какую роль играют деньги в экономике

Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история

В современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой, нет более значимой экономической сущности, чем деньги. Без денег невозможна работа предприятий, выполнение социальных программ, обеспечение быта, функционирование государства. Уберите деньги и рыночная экономика рухнет. Натуральный обмен (бартер) давно в прошлом. Сегодня сфера обращения имеет дело с огромными объемами товаров и миллионами транзакций. И только такой высоколиквидный всеобщий эквивалент стоимости как деньги может обеспечить работу сложных рыночных механизмов.

Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях

В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег — их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы — наивысшая.

Что же такое деньги? Оноре де Бальзак писал, что «деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр.

Но это определение хоть и верное, но поэтичное. Обратимся к строгим экономическим формулировкам. Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».

Деньги — товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег:

Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.

Основные свойства денег (требования к денежному материалу):

Также различают следующие виды денег:

Наличные деньги — монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России — Центробанк РФ).

Монеты — металлические деньги, банкноты — бумажные.

Монеты, как правило, служат разменными деньгами. Банкноты предназначены для более крупных покупок.

Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами.

А казначейские билеты — те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.

Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег — это защита денежных знаков от подделок. Любые современные деньги имеют целый комплекс различных мер призванных значительно затруднить (а в идеале сделать невозможной) их подделку.

Наиболее часто применяются следующие степени защиты банкнот от подделок:

Безналичные деньги — средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, электронные платежные системы. Сюда же можно отнести криптовалюту, с нечетким юридическим статусом, но большим потенциалом.

В рыночной экономике безналичные деньги, хранящиеся на счетах, получили самое широкое распространение вместе с такими ценными бумагами, как чек — распоряжение владельца банковского счета произвести платеж в размере указанной суммы в пользу предъявителя или конкретного лица.

По сути, безналичные деньги — просто запись о том, что такому-то лицу принадлежит такая-то сумма. Но они в любое время могут быть превращены в наличные (например, Вы снимаете деньги с карты в банкомате).

В 2009 году произошло важное событие для денежной системы всего мира — свет увидела первая криптовалюта Bitcoin. Ее создатель — Сатоси Накамото.

Биткоин — децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, обслуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Можно сказать, что принцип действия системы похож на работу торрента.

Вся информация об операциях (транзакциях) с биткоинами защищена средствами криптографии и хранится в особом реестре — блокчейне. Данные в блокчейне записываются в виде блоков, которые связаны друг с другом так, что нельзя изменить один блок без изменения всего блокчейна.

Создание блока требует специальных вычислений и первый, кто их завершит и создаст новый блок, получит награду в виде эмитированных (выпущенных) биткоинов и комиссии за транзакции. Подобная деятельность по поиску новых блоков называется майнинг.

Пользуются ли биткоины спросом? Еще бы! Текущий курс биткоина (BTC) очень высок, на ноябрь 2020 года 1 BTC =

Кроме биткоина, было создано немало других криптовалют (альткоинов): лайткоин, биткоин-кэш, догикоин, дэш, рипл и пр.

На сегодня правовой статус биткоина и альткоинов спорный и далеко не все государства готовы рассматривать криптовалюту в качестве денег. Тем не менее, сегодня многие компании готовы принимать BTC к оплате товаров, и существуют специальные биржи и обменники, где биткоины можно менять на фиатные деньги.

Также, в соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег:

История возникновения и развития денег

Есть две теории о том, как появились деньги. Первая — деньги появились в результате соглашения между людьми. Вторая — деньги появились как итог постепенного и естественного эволюционного процесса.

Первоначально имел место натуральный обмен (бартер). Мясо меняли на молоко, фрукты на наконечники для стрел, мех на посуду.

Постепенно стали выделяться наиболее ходовые и востребованные вещи, которые использовались для обмена — товарные деньги. Эти товарные деньги были различными у разных народов и в разных местностях. Так на островах Океании в ходу были жемчужины и красивые раковины. На Руси товарными деньгами служили соляные бруски, мех и шкуры. Позднее в качестве денег начали использовать слитки, бруски и прутки металла (меди, серебра, золота).

Пожалуй, самый известный пример товарных денег — прекрасные ракушки каури. Ими расплачивались в Африке, островах Тихого океана, Индии, Китае, территориях североамериканских индейцев. Первые свидетельства использования каури в качестве денег относятся к середине II тысячелетия до н. э. Их оборот в некоторых местностях продолжался вплоть до начала XX века!

This work is licensed under the Creative Commons Attribution 2.0 Generic (CC BY 2.0) license. Attribution: David Eickhoff, on Flickr.com

Использование металла в качестве денег имело свои плюсы и минусы. Металл был прочным и более-менее компактным. Но металлические слитки приходилось каждый раз взвешивать и проверять их пробу. А это уже было неудобно.

Поэтому люди придумали монеты, которые имели фиксированный вес и стоимость. Первые чеканные монеты появились в VII в. до н. э. в Лидийском царстве. Монеты, как платежное средство, имели целый ряд достоинств: их было удобно носить с собой и хранить, они имели большую стоимость при небольшом весе.

Первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве (сегодня это территория западной Турции) при царе Алиатте. Изготавливались они из электры — природного сплава серебра с золотом

This work is licensed under the Creative Commons Attribution-ShareAlike 2.0 Generic (CC BY-SA 2.0) license. Attribution: brewbooks, on Flickr.com

С этого времени стали использовать металлические деньги — монеты. Хотя в истории некоторых стран и бывали безмонетные периоды. Например, в XII-XIV вв. на Руси снова перешли к товарным деньгам, так как приток серебра из-за рубежа прекратился, а местных месторождений этого необходимого для чеканки монет металла не было.

Тем временем эволюция денег продолжалась, и следующей ступенью стало появление бумажных денег. Первые бумажные деньги были придуманы еще в 940 году, в Китае. А в 1661 году свет увидели первые банкноты (Стокгольм). В России бумажные деньги были введены в 1769 году, при Екатерине II.

В России первые бумажные деньги появились при императрице Екатерине II. Их выпускал Ассигнационный банк в виде ассигнаций номиналом в 25, 50, 75 и 100 рублей. Обменять ассигнации на монеты можно было только в Московской или Санкт-Петербургской конторах банка

Source: commons.wikimedia.org. Author: Ассигнационній банк России. License: Public domain

Само слово «банкнота» (англ. «Bank note» — банковская запись) намекает на тесную связь бумажных денег с банками. Действительно, сначала в банках хранились монеты и другие ценности, а их владелец получал на руки квитанцию — банкноту — обязательство банка выдать по ней предъявителю натуральные деньги. Теперь можно было расплатиться этой банкнотой, и отпала необходимость в передаче громоздких монет. Постепенно банкноты сами превратились в деньги.

Затем пришло время безналичных денег: банковских переводов, кредитных карт, электронных платежных систем (хотя юридически это не деньги, а ценные бумаги), таких как WebMoney, ЮMoney (экс-Яндекс.Деньги), PayPal и пр.

В XXI в. мир увидел первую криптовалюту — Биткоин. В 2008 году описание принципов ее работы (протокол) выложил в Интернет Сатоси Накамото (англ. «Satoshi Nakamoto»), а в 2009 была завершена разработка программы-клиента и сгенерированы первые биткоины. Сатоси Накамото — это псевдоним, настоящее имя создателя или создателей биткоина до сих пор неизвестно.

Первая в мире криптовалюта — Биткоин (англ. Bitcoin). Не привязана к курсу ни одной валюты и не имеет центрального управляющего органа. Конечно, такая свобода имеет как плюсы, так и минусы. Но, вполне вероятно, что за биткоином или его аналогами — будущее

This work is licensed under the Creative Commons Attribution 2.0 Generic (CC BY 2.0) license. Attribution: AIR FORCE ONE, on Flickr.com

Биткоин (англ. «Bitcoin» от «bit» — бит, и «coin» — монета) — полностью децентрализованная платежная система, эмиссия и транзакции в которой происходят без участия регулятора (Центробанк, Минфин), а все данные хранятся в защищенном криптографическими методами открытом реестре — блокчейне.

Каждый биткоин (сокращенно BTC) делится на 100 миллионов частей, которые в честь создателя называют сатоши. Общее количество биткоинов ограничено 21 миллионом. Эмиссия (выпуск новых денежных единиц) происходит следующим образом. Особые участники платежной сети, используя специальное программное и аппаратное (ASIC-процессоры) обеспечение, формируют новые блоки данных о транзакциях с биткоинами, производя сложные математические вычисления. Участник, первым нашедший верное решение, получает награду — определенное количество эмитированных биткоинов и комиссию за проведение транзакций, а сформированный им блок заносится в блокчейн. Такая деятельность называется майнинг. Стоит отметить, что со временем сложность майнинга экспоненциально возрастает, а величина награды уменьшается.

Платежи в сети биткоина осуществляются напрямую между отправителем и получателем, без участия посредника. Средства перечисляются с одного публичного адреса на другой. Чтобы получить доступ к биткоинам, хранящимся на определенном адресе, достаточно знать соответствующий ему секретный закрытый ключ. Адреса и ключи обычно хранятся в зашифрованном файле — кошельке. Восстановить и/или получить к нему доступ можно с помощью специальной мнемонической фразы (англ. «Mnemonic phrase»). Для управления кошельками используют программы-клиенты (Bitcoin Core, Electrum), веб-сервисы или физические устройства (аппаратные кошельки Ledger, Trezor).

Вслед за биткоином были созданы и другие альтернативные криптовалюты — альткоины (англ. «Altcoin»). На сегодняшний день разработаны тысячи альткоинов, каждый из которых имеет свои особенности, и их число продолжает расти ежедневно. Одни из самых известных и популярных альткоинов это: лайткоин, догикоин, биткоин-кэш, рипл, эфир.

Bitcoin (BTC) — первая и наиболее известная криптовалюта, с наибольшей рыночной капитализацией, «цифровое золото». Создатель — Сатоси Накамото.

Litecoin (LTC) — разработанный Чарльзом Ли вариант биткоина. Если максимальное количество биткоинов ограничено 21 миллионом, то лайткоинов может быть выпущено в 4 раза больше — 84 миллиона. По аналогии с биткоином, это «цифровое серебро».

Dogecoin (DOGE) — альткоин названный в честь известного интернет-мема, приобрел большую популярность, хотя отдельная «монета» и не имеет высокой стоимости.

Etherium (ETH) — придуманная Виталием Бутериным платформа для децентрализованных приложений на базе «умных контрактов».

Bitcoin Cash (BCH, BCC) — один из самых популярных «форков» (ответвлений) биткоина.

Ripple (XRP) — ориентирована на платежи и обменные операции, отличающиеся высокой скоростью исполнения.

Stellar (XLM) — платформа для валютных операций в режиме реального времени.

Cardano (ADA) — экосистема для запуска смарт-контрактов, децентрализованных приложений и сайдчейнов (дочерних цепей блокчейна).

IOTA (MIOTA) — предназначена для безопасной и эффективной передачи данных и платежей без комиссии между устройства в интернете вещей.

Dash (DASH) — отличается высокой скоростью транзакций, возможностью выбрать повышенный уровень конфиденциальности при отправке платежей и принятием решений о дальнейшем развитии системы через механизм децентрализованного управления.

Monero (XMR) — криптовалюта с высоким уровнем конфиденциальности транзакций.

EOS.IO (EOS) — децентрализованная платформа, претендующая на то, чтобы стать основой нового интернета.

Криптовалюта в целом обладает рядом преимуществ: высокая надежность (все данные о транзакциях хранятся в блокчейне, и их практически невозможно изменить), конфиденциальность (анонимные платежи), высокая скорость обработки транзакций, низкая или даже нулевая комиссия, простота хранения и перевода денег, умные контракты (например, автоматическая оплата после получения товара). Конечно, биткоин или отдельные альткоины не обладает всеми этими плюсами. Универсальной и совершенной криптовалюты (пока) не создано.

Конечно, криптовалюта не лишена и недостатков, к которым можно отнести: возможность использования ее для незаконной деятельности, большое потребление энергии в процессе майнинга, необходимость в специфическом оборудовании и ПО для поддержания работы платежной системы, большой объем данных (размер блокчейна непрерывно увеличивается с каждой новой транзакцией).

Как бы то ни было, возможно будущее денег за криптовалютой. А возможно появится что-то еще более новое, безопасное и удобное.

Основные функции денег

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.

Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит — 20 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара — хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.

Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.

К примеру, работник продает работодателю специфический товар — свой труд. За это он получает деньги — заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т. д.

Происходит обмен: труд → деньги → товары.

Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.

Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.).

Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки — их заменитель. В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).

Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.

Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит. При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги — наличные.

Другой пример — коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.

Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.

Сегодня к мировым деньгам относятся, во-первых, ведущие национальные валюты (американский доллар, фунт стерлингов, японская иена); и, во-вторых, специальные международные денежные единицы, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами (например, евро, или SDR — специальные права заимствования — искусственное безналичное платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом).

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но все это уже излишняя детализация.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе.

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Если кратко, денежная масса — общее количество обращающихся в экономике денег (величина предложения денег).

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

Система денежных агрегатов на Западе:

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

Посмотреть данные по денежной массе России можно на официальном сайте ЦентроБанка РФ.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

© Копирование любых материалов статьи допустимо только при указании прямой индексируемой ссылки на источник: Галяутдинов Р.Р.

Источник

Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Деньги могут быть следующих видов:

Кроме того, существуют ещё несколько видов денег:

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций: