самая хорошая карта с кэшбэком

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Привилегия на выбор

Процент на остаток

до 4 миль за каждые 100₽

Процент на остаток

Процент на остаток

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Источник

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших

Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% = 265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Источник

Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году

Ниже представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком на 2021 год, составленный специалистами Много-Кредитов.ру.

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации рассмотрим рейтинг лучших кэшбэк-карт в 2021 году.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 дебетовых карт, имеющих лучшие показатели по кэшбеку на любой вкус.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также выгодную кэшбэк-программу со следующими характеристиками:

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить до 30%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это процент на остаток, который доходит до 5% годовых. Польза обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

2 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

По «Умной карте» от Газпромбанка действует особая бонусная программа. Повышенный кэшбэк начисляется за покупки в той категории, на которую приходится основная часть трат клиента. Процент возврата средств в данной категории определяется так:

За прочие покупки по карточке начисляется 1%. Максимальный размер вознаграждения составляет 3 000 рублей в месяц.

Вместо денежного кэшбэка по «Умной карте» также можно получать мили, которые используются для оплаты услуг на сайте «Газпромбанк — Travel». За каждые потраченные 100 рублей начисляется до 4 миль (не более 3 000 в месяц). Клиент может менять тип бонусов не чаще одного раза в месяц.

Обслуживание карты полностью бесплатное без дополнительных условий. Наличные можно снимать без комиссии в любых банкоматах (не более 3-х раз в месяц). Лимит бесплатного снятия составляет 100 000 рублей.

3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Размер кэшбэка по карте #МожноВСЁ не зависит от выбранного пакета услуг. Категория карты влияет на количество одновременно действующих рубрик повышенного кэшбэка. Всего доступных пакетов услуг три:

Максимальная сумма вознаграждения составляет 10 000 рублей в месяц. Дополнительный кэшбэк начисляется в рамках акционных предложений от партнёров.

Вместо денежного кэшбэка клиент может подключить к карте программу «Travel-бонус». Полученные бонусы (по аналогии с милями) используются для оплаты туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip. Количество начисленных бонусов зависит от общей суммы покупок по карте.

Стоимость обслуживания карты при подключении классического пакета услуг составляет 99 рублей в месяц. Плата не взимается при соблюдении одного из условий:

Внимание, акция! Сейчас действует спецпредложение для новых клиентов, которые оформят карту платёжной системы Visa с 1 сентября по 30 ноября 2021 года. В рамках акции пользователям будет начисляться 20% кэшбэка за покупки у партнёров. В перечень партнёрских торговых точек входит сеть гипермаркетов Лента и Самбери, аптеки 36.6 и Горздрав, сервис доставки еды Delivery Club, магазин Броско Маркет, а также интернет-магазин Ozon.

4 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Кэшбэк-программа по данной карте работает на следующих условиях:

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком. Максимальный размер кэшбэка — 5 000 рублей в месяц.

Для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах (до 50 000 рублей в месяц) нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

Если ни одно условие выполнено не было, то снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,99% от снимаемой суммы (но не менее 199 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента выплачивается следующим образом:

Бесплатное обслуживание действует без дополнительных условий. За выпуск карты плата не взимается.

5 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 000 рублей за установленный расчётный период (на покупки в спецкатегориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 000 — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 000 рублей в месяц) величиной в 4% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 000 рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на карточных, накопительных и инвестиционных счетах превышает величину в 50 000 рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

6 место. Дебетовая карта ПОРА от УБРиР

По дебетовке «ПОРА» от УБРиР начисляется общий кэшбэк за любые покупки и повышенный кэшбэк в выбранной рубрике. В рамках данной программы лояльности предлагается 16 бонусных категорий. При покупках на сумму от 5 000 до 25 000 рублей в месяц максимальный коэффициент кэшбэка в категории составляет 3%, при покупках на сумму от 25 000 рублей возвращается до 6% в категории. За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка.

Начисленные баллы обмениваются на рубли через личный кабинет. В течение месяца можно получить не более 4 000 рублей. Срок действия бонусов составляет 1 год.

Другие характеристики продукта:

Также по карточке начисляется до 6% годовых на остаток средств. Величина ставки зависит от суммы торгового оборота.

7 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Прочие условия карты «Прибыль» выглядят следующим образом:

Если клиент тратит по карте более 10 000 рублей в месяц, на остаток в сумме до 1 000 000 рублей начисляется 8% годовых.

8 место. Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Банк Открытие презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит внимательнее присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 2,5% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет бонусные баллы, которыми потом можно компенсировать покупку стоимостью от 1 500 рублей. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих условий:

За выполнение первого условия начислится 1% кэшбэка, за выполнение второго — 0,5%. Соответственно, если выполняются все два условия разом, то кэшбэк составляет 2,5% (1% базового кэшбэка + 1% за оплату смартфоном + 0,5% за поддержание остатка на счетах) и действует на любую покупку.

В виде прочих приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и возможность оплаты услуг ЖКХ без комиссии.

Внимание, акция! Те, кто оформят карту по ссылке ниже до 30 ноября 2021 года, получат бесплатный выпуск карты. С 1 декабря стоимость выпуска пластика составит 500 рублей.

9 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

По карте действует простая бонусная программа — за любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка. Вознаграждение выплачивается реальными рублями. Месячное ограничение по кэшбэку не установлено.

На остаток средств при подключении накопительного счёта «Выгодное решение» начисляется 4% годовых. Карта выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо условий.

Дебетовая Кэшбэк карта позволяет снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и банков-партнёров — месячный лимит бескомиссионного снятия составляет 1 000 000 рублей. За снятие в любых других банкоматах взимается комиссия в размере 1% от суммы операции (минимум 100 рублей).

Для получения карты нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Действует бесплатная доставка пластика на дом.

10 место. Дебетовая карта Твой кешбэк от Промсвязьбанка

По данной карте также предлагаются интересные условия начисления кэшбэка. При оплате покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц клиент воспользоваться одной из трёх привилегий:

Кэшбэк приходит в виде баллов, которые можно в любое время обменять на рубли в соотношении 1:1 через мобильное приложение или интернет-банк ПСБ. Максимальная сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц.

Прочие условия использования карты рассмотрены ниже:

Какую карту с кэшбэком выбрать в 2021 году?

Выбирая карту с cash back, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии. Ниже приведена таблица со сравнением карт из этого рейтинга.

Ответы на популярные вопросы

Если говорить простым языком, то cashback представляет собой услугу по возврату определённого процента от покупки товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов.

Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%. Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся на абсолютно любую покупку.

Из нашей подборки самый большой кэшбэк за покупки в категориях начисляется по дебетовой Умной карте от Газпромбанка. При выполнении условий для начисления максимального кэшбэка этот банк возвращает до 10% за покупки в спецкатегориях. Конечно, есть и Тинькофф Банк, который обещает от 2 до 15% в зависимости от предложенных категорий, но максимальная величина возврата попадается редко.

Если выбирать карту с самым высоким кэшбэком за любые покупки, то стоит рассмотреть дебетовку «Прибыль» от Уралсиб или Opencard от банка Открытие. По этим картам можно получить возврат в 3% и 2,5% соответственно за любые безналичные траты.

Источник