruAA- по шкале «Эксперт РА»). 23% активов представлено кратко- и среднесрочными МБК санируемому банку АО «Газэнергобанк», которые выданы преимущественно для финансирования выкупа розничных кредитов у материнского банка в соответствии с утвержденным Планом финансового оздоровления. Розничный кредитный портфель банка сократился на 42% за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 в связи с передачей кредитов на баланс санируемого банка (за 2020-1кв. 2021 было передано кредитов I-II категории качества без просроченных платежей на 18,6 млрд. руб.). Кредитный портфель банка (без учета МБК) на 01.04.2021 формирует порядка 18% валовых активов и свыше 72% его объема приходится на розничные кредиты (преимущественно необеспеченные). Агентство отмечает высокую долю проблемных розничных ссуд (согласно РСБУ, на 01.04.2021 доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле – 37,2%; согласно МСФО за 2020 г. доля NPL 90+ составила 24% от портфеля потребительских кредитов), которые в значительной мере покрыты созданными резервами (на 96% по РСБУ и 81% по МСФО соответственно). Портфель ценных бумаг формирует порядка 31% активов и представлен преимущественно бумагами с высоким кредитным качеством (порядка 66% вложений представлены бумагами эмитентов с рейтингами на уровне ruA+ и выше по шкале «Эксперт РА»). Вместе с тем, отмечается наличие значительного объема вложений в долевые ценные бумаги и ЗПИФы, справедливая стоимость которых в значительной мере зависима от экономической конъюнктуры (около 11,4 млрд руб. за вычетом РВП, что составляет около 25% портфеля ценных бумаг, или 1,6 капитала банка на 01.04.2021). На имущество приходится 10% активов, при этом значительная часть этих вложений сформирована в результате внесения основным собственником банка безвозмездной помощи и не используется банком в основной деятельности.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена наличием приемлемого запаса балансовой ликвидности (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 г. среднее покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными и ликвидными активами составило 19% и 33% соответственно). Ресурсная база банка характеризуется высоким уровнем диверсификации по клиентам (доля 10 крупнейших кредиторов в пассивах составила 9% на 01.04.2021). Вместе с тем банк сохраняет повышенную зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП (на они формируют порядка 81% привлеченных средств на 01.04.2021). Средства корпоративных клиентов характеризуются повышенной волатильностью в отдельные месяцы (в марте, в июле и октябре 2020 г. колебания средств ЮЛ превышали 30%). Агентство позитивно оценивает наличие доступа к рыночным источникам дополнительной ликвидности (объем возможного привлечения ликвидности под залог портфеля высоколиквидных ценных составляет порядка 29% привлеченных средств на 01.04.2021), которые банк активно использует в своей деятельности в рамках операций РЕПО (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 средняя доля обремененных ценных бумаг в портфеле составила 15%).

Агентство консервативно оценивает систему корпоративного управления банка в связи со значительным объемом непрофильных активов, качество которых затруднительно оценить, высоким уровнем проблемных кредитов, а также по причине значительного объема вложений в капитал компаний, имеющих признаки связанности с акционерами банка. Давление на оценку оказывает повышенная концентрация корпоративных процедур и ключевых управленческих решений на основном бенефициаре. Банк реализует стратегию развития на 2021-2023 г., которая предусматривает трансформацию в финансовый институт с высоким уровнем диджитализации бизнес-процессов и услуг с фокусом на инвестиционный банкинг для среднего бизнеса и ФЛ, необеспеченное розничное кредитование, а также рассчетно-кассовое обслуживание МСБ. При этом корпоративное кредитование в классической форме банк не планирует развивать. Уровень проработки и детализации стратегических документов оценивается как высокий. Вместе с тем агентство отмечает недостижение ряда ключевых показателей, заложенных в стратегию банка на 2020 год (по динамике розничного кредитного портфеля, привлеченных средств ФЛ, капитала).

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен развивающийся прогноз, что предполагает равновероятным два или более варианта рейтинговых действий в среднесрочной перспективе: сохранение, повышение или снижение кредитного рейтинга.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «СКБ-банк» был впервые опубликован 17.07.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.05.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «СКБ-банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «СКБ-банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «СКБ-банк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Агентство «НКР» подтвердило СКБ-Банку рейтинг «В+.ru»

Рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги» подтвердило кредитный рейтинг СКБ-Банка на уровне «В+.ru», изменив прогноз на «позитивный», сообщается на сайте агентства.

Как отмечается в сообщении НКР, удовлетворительные рыночные позиции сочетаются у банка с умеренной диверсификацией бизнеса. «В оценке уровня концентрации также учтены финансирование связанных сторон на уровне группы и непрофильные вложения, связанные с компаниями — акционерами банка. Ожидаемое увеличение капитала способно позитивно отразиться на концентрации крупных кредитных рисков», — пишут эксперты.

Однако одновременно с этим банк поддерживает очень низкий запас капитала сверх нормативов: за последние 12 месяцев среднее значение Н1.0 составляло 10,3%, Н1.1 и Н1.2 — по 8,5%. Текущий профиль рисков обусловливает существенную корректировку резервов, осуществляемую НКР на основании анализа крупнейших вложений. Ключевую роль в итоговой оценке достаточности капитала сыграла понижающая корректировка НКР балансовой стоимости паев ЗПИФ и недвижимого имущества.

Основу фондирования банка формируют средства физических лиц, отмечают эксперты. На 1 июля 2021 года они составляли 60% пассивов. При этом НКР отмечает относительно невысокую (около 15% средств населения) долю крупных вкладчиков — физических лиц с остатками на счетах свыше 1,4 млн рублей. Кроме того, в конце первого полугодия 2021 года существенно выросла задолженность перед крупнейшими кредиторами, что связано с ростом остатков аффилированных структур.

СКБ-Банк по-прежнему характеризуется высокой склонностью к риску: отношение проблемных и рискованных активов, рассчитанных в соответствии с методологией НКР, к сумме капитала и резервов превышало 150% на 1 июля 2021 года. Подобный уровень обусловлен прежде всего существенным объемом непрофильных активов в виде паев ЗПИФ и недвижимого имущества, в совокупности — около 120% суммы капитала и резервов.

«Оценку качества управления сдерживают низкая операционная эффективность бизнес-модели и отдельные недостатки риск-менеджмента и внутреннего контроля. В частности, недооценка банком кредитных рисков в прошлом привела к существенному росту проблемной задолженности, потребовались значительные финансовые вливания со стороны акционеров, чтобы обеспечить непрерывность деятельности. Подход банка к определению стоимости ряда непрофильных активов отрицательно сказывается на оценке агентством качества управления и может повлиять на ключевые показатели деятельности банка и привести к регуляторным рискам», — говорится в релизе.

Источник