рейтинг мобильных приложений банков 2020
Лучшие мобильные банки середины 2020 года
Актуальная информация по итогу всего 2020 года доступна по этой ссылке.
Кредитные организации постоянно модернизируют системы дистанционного обслуживания клиентов. В том числе приложения для смартфонов. Поэтому сервис Brobank.ru решил актуализировать данные о списке структур с самыми качественными программами на телефон. Тем самым определены лучшие мобильные банки середины 2020 года. Они формируют рейтинг ТОП-20 игроков рынка.
Рейтинг ТОП-20 лучших мобильных банков середины 2020 года
Как и в случае с началом текущего года, оценка охватила 100 крупнейших банков России по объему собственных активов. В рейтинг так же включены 20 игроков рынка, у которых наибольшая средняя оценка приложений для платформ iOS и Android.
| Место | Банк | Средняя оценка |
| 1 | Тинькофф Банк | 4,85 |
| 2 | Райффайзенбанк | 4,80 |
| 3 | Сбербанк | 4,75 |
| 4 | Альфа-Банк | 4,75 |
| 5 | Хоум Кредит Банк | 4,75 |
| 6 | Промсвязьбанк | 4,75 |
| 7 | Банк ФК Открытие | 4,65 |
| 8 | Ак Барс Банк | 4,65 |
| 9 | Банк СНГБ | 4,60 |
| 10 | КИВИ | 4,55 |
| 11 | Ренессанс Кредит | 4,55 |
| 12 | БКС Банк | 4,55 |
| 13 | Банк Санкт-Петербург | 4,50 |
| 14 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 4,50 |
| 15 | Совкомбанк | 4,40 |
| 16 | Русский Стандарт | 4,40 |
| 17 | УБРиР | 4,25 |
| 18 | ВТБ Банк | 4,15 |
| 19 | Газпромбанк | 4,05 |
| 20 | Росбанк | 4,05 |
Можно отметить, что, как и в ТОПе, составленном для начала года, все структуры располагают высокой оценкой – более 4-х. Причем такой уровень есть еще у одной кредитной организации – ЮниКредит Банка.
Его балл соответствует тому, который зафиксирован у замыкающих список игроков рынка. То есть равен 4,05. В рейтинг этой структуре не удалось попасть только по дополнительному параметру – числу оценок пользователей.
Примечательно, что в ТОП-20 вошла большая часть системно значимых банков – 8. Остальные три крупнейших игрока рынка находятся в третьем десятке. Поэтому можно констатировать, что размеры структуры влияют на качество дистанционного обслуживания. Вероятнее всего, за счет наличия более значимого бюджета для разработок и клиентской базы для понимания потребностей граждан.
Лучшие мобильные банки середины 2020 года – анализ рейтинга
В целом оценка приложений ТОП-20 кредитных организаций за прошедшую часть 2020 года увеличилась. Если на его начало средний бал по лучшим структурам составлял 4,4825, то на текущий момент он находится на уровне 4,525. То есть качество мобильных банков стало лучше на 5%.
Стоит отметить, что основной вклад в такой факт внесли модернизации приложений на базе iOS. Средний бал здесь по входящим в список лучших игроков рынка увеличился на 0,06. В то время как для программ на Android он показал вдвое меньший прогресс – на 0,025.
Самый заметный прогресс показал Тинькофф Банк. Он улучшил свое положение сразу на 8 строчек, став лидером ТОП-20. Причем это достижение является его собственной заслугой, а не следствием ухудшения оценок конкурентов. Ведь он увеличил средний балл своего приложения на две десятых.
Стоит отметить еще две структуры – ВТБ и Газпромбанк. Они стали новичками списка. Так же благодаря улучшению показателей средних оценок своих приложений на сервисах App Store и Google Play. Увеличение составило три и две десятых соответственно.
Помимо этого, есть еще пять игроков рынка, улучшивших свои позиции в ТОП-20:
Тенденции мобильных банков середины 2020 года
Рассматриваемый вариант дистанционного обслуживания среди проверенных структур предлагает 62 игрока рынка. То есть 63% относительно крупных банков. Хотя, число тех, кто обслуживают физлиц больше. Соответственно, не везде есть такой инструмент.
Можно отметить, что не все дают возможность скачать приложения для обоих платформ. У одной из проверенных кредитных организаций оно есть только для iOS. Хотя, в целом на рынке как раз Android является более популярным среди потребителей. Естественно, если опираться на число оценок.
Доли обеих платформ за прошедшее время вообще не изменились. Правда, сократилось число игроков рынка, предлагающих приложение для смартфонов на базе Windows Mobile. Ради объективности стоит отметить, что этот вариант не пользовался популярностью. Раньше им располагали четыре игрока рынка. Сейчас – два. То есть их число сократилось ровно вдвое.
В разрез общей тенденции, у семи банков из всех проанализированных в App Store оценок приложений больше, чем в Google Play. Лишь один из них не вошел в рейтинг – Фора-Банк. Остальные – участники ТОП-20.
Если сравнивать качество мобильных банков одной и той же структуры на разных платформах, то чаще встречается более высокий балл у платформ Android – в 35 случаях. Лучшие оценки для платформы iOS у 23 игроков рынка. Одинаковые только в трех случаях. Один вариант не учтен, так как ВУЗ-Банк предлагает программу только для iOS. Поэтому сравнить ее не с чем.
Методология
Оценка охватила крупные структуры – входящие в ТОП-100 кредитных организаций России по объему активов на момент подготовки материала. Учитывая, что в этот список входят НКО, во внимание взяты 98 банков.
Данные об оценках приложений получены после перехода на ресурсы Google Play и App Store с официальных сайтов кредитных организаций. Дополнительный поиск, для исключения столкновения с неактуальным вариантом программы и т.п., не выполнялся.
Итоговый балл – сумма оценок приложений на App Store и Google Play, деленная на два. При идентичных уровнях параметра у нескольких банков ранжирование выполнено по числу отзывов. Чем их больше, тем выше структура находится по списку. Предусмотрено, что при большей массовости сложнее удержать более высокую оценку.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
В Markswebb назвали лучшие мобильные банки для малого бизнеса в 2020-м
Лучшие мобильные приложения для малого бизнеса предлагают ДелоБанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, «Точка», Модульбанк и Сбербанк — таковы данные нового исследования компании Markswebb.
В исследовании Business Mobile Banking Rank 2020 приняли участие десять банков: топ-пятерка рейтингов предыдущего года и пять самых популярных банков по количеству тематических запросов в «Яндексе». «Каждое приложение было обследовано экспертно… и в ходе юзабилити-тестов с участием реальных пользователей… Каждый банк получил четыре оценки: для индивидуального предпринимателя без сотрудников и для руководителя небольшой компании со штатом, для приложения на iPhone и Android», — описывают свою методику составители рейтингов.
Первую строчку во всех четырех рейтингах занял ДелоБанк. Авторы подчеркивают: чтобы занять позицию лидера, недостаточно просто расширять возможности приложения. «Необходимо продумывать нюансы пользовательского опыта и поддерживать соответствующий уровень удобства: строить грамотные контекстные связи между документами, помогать проходить через сложные процессы, например валютный контроль, и подключать сложные продукты, объясняя детали и требуя минимум действий от клиента», — поясняют в Markswebb.
По словам экспертов, в мобильном банке ДелоБанка, несмотря на очень высокий уровень приложений ближайших конкурентов, есть отличительные черты, демонстрирующие цифровую зрелость сервиса:
Сразу пять игроков — Альфа-Банк, «Тинькофф», Модульбанк, «Точка» и Сбербанк — показали очень высокий, по оценке Markswebb, и при этом в целом равный уровень эффективности. «В приложении любого из этих банков ИП на УСН 6% может рассчитать взносы и подготовить отчетность в бюджет, сформировать и сохранить разные закрывающие документы помимо счетов на оплату, подключить практически любой банковский продукт или услугу и получить в процессе исчерпывающее описание условий и тарифов. Мобильный банк выполняет роль настоящего цифрового офиса и дает клиентам поддержку по любым вопросам: для этого есть развитый чат, работающий как круглосуточный онлайн-офис, обучающие материалы и качественный онбординг в новые функции», — отмечается в обзоре.
Кроме того, в Тинькофф Банке ИП на УСН 6% может отправить налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу напрямую из мобильного банка с помощью квалифицированной электронной подписи, «Точка» помогает предпринимателям участвовать в госзакупках, а Сбербанк — искать зарубежных контрагентов.
Мобильные банки Промсвязьбанка и «Открытия» показывают хорошую динамику развития и обладают качественным современным дизайном, но отстают в плане вариативности решений, указывают в Markswebb, перечисляя недостатки: онлайн-чата либо нет, либо он не работает круглосуточно и не решает юридически значимые вопросы; выставленные счета на оплату не сохраняются; количество форматов файлов для импорта ограничено; практически нет онбординга в новые функции; отсутствует поддержка по вопросам ведения бизнеса.
Уточняется, что в сервисе Промсвязьбанка есть онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%, качественная система финансовой аналитики с визуализацией данных на графиках, функциональный справочник контрагентов и прелогин-зона, возможность активировать предодобренное предложение по кредиту сразу в мобильном банке.
«В приложении банка «Открытие» есть важный элемент цифровой зрелости — выпуск виртуальной корпоративной карты. Эта возможность пока мало распространена на рынке и отсутствует даже у лидера рынка — ДелоБанка. Кроме этого, есть отдельный от мобильного банка сервис OpenAcademy, где содержится полезный контент для предпринимателей», — анализируют продукт «Открытия» эксперты.
Райффайзенбанк и ВТБ, занявшие девятое и десятое места соответственно, пока находятся в начале пути формирования мобильной экосистемы для предпринимателей, считают в Markswebb. Их приложения уже завершили переход к современному дизайну и, как признают эксперты, успешно справляются с базовыми задачами пользователя по управлению расчетным счетом: отправкой платежей разными способами, контролем остатков, формированием выписки. В обоих сервисах можно выставлять счета на оплату, в приложении Райффайзенбанка реализована одна из лучших практик по контролю расходов на банковское обслуживание.
При этом из базовых возможностей, которые необходимы предпринимателю, в них не хватает полноценного сервиса онлайн-бухгалтерии для ИП на УСН 6%, уже ставшего рыночным стандартом, и круглосуточного онлайн-чата, в котором можно решать юридически значимые вопросы. Также в обоих приложениях практически нет продуктов, доступных для дистанционного подключения.
На гребне технологий: названы лидеры мобильного банкинга в 2020-м
К концу 2020 года российские банки пришли к тому, что онлайн-каналы стали наиболее часто используемыми способами взаимодействия с клиентами. Однако совершить прорыв и превратить смартфон в полноценное отделение банка, в котором пользователь может получить любой продукт или услугу, смогли единицы. Об этом «Известиям» заявили в агентстве Markswebb, аналитики которого выбрали лучшие мобильные банки и оценили интерфейс и эффективность сервисов в рамках Mobile Banking Rank 2020. По итогам года экспертами были названы лидеры рынка по трем направлениям. В двух из них — «удобство приложения для ежедневных операций» и «качество экосистемы» — победителем был признан «Тинькофф». В третьей категории — «цифровой офис» — первенство досталось Альфа-банку. В целом согласны с результатами исследования и опрошенные «Известиями» эксперты — по их мнению, упомянутые игроки отрасли вышли на первые позиции благодаря используемым ими технологиям.
Смогли единицы
Мобильные приложения российских банков оценивались авторами исследования по трем категориям: ежедневные операции (Daily Banking), цифровой офис (Digital Office) и ядро экосистемы (Ecosystem Core). В каждой из них 24 позиции. В фокусе — интерфейсы сервисов на IOS и Android, их удобство и возможности, которые они открывают перед потребителями, а также то, способно ли использование приложения заменить поход в офис.
Так, лидерство среди приложений для смартфонов для выполнения ежедневных операций досталось «Тинькофф», Альфа-банку и Ак Барс Банку. «Тинькофф» снова получил первое место, в том числе за запуск в 2020 году в мобильном приложении «Инвесткопилки» — сервиса автоматического накопления сбережений и за улучшение онбординга клиентов.
Лучший цифровой офис в мобильном банке, по оценкам составителей рейтинга, был представлен Альфа-банком. Второе и третье места заняли «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Отмечается, что первое место присуждено за реализацию пользовательских сценариев, важных и нужных в 2020-м.
Банкам-середнячкам для роста в выше представленной категории не хватает удобства регистрации в мобильном банке и управления продуктом, считают авторы исследования. Так, некоторые кредитные организации, занявшие последние места в рейтинге, до сих пор решают только треть из возможных запросов пользователя.
В третьей категории — «Мобильный банк как ядро экосистемы» — рейтинг возглавили «Тинькофф», Сбербанк и Совкомбанк. Здесь рассматривались, в частности, удобство и быстрый выбор услуг в мобильном приложении, наличие скидок и бонусов, сквозная идентификация и комплексное решение задач.
— В начале 2020-го далеко не все банки были готовы к тому, что придется использовать для взаимодействия с клиентами онлайн-каналы. Только единицы смогли совершить прорыв и превратить смартфон в полноценное отделение банка, в котором клиент, сидя дома, может получить любой банковский продукт или услугу, и управлять ими. Большинству еще предстоит такая работа. Тем временем лидеры рейтинга заметно повышают планку и задают тренд на рынке, — подчеркнули в агентстве Markswebb.
Есть потенциал
Результатом 2020 года можно считать и то, что хороший клиентский опыт в мобильном банке становится массовым, отмечают в Markswebb. Цифровизация услуг на банковском рынке развивается очень активно: если два-три года назад лидерство принадлежало исключительно «Тинькофф», то сейчас оригинальные решения реализуют и другие банки и начинают конкурировать с лидером. Потенциал рынка в развитии новшеств — например, в отображении реквизитов карты через ввод кода из SMS или регистрации на госсервисах по данным от мобильного банка, подытожили там.
«Известия» спросили упомянутые в рейтинге кредитные организации об их отношении к полученным оценкам.
— В рейтинге Markswebb мы лидируем с 2013 года, а само агентство давно уже зарекомендовало себя в качестве экспертов в области мобильного банкинга и финтеха. Сама методология кажется нам заслуживающей доверия, хотя у нас остались вопросы по оценке «Тинькофф» по некоторым пунктам. Однако лидерство в исследованиях никогда не было самоцелью для «Тинькофф» и тем более KPI. Если в таких исследованиях эксперты указывают на необходимость улучшений, мы обязательно прислушиваемся к ним. В остальном для нас главное — счастье и удобство клиента. Тем более суперприложение «Тинькофф» уже далеко вышло за рамки обычного мобильного банка и решает гораздо больше задач, чем требуется от финансового помощника. Поэтому мы приветствуем введение номинации «Экосистемность», — рассказала «Известиям» Анна Михина, вице-президент «Тинькофф».
В Ак Барс Банке рассказали, что считают результаты исследования объективными, поскольку оно проводилось по методике, разработанной с учетом последних трендов развития онлайн-банкинга и комментариев участников рынка. Экспертная оценка и рекомендации помогают банкам оценить результаты своей работы и наметить вектор дальнейшего развития, добавили там. В Совкомбанке порадовались высокой оценке мобильного приложения и поделились планами по улучшению сервиса.
— Система оценки каждого рейтинга индивидуальна, с параметрами данного конкретного мы не знакомы и многие его выводы считаем спорными, — считают в пресс-службе Сбербанка.
В СКБ-банке и Новикомбанке отметили, что впервые попали в рейтинг и в дальнейшем продолжат улучшать качество сервисов дистанционного обслуживания. В этом году вектор развития дистанционных каналов был задан еще и пандемической ситуацией — в таких условиях спрос на онлайн-услуги вырос многократно, добавили в ВТБ и Почта Банке.
Все «хит-парады» субъективны, и всегда будет недовольство их результатами: кто-то будет считать, что конкурентов переоценили, отметила заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова. Однако эксперт считает, что результаты исследования в целом соответствуют действительности. Большинство упомянутых банков идут в ногу со временем и предлагают удобные высокотехнологичные сервисы для клиентов, пояснила она.
По словам Натальи Мильчаковой, оценки проникновения мобильного банкинга в России разнятся — от 45% пользователей всех телефонных сервисов до 56–60% от совокупного числа потребителей банковских услуг через интернет. Аналитик полагает, что с учетом охвата интернетом более чем 81% населения РФ у мобильного банкинга есть хороший потенциал для роста.
Лучшие мобильные банки 2020 года
В преддверии новогодних праздников принято подводить итоги всех 12 месяцев. Сервис Brobank.ru решил выполнить это относительно дистанционного обслуживания физлиц в кредитных организациях. В частности, определив лучшие мобильные банки 2020 года в России. Причем составлено два ТОПа. Первый – на конец текущего года. Второй рейтинг – по итогам всех 12 месяцев.
ТОП-20: лучшие мобильные банки конца 2020 года
Как и весь текущий год, рейтинг опирается на оценки самих пользователей приложений. Во внимание взяты две самые популярные на текущий момент платформы – Android и iOS. Соответственно, данные получены с сервисов Google Play и App Store.
| Место | Банк | Оценка |
| 1 | Тинькофф Банк | 4,85 |
| 2 | Сбербанк | 4,75 |
| 3 | Альфа-Банк | 4,75 |
| 4 | Хоум Кредит Банк | 4,75 |
| 5 | Райффайзенбанк | 4,75 |
| 6 | Промсвязьбанк | 4,75 |
| 7 | Банк СНГБ | 4,75 |
| 8 | Ак Барс Банк | 4,65 |
| 9 | Киви | 4,50 |
| 10 | ОТП Банк | 4,50 |
| 11 | Ренессанс Кредит | 4,45 |
| 12 | Банк ФК Открытие | 4,45 |
| 13 | БКС Банк | 4,45 |
| 14 | Русский Стандарт | 4,35 |
| 15 | Банк Санкт-Петербург | 4,35 |
| 16 | Банк Левобережный | 4,35 |
| 17 | Совкомбанк | 4,30 |
| 18 | УБРиР | 4,30 |
| 19 | Банк ВТБ | 4,15 |
| 20 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 4,15 |
Стоит отметить, что идентичный с замыкающими список банками балл получила еще одна структура – СКБ-банк. Лишь по дополнительному параметру этот игрок рынка уступил конкурентам. Тем самым, фактически, заняв 21-ю позицию ТОПа.
Относительно дополнительного условия. Им является число отзывов на App Store и Google Play. Подразумевается, что при большем числе оценок сложнее удерживать более высокий балл. Этот нюанс применен к другим банкам, вошедшим в рейтинг, у которых основной параметр идентичен.
Лучшие мобильные банки за 2020 год
Рейтинг так же включает 20 кредитных организаций. Итоговый балл опирается на среднестатистическую величину общих оценок по всем ТОПам мобильных приложений. То есть текущую, на начало и на середину 2020 года.
| Место | Банк | Балл |
| 1 | Тинькофф Банк | 4,78 |
| 2 | Райффайзенбанк | 4,78 |
| 3 | Альфа-Банк | 4,78 |
| 4 | Сбербанк | 4,77 |
| 5 | Хоум Кредит Банк | 4,77 |
| 6 | Промсвязьбанк | 4,75 |
| 7 | Банк СНГБ | 4,68 |
| 8 | Ак Барс Банк | 4,67 |
| 9 | Киви | 4,55 |
| 10 | Ренессанс Кредит | 4,50 |
| 11 | Банк Санкт-Петербург | 4,43 |
| 12 | Совкомбанк | 4,42 |
| 13 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 4,42 |
| 14 | Русский Стандарт | 4,40 |
| 15 | Банк ФК Открытие | 4,37 |
| 16 | БКС Банк | 4,35 |
| 17 | УБРиР | 4,25 |
| 18 | ЮниКредит Банк | 4,07 |
| 19 | ВТБ Банк | 4,05 |
| 20 | Банк Левобережный | 4,03 |
Достаточно высокая оценка по итогу всего 2020 года, то есть с уровнем выше 4,0, у еще одного игрока рынка – Росбанка. Он уступил замыкающей перечень структуре всего 0,01 балла. Тем самым заняв 21-ю позицию.
В текущем ТОПе используется другой дополнительный параметр для определения мест при одинаковой оценке – ее динамика за анализируемый период. Например, у лидера фиксируется планомерное увеличение балла с 4,65 до 4,85. В то время как у входящих в ТОП-3 банков наблюдается обратная тенденция. Их оценка с 4,85-4,80 уменьшилась до 4,75.
Анализ структур, вошедших в лучшие мобильные банки 2020 года
В первую очередь стоит отметить, что в целом по списку два ТОПа отличаются лишь на одну структуру. Причем такой факт произошел благодаря резкому увеличению оценки ОТП Банка к концу текущего года. Разница к итогам середины и начала – в пределах 1,1-1,0 балла. То есть изменение грандиозное.
Что касается в целом кредитных организаций, которые вошли в лучшие мобильные банки 2020 года, то единственный общий их параметр – активное обслуживание физлиц. Это не удивительно, так как оценка охватила приложения именно для таких клиентов. Другие нюансы отличаются.
Например, девять игроков рынка являются системно значимыми. Учитывая в целом их число (12), можно выделить, что далеко не всегда размеры структуры позволяет разработать максимально удобную и комфортную программу для потребителя. Ведь четырем банкам, имеющим такой статус, не удалось войти в итоговый рейтинг.
В то же время небольшие кредитные организации могут создать ощутимую конкуренцию. Причем не в виде исключения, а на постоянной основе. Ведь в лучшие мобильные банки 2020 года вошли сразу три региональных банка. Их присутствие ограничивается всего 5-6 субъектами России. Это не мешает им предлагать своим клиентам удобные инструменты дистанционного обслуживания.
Тенденции мобильных банков 2020 года
Самый популярной платформой использования мобильных банков, если опираться на число оценок пользователей, остается Android. Хотя, доля этой системы планомерно уменьшилась в течение всего 2020 года. На каждом этапе сокращение составляло 0,1%.
Как и раньше оценки у Android лучше. В среднем по всем структурам, которые учтены в анализе, приложения для этой платформы набрали 3,55 балла. У iOS этот показатель меньше. Находится на уровне — 3,48. То есть разница все же несущественная — составляет всего 0,07 балла.
Среди проверенных банков не все предлагают мобильные приложения для обоих платформ. В одном случае удастся использовать такой канал дистанционного обслуживания только на iOS. Невзирая на то, что оппонент этой системы в России все же более популярен.
Помимо этого, в 2020 году начали внедряться третьи программы. Речь идет о Harmony OS от Huawei. На момент сбора данных и построения ТОПов ее предлагает 10 структур. Учитывая число проверенных игроков, эта цифра соответствует 15,6% участников рынка. В ближайшее время 2021 года вполне можно ожидать значимого увеличения этой доли.
Если говорить о динамике оценок, то у большей части банков она стала меньше. С такой негативной тенденцией год закрыло 65,6% структур. У двух – вообще не менялся средний балл. Один из них вошел в рейтинг – ПСБ Банк. По итогу, треть игроков улучшили оценки своих приложений. Если говорить точнее – 32,8%.
Методология
Оценка охватила крупные банки России. Данные взяты по структурам, которые на момент сбора данных входят в ТОП-100 профильных организаций по объему собственных активов.
Рейтинг на конец 2020 года строится по среднему баллу отзывов пользователей на Google Play и App Store. Сведения об оценках брались только по тем программам, на скачивания которых можно перейти с официального сайта банка.
ТОП-20 в целом за 2020 года строится на среднем балле трех оценок, полученных игроками рынка в разное время подготовки схожих материалов сервисом Brobank.ru. В частности, на начало, середину и конец года.
При одинаковых оценках места распределены по дополнительному параметру. То есть не условно. Для конца текущего года – по числу отзывов. Общий рейтинг 2020 года – по динамике оценки в течение 12 месяцев.
Источники:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: