рейтинг процентных ставок по рефинансированию ипотеки
Лучшие программы по рефинансированию ипотеки в октябре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования
Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа. При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас команда портала Выберу.ру подготовила ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля (на 01.10.21 г.).
При сравнении мы учли следующие критерии:
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, который позволит упростить процедуру рефинансирования ипотеки и ускорит получение нужных для этого документов, говорится на сайте ФАС.
По данным ведомства, законопроект разработан из-за роста числа жалоб россиян на то, что банки затягивают сроки предоставления документов для погашения ипотеки. «В частности, законопроектом предлагается установить срок не более 5 календарных дней для предоставления заемщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения ипотечного кредита», — говорится в сообщении.
Для того, чтобы увеличить шансы на одобрение процедуры, можно подать заявку в разные банки, а затем рассмотреть предложенные и сделать выбор.
Лучшие программы по рефинансированию ипотеки 2020
По оценке ДОМ.РФ, в 2020 году воспользовались возможностью рефинансирования ипотечных кредитов около 234 тыс. российских семей — рекордное число за всю историю рынка. Такие данные приводятся в новом отчете Аналитического центра ДОМ.РФ «Обзор рынка ипотеки в ноябре — декабре 2020 года».
Общая сумма рефинансированных кредитов достигла примерно 600 млрд рублей, что также является рекордом для российского рынка. При этом доля рефинансирования в общей выдаче ипотечных кредитов в 2020 году составила 13,7% (6,8% — годом ранее). Ее росту способствовали рекордно низкие ставки по всей линейке ипотечных продуктов. К концу 2020 г. ставка по рефинансированию опустилась ниже 8% по сравнению с 9,5–10% в среднем за 2019 год.
При составлении рейтинга лучших программ по рефинансированию ипотеки за 2020 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по ипотекам банков за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, сроков и сумм кредитования, размеров ежемесячных платежей, популярности, выгодности и надежности.
При сравнении мы учли следующие критерии:
При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие факторы, как надежность банка и его позиции в различных рэнкингах, процентная ставка по ипотечному кредиту, сумма ежемесячных платежей и другие важные параметры. В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 7 рейтингов программ рефинансирования ипотеки.
За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.
В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по ипотечным программам рефинансирования.
Лидеры рейтинга:
Рефинансирование ипотеки других банков
Рефинансирование ипотеки в 2021 — лучшие предложения со ставкой от 3,0% до 21,0%. Сравните 106 предложений ипотечного кредита от 82 банков со сроком до 30 лет.
Рефинансирование ипотеки. Доступно 106 предложений. Изменить
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рефинансирование ипотеки
Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2021 году.
Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:
На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2021 год, которые отвечают заданным параметрам.
Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.
Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:
На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:
Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Отзыв полезен? 11 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Из-за того, что потеряла работу, подала заявление на реструктуризацию кредита в Сбере. Все документы предоставила в отделение по ул. Ярцевской 25а, одобрили. И одновременно с сообщением об одобрении мне позвонили из компании, куда я устраивалась на работу и предложили выйти. Я решила отказаться от реструктуризации. Но не знала получится ли уже. Вновь обратилась в отделение. Там подробно объяснили как написать. Я попросила ускорить этот процесс, чтобы не переплачивать. Обещали сделать все возможное. Решение вопроса заняла 3 дня всего. Спасибо за скорость, плачу по прежнему графику теперь.
Отзыв полезен? 28 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ребята, это не банк, а концлагерь. Не скрою, что иппотекуони выдают охотно и без лишних проволочек. Но как только ты ее получил, ты для них уже не человек. Для того чтобы начать платить по графику платежей, а они лично не работают с наличкой, тебе нужно в их дочернем банке открыть депозитный вклад с символичной суммой, это для того, чтобы не брали процент с платежа, и это только на год, затем по сто рублей с каждого платежа. но и это не самое страшное. Спустя семь лет оплаты решил погасить досрочно, вроде что проще-принес деньги перевел на счет и все, ты свободен. так ведь нет, надо поиздеваться на последок. Во-первых полное погашение возможно только в дату погашения по графику, но есть исключения, за небольшую сумму(8000 руб)они могут сделать погашение в течении недели.Тут, конечно, я им ни чего не оставил, решил подождать до даты списания(почти месяц). затем написал заявление на снятие обременения с квартиры, на которую брал кредит, сказали еще месяц. Так вот, дорогие друзья, начал я эту процедуру 28 января 2020 года, сегодня 16 апреля 2020, ответ по снятию обременения еще в обработке, на все звонки в офис, перенаправляют от специалиста к специалисту. самое интересное, что я не пойму в чем выгода этой задержки? единственное что все это объясняет, что им(банку) наплевать на своих клиентов становится после. Главная их задача- это заставить нас платить
Отзыв полезен? 78 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Последние годы ставка по целевым займам на покупку жилья меняется динамично. Этот факт популяризировал другой продукт – перекредитование. Именно его сервис Brobank.ru и оценил. То есть проверил под какой процент предлагается рефинансирование ипотеки на начало 2021 года. На основе этих данных выявил лучшие предложения банков с самой низкой ставкой. Рейтинг включает ТОП-20 программ с лучшим процентом.
ТОП-20 банков, где рефинансирование ипотеки на начало 2021 года предлагается под самый низкий процент
Анализ охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент сбора данных. Невзирая на это ограничение, все же в рейтинг могли войти и региональные, и общегосударственные структуры. Поэтому доступность того ли иного предложения зависит и от местонахождения заемщика.
| Место | Банк | Самая низкая ставка (% годовых) |
| 1 | ТКБ Банк | 5,74 |
| 2 | Росбанк | 5,89 |
| 3 | Левобережный Банк | 6,39 |
| 4 | Банк Аверс | 6,5 |
| 5 | Банк ДОМ.РФ | 6,7 |
| 6 | РНКБ Банк | 6,8 |
| 7 | МИнБанк | 6,9 |
| 8 | МКБ | 6,99 |
| 9 | Фора-Банк | 7,19 |
| 10 | МТС Банк | 7,4 |
| 11 | Банк ФК Открытие | 7,5 |
| 12 | Центр-Инвест | 7,5 |
| 13 | Кубань Кредит | 7,5 |
| 14 | ВБРР Банк | 7,6 |
| 15 | Россельхозбанк | 7,65 |
| 16 | УБРиР | 7,65 |
| 17 | ЮниКредит Банк | 7,7 |
| 18 | Промсвязьбанк | 7,75 |
| 19 | СМП Банк | 7,75 |
| 20 | Ак Барс Банк | 7,77 |
Важно отметить, что рейтинг опирается на наименьшую ставку тарифа. В том числе с учетом разных скидок. Начиная от отношения к отдельному клиентскому сегменту, заканчивая внесением разовой комиссии при заключении сделки. Соответственно, рефинансирование ипотеки под указанный процент будет доступно не всем гражданам.
Отдельно стоит выделить, что в некоторых случаях два и более банка предлагают одинаковую минимальную ставку. Места между ними распределены по доступности программы. Точнее – охвату субъектов РФ, где можно заключить сделку. В частности, по числу регионов присутствия того или иного игрока рынка.
Анализ рейтинга программ рефинансирования ипотеки на начало 2021 года
В ТОП-20 вошли самые разные банки. С самой низкой ставкой рефинансирование ипотеки на начало 2021 года предлагают как общегосударственные игроки, так региональные. В частности, представленные в небольшом числе субъектов России.
Например, ровно 25% рейтинга – это структуры, офисы которых есть не более чем в шести регионах. В то же время они конкурируют по уровню ставки с банками, располагающими одной из самых широких филиальных сетей среди кредитных организаций в стране. Один и вовсе представлен только в Татарстане, и входит в ТОП-5 списка с минимальным процентов.
Отдельно можно отметит системно значимые структуры. Ровно 50% из них, то есть шесть, вошли в рейтинг. Хотя, предлагают продукт все 12. Соответственно, и наличие крупных ресурсов у того или иного игрока рынка не говорит, что он устанавливает самые выгодные условия по перекредитованию.
Что касается минимальной ставки, то в разных банках отличаются условия ее предоставления. Самых популярных три. Во-первых, отношение к определенному клиентскому сегменту. Например, зарплатным или трудоустроенным у стратегических партнеров кредитора. Во-вторых, крупная сумма займа. В основном, более 5 млн рублей.
В-третьих, оплата разовой комиссии при оформлении сделки. Это требование позволило сразу четырем структурам занять первые пять мест. Оно встречается у ТОП-3 игроков рынка и занимающего пятую позицию. Отдельно можно выделить, что во всех случаях предусматривается оформление комплексной страховки. То есть и залога, и заемщика.
Рынок рефинансирования ипотеки в начале 2021 года
Ассортимент предложений достаточный. Так, среди проанализированных банков рефинансирование ипотеки на начало 2021 года доступно в 39% структур. Если не учитывать НКО, которые не ведут деятельности по выдаче кредитов, и игроков рынка с непрофильными активами.
Причем такая цифра включает только тех, кто располагает личными программами. Некоторые – реализуют перекредитование целевых займов по партнерской схеме. Они не рассматривались, так как условия сопоставимы с теми, которые устанавливаются игроком, выступающим итоговым кредитором.
Что касается ставки. Ее средний минимальный уровень составляет 7,63% годовых. По вошедшим в ТОП-20 банков этот показатель меньше – 7,14% годовых. Средний процент по ипотечным кредитам, выданным в первый месяц 2021 года – 7,23% годовых. Соответственно, рефинансировать недавно взятый займ смысла не имеет. Траты на оформление сделки, даже при условии уменьшения ставки, будут больше, чем выгода от сокращения переплаты.
Отдельно можно отметить, что целесообразность перекредитования стоит оценивать индивидуально. Причем стоит учитывать все нюансы. То есть опираться не только на разницу в ставке. Оформление займа будет требовать расходы. Например, по переоформлению страховки. Также, как и указывалось выше, минимальный процент доступен далеко не всегда. Ведь для него может требоваться оплата комиссии, которая повышает расходы по пункту оформления сделки.
Методология
Оценка охватила крупные банки России. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данные. Все условия взяты с сайтов кредитных структур.
Рейтинг опирается на минимальную заявленную ставку по тарифу. Учитывая разные скидки. Например, за отношение к отдельной клиентской группе, оформление крупной сумме займа, небольшому сроку договора, внесение разовой комиссии и т.д.
Если главный параметр у двух и более игроков идентичен, то места в ТОП-20 определялись по доступности структуры. В частности, по числу субъектов присутствия. Этого условия было достаточно для подведения итога.
Учитывались только личные программы. Если банк реализует этот продукт в пользу другой кредитной организации, то в рейтинг он войти не мог. В основном, они дублируются по своим основным условиям и требования.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Рефинансирование ипотеки в 2021 году — лучшие предложения
Рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на бюджет за счет оформления нового предложения с лучшими условиями. Где лучше сделать рефинансирование ипотеки? Мы собрали рейтинг ссуд, которые помогут удачно изменить основные параметры.
Условия самой выгодной ипотеки
При выборе нового кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Потому что улучшить ссуду можно также с помощью:
Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.
Почти все банки выдвигают одинаковые условия к первоначальному долгу:
Подробные условия кредитования зависят от кредитно-финансовой организации. Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают. Возраст от 21 года до 75 лет. Также нужен обязательный стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев.
Преимущества и недостатки перекредитования
К плюсам можно отнести следующие пункты:
Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.
Нужно иметь в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы на оформление новых документов.
Также после рефинансирования трудно, а иногда и невозможно получить имущественный налоговый вычет.
Мы изучили условия рефинансирования всех крупных банков страны. Чтобы не искать информацию самостоятельно, можно ознакомиться с таблицей, приведенной ниже. Там собраны предложения с лучшими условиями рефинансирования ипотеки.
| Банк | Процентная ставка | Максимальная сумма | Срок кредитования |
| ВТБ | от 7,8% | до 30 миллионов рублей | до 30 лет |
| Райффайзенбанк | от 8,19% | до 26 миллионов рублей | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 9,2% | до 20 миллионов рублей | до 30 лет |
| Альфа-Банк | от 8,29% | до 50 миллионов рублей | до 30 лет |
| Сбербанк | от 7,9% | до 7 миллионов рублей | до 30 лет |
| Газпромбанк | от 8,8% | до 45 миллионов рублей | до 30 лет |
Почему в список лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков включен Сбербанк? У банка не самые низкие ставки, зато много других преимуществ:
Оформить рефинансирование можно только в том случае, если не было просрочек по платежам и не проводилась реструктуризация.
Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется — минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.
У Альфа-Банка один из самых высоких финансовых лимитов. Здесь можно взять до 50 миллионов рублей на погашение долга. Поэтому если у клиента крупная задолженность — лучше обратиться сюда. Зарплатным клиентам банк предлагает более выгодные условия, чем всем остальным.
Основное преимущества рефинансирования в Россельхозбанке — не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.
Как получить рефинансирование ипотеки в 2021 году?
Если какая-либо из программ, проводимых банками в этом году оказалась подходящей, обычно есть 3 способа заявить банку о желании переоформить у него кредит в других банках.
В среднем, правильно оформленную заявку на предоставление средств рассматривают в течение недели, после чего, в случае положительного ответа, перечисляют средства прямо в банк, являющийся первоначальным кредитором.
Поэтому кроме изучения лучших предложений по рефинансированию, целесообразно подготовить документы, чтобы промежуток времени от подачи заявления до зачисления средств происходил максимально быстро.