рейтинг интернет банков для физических лиц
В Markswebb назвали лучшие интернет-банки для частных лиц в России
Компания Markswebb составила рейтинг лучших интернет-банков для частных лиц в России. На первой строчке оказался Тинькофф Банк.
Банки ранжированы у Markswebb отдельно в сегментах Daily Banking (эффективным здесь считается банк, в котором клиент может наиболее полно и удобно управлять средствами на дебетовой карте) и Digital Office (оценивается возможность решать задачи, требующие обращения в физические каналы обслуживания: офис банка или контактный центр).
Так, лучшие в сегменте Daily Banking по версии Markswebb — Тинькофф Банк, «Левобережный», «Ак Барс», «Уралсиб», а также разделившие пятое и шестое места Райффайзенбанк с Почта Банком. Топ-пятерка в сегменте Digital Office — «Тинькофф», «Левобережный», Промсвязьбанк, «Ак Барс», Сбербанк.
Авторы исследования считают, что ежедневные задачи клиентов по управлению деньгами большинство банков решают на должном уровне, обозначен некий потолок в развитии по этому направлению. Рынок не стоит на месте и развивается, больше в сторону платежей, идет борьба за платежную лояльность клиента.
«Два способа победить Сбербанк, не расширяя число провайдеров в каталоге, — общая форма оплаты ЖКУ с поиском организаций по ИНН и интеграция с ГИС ЖКХ», — указывают в Markswebb. Также там считают, что автоплатежи по выставленному счету — якорь для клиентов, которые доверяют банку автоматическую обработку своих счетов. Персонализация платежей — способ улучшить опыт аудитории пользователей, которые не готовы тратить время на дополнительные настройки в виде создания шаблонов, автоплатежей, подписок. Анализ доходов поможет показать клиентам их выгоду. Интересной стратегией может стать анализ средств с рекомендациями о том, как их распределить лучшим образом. Пользователям мобильного банка, которые не помнят логин и пароль от интернет-банка, облегчит вход в сервис QR-код или подтверждение по кнопке из приложения, рассуждают эксперты.
Более значительно интернет-банкинг продвигается в направлении полноценного дистанционного обслуживания (концепция цифрового офиса): удаленная регистрация, подключение услуг и оформление продуктов через онлайн-банк стали обязательным минимумом. «Делаются шаги по переносу в интернет-банк процессов, связанных с обменом документами между клиентом и банком, а также закрытием продуктов. Онлайн-кредит по предодобренному предложению стал нормой. Чаты ориентируются на консультационные продажи. Интернет-банк становится точкой входа для инвесторов. Простые инвестиционные продукты (ПИФы, структурные продукты) будут приживаться в интернет-банке, но сложные задачи лучше решать за его пределами. Развивается концепция «интернет-банк для обмена документами». Подтверждение личности в интернет-банке будет использоваться для других сервисов. Интернет-банк может быть хранилищем личных документов», — перечисляют тенденции и будущие возможности в Markswebb.
По мнению экспертов, дальнейшее развитие интернет-банка зависит от того, какое число клиентов продолжит им пользоваться, будет ли целесообразно поддерживать систему для них.
«С одной стороны, доля пользователей интернет-банка перестала падать так драматически, как это было еще год назад: кажется, интернет-банк нашел свою стабильную аудиторию. С другой стороны, мобильное приложение обладает возможностями, которые делают его использование более привлекательным, даже для консервативных клиентов. Например, считать QR-код вместо заполнения формы платежа, отсканировать данные паспорта, чтобы подать заявку, сфотографировать документ, чтобы отправить в чат», — отмечают эксперты.
По их мнению, решение о том, как развивать интернет-банк, следует принимать, опираясь на данные об аудитории. Если доля пользователей продолжает уменьшаться, нужно снижать инвестиции в развитие, поддерживать текущий уровень платежной активности и использовать интернет-банк как канал онбординга в приложение. Если аудитория интернет-банка остается стабильной, то стоит инвестировать в потребности, приоритетные для пользователей сервиса, повышать их платежную активность и упрощать использование сервиса для клиентов мобильного банка, рекомендуют авторы рейтинга.
Рейтинг: самые удобные мобильные банки 2020 года по версии Markswebb
Аналитическая компания Markswebb изучила мобильные приложения банков для смартфонов на iOS и Android. Эксперты выяснили, какие приложения могут заменить поход в банковский офис, лучше всего подходят для выполнения ежедневных задач в 2020 году и какие банки предлагают лучшие экосистемы.
Цифровой офис
Из-за пандемии и вынужденной либо добровольной самоизоляции многие россияне стали реже посещать офисы банков в 2020 году. «Далеко не все банки были готовы к тому, что для взаимодействия с клиентами придётся использовать только онлайн-каналы, и даже в конце года на рынке остаётся достаточное количество банков, которые решают лишь базовые задачи клиентов, и не на самом высоком уровне», — заявляют эксперты Markswebb.
В течение года все банки добавляли в приложения новые возможности и повышали их удобство. Но только единицы смогли превратить смартфон в полноценное отделение банка, в котором клиент, сидя дома, может получить любой банковский продукт или услугу и управлять ими, говорят составители рейтинга. Топ-3 таких банков — Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Банк Хоум Кредит.
Рейтинг лучших цифровых офисов в мобильных банках в 2020 году
Оценка в рейтинге (от 0 до 100 баллов) показывает, насколько полно мобильный банк может заменить клиенту поход в банковский офис.
Как отмечают в Markswebb, Альфа-Банку удалось не только сохранить первенство, но и опередить Банк Хоум Кредит и оторваться от Тинькофф Банка — по сравнению с результатами прошлогоднего рейтинга. В приложении Альфа-Банка можно заказать перевыпуск пластиковой дебетовой и кредитной карты в цифровом формате, подключить и отключить СМС- и Push-информирование по карте, открыть инвестиционные продукты и управлять ими именно в рамках приложения.
Стать клиентом банка с удобным приложением
Управление деньгами на карте
Для пользователя мобильного банка наиболее важны функциональность и качество ежедневных банковских операций. В 2020 году на рынке установилась новая планка качества, и «чемпионские» решения масштабируются, замечают эксперты Markswebb.
Рейтинг лучших мобильных банков для ежедневных задач в 2020 году
Оценка (от 0 до 100 баллов) показывает, насколько полно и удобно в мобильном банке решаются задачи по управлению деньгами на карте.
Как и в рейтинге цифровых офисов, лидеры мобильных банков для ежедневных задач сохранили свои позиции по сравнению с прошлым годом. Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Ак Барс Банк в течение всего 2020 года доводили до совершенства существующие возможности приложения, но принципиальных изменений для решения ежедневных задач клиентов не появилось, резюмируют составители рейтинга.
Среди историй успеха в этом году можно выделить Сбербанк (+12 мест по сравнению с 2019 годом), Банк Хоум Кредит (+10) и Банк Открытие (+9). Сбербанк наконец-то подключился к Системе быстрых платежей (СБП), добавил аналитику финансов, управление лимитами, подписки на счета и, по словам аналитиков Markswebb, единственный на рынке автоматизирует управление сбережениями и расходами. Банк Хоум Кредит также подключился к СБП и наладил аналитику финансов, а также ввёл форму обмена валюты и сделал более удобными все формы платежей и переводов.
Выбрать самую выгодную дебетовую карту
Потребительская экосистема
Банк как бизнес постепенно меняет свою модель и становится экосистемой потребительских сервисов, в которой непосредственно банковский сервис является ядром или центром. Исторически традиционный подход — выстраивание вокруг своих продуктов (чаще всего — банковских карт) сети партнёров, которые предлагают скидки, кэшбэк или рассрочку при совершении покупок. В качестве примера такого подхода исследователи Markswebb приводят карту «Халва» от Совкомбанка.
Новый подход — более комплексный, в котором банк становится не просто провайдером финансовой выгоды для клиента, но и буквально провайдером самого сервиса, рассказывают эксперты компании. Например, если клиент хочет купить товар, то банк предоставляет клиенту площадку для выбора и покупки. Это может быть интегрированная в мобильный банк площадка (пример — Тинькофф Банк) или площадка в виде стороннего приложения-сервиса (пример — Сбер).
Рейтинг лучших экосистем в мобильных банках в 2020 году
Оценка (от 0 до 100 баллов) показывает, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы: даёт навигацию по сервисам, показывает выгоду от потребления внутри экосистемы, сокращает и упрощает действия при совершении покупок.
Технологии будущего: лучшие онлайн банки в России
Ежегодно консалтинговое агентство Markswebb представляет пользователям ресурса рейтинг интернет-банков для предпринимателей. Сегодня познакомимся с лучшими онлайн-банками, которые предлагают удобные сервисы для ведения бизнеса.
ТОП онлайн-банков
При составлении рейтинга лучших digital-банков для бизнеса в расчет принимается не количество активов в финансовой организации, а удобство использования клиент-банкинга. Некоторые компании (Точка, Тинькофф) полностью отказались от офисов, поэтому работают с услугами для бизнеса в интернете.
Если нужно – представитель финансового учреждения приедет в офис для оформления договора. Никаких очередей, оперативное решение вопросов, доступ к счету и услугам в любой момент. Неудивительно, что цифровые организации обрели популярность.
Для того, чтобы выбрать надежного партнера, предлагаем рейтинг лучших онлайн-банков России. Главный критерий оценки – полнота и удобство использования услуг в онлайн-банкинге.
Среди достойных кандидатов, не попавших в рейтинг лучших digital банков, стоит упомянуть Рокетбанк. Организация быстро развивается, поэтому в будущем стоит ожидать ее появления в ТОПе. Все участники рейтинга электронных банков сотрудничают с предпринимателями и предлагают хороший выбор услуг для бизнеса.
Для того, чтобы выяснить, какой банк лучше, стоит рассмотреть еще один рейтинг – приложений банков.
В ТОПе приложений банков учитывается удобство и функциональность программ для смартфонов. Главный критерий – возможность решения проблемы без обращения в контактный центр. Чем больше вариантов для решения трудностей и инструментов для проведения финансовых операций, тем лучше приложение. Обязательно наличие защиты приложения против мошенников – вход по ПИН, коду из СМС и по отпечатку пальца.
Для того, чтобы попасть в ТОП онлайн-банков в России, интернет-банкинг должен обладать большим функционалом. Предпринимателю должны быть доступны:
Признаком кандидата на звание самого лучшего интернет-банка стоит назвать удобный дизайн. Мода на кричащие анимированные элементы ушла вместе с девяностыми, в десятых в моде минимализм и «кнопки под рукой». Предприниматель должен получить возможность отписываться от новостных рассылок, не несущих полезной нагрузки. Никаких навязчивых услуг и всплывающих окон на половину экрана. Предприниматели отмечают полезность письменного онлайн-чата с оператором и функцию «позвонить в контактный центр с сайта».
При выборе партнера для сотрудничества нужно учитывать, что рейтинг онлайн-банков учитывает только удобство использования сайта. На количество и качество предоставляемых для предпринимателей услуг ТОП интернет-банков в России не влияет.
Подобрать банк с выгодными тарифами на РКО и другие полезные услуги можно, нажав на кнопку перехода. В помощь предпринимателям – удобные поисковые фильтры и навигация с подробным описанием финансовых организаций.
Эксперты назвали лучшие интернет-банки в России
Ex-новостной редактор (РБ.РУ)
Лучшим российским интернет-банком 2019 года стал «Тинькофф». Об этом говорится в исследовании Markswebb Internet Banking Rank 2019, на которое ссылается The Bell.
Эксперты Markswebb изучили интернет-версии 24 банков и оценили их по 100-балльной шкале. «Тинькофф» набрал 78,7 балла.
В прошлом году «Тинькофф» находился на второй строчке рейтинга, уступив «Бинбанку». Однако в этот раз «Бинбанк» в рейтинге не участвовал после объединения с банком «Траст».
В последний раз «Тинькофф» был на первом месте рейтинга Markswebb в 2015 году. Кроме «Бинбанка» его раньше опережал «Райффайзенбанк».
Второе место в этом году занял банк «Левобережный» из Новосибирска, а третье – «Ак барс» из Казани. Они получили 68 и 64 балла соответственно. Успех региональных банков эксперты объяснили тем, что они делают ставку именно на интернет-версию.
На четвертом месте расположился «Уралсиб» с 61,7 балла. Пятую и шестую строчки разделили «Райффайзенбанк» и «Почта Банк» с 60,5 балла.
Сбербанк в этом году потерял пять позиций в рейтинге и занял 16 место, набрав 53,1 балла. По версии Markswebb, Сбербанк сделал ставку на мобильную версию и интернет-банком стал заниматься меньше.
В Markswebb отметили, что популярность интернет-банков в целом падает, и они теряют аудиторию в пользу мобильных версий. По прогнозу Markswebb, интернет-банки в будущем станут маркетплейсами с доступом к страховым и инвестиционным продуктам.
Рейтинг банков
Топ 10 банков по надёжности
Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Критерии для составления рейтинга банков
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.
При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Рейтинг банков по надежности
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.