с каким рейтингом дают кредитную карту в сбербанке
Что такое кредитный рейтинг в Сбербанке?
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Согласно статистике, каждый пятый клиент получает отказ в выдачи кредита. Это связано с тем, что заемщики имеют определенный кредитный рейтинг, который показывает уровень их кредитоспособности. Так, например, Сбербанк присваивает рейтинг от 1 до 5 баллов.
Градации кредитного рейтинга
Рейтинг 1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора. Рейтинг 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.
Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть. Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам. Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.
Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой. Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога.
Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов.
Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.
Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.
Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.
Как формируется
Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется. Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы.
Основные критерии для формирования оценок:
Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.
Как повысить
Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:
Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.
Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают
Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.
Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.
Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.
Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.
Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.
Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому
1. Чтобы планировать крупные траты
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.
Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.
Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.
2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита
Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.
Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.
3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты
Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.
Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.
Как считают кредитный потенциал
Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.
Кредитные карты Сбербанк
Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Одни подходят для всех клиентов, другие — для тех, кто много путешествуют, третьи — позволяют владельцам участвовать в благотворительности. Финансовый эксперт Трескова Клавдия изучила все действующие предложения Сбербанка и условия получения кредитных карт.
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 9,8% |
| Без процентов | 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | От 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 21,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 4 900 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23.9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 3 500 руб. |
| Кэшбек | Мили |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | 21,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 12 000 руб. |
| Кэшбек | Мили |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 11,99% |
| Без процентов | До 100 дней |
| Стоимость | От 590 р./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 11,9% |
| Без процентов | До 111 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-25% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 12 мес. |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 150 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Без процентов | 3 года |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 3-8% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 350 000 Р |
| Проц. ставка | 0% |
| Рассрочка | До 18 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 6% |
| Решение | 5 минут |
| Кред. лимит | 300 000 Р |
| Проц. ставка | От 21.9% |
| Без процентов | До 55 дней |
| Стоимость | 590 руб./год |
| Кэшбек | До 25% |
| Решение | За 5 минут |
| Кред. лимит | 299 999 Р |
| Проц. ставка | От 24,9% |
| Без процентов | 51 день |
| Стоимость | 900 руб./год |
| Кэшбек | 1-8% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | 29.9% |
| Без процентов | До 55 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | 1-5% |
| Решение | 1 день |
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 24.9% |
| Без процентов | До 62 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-3% |
| Решение | 1 день |
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 25.9% |
| Без процентов | 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 1 день |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-3% |
| Решение | 15 мин. |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | От 15% |
| Без процентов | 55 дней |
| Стоимость | 1 890 руб. |
| Кэшбек | 1-30% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 13,9% |
| Без процентов | 55 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 2% |
| Решение | От 15 мин. |
| Кред. лимит | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 29% |
| Без процентов | 50 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 1 мин. |
| Кред. лимит | 290 000 Р |
| Проц. ставка | От 0% |
| Рассрочка | До 12 мес. |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | За 1 мин. |
| Кред. лимит | 2 000 000 Р |
| Проц. ставка | 23,9% |
| Без процентов | 62 дня |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | 1-3% |
| Решение | 1 день |
| Кред. лимит | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 9,9% |
| Без процентов | До 100 дней |
| Стоимость | От 5490 р./год |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 700 000 Р |
| Проц. ставка | 23.99% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | 490 руб./год |
| Кэшбек | До 7% |
| Решение | 1-2 дня |
| Кред. лимит | 100 000 Р |
| Проц. ставка | От 0.85% |
| Без процентов | 3 дня |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | Нет |
| Решение | 1 минута |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 25,9% |
| Без процентов | 60 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | 1-10% |
| Решение | 2 мин. |
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | 26% |
| Без процентов | До 55 дней |
| Стоимость | От 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | До 1 дня |
| Кред. лимит | 500 000 Р |
| Проц. ставка | От 23% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | От 990 р./год |
| Кэшбек | 2-8% |
| Решение | 1-5 дней |
Более лояльное отношение у Сбербанка к зарплатным клиентам, вкладчикам, добропорядочным заемщикам и пенсионерам, которые получают пенсию внутри банка. Остальные потенциальные держатели кредитных карт могут узнать доступные им лимиты и условия обслуживания при личном обращении в офис. В обзоре Бробанка представлены все кредитные карты Сбербанка, которые оформляют разным категориям клиентов.
Какие кредитные карты выпускает Сбербанка
Сбербанк выпускает несколько вариантов кредитных карт. Одни и те же кредитки могут одновременно относиться к двум категориям, например, к бонусной и благотворительной. Поэтому для удобства ознакомления с информацией, если карта подробно описана в предыдущем подзаголовке, в следующем будет указано только ее название.
Общие условия для оформления всех кредитных карт Сбербанка:
Остальные параметры и условия обслуживания по кредитным картам Сбербанка отличаются.
Премиальные кредитные карты Сбербанка
В Сбербанке 3 вида премиальных кредитных карт:
Премиальная кредитная карта Visa
Премиальная Visa от Сбербанка признана самой выгодной картой премиального уровня по версии Frank Research Group в 2019 году. Подходит для клиентов, которым требуется повышенный уровень обслуживания и доступ к специальным бонусным программам.
Основные характеристики кредитки:
| Категория расходов | Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов |
| Расчеты у партнеров СберБанка | 30% |
| Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси | 10% |
| Рестораны и кафе | 5% |
| Расчеты в супермаркетах | 1,5% |
| Оплата за прочие товары и услуги | 0,5% |
Дополнительные бонусы пользователям при повышении уровня привилегий по программе лояльности Спасибо от СберБанка.
| Преимущества | Недостатки |
| Недорогое ежегодное обслуживание для карты премиального уровня, если попасть на акции, которые проводит Сбер | Нет возможности оформить дополнительную карту |
| Бесплатные уведомления об операциях | Невозможно бесплатно обналичить средства |
Подать заявку на карту можно в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисе.
Премиальная кредитная карта MasterCard
Основные характеристики премиальной кредитки MasterCard от Сбербанка:
| Категория расходов | Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов |
| Расчеты у партнеров СберБанка | 30% |
| Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси | 10% |
| Рестораны и кафе | 5% |
| Расчеты в супермаркетах | 1,5% |
| Оплата за прочие товары и услуги | 0,5% |
Дополнительные привилегии при повышении уровня по системе лояльности СберСпасибо.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность получить пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях | Нельзя оформить дополнительную карту |
| Бесплатные уведомления об операциях | Нет бесплатного обналичивания и перевода на другие карты |
Действующие клиенты могут подать заявку на кредитку через Сбербанк.Онлайн. Если счетов в Сбере нет, потребуется обратиться в офис лично.
Карта Аэрофлот Signature
Премиальная кредитка Аэрофлот Signature Сбербанка подходит для клиентов, которые часто путешествуют воздушным транспортом. Основные характеристики:
| Категория расходов | Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов |
| Расчеты у партнеров СберБанка | 30% |
| Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси | 10%, максимум 1 000 баллов |
| Рестораны и кафе | 5%, максимум 2 000 баллов |
| Расчеты в супермаркетах | 1,5% |
| Оплата за прочие товары и услуги | 0,5% |
Для карт Signature предусмотрены отдельные бонусы от платежной системы. По этой карте доступна:
Кроме того по кредитке Аэрофлот Signature доступны дополнительные скидки и предложения от платежной системы.
| Преимущества | Недостатки |
| Доступ к крупному кредитному лимиту | Дорогое обслуживание, которое подойдет не всем клиентам |
| Наличие бонусной программы по накоплению миль и дополнительные сервисы | Нет возможности оформить дополнительную карту |
| Бесплатные уведомления об операциях | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
Держатели карты Аэрофлот Signature смогут бесплатно получить наличные за рубежом в экстренных ситуациях.
Кредитные карты с накоплением миль
Сбербанк выпускает 2 вида кредитных карт с накоплением миль:
Описание первой карты Аэрофлот Signature приведено в разделе о премиальных картах. Выпуск классической кредитной карты Аэрофлот прекращен с 09.12.2019 года.
Общие характеристики кредитки Золотая карта Аэрофлота от Сбербанка:
| Условие | Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов |
| Расчеты у партнеров СберБанка | 30% |
| На уровне «Большое Спасибо» и выше | 0,5% |
Дополнительные бонусы при повышении уровня привилегий по программе лояльности СберБанка. По этой карте платёжная система Visa предоставляет услуги профессиональной, оперативной медицинской и юридической поддержки за рубежом. А так же скидки и специальные предложения у компаний-партнеров Visa.
| Преимущества | Недостатки |
| Начисление бонусов за расчеты по карте, в том числе в милях | Нет возможности оформить дополнительную карту |
| Бесплатные уведомления об операциях | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
Максимальный кредитный лимит доступен только по спецпредложению Сбербанка, для остальных клиентов он не превысит 300 000 рублей.
Благотворительные кредитные карты Сбербанка
СберБанк выпускает два вида благотворительных кредиток:
Карты отличаются не только классом, но и условиями обслуживания.
«Подари жизнь» классическая
Основные характеристики стандартной благотворительной кредитки от Сбербанка:
Программа участия в благотворительности с отчислениями в фонд «Подари жизнь» реализована таким способом:
| Условие | Процент отчисления |
| От всех расчетов по карте | 0,3% |
| Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка | 0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты |
| Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa | 0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты |
| Дополнительное отчисление | 50% от стоимости первого года обслуживания, как правило, это 450 рублей |
Если карту выдают в рамках предодобренного кредитного лимита, она бесплатная и дополнительного отчисления от суммы ежегодного обслуживания не будет.
| Преимущества | Недостатки |
| Участие в благотворительной программе автоматическое | Перевыпуск карты 150 рублей |
| Участие в бонусной программе «СберСпасибо» и начисление баллов за любые расчеты по карте | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
| Можно получить карту бесплатно | Мобильный банк и смс-сервис 60 рублей в месяц |
Карты больше всего подходит социально-ответственным клиентам, которые заинтересованы в благотворительности.
Золотая «Подари жизнь»
Основные характеристики кредитной карты Gold «Подари жизнь» от Сбербанка:
Схема отчислений в фонд «Подари жизнь»:
| Условие | Процент отчисления |
| От всех расчетов по карте | 0,3% |
| Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка | 0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты |
| Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa | 0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты |
| Дополнительное отчисление | 50% от суммы первого года обслуживания, как правило, это 1 750 рублей |
Карту в рамках предодобренного предложения выдают бесплатно, поэтому не будет дополнительного отчисления в благотворительный фонд от стоимости обслуживания.
| Преимущества | Недостатки |
| Можно получить карту бесплатно | Не выпускают дополнительные карты к основной |
| Перевыпуск карты и мобильный банк с уведомлениями всегда бесплатный | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
Карта подходит социально-ответственным клиентам, которые хотят участвовать в благотворительности и при этом готовы заплатить за дополнительный статус.
Цифровая кредитная карта Сбербанка
Сбербанк выпускает только одну Цифровую кредитную карту, у которой нет физического пластикового носителя. Основные характеристики кредитки:
Отличительные особенности цифровой карты – ее нельзя потерять, поэтому она более безопасна по сравнению с другими кредитками. Кроме того такие карты экологичны, у них нет пластикового носителя, который надо утилизировать.
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное годовое обслуживание, уведомления и отчет по операциям на почту | Снимать наличные можно только в банкоматах с бесконтактным обслуживанием |
| Участие в бонусной программе «СберСпасибо» | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
| Бесплатное пополнение цифровой карты в мобильном приложении Сбербанка и на сайте | Пользоваться цифровой картой без пластикового носителя можно только с использованием смартфона с функцией NFC |
| Картой можно пользоваться сразу, не дожидаясь выпуска | В большинстве случаев карты оформляют только по предодобрению |
Цифровая кредитная карта может быть выпущена на пластиковом носителе, если в телефоне клиента нет функции NFC. Заявку на пластик можно оставить на сайте или по номеру 900. Карта подходит для расчетов в любой точке мира, где работают платежные системы Visa и MasterCard.
Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам
Доступ к бонусной программе лояльности Сбербанка могут получить держатели всех кредитных карт:
В этом разделе рассмотрены только те кредитные карты, которые не были описаны выше.
Программа лояльности СберСпасибо
Для накопления бонусов держателю кредитной карты необходимо пройти регистрацию в системе лояльности СберСпасибо. Если уже оформлена любая дебетовая карта, которая привязана к программе, подключать кредитку не обязательно. Бонусный счет един для всех карт Сбербанка, поэтому если карт несколько бонусы будут суммироваться.
Подключиться к СберСпасибо можно:
В программе лояльности Сбера 4 уровня. Каждый начисленный клиенту 1 балл = 1 рублю. Бонусы можно тратить на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров. На высшем уровне программы лояльности «Больше, чем Спасибо» баллы можно обменивать на деньги.
Владельцы карт с накоплением миль могут при желании их обменять на бонусы в пересчете 400 миль = 100 баллов. Акция обмена миль на бонусы доступна участникам до 01.02.2022 года.
Срок жизни накопленных баллов в системе – 24 месяца. Если их не израсходовать, они аннулируются. Не все бонусы будут сгорать одновременно. Ежемесячно будут аннулированы те баллы, от даты начисления которых истекло 24 месяца.
Классические, золотые кредитки и Momentum
Сведем в таблицу условия обслуживания по стандартным, золотым и моментальным картам в платежных системах MasterCard и VIsa:
| Условие | MasterCard Standart и Visa Classic | MasterCard Gold и Visa Gold | Momentum MasterCard Standart и Momentum Visa Classic |
| Стоимость выпуска и ежегодного обслуживания | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Ежедневный лимит на обналичивание | 150 000 рублей | 300 000 рублей | 150 000 рублей |
| Максимальный кредитный лимит | 600 000 рублей | 600 000 рублей | 600 000 рублей |
| Диапазон процентной ставки | От 23,9% до 25,9% | От 23,9% до 25,9% | 23,9% |
Преимущества и недостатки кредитных карт:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное годовое обслуживание | Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания |
| Участие в бонусной программе «СберСпасибо» | Не выпускают дополнительные карты |
| Крупный кредитный лимит | Плата за обналичивание не только кредитных, но и собственных средств, которые хранятся на карте |
| Бесплатный смс-сервис и push-уведомления, а также отчет по операциям на почту | Карты Momentum оформляют только клиентам по предварительному одобрению |
Заявку на любую из карт можно подать в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисах. Если банком принято положительное решение, на мобильный телефон придет смс-уведомление о том, где и когда забрать готовую карту.
Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн
Подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты Сбербанка могут те клиенты, которые хотя бы раз обращались в банк лично и проходили регистрацию. Все владельцы дебетовых карт могут получить доступ к личному кабинету через сайт банка или мобильное приложение. Если карта Сбербанка уже оформлена, но интернет-банк не подключен, можно его активировать несколькими способами:
Как выбрать кредитную карту
Чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную карту в Сбербанке обратите внимание на несколько критериев одновременно:
Активным действующим клиентам Сбербанк может предложить повышенный кредитный лимит и пониженную процентную ставку. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, можно заранее проверить доступность специальных условий двумя способами:
В предодобренном предложении Сбербанка по кредитным картам указан:
По желанию доступный кредитный лимит можно уменьшить. Увеличить нельзя. Кроме того можно указать тип карты из предложенного перечня и отделение Сбербанка, где удобнее всего получить готовую кредитку. Если паспортные данные были изменены, например, смена фамилии при заключении брака, оформить карту можно только в офисе банка по новому паспорту.
Максимальный кредитный лимит и итоговую процентную ставку за пользование заемными деньгами Сбербанк устанавливает каждому клиенту на индивидуальных условиях.
Документы для оформления кредитки в Сбербанке
Если у вас временная прописка в том регионе, где подана заявка, необходимо принести документ со сроком регистрации.
Если хотите получить одобрение крупного кредитного лимита, а заработная плата поступает на счет в другом банке, принесите дополнительные подтверждения платежеспособности:
Первый вариант предпочтительнее, так как дает более емкую информацию о потенциальном заемщике.
Если вы пенсионер и получаете пенсию в другом банке, предъявите справку из ПФР о размере пенсионной выплаты или выписку по счету.
Для подтверждения официального трудоустройства подойдет:
Сбербанк обязательно проверит кредитную историю каждого потенциального заемщика и кредитный рейтинг. А также текущую финансовую нагрузку перед другими кредиторами. Если она будет слишком высокой, сложнее претендовать на повышенный лимит по кредитной карте.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Прежде чем использовать кредитную карту Сбербанка, ее понадобится активировать:
При расчетах в офлайн-магазинах передайте карту кассиру и подтвердите операцию ПИН-кодом. Если оформлена бесконтактная карта, карту передавать никому не надо, а ПИН-код нужен только для операций свыше 1 000 рублей. В некоторых случаях кассир может попросить держателя карты поставить на чеке подпись, чтобы сверить ее с подписью на оборотной стороне пластика.
При расчетах в онлайне указывайте номер, фамилию, имя и CVV/CVC-код с оборотной стороны карты. Никогда не вводите ПИН-код при интернет-платежах, если на сайте запросили такую информацию – перед вами мошенники. Более подробную информацию о безопасности онлайн-расчетов читайте в отдельном материале.
Почему могут отказать в выдаче кредитки
Сбербанк одобряет заявки на кредитные карты не всем. При этом причину отказа сотрудники банка могут не озвучить, но наиболее частые варианты:
Если Сбербанк отклонил заявку на кредитную карту, повторное обращение примут через 60 дней.
Сколько ждать до выдачи кредитной карты
Карты моментальной выдачи – Momentum и цифровые, можно использовать в тот же день, когда они были оформлены. Те пластиковые карты, на которых нанесен эмбоссинг – имя и фамилия держателя – изготавливают в течение от 3-5 рабочих дней до 2 недель. Кроме того на срок получения карты влияет удаленность населенного пункта, где подана заявка на кредитную карту. В больших городах карты изготавливают и выдают быстрее, в удаленных – дольше.
Выдают кредитные карты только в офисах Сбербанка, доставка на дом не предусмотрена. Конверт вручают лично клиенту после идентификации личности. Пластиковую карту понадобится активировать. После чего можно совершать покупки в пределах утвержденного кредитного лимита.
Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка
По всем кредитным картам Сбербанка беспроцентный период длится 50 дней. Если возвращать потраченную сумму в указанный срок, за пользование земными деньгами не придется платить.
Грейс, он же беспроцентный период, зависит от даты отчета. Ее устанавливают индивидуально для каждого клиента. К примеру, ваша дата формирования отчета 17 сентября, значит, с 18 сентября стартует очередной льготный период. При оплате товара 18 сентября для возврата денег будет 50 дней – до 7 ноября. Если платеж провести 15 октября, продолжительность беспроцентного периода составит всего 23 дня. Если не рассчитаться в этот срок, банк начислит проценты по установленной ставке.
Чтобы пользоваться беспроцентным периодом максимальное число дней найдите свою дату отчета. Для этого в Сбербанке предусмотрено 3 способа:
Как не пропустить минимальный платеж
Сумму и дату предстоящего платежа по кредитной карте можно узнать в личном кабинете или с помощью смс-команды на номер 900, со словом ДОЛГ. Чтобы не пропустить дату, настройте Автопогашение в личном кабинете Сбербанк.Онлайн:
Услуга бесплатная. В любой момент опцию можно отменить или перенастроить.
Независимо от того настроено Автопагашение или нет Сбербанк присылает всем клиентам с накопленной задолженностью по кредитной карте уведомление такого содержания:
«Внесите платеж ХХХ руб. на карту VISA**** до ДД.ММ.ГГ, чтобы не допустить просрочку погашения. Для использования льготного периода внесите YYY руб. Задолженность на сегодня ZZZ руб.», где:
Льготный период по кредитным картам Сбербанка предусмотрен на оплату товаров и услуг, а также на ежемесячную комиссию за годовое обслуживание карты. На остальные операции беспроцентный период не распространяется.
Проценты за пользование кредитными деньгами
Проценты за использование кредитных денег списываются с карт Сбербанка автоматически из доступных средств или из тех, которые на нее поступают. Если вернуть заемную сумму в течение льготного периода, никаких процентов банк не начислит. Погашение накопленной задолженности без процентов доступно держателям карт от 20 до 50 дней.
Грейс-период Сбербанка состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если ваша отчетная дата, к примеру, 17 сентября и до 17 октября не будет никаких платежей, то 17 октября наступает следующий отчетный период. Эти 30 дней даются на расчеты с кредитной карты.
В конце беспроцентного срока держателям кредитных карт приходят отчеты обо всех платежах в периоде и накопленных задолженностях. Если платежей не было, отчет будет пустым.
В беспроцентный период обязательно внесение минимального платежа. Его сумма в Сбербанке – 5% от размера долга плюс начисленные проценты. Будьте внимательны к внесению минимального платежа. Если его пропустить или не заплатить в полном объеме – возникнет просрочка. На нее будет начислено 36% годовых. Кроме того информация о нарушении графика выплат будет передана в бюро кредитных историй, что в итоге отразится в вашей кредитной истории.
Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте
Кредитный лимит по кредитным картам Сбербанка не постоянная величина. Ответственным клиентам, с высоким уровнем доходов, его могут увеличить. А тем, кто относится к обязательствам недобросовестно или у кого снизился уровень доходов, лимит могут сократить.
Возобновление кредитного лимита по кредиткам Сбера происходит, если была погашена вся накопленная задолженность.
Изменение кредитного лимита
В Сбербанке увеличение кредитного лимита происходит только по инициативе самого банка. Специалисты каждые полгода проверяют финансовое состояние клиентов-заемщиков и предлагают им повысить или снизить доступный кредитный лимит.
Тем клиентам, которые активно используют кредитку, чаще предлагают увеличение кредитного лимита. Тем, кто не использует кредитный лимит до конца или проводит операции по кредитке редко, могут предложить снижение доступной взаймы суммы. И в первом, и во втором случае на мобильный телефон клиента придет смс-оповещение с предложением банка.
Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента
Если вы целенаправленно хотите снизить кредитный лимит, чтобы не возникал соблазн тратить больше, чем вы можете себе позволить:
Компания идет навстречу своим клиентам и уменьшает доступный по кредитке лимит. Однако не спешите, если вы умеете грамотно пользоваться и распоряжаться кредитной картой. В определенной ситуации вам может понадобиться доступ к крупной сумме, которую вы сумеете вернуть в льготный период без начисления процентов. Получить одобрение на повышенный лимит, потом может оказаться сложнее, чем научиться самодисциплине в финансовых расходах.
Автоматическое увеличение лимита
Тем клиентам, которым банк готов одобрить увеличение кредитного лимита, приходит уведомление на мобильный телефон. Если от предложения не отказаться, лимит повысят автоматически. По отзывам держателей кредитных карт не все довольны такими действиями Сбербанка. Бывает так, что сообщение пропустили, а потом влезают в долги на более крупную сумму, чем была доступна раньше.
Чтобы этого не произошло, важно отслеживать все смски от Сбербанка. Если вам предложили увеличить лимит, а это не надо, откажитесь. Отправьте сообщение на номер 900 с текстом: ЛИМИТ НЕТ. Тогда банк не станет менять доступную заемную сумму по кредитной карте.
Резюме
Кредитные карты Сбербанка рассчитаны на клиентов с разным уровнем доходов. Можно оформить карту премиального или стандартного типа. По ним отличаются процентные ставки и доступные кредитные лимиты. Выбирайте ту кредитку, которая максимально подходит под ваши запросы.
Обратите внимание, что пользователям кредитных карт Сбербанка немного проще претендовать на льготные условия по потребительскому кредиту, рефинансированию или ипотеке. Поэтому этот продукт может стать началом взаимовыгодного и успешного сотрудничества с самым крупным банком страны.