рейтинг кредитных карт 2020 года

10 выгодных кредитных карт в 2020 году

Кредитные карты могут приносить доход, если получать по ним хороший кэшбэк и укладываться в льготный период – тогда кредит будет беспроцентным, а на покупках можно немного заработать. Мы подвели итоги года и выяснили, какие банки в 2020 году предлагают кредитки с самым высоким кэшбэком и выгодными условиями.

Чтобы подсчитать выгоду от использования кредитки, мы поставили условие: по карте будет тратиться 20 тысяч ₽ в месяц. Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Далее из суммы годового кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания карты – и получили сумму, которую получится сэкономить за год правильного использования кредитки.

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты.

Самые выгодные кредитки в 2020 году

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 16 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали десятку самых выгодных из них – так, в рейтинг не вошли карты Тинькофф Банка (« Яндекс.Плюс »), УБРиР (« Хочу больше »), Газпромбанка (« Умная карта »), банка Дом.РФ (« Кредитная карта »), банка Санкт-Петербург ( Cash Back ), ЮниКредит Банка (« АвтоКарта »).

Остальные карты мы собрали в таблицу и ранжировали по выгоде за три года использования (в таблице для удобства указана выгода за один год).

если тратить 20 тыс. ₽/мес.

Можно обменять по курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16650 баллов = 25000 и т.д.

99 ₽/мес., бесплатно при тратах или остатке от 30 тыс. ₽/мес.

4800 баллов в год; выгода при обмене баллов (с учётом обслуживания): 312 ₽ за год или 14 436 ₽ за 3 года

590 ₽/год (бесплатно, если нет кэшбэка)

1% на всё, 5% на рестораны, развлечения и спорт, 5-10% на сервисы «Яндекса»

1 год – бесплатно, далее – 490 ₽/год

1% при тратах до 20 тыс. ₽/мес. (при тратах более 20 тыс. ₽/мес. – 1,5%)

Бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽/мес., иначе – 199 ₽

1% на всё, 5% на траты в выбранной категории (меняются каждый квартал)

1 год – от 1901 ₽, далее – от 2400 ₽/год

1490 ₽/год (бесплатно, если оформить карту до 31.12.2020)

2110 ₽ (3600 ₽/год, если карта будет бесплатной)

1% бонусов за всё; 3% бонусов за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе; 5% бонусами за оплату почтовых услуг. 1 балл = 1 ₽

1 год – бесплатно, далее – 950 ₽/год

1 год – 2400 ₽, далее – 1450 ₽/год

*Если каждый месяц совершать платежи или внешние переводы в интернет-банке на любую сумму и погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.

Источник: сайты банков и Сравни.ру. Информация актуальна на 22 декабря 2020 года.

Найти свою выгодную кредитку

Кэшбэк

Больше всего денег можно вернуть на карту «Энерджинс» банка Уралсиб. По этой карте начисляется бонусный кэшбэк: 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Баллы можно обменять на рубли по особому курсу: 3000 баллов = 1500 ₽, 6000 баллов = 9000 ₽, 16650 баллов = 25000 и т.д., то есть копить бонусы — выгоднее, чем обменивать их сразу. По нашим условиям на карту начисляется 4800 баллов в год. Если обменять их в первый же год, то получится выручить только 1500 ₽, из которых 1188 ₽ придётся отдать за обслуживание карты. Но если копить бонусы в течение трёх лет (14 400 баллов), их можно будет обменять на 18 тысяч ₽ (два раза по 6000 баллов), минус 3564 ₽ за три года обслуживания карты. Это самый выгодный вариант.

На втором месте – Opencard ФК Открытие. За любые траты можно получать 3% кэшбэка, но только при условии, что каждый месяц клиент будет совершать хотя бы один платёж или внешний перевод в интернет- и мобильном банке на любую сумму, а ещё будет погашать задолженность по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами. Тогда, если тратить 20 тысяч ₽ в месяц, можно будет заработать 7200 ₽ в год. Кэшбэк начисляется бонусами, которыми можно компенсировать любую покупку от 1500 ₽.

Стоимость обслуживания

Из всех карт в списке только Opencard ФК Открытие предоставляется совсем без оплаты обслуживания. Ещё несколько карт: «Энерджинс» банка Уралсиб, «Можно всё» Росбанка, Emotion Ак Барс Банка, «Можно всё» МКБ – допускают бесплатное обслуживание при соблюдении условий по минимальным тратам в месяц.

Остальные банки предоставляют только платное обслуживание по кредитным картам с первого или второго года использования.

Льготный период

Льготный, или грейс-период, это время, в которое банк не начисляет проценты на долг по кредитной карте. Чтобы пользоваться деньгами банка фактически бесплатно, нужно только каждый месяц вносить минимальный платёж, который составляет несколько процентов от суммы долга.

Все карты в рейтинге предоставляются с льготным периодом от 50 дней и выше. Самый долгий грейс-период – у карты «Можно больше» МКБ: до 123 дней без оплаты процентов по кредиту. На втором месте – «Карта возможностей» ВТБ (до 110 дней), далее – «Можно всё» Росбанка (до 62 дней), «Энерджинс» банка Уралсиб и «Вездедоход» Почта Банка (до двух месяцев).

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 22 декабря 2020 года.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые могут получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽. Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого кэшбэка за год (в т.ч. повышенного, если категория совпадала с одной из трат) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода.

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде за три года использования карты. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 22 декабря 2020 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Источник

Самые выгодные кредитные карты — рейтинг 2020

Выбирать проще, когда знаешь, какие предложения на рынке считаются лучшими. Чтобы вам было легче определиться с подходящей кредиткой, изучите этот рейтинг кредитных карт 2020. Он основан на выгодности самых важных условий, которые будут ценны для потребителя, и отличительных преимуществах каждого отдельного продукта.

В рейтинге кредитных карт 2020 на мелкие детали разобраны топовые предложения на рынке от банков: Тинькофф, Восточный, УБРиР, Альфа, Газпромбанк, Открытие, Росбанк и Кредит Европа Банк. Для удобства сравнения разделим всех лидеров рынка на мини-ТОПы по выгодности снятия налички, размеру кэшбэка, длительности льготного периода и другим ключевым параметрам.

В конце рейтинга кредитных карт 2020 выделим одно предложение-лидера, взяв за основу количество побед в отдельных номинациях.

Рейтинг

Перед тем, как перейти к рейтингам по кэшбэку, длительности льготного периода, выгодности снятия налички и другим параметрам, кратко изучим условия каждого из 14 участников нашего ТОПа.

Тинькофф Platinum

Это предложение считается одним из наиболее сбалансированным за счет низкой процентной ставки, крупного возможного лимита заемных средств и длительного льготного периода.

Пластик Platinum сделает доступными приобретения по беспроцентной рассрочке. В магазинах-партнерах сумму к оплате за товар или услугу можно разделить на год, а в других местах — до 55 дней.

От каждой покупки владельцы карточки Тинькофф Platinum получают кэшбэк до 30%.

>> Оформить заказ Платинум на официальном сайте Тинькофф

Тинькофф All Airlines

Это кредитка, специально «заточенная» под путешественников и людей, которые часто бывают в разъездах и перелетах по работе. Ее ключевой бонус — возможность получить авиабилеты бесплатно, если регулярно оплачивать карточкой покупки.

Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

При бронировании отеля или аренде автомобиля в сервисе Тинькофф Путешествия обладателю All Airlines вернется 10% в виде милей, которые равнозначны рублям. При оплате туров, ж/д и авиабилетов полагается 5% кэшбэк, других покупок — 2%. Накопленные мили сохранятся в течение 5 лет.

>> Оформить заказ All Airlines на официальном сайте банка

Тинькофф ALL GAMES

Для тех, кто интересуется киберспортом, в частности игрой Counter-Strike, должна иметь вес рекомендация продукта Тинькофф ALL GAMES от самого pashaBiceps’а. Именно он является амбассадором этой кредитки.

Из крутых фич этой кредитки стоит отметить:

Стандартный возврат средств от приобретений — 1%. Повышенный кэшбэк в размере 5% владелец ALL GAMES получит при покупках в геймерских онлайн-магазинах вроде Steam, PlayStation Network, Battle.net и др.

За оплату чеков в кафе, барах, магазинах электроники, такси, каршеринге, кино и других развлекательных площадках полагается возврат 2%.

>> Оформить заказ ALLGAMES на официальном сайте банка Tinkoff

Альфа 100 дней

3 главных козыря карточки Альфа 100 дней — это:

Пластик можно оформить в двух версиях: Visa и Mastercard. Также на ваш выбор выдается стандартная, золотая или платиновая карточка. Разница в них заключается в размере суммы, которую можно занять у банка, комиссии за снятие налички и, соответственно, стоимости обслуживания.

Альфа Перекресток

Рейтинг кредитных карт не обошелся и без пластика для выгодных покупок в Перекрестке. Он станет идеальным выбором для людей, которые являются постоянными посетителями этого супермаркета и его партнерской сети.

От суммы в чеке владелец карточки получает баллы. С каждых потраченных 10 рублей в супермаркете Перекресток начисляются на бонусный счет 3 балла. При расходах в других магазинах — 2 балла.

Бонусная система включает отдельно еще и «Любимые продукты». Это определенная категория товаров в супермаркете Перекресток, за приобретение которых обладатель карточки получает 7 баллов. Выбрать «Любимые продукты» можно самому.

Накопленные баллы можно тратить в Перекрестке и в других магазинах, которые входят в партнерскую сеть. 10 баллов приравниваются 1 ₽.

Плюс, помимо этого, через специальное мобильное приложение вы сможете узнавать об уникальных акциях и персональных скидках.

Альфа CashBack

Кредитка Cash Back особенно хороша для людей с автомобилем. Целых 10% будет возвращаться на ваш виртуальный кошелек при любых расходах на АЗС.

Если вы любитель кафе и ресторанов, то этот пластик поможет экономить на регулярной основе 5% от заказов в этих заведениях. От всех остальных покупок возвращается 1% кэшбэка.

За год можно вернуть на счет не более 36 000 ₽. Также поможет сэкономить 15% скидка по всей партнерской сети.

>> Заказать кредитку CashBack можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Альфа TRAVEL

Еще один участник рейтинга, разработанный для повышения выгодности перемещений по миру, — это продукт Travel от Альфа-Банка. Выпускается в двух версиях: стандарт и премиум.

Базовая версия предполагает кэшбэк до 8% в виде милей (1 миля = 1 ₽), которые можно потратить на покупку билетов и бронирование отелей. Премиум — до 11%.

Также ощутимым пополнением бюджета станет начисление до 7% на ту сумму, которая будет хранится на вашем счету в Альфа-Банке.

Это один из немногих участников рейтинга, который позволяет снимать наличку в любой стране мира. По ней можно открывать множество счетов в разных валютах, приобретать билеты через отдельный сервис, где собраны самые выгодные предложения, и пользоваться бесплатно страховкой.

Плюс: вам станут доступные разные привилегии при путешествиях. Вот лишь малая часть из них:

>> Заказать кредитку AlfaTravel можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Альфа РЖД

Часто пользуетесь услугами РЖД? Тогда не мешало бы обзавестись этим продуктом от Альфа-Банка, позволяющим получать баллы за каждые потраченные 30 ₽. На них можно приобрести ж/д билеты.

Также пользование карточкой предполагает бесплатное страхование при выездах за пределы страны.

>> Заказать РЖД-БОНУС можно только на официальном сайте Альфа Банка

РОСБАНК: Можно все

Следующий участник рейтинга — #Можновсе от Росбанка. Пластик примечателен наличием Cashback и бонусами для любителей путешествий. Вы выбираете подходящую бонусную программу сами, что добавляет интерактива и выгодности, если правильно спланировать, какого рода траты ожидают вас в будущем месяце.

По карточке от Росбанка можно взять кредит до 1 миллиона рублей и не платить за это ничего, если успеть вернуть деньги за 2 месяца.

>> Заказать кредитку МОЖНО ВСЁ на официальном сайте РосБанка

Открытие Opencard

Этот бесплатный пластик от банка Открытие включен в рейтинг за счет привлекательных условий по возврату средств от повседневных расходов.

При оформлении кредиткидо 31 июля клиент получит не стандартный 3% кэшбэк, а двойной, то есть 6%. Как альтернативу вы можете выбрать 11% компенсацию затрат, но только в рамках «любимых категорий».

Не переживайте, если сначала выберете менее выгодную для себя кэшбэк-систему. Каждый месяц формат можно изменять.

Лето 2020 для Opencard’овцев окажется более выгодным, чем обычно. Владельцы этой карточки от банка Открытие получат дополнительные 2% кэшбэка от трат на билеты и отели в виде акции, действующей до 9 августа.

>> Оформить заказ OpenCard на официальном сайте банка Открытие

Газпромбанк Умная VISA GOLD

В 2020 году модно называть свои разработки «умными» или «smart», намекая, что все остальное на рынке слишком сложно, старо и невыгодно. Маркетологи Газпромбанка не проигнорировали эту тенденцию.

Выход на рынок их Умного продукта никакого переворота на рынке не произвел, но условия действительно неплохие, за счет чего нельзя было не включить продукт в наш рейтинг.

УБРИР 120 дней

Целых 4 месяца можно пользоваться займом до 300 000 ₽ в УБРиР благодаря этому пластику. Основной минус продукта — высокая процентная ставка в размере 30,5%. Ее владельцам карточки придется платить при выходе из льготных условий.

>> Оформить заявку онлайн на официальном сайте УБРиР

Кредит Европа Банк Card Credit Plus

Еще одно предложение с бесплатным обслуживанием — это пластик Card Credit Plus. Предложение позволит оформить беспроцентную рассрочку в магазинах, входящих в партнерскую сеть, сроком до года.

Также условия продукта предполагают начисление до 5% бонусных баллов от покупок, которые эквиваленты рублю. Максимальное возможное количество бонусов, накапливаемых за отчетный период, равно 5000.

>> Оформить заявку на Card Credit Plus онлайн на официальном сайте банка

Восточный банк

Последний участник рейтинга — продукт финансовой организации Восточный банк. Ключевым преимуществом предложения является достаточно низкая процентная ставка от 11,5% и Cashback до 40%!

Получить карточку можно с одним лишь паспортом.

>> Оформить заказ онлайн на официальном сайте банка

Кредитные карты с кэшбэком

Если для вас немалое значение при выборе кредитки играет наличие кэшбэка, то выбирать стоит между:

То есть из всех перечисленных в рейтинге кредитных карточек Cashback отсутствует только у 100 дней от Альфы.

Если говорить о лидерах этого рейтинга, то максимальная сумма возврата у следующих двух предложений:

Кредитные карты со льготным периодом

Долгосрочный льготный период — это один из важнейших факторов, влияющих на конечный выбор кредитки. От него зависит, как долго можно пользоваться заемными деньгами и не платить за эту услугу банку.

Если вы допускаете, что будете брать кредит на длительный срок, то стоит выбирать из следующих предложений:

Лучшие кредитные карты со снятием наличных

Еще один немаловажный момент при выборе кредитки — выгодность снятия налички.

В этом аспекте лидерство разделяют следующие кредитки:

Отдельно хочется отметить антивыгодность предложения Восточного банка в плане снятия налички. В этом параметре карточка имеет неприятный подвох, связанный со значительным увеличением комиссии спустя 3 месяца использования пластика. Этот нюанс на официальном сайте организации указан, но, разумеется, мелким шрифтом.

Изначально за снятие налички по кредитке Восточного банка установлена ставка в размере 11,5%. Через 3 месяца платить за ту же услугу уже придется 53,9% годовых.

Кредитную карту какого банка лучше оформить

В рейтинге нет «плохих» карточек. Каждое из представленных предложений обладает одним или целым набором преимуществ перед другими оппонентами.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно заранее определиться с тем, что именно для вас имеет самую большую ценность при выборе кредитки. Если это размер кредитного лимита, то вам больше подходят Альфа 100 дней или Платинум. Стоит, правда, учесть, что есть вероятность неодобрения запрашиваемой суммы, если не предоставить необходимые документы или обладать плохой кредитной историей.

Если нужно выбрать кредитку с минимальным процентом за пользование кредитом вне льготного периода, отдать предпочтение лучше карточке Восточного банка, Альфа 100 дней или Платинум. По ним базовая процентная ставка не превышает 15%.

Если вам важна совокупность нескольких факторов, тогда сравнивайте предложения среди лидеров рейтинга в отдельных номинациях.

Самая лучшая кредитная карта

С учетом того, что чаще всего в сравнениях по отдельным параметрам встречалась карточка Платинум от Тинькофф, приходим к выводу, что именно это предложение становится лидером рейтинга.

Оформив ее, вы получаете cashback до 30% от каждой покупки, возможность занять у банка до 1 миллиона рублей и еще много других возможностей. Для получения будет достаточно одного лишь паспорта.

Оформить кредитку Тинькофф на официальном сайте банка

И помните, что даже если запрашиваемый кредитный лимит вам сразу не одобрили, со временем можно снова подать заявку, предоставив дополнительные данные о себе, или доказав свою платежеспособность регулярными расходами.

Источник

Лучшие кредитные карты 2020

Кредитная карта позволяет не только оплатить покупки в нужный момент, но с ее помощью также можно совершать безналичные операции в интернете, оплачивать важные услуги и бытовые расходы, снимать наличные в банкоматах. Скидки, баллы, Cash Back с покупок и большой льготный период станут приятными бонусами для держателя кредитки и помогут сделать траты удобнее и комфортнее.

Для вас команда портала Выберу.ру собрала рейтинг лучших кредитных карт за 2020 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по кредиткам банков за весь период 2020 года. Мы проанализировали такие критерии, как: годовая стоимость обслуживания, лимит кредитования, надежность банка, проценты начисления Cash Back, льготный период кредитования, проценты по кредиту, дополнительный услуги и преимущества карт.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных.

Ставки по кредитным картам выше ставок по потребительским кредитам. Однако, большой срок льготного периода по кредитной карте дает возможность дольше не платить проценты за совершение покупок, что делает использование карты более выгодным и удобным. В среднем банки предоставляют льготный период от 50 до 55 дней, но есть предложения с грейс-периодом до 2 месяцев, и от 100 и более дней. Необходимо планировать свои траты и не использовать кредитную карту без особой надобности, если нет уверенности, что получится обнулить свой долг вовремя.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по кредитным картам в 2020 году.

Источник