какую платежную систему выбрать для сайта
Как продавать онлайн: выбор сервиса для приема платежей
Вопрос выбора сервиса для приёма онлайн-оплаты стоит перед каждым владельцем интернет-магазина. Но особенно остро у тех, кто только сейчас переносит офлайн продажи в онлайн. Мы готовы поделиться знаниями и помочь выбрать оптимальный вариант приёма онлайн-платежей для вашего сайта.
Что рассмотрели в данном материале:
Многие компании уже поняли, что пандемия не помеха продажам, если перестроиться. Бизнес переносит свои активности в онлайн, ведь именно там сейчас «обитает» большинство покупателей. Главный критерий выбора — минимальный размер комиссии и возможность покупателю выбрать удобный именно для него способ оплаты.
После формирования заказа, клиенту нужно предложить способ осуществления онлайн-оплаты.
Перечислим самые распространенные варианты реализации этого функционала:
Прикрепить форму оплаты на сайт просто, а организовать платежи грамотно и за разумные деньги — высший пилотаж. Рассмотрим наиболее популярные способы, которые делают возможной оплату на сайте в режиме онлайн.
Для начала, предлагаем ознакомиться с инструментами оплаты. Клиент может совершать онлайн-платежи с помощью:
Теперь, вам, как владельцу интернет-магазина, нужно выбрать средство приёма онлайн-платежа на своём сайте. Основное, на что нужно обратить внимание при выборе того или иного способа:
А. Дать клиенту выбрать удобный способ оплаты. Но есть загвоздка, чем меньше посредников участвует в обработке каждого платежа, тем ниже комиссия, это хорошо для вас, как владельца бизнеса, но меньше вариантов оплаты для клиента. Соответственно, вам надо найти для себя оптимальную стоимость комиссии за услуги.
Б. Обратить внимание, насколько будет удобно подключать кассу к выбранному способу получения оплаты.
В. Уровень надежности.
Интернет-эквайринг.
Must have для каждого сайта, ведь до 98 % платежей в интернете совершается именно с банковских карт. Это самый простой и популярный способ осуществления онлайн-платежей, который подходит большинству видов бизнеса. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании.
Минусы: позволяет принимать оплату только с банковских карт определённых платёжных систем (зависит от банка). Сложность (иногда требует доработки кода) и временные затраты (подписание документов) по подключению эквайринга.
Плюсы: легко интегрировать с онлайн-кассой — чеки и данные для ОФД будут передаваться автоматически. Самая низкая комиссия. Деньги поступают на расчётный счёт, как правило, в течение 1-2 дней. Уровень защиты денежных средств достаточно высокий, это, также, безусловный плюс.
Платежные шлюзы.
Платёжный шлюз — это не платёжная система. Он не принимает платежи от покупателей. Его задача — обеспечить безопасную связь между вашим магазином и обработчиком платежа, который покупатель выбрал для оплаты.
После нажатия покупателем кнопки «оплатить», шлюз вступает в работу. Он шифрует данные покупателя по защищенному каналу и передает их выбранному обработчику платежа. Шлюз перенаправляет покупателя на платёжный терминал и в обработке платежа не участвует. После завершения транзакции, платёжная система может отправить информацию о платеже (удачном или нет) по шлюзу обратно в магазин.
Покупатель также может вернуться из платёжной системы в магазин. При выборе шлюза не забывайте о необходимости поддержки шлюзом закона 54-Ф3.
Минусы: бесплатно шлюзы не работают. Шлюз за свою посредническую деятельность заберёт с покупателя от 2,5 до 3% от суммы транзакции. В зависимости от того, на какой платформе электронной коммерции работает ваш магазин, у вас могут быть доступны только некоторые платежные шлюзы.
Плюсы: удобно и безопасно для покупателя: он предоставляет личные данные только платежному агрегатору, а не каждому продавцу в отдельности.
Агрегаторы.
Они обрабатывают все способы оплаты — это отличное решение для бизнеса. Подписав 1 договор, магазин может принимать банковские карточки, ЭДС, мобильные платежи и так далее. Сегодня подобные агрегаторы предлагают удобные модули, совместимые с большинством CMS (система управления сайтом). С технической точки зрения между агрегаторами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.
Минусы: дорого, комиссия взимается и с покупателя, и с продавца. Размер комиссии высокий, зависит от объемов в месяц.
Плюсы: Минимизация временных и финансовых издержек при подключении. Принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем, причём, некоторые выступают агентами, поэтому вам не придётся применять ККТ. Хорошая степень защиты от мошеннических операций.
Электронные кошельки.
Юрлицо или ИП может завести корпоративный электронный кошелёк с реквизитами компании, который привязывается к расчётному счёту. Для этого заключите договор с платёжной системой, имеющей статус кредитной организации, например, PayPal или QIWI. Принимать оплату от юридических лиц таким способом нельзя.
Лайфхак: если у вас ещё нет сайта, но вы уже сейчас хотите продавать и получать онлайн-платежи, это не проблема! Продавайте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, выбирайте любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страницу оплаты — платежный шлюз. А при оплате на электронный кошелек можно просто делиться реквизитами.
Итак, познакомившись с самыми распространенными способами подключения онлайн-оплат и проанализировав их, можно понять, что на самом деле существуют только два пути: подключить эквайринг или агрегатор.
Вот их ключевые отличия: комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки. Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.
Рассмотрим несколько сервисов, о которых слышал каждый.
Старейшая платежная система рунета, которая уже более 20 лет осуществляет деятельность по приему оплаты через интернет. Мультивалютность. Принимает платежи через терминалы и кассы банков. Возможность кредитования, огромный выбор вывода денежных средств, максимальная степень безопасности.
Из минусов: нет оперативной технической поддержки.
Ключевые особенности — максимально широкий перечень платежных решений, которыми можно оплатить покупку через эту систему: карты Visa, MasterCard, American Express и МИР, ApplePay и GooglePay, электронные деньги, а также WeChat Pay. Возможности для приема наличных в через терминалы, банки, салоны связи и многое другое.
С недавних пор эта платежная платформа работает с нерезидентами РФ. Помимо этого, Яндекс быстро сориентировался в обновленном российском законодательстве и предложил онлайн-кассу для самозанятых.
Сервис поддерживает В2В платежи от юридических лиц через Сбербанк Бизнес Онлайн и позволяет проводить выплаты клиентам. Продавать товары и услуги можно и в рассрочку (кредит).
Минусы: ее надо долго и мучительно настраивать через отдельный интерфейс, а также несколько дней потратить на согласование подключения с менеджерами сервиса.
Работает по всему миру, принимает более двадцати популярных валют, что существенно расширяет базу ваших потенциальных клиентов.
Минусы: беспощадная комиссия 3,9% с месячного оборота (если сумма не превышает 300 000 рублей) + 10 рублей за каждую транзакцию. А это довольно ощутимые потери, если маржа вашего бизнеса колеблется в районе 10-20%.
К тому же, для подключения платежного сервиса от PayPal резидентам РФ и стран СНГ надо будет предоставить достаточно большое количество документов и пройти длинный путь регистрации.
Не самостоятельная платежная система, а платформа для интернет-эквайринга с простым подключением к интернет-магазину или сайту. С ней вы сможете принимать платежи из пяти источников — банковские карты, электронные деньги, терминалы, интернет-банки и сотовые операторы.
У Robokassa есть возможность оплаты картами Visa и Mastercard для жителей Евросоюза, Прибалтики и СНГ.
Отличительной особенностью Робокассы является работа без собственной кассы — для соответствия 54-ФЗ вам не обязательно покупать кассовый аппарат. Чеки может формировать касса системы, затем они отправляются покупателям и в ФНС в соответствии с законом.
Минусы: не всегда стабильная работа и не маленькая комиссия.
Самый распространенный из предлагаемых на рынке вариантов интернет-эквайринга.
Главный плюс — стоимость данного интернет-эквайринга, начинается от 1% от оборота в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота конкретно взятого интернет-магазина. Данная ставка — пожалуй, самое выгодное предложение на всем рынке платежных биллингов на сегодняшний день.
Из минусов: среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.
Один из самых распространенных сервисов для получения онлайн-оплат среди наших клиентов является Яндекс.Касса.
Рассмотрим процесс подключения оплат на сайте на её примере.
Уточним, что Яндекс подробно описывает сам продукт и схему работы на своих ресурсах — здесь и здесь. Перейдя по ссылке, вы получите более чем исчерпывающую информацию о данном сервисе.
Если клиент обращается в наше агентство с просьбой подключить и установить данный сервис на своем сайте, мы начинаем с того, что оформляем заявку и документы на подключение.
На практике, всё это происходит на стороне клиента, он самостоятельно заполняет анкету, заключает договор и производит настройки в личном кабинете. При необходимости, мы консультируем, но все справляются сами, процедура не сложная.
Далее, подключаются специалисты нашего агентства. На нашей стороне — интеграция и тестирование работы функционала. Есть несколько способов подключения: первый вариант — через платежный модуль, второй — по API.
Важно! Мы крайне не рекомендуем пробовать самостоятельно подключить шлюз без соответствующих знаний, т.к. вы рискуете потратить много времени и нервов с нулевым результатом. Лучше отдайте эту работу профессионалам.
Например, одна из крайних наших установок Яндекс.Кассы была осуществлена клиенту adler-m.ru. У клиента одна из самых популярных CMS — Bitrix, уже была настроена тестовая площадка, поэтому установка должна была пройти без проблем.
Но! В процессе работы было обнаружено, что помимо установки Яндекс.Кассы, необходимо на сайт добавить возможность перехода к оплате заказа. Она не была предусмотрена, т.к. ранее онлайн-оплаты на сайте не совершались. Эту проблему решили следующим образом: после оформления заказа клиента перекидывает на страницу «Спасибо за заказ», где ему предлагается перейти к оплате.
Ещё один очень важный момент, который надо учитывать — на сайте должен быть установлен SSL-сертификат, иначе ничего не заработает. Если и на вашем сайте до сих пор нет SSL-сертификата — срочно переходите к нам на сайте по этой ссылке — там вы узнаете, зачем это нужно, как подключить и сколько это стоит.
Если говорить о стоимости, то цены на установку стандартного модуля специалистом начинаются от 5 000 рублей, а вот для более сложных работ могут появиться нюансы.
Например, ваш сайт может не полностью соответствовать требованиям шлюза. Может потребоваться дописать детали доставки и оплаты, правила возврата товара, юридический адрес фирмы и другую информацию. Всё это требует доработок сайта и стоимость будем рассчитывать исходя из пула задач. Также, отдельно будет рассчитана стоимость тестирования.
Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше, так как есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту.
Если вы только начинаете практиковать онлайн-продажи или имеете небольшой оборот, мы рекомендуем вам рассмотреть агрегаторы. Но вот интернет-магазин с хорошим оборотом гарантированно будет терять на дополнительной комиссии агрегатора десятки, если не сотни тысяч рублей в месяц.
Выбирайте подходящую платежную систему, увеличивайте лояльность клиентов и повышайте обороты продаж через сайт, тем самым окупив затраты по подключению онлайн-оплат.
Ну и не забывайте о том, что все платежи должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем — об этом мы обязательно расскажем в наших следующих статьях.
Материал подготовлен руководителем отдела поддержки сайтов «Пиксель Плюс» Татьяной Бисваховой.
Поделитесь в комментариях, с какими трудностями вы сталкивались при подключении возможности онлайн-оплаты на сайт — будет очень ценно!
Как я перепробовал пять платежных систем для своего сайта
Более трех лет назад я написал пост о выборе платежной системы для приема платежей на своем прошлом проекте. С тех пор прошло довольно много времени и многое в способах приема платежей изменилось. Теперь я расскажу как делал прием платежей на сайте poiskvps.ru.
В настоящее время задача выглядит точно так же: мне нужно было сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей в автоматическом режиме на своем сайте, имея небольшие обороты.
С технической точки зрения при оплате выполняются следующие операции: пользователю выписывается счет на оплату, пользователь выбирает удобный способ оплаты, переходит на сайт платежной системы, производит оплату и возвращается на сайт. В случае успешной оплаты платежная система оповещает магазин о том, что пользователь оплатил счет.
Яндекс.Деньги
3 года назад эта платежная система не работала с магазинами-физическими лицами. То есть принимать Яндекс.Деньги напрямую можно было только, зарегистрировав юридическое лицо и имея большие обороты. В противном случае платежная система Яндекс.Деньги предлагала работать с различными агрегаторами
Сейчас ситуация изменилась, и Яндекс.Деньги стали работать с физическими лицами без всяких договоров. Единственное условие, для избежания проблем желательно пройти идентификацию.
В настройках кошелька появилось поле, в котором можно задать ссылку для уведомлений о проведенных платежах, а пользователи могут оплатить услуги как Яндекс.Деньгами, так и банковскими картами.
Комиссия у Яндекс.Денег самая низкая из всех платежных систем: за перевод внутренней валюты система берет 0.5% от суммы платежа, при оплате через банковские карты — всего 2%, причем эта комиссия не зависит от суммы платежа. То, что комиссия не зависит от суммы оплаты, выгодно при проведении небольших операций. Например, PayPal помимо 3,9% за операцию берет еще фиксированную сумму 10 рублей за каждую проведенную операцию и при сумме оплаты, например, 100 руб., магазин получит только 86 руб., заплатив почти 14% платежной системе.
Стандартно Яндекс.Деньги предлагают использовать либо “кнопку-приниматель”, либо “форму-приниматель”. В обоих случаях на сайт встраивается фрэйм, который сильно ограничен в возможностях модернизации и изменения дизайна.
Однако если сильно поискать, можно найти документацию для создания своей формы для совершения платежей: money.yandex.ru/i/forms/guide-to-custom-p2p-forms.pdf
Объем документации не большой, и в самом конце можно найти рабочий пример html-кода для интеграции с сайтом:
После того как пользователь совершит платеж, Яндекс.Деньги “перебрасывают” пользователя на заранее заданную страницу, а в это время магазин оповещается об успешном платеже и деньги зачисляются на счет пользователя.
WebMoney
За последние несколько лет со стороны этой платежной системы мало что изменилось. Для приема платежей нужно пройти идентификацию (получить персональный аттестат) и настроить прием платежей на сайте. Документацию можно найти здесь: wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/nastroyka_priema_webmoney_na_sayte_prodavtsa
Пример html кода для интеграции:
Из плюсов данной платежной системы могу отметить наличие “песочницы”, которая делает процесс настройки и отладки более приятным.
За любую операцию система берет стандартную комиссию 0.8% и в отличие от всех других платежных систем эта комиссия берется с покупателя, а не вычитается из суммы, которую получает продавец. Технических сложностей с настройкой платежей у меня не возникало, система работает корректно и не вызывает каких-то проблем. После настройки магазина необходимо пройти модерацию, которая, как правило, осуществляется в течение суток.
QIWI кошелек
От этой платежной системы у меня остались не самые приятные впечатления. Во-первых, совершенно неожиданно была поднята комиссия за совершение операций в три раза: с 1% до 3%, во-вторых техподдержка qiwi оставляет желать лучшего. Ответа можно дожидаться неделями, а качество таких ответов крайне низкое. В какой-то момент на работающем сайте, в котором абсолютно ничего не изменилось, перестали осуществляться платежи через эту платежную систему. Проблема оказалась на стороне qiwi и состояла в неправильной подписи уведомления о платежах. В результате любой запрос от qiwi не проводился в системе из-за некорректной подписи этого запроса. Техподдержка не могла решить проблему в течение полутора недель…
Эта платежная система предлагает использовать либо форму для выставления счета, которая устанавливается на сайт в виде фрэйма, либо аналогично предыдущим ПС использовать html — форму.
Для автоматического оповещения магазина о платежах раньше использовался только SOAP протокол, который, на мой взгляд, менее удобен, чем стандартный вариант с http-запросом. Проблемы с SOAP возникли с момента настройки и возникали в процессе эксплуатации. Не так давно в этой платежной системе появился REST-протокол и работать стало проще. Описание этого протокола можно найти здесь: static.qiwi.com/ru/doc/ishop/protocols/Visa_QIWI_Wallet_Pull_Payments_API.pdf
В итоге: сотрудничать с ПС qiwi не рекомендую, т.к. подключение длительное и сложное, а в случае возникновения проблем на техподдержку не приходится рассчитывать.
РобоКасса
Робокасса не является платежной системой, а представляет собой агрегатор — сервис, через который можно производить оплату различными способами, начиная от WebMoney и заканчивая банками и салонами связи.
Не так давно у Робокассы обновился сайт и стал более удобным для пользователя.
Документация написана достаточно подробно так что проблем с подключением у меня не возникло. Ссылка на документацию: www.robokassa.ru/ru/Doc/ru/Interface.aspx
Из плюсов, аналогично WebMoney, есть песочница и работу можно оттестировать не отправляя реальные деньги.
Робокасса предлагает использовать на своем сайте либо универсальные кнопки, либо html код с расширенными возможностями.
Комиссию РобоКасса берет достаточно большую (иногда до 12%) и что не очень удобно, эта комиссия всегда списывается с пользователя.
RBK Money
Довольно продолжительное время я сотрудничал с RBKMoney. Платежей через эту системы было не много, проблем с настройкой или работой не было, поэтому разрабатывая poiskvps.ru я решил добавить и эту ПС. Из плюсов могу отметить качественную техподдержку — в любое время дня и ночи у них работает онлайн чат, в котором можно поговорить с живым человеком.
К сожалению, 23 мая появилась информация о том, что RBKMoney прекращает сотрудничество с физическими лицами:
Поэтому прием платежей через эту ПС был приостановлен, хотя работать с ними было довольно удобно.
PayPal
Сотрудничество с этой довольно популярной ПС я не начал из-за большого размера комиссии. Фиксированная комиссия в сумме 10 руб. за каждый успешный платеж при небольших суммах операции делает использование этой ПС не выгодным. При оборотах менее 300 тысяч руб. в месяц PayPal берет 3,9% с оборота и 10 руб. за каждую операцию. Соответственно, при проведении операции в размере 100 руб. PayPal удерживает из этой суммы почти 14%. ПС предлагает работу по другим ставкам для микроплатежей (до 300 руб.): 5-6% с оборота и 2 руб. за операцию. Но и это предложение проигрывает другим ПС (например Яндекс.Деньги).
Зато PayPal начал принимать биткоины — правда, пока только в США.
Вывод денег
Ну а теперь самое интересное: на что можно потратить честно заработанное.
Яндекс.Деньги предлагает тратить деньги без комиссии онлайн или выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в магазинах также без комиссии. За вывод средств на банковский счет комиссия составляет 3% + 15 рублей.
WebMoney предлагает тратить деньги в онлайн магазинах (со стандартной комиссией 0.8%). Также система предлагает переводить деньги банковским переводом без дополнительных наценок. Стоимость платежного поручения всего 15 руб + стандартная комиссия. Деньги зачисляются на счет, как правило в течение суток.
QIWI предлагает единственный способ вывода — на свой же киви кошелек. Далее — тратить в онлайн-магазинах или выпустить банковскую карту для покупок в “реальных” торговых точках.
Робокасса предлагает выводить деньги исключительно на WebMoney, причем комиссию за вывод платить не нужно. Т.е. если на счете в Робокассе есть 1000 руб., то и в кошельке WebMoney окажется 1000 руб.
Итоги
5 место: QIWI
широкая сеть терминалов
высокая комиссия, сложность вывода, плохой саппорт
4 место: PayPal
известная система
большая комиссия на небольших оборотах
3 место: Робокасса
много способов приема платежей
большая комиссия
2 место: WebMoney
Низкая комиссия, дешевый вывод
нужно проходить утомительную идентификацию
1 место: Яндекс.Деньги
низкая комиссия, возможность принимать банковские карты
дорогая «обналичка».
P. S. Спасибо andorro за помощь с подготовкой текста.
5 лучших сервисов для приема платежей через сайт
Из этой статьи вы узнаете о том, как выбрать лучшие системы приема платежей через сайт
Рано или поздно перед собственниками сайтов встает вопрос организации приема платежей. Необходимо выбрать такую систему, которая бы одновременно отвечала требованиям безопасности, была бы простой, комфортной для покупателей и недорогой для предпринимателя. Также, система должна быть международной, чтобы ей могли пользоваться не только жители РФ, но и других стран. О том, какие системы приема платежей через сайт существуют и как выбрать самые лучшие, читайте в нашей статье.
Доля россиян, практикующих покупки в интернет-магазинах, стремительно выросла вдвое, с 21 до 42% (за период с 2014-2020 гг.). Об этом говорят публикации независимого агентства GfK Rus и Яндекс.Маркет. Соответственно, потребность в приеме платежей на сайте также возросла.
На выбор предпринимателя представлены следующие варианты онлайн-оплаты:
1. Напрямую через банки.
2. Специализированные платежные системы (электронные кошельки).
3. Через операторов сотовой связи (мобильная оплата).
4. Интернет-банкинг (через приложения банков).
5. Оплата наличными деньгами (используются кассы, терминалы самообслуживания).
6. Универсальный доступ к разным вариантам оплаты (через агрегаторы платежных сервисов).
Все способы оплаты через сайт имеют общий ряд преимуществ, а именно:
Рынок платежных систем стремительно расширяется, конкурирует и совершенствуется. Мы можем порекомендовать ТОП-5 лучших сервисов для осуществления платежей через сайт. В качестве критериев использовались доступность, цена, возможности использования и подключения, а также уровень технической поддержки.
ТОП-5 лучших сервисов в 2020 году:
1. Robokassa.
2. Яндекс.Касса.
3. Fondy.
4. PayAnyWay.
5. Единая Касса.
ВЫВОД: все топовые платежные системы предоставляются в удаленном режиме, подключаются на бесплатной основе. В зависимости от набора функционала и тарифного плана, варьируется процентная ставка с оборота денежных средств. Системы могут применять как для интернет-магазинов, так и для продажи услуг, в том числе информационных.
Для того, чтобы добиться максимального уровня лояльности клиентов и быть конкурентоспособным сайтом, владельцам интернет-ресурсов рекомендовано использовать одновременно от 3 до 5 видов платежных сервисов. Нужно обратить внимание на простоту, доступность системы, а также на уровень ее безопасности и высокую скорость перевода денежных средств. В идеале, сервис должен поддерживать не только рублевые переводы, но и валютные.