рейтинг негосударственных пенсионных фондов по надежности и доходности
Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности
Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).
Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности
Бесплатно по России
НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.
Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:
Основные минусы участия в НПФ таковы:
«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.
В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
По объему накоплений
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
| Фонд | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы | Доходность |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 649 336 541 т. руб. | 49 677 663 т. руб. | 5.42% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 579 466 816 т. руб. | 23 789 539 т. руб. | 5.21% |
| АО «НПФ «Открытие» | 525 665 252 т. руб. | 68 038 742 т. руб. | 4.63% |
| АО «НПФ «Будущее» | 266 245 280 т. руб. | 2 662 791 т. руб. | -6.42% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 263 799 556 т. руб. | 11 187 193 т. руб. | 7.71% |
| АО НПФ «Сафмар» | 258 927 539 т. руб. | 8 716 831 т. руб. | 3.94% |
| АО «НПФ Эволюция» | 175 089 937 т. руб. | 103 170 840 т. руб. | 6.14% |
| АО МНПФ «Большой» | 48 071 880 т. руб. | 6 905 112 т. руб. | 7.07% |
| АО «Национальный НПФ» | 24 756 821 т. руб. | 15 841 145 т. руб. | 7.47% |
| АО «НПФ «Социум» | 23 152 009 т. руб. | 2 198 833 т. руб. | 9.6% |
По числу застрахованных
Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
| Фонд | Количество участников | Количество участников, получающих пенсию | Доходность |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 1 746 588 | 33 742 | 5.42% |
| АО «НПФ «Благосостояние» | 1 349 661 | 425 681 | 6.93% |
| АО «НПФ «Открытие» | 530 242 | 154 074 | 4.63% |
| АО «НПФ «Телеком-Союз» | 295 216 | 95 901 | 3.79% |
| АО «Ханты-Мансийский НПФ» | 266 648 | 180 941 | 2.44% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 234 548 | 176 102 | 6.33% |
| АО «НПФ Эволюция» | 227 479 | 103 146 | 6.14% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 175 600 | 18 937 | 5.21% |
| АО «НПФ «Транснефть» | 142 351 | 29 696 | 7.61% |
| АО «НПФ «Социум» | 128 981 | 30 771 | 9.6% |
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
| Фонд | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Традиция» | 10.71% | 11.05% | — | — |
| АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 9.78% | 11.08% | — | — |
| АО «НПФ «Социум» | 8.57% | 9.60% | 8.15% | 9.09% |
| АО «НПФ «Ростех» | 8.19% | 8.72% | 5.74% | 6.91% |
| АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 8.04% | 8.95% | — | — |
| АО НПФ «Альянс» | 7.87% | 7.92% | 7.87% | 8.68% |
| АО «НПФ «Апк-Фонд» | 7.63% | 8.70% | — | — |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 7.62% | 7.71% | 6.81% | 7.47% |
| АО «Национальный НПФ» | 7.44% | 7.47% | 6.99% | 7.03% |
| АО «НПФ «Транснефть» | 7.38% | 7.61% | 7.42% | 7.42% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 7.32% | 7.43% | 6.64% | 7.58% |
| АО «НПФ «Алмазная осень» | 7.27% | 7.34% | 7.27% | 8.08% |
| АО «НПФ Газпромбанк-Фонд» | 7.23% | 8.07% | — | — |
| АО «НПФ «Гефест» | 7.09% | 8.07% | 4.21% | 4.94% |
| АО «НПФ «Корабел» | 6.93% | 7.05% | — | — |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
Полезное видео
Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:
Топ негосударственных пенсионных фондов
Рейтинг составлен из негосударственных пенсионных фондов. Для расчёта были использованы показатели из отчётов за 2020 год взятые на сайте ЦБ РФ https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2017y/.
Показатели, использовавшиеся для расчёта оценки:
Рейтинг не претендует на объективность, мы не призываем инвестировать в какой-то фонд, это данные только для анализа, решение о вложении средств принимать только Вам.
Пожелания о расчёте рейтинга оставляйте в комментариях.
| Место | Фонд | Оценка | ||
|---|---|---|---|---|
| 1 | АО «НПФ Сбербанка» | 47 | ||
| 2 | АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 43 | ||
| 3 | АО «НПФ «Благосостояние» | 42 | ||
| 4 | АО «НПФ «Социум» | 34 | ||
| 5 | АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 32 | ||
| 6 | АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 31 | ||
| 7 | АО НПФ «Альянс» | 28 | ||
| 8 | АО «НПФ «Алмазная осень» | 24 | ||
| 9 | АО МНПФ «Большой» | 23 | ||
| 10 | АО «НПФ «Открытие» | 22 | ||
| 11 | АО «Национальный НПФ» | 22 | ||
| 12 | АО «НПФ «Транснефть» | 21 | ||
| 13 | АО «НПФ Традиция» | 19 | ||
| 14 | АО «НПФ «Ростех» | 18 | ||
| 15 | АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 17 | ||
| 16 | АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 17 | ||
| 17 | АО «НПФ Эволюция» | 16 | ||
| 18 | АО «НПФ «Магнит» | 15 | ||
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 6.53% | 6.67% | 5.89% | 6.54% |
| АО МНПФ «Большой» | 6.34% | 7.07% | 7.74% | 8.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 6.31% | 6.33% | — | — |
| АО «НПФ «Авиаполис» | 6.29% | 6.37% | — | — |
| АО НПФ «Атомгарант» | 6.03% | 6.19% | — | — |
| АО «НПФ «Волга-Капитал» | 5.99% | 6.12% | 6.20% | 7.14% |
| АО «НПФ «Магнит» | 5.72% | 5.81% | 7.66% | 8.47% |
| АО «НПФ Эволюция» | 5.68% | 6.14% | 7.41% | 8.31% |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 5.67% | 5.78% | 6.04% | 6.04% |
| АО «НПФ «Стройкомплекс» | 5.51% | 5.52% | 6.39% | 6.39% |
| АО НПФ «Сберфонд» | 5.40% | 7.70% | — | — |
| АО «НПФ Сбербанка» | 5.23% | 5.42% | 6.53% | 7.32% |
| ОАО «МНПФ «Аквилон» | 5.22% | 5.89% | 4.85% | 5.24% |
| АО НПФ «Угмк-Перспектива» | 5.20% | 5.26% | 6.45% | 7.41% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.15% | 5.21% | 5.95% | 6.73% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.60% | 4.63% | 4.38% | 5.18% |
| АО «НПФ «Телеком-Союз» | 3.75% | 3.79% | -5.76% | -5.09% |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.66% | 4.78% | 5.67% | 6.41% |
| АО НПФ «Сафмар» | 3.65% | 3.94% | 2.26% | 2.92% |
| АО «Ханты-Мансийский НПФ» | 2.40% | 2.44% | 5.28% | 6.04% |
| НПФ «Профессиональный» | 2.30% | 3.36% | 5.05% | 5.05% |
| АО НПФ «Атомфонд» | — | — | 6.72% | 7.21% |
| АО НПФ «Федерация» | — | — | 5.91% | 6.56% |
| АО НПФ «Пенсионный выбор» | — | — | — | — |
| АО «НПФ «Будущее» | -6.50% | -6.42% | 5.72% | 6.48% |
Данные в таблицах представлены на основе данных из отчётности с сайта ЦБ РФ cbr.ru
Отзывы (1)
Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.
Рейтинг лучших НПФ в России в 2021 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда
Рейтинг самых лучших НПФ
Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.
По объему накоплений
Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2021 г., топ-10:
По доходности
Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2021 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):
По надежности
Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).
Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2021 г. даже не топ-5):
По остальным НПФ данные не обновлялись.
По рейтингу Центробанка
Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.
Сравнительная таблица топовых НПФ
Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).
| Название | Объем пенсионных накоплений, тыс. руб. | Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, % | Объем резервов, тыс. руб. |
| Сбербанк | 608 202 297,64509 | 10,93 | 44 215 358,62975 |
| «Сургутнефтегаз» | 10 302 267,16951 | 9,81 | 18 998 346,63823 |
| «Открытие» | 509 907 811,62335 | 10,16 | 67 012 306,16124 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 242 544 409,09023 | 9,57 | 5 615 612,59693 |
| «АПК-Фонд» | — | 11,53 | 128 858,23129 |
| «Большой» | 45 127 767,19274 | 9,88 | 6 654 426,69018 |
| «Сафмар» | 254 942 846,5577 | 8,18 | 8 502 101,60406 |
| «Телеком-Союз» | 1 442 121,1112 | (-7,58) | 21 194 733,00505 |
| «Будущее» | 256 074 688,38737 | (-15,95) | 2 775 632,78037 |
| «Социальное развитие» | 5 673 359,67294 | (-17,25) | 2 219 283,36904 |
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:
Советы, как выбрать фонд
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.
Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?
Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.
Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.
Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:
В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.
Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).
Можно ли сменить НПФ
Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.
Как перевести деньги из НПФ
На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.
Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.
Как сложился 2021 год для пенсионных фондов?
Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2021 г.
Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.
Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.
Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.
Как устроены и работают НПФ
НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:
Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.
Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).
Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.
Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.
Как происходит формирование накопительной пенсии
Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).
Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.
Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).
НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.
Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.
Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:
Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.
Рейтинг по надежности НПФ от РА:
Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.
Рейтинг по количеству застрахованных лиц
Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?
Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.
Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2021 год.
Рубрика вопрос-ответ:
Хочу для себя уточнить: фонды НПФ «Благосостояние» и Будущее» — это разные юридические организации или нет? Почему в одних рейтингах указывают один фонд, в других другой?
Сергей, это действительно две разные организации. Есть НПФ Будущее, который раньше назывался ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», а есть АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Названия разные
Здравствуйте! Как можно перейти из государственного пенсионного фонда в не государственный, если в городе нет офиса фонда?
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход
Здравствуйте! Хочу перевести СРОЧНО свои средства НПФ»Большой» в НПФ «Газфонд». Как это сделать? Офисы НПФ «Газфонд» находятся только в Столицах а живу в провинции.
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис
Посмотрела Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, и обнаружила следующее: доход за 2021 год больше чем за 2021, а баллы меньше, с чем это связано?
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы
Меня тоже при оформлении карты Сбер заманил к себе, это было еще в далеком 13 году, в итоге за все время вообще ничего от их НПФа не слышала! Должны же они уведомления какие-то присылать о моем счете?? На деле вообще — тишина. Сейчас думаю куда-то уходить от них, 5 лет с момента перевода все равно прошло, уж точно ничего не потеряю!
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Лера, согласно постановлению ЦБ РФ еще от 2015 года, негосударственные фонды более не обязаны высылать информацию о пенсионных накоплениях своих клиентов. Вся информация содержится в Личном кабинете на сайте того фонда, где вы состоите
Посмотреть все вопрос-ответы ⇒
06.04.2019 Информация об авторах | Рубрика: Актуальное | Пенсионные фонды
Пенсия в НПФ «БУДУЩЕЕ»
Для формирования и управления будущей пенсией физическое лицо может начать сотрудничать с фондом «БУДУЩЕЕ» на выбор или одновременно в двух направлениях:
Определить уровень своей совокупной пенсии можно непосредственно на сайте фонда, воспользовавшись удобным калькулятором.
Рис. 5. Калькулятор пенсии
Обязательное пенсионное страхование
Перевести накопительную часть пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» можно как из государственного ПФР, так и из другого негосударственного фонда.
Для этого необходимо:
Заключить договор на ОПС можно:
Рис. 6. Заявка для заключения договора
Примечание! При заключении договора через онлайн-заявку предусмотрена доставка оригинала клиенту курьером.
Самостоятельно клиент обязан подать заявление о переходе в адрес государственного ПФР.
Став клиентом ПНФ «БУДУЩЕЕ», есть возможность:
Взаимодействие фонда с клиентом происходит через личный кабинет. Зарегистрироваться в личном кабинете может любой желающий, даже не являющийся клиентом фонда и гражданином РФ.
Регистрация предусматривает заполнение анкеты с указанием всех персональных данных, а также подтверждение согласия на условия их обработки.
Для входа в личный кабинет необходимо на выбор указать:
Здесь можно как узнать свои накопления, так и отследить движение по счету, заказать копии документов, выписок со счета.
Рис. 7. Возможности личного кабинета намного больше, чем просто контроль накоплений