рейтинг индивидуальных инвестиционных счетов

Выбор брокера для ИИС

Итак, для обеспечения максимальной надежности было бы разумно ограничить свой выбор одним из крупнейших государственных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие и, возможно, ПСБ. Россельхозбанк рекомендовать не могу, так как неоднократно слышал отрицательные отзывы о его брокерском подразделении.

Сбербанк традиционно отличается повышенной комиссией Впрочем, разницу в 0,01% вы вряд ли ощутите (40 рублей с 400 000), если, конечно, не собираетесь активно заниматься спекуляцией. У Сбера нет дополнительных комиссий за депозитарное хранение. Общее впечатление от сотрудничества со Сбербанком достаточно позитивное (см. здесь ). Не рекомендую только использовать его мобильное приложение «Сбербанк – Инвестор». Оно уж очень убогое. Для совершения торговых операций лучше пользоваться QUIK или WebQUIK.

Если Вы имеете статус «Привилегия» (для этого достаточно держать на любых счетах в ВТБ, включая брокерский счет, 2 миллиона или получать на карту ВТБ большую зарплату или. (см. тарифы), то тариф «Мой онлайн» для вас закрыт. Вас ПРИНУДИТЕЛЬНО переводят на тариф «Инвестор привилегия». Там меньше комиссия за операцию (0,03776%), но есть комиссия за депозитарное обслуживание (150 или 105 рублей в месяц).

27.05.2021 На ветке форума ВТБ брокер интересное сравнение брокеров ВТБ и Открытие. Чтобы не потерялось, решил перенести сюда с минимальной литературной обработкой.

Gudini
Плюс ВТБ брокера:
— На свои БПИФ нет комиссии (только 0,01% биржи)
— У ВТБ брокера в мобильном приложении можно купить по 1 уе валюты, у Открытия в мобильном приложении нельзя.
— У ВТБ не надо отдельно вносить деньги на СПБ биржу.
— ВТБ брокер не имеет практики резкого изменения тарифа, как Открытие с абонентной платой (было 10₽ стало 175)
— У Открытия до сих пор проблема завести валюту к брокеру из банка (по каждой валюте надо первоначально идти в отделение) и не факт, что за 1 раз получится!
— Форма W-8BEN (для торговли бумагами США) у ВТБ брокера подписывается дистанционно!

Но есть огромный плюс Открытия (в части остатка средств)
Если денег на брокере в районе 2млн целковых или выше (для регионов), то у Открытия банка будет намного лучше бонусная премиальная программа чем у ВТБ банка.

icon01 : А что там интересного, например?

uuuuu11 : За покупки будет возвращаться 4 бонуса за каждые потраченные 100 руб. Этими бонусами потом можно компенсировать любые покупки от 1500 руб. Подробнее тут

UnembossedName : У Открытия есть еще хороший плюс в виде понятного и любимого многими ЛК (личный кабинет), но кажется ВТБ скоро это исправит своей Веб-версией Моих инвестиций.
И еще, у Открытия перевод бумаг с ИИС на обычный счет на новом массовом тарифе бесплатный, в отличии от ВТБ.
И есть доступ на иностранные биржи для квалифицированных инвесторов (у ВТБ только внебиржевой к бумагам, листингованных там).

Источник

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

Предложения

С 1 октября неквалифицированные инвесторы должны пройти специальное тестирование, чтобы торговать сложными финансовыми инструментами. Что собой представляет тест и как его пройти?

Информация

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО ИА «Банки.ру» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения». В случае, когда использование рекомендуемой формулировки не является практичным в силу ее объема, например, при направлении коротких сообщений на абонентские номера подвижной радиотелефонной связи клиентов, push-сообщений, рекомендуется использовать следующую формулировку «Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

*Гарантированная доходность продукта АО ИК «АК БАРС Финанс» c возможностью получения налогового вычета.

Услуга подразумевает заключение клиентом – физическим лицом договора на оказание брокерских услуг (на ведение ИИС), с возможностью получения гарантированного дохода в размере 4% годовых на свободный остаток денежных средств и получения инвестиционного налогового вычета в соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет Тип А (в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 219.1 Налогового кодекса РФ) предоставляется на сумму взноса не выше 400 000 рублей (размер налогового вычета до 52 000 рублей в календарный год, с учетом уплаченного в течение календарного года НДФЛ).

Максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 000 000 рублей в 1 календарный год. При определении доходности не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность.

Данная услуга не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, предаваемые брокеру, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Услуга не является услугой по доверительному управлению активами клиента.

Правовая информация. Специальные оговорки Представленная в настоящем документе информация подготовлена АО «ИК «Ай Ти Инвест», далее – Компания, (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности предоставлена Банком России), и предназначена исключительно для ознакомления. Компания не гарантирует полноту, достоверность, действительность, корректность и актуальность любых сведений, представленных выше. Любое использование информации, представленной в данном документе, допускается только на собственный страх и риск пользователя. Любое копирование и воспроизведение информации, представленной в данном документе, допускается при условии предварительного разрешения Компании. Настоящая публикация, включая любые её части и отдельные положения, не может рассматриваться в качестве оферты (включая публичную оферту), приглашения делать оферты. Все расчеты, котировки, процентные ставки, ставки доходности являются индикативными. Все расчеты могут быть подвержены существенным изменениям в связи изменением рыночной конъюнктуры. Настоящий материал не является адресованной для неограниченной группы лиц рекламой ценных бумаг и финансовых инструментов. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций может упасть или вырасти, при этом инвестор может не вернуть себе сумму первоначальных инвестиций. Инвестиции в неликвидные ценные бумаги подразумевают высокую степень риска и приемлемы только для опытных инвесторов. Номинированные в иностранной валюте ценные бумаги подвержены колебаниям в зависимости от обменных курсов. Иные факторы риска включают, но не ограничиваются политическими, экономическими, кредитными и рыночными рисками. Инвестиции в развивающиеся рынки, имеют высокую степень риска, и инвесторы перед осуществлением инвестиций должны предпринять тщательное предварительное обследование. Информация, содержащаяся в настоящем материале, не является инвестиционно-аналитическим продуктом. Информацию, содержащуюся в данном материале, не следует рассматривать в качестве предложения, совета, приглашения или побудительной причины приобрести либо продать те или иные ценные бумаги, либо прочие финансовые инструменты. Данная информация не основана на конкретных обстоятельствах, связанных с указанным получателем данной информации. Информация была получена из различных открытых источников.

**Сумма налогового вычета при внесении на счет 400 000 руб. в течение года при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 руб. При определении доходности стратегии не учитываются комиссии и налоги, взимание которых уменьшает доходность стратегии.

Информация не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, а также публичной офертой. Информация об услуге по управлению средствами на индивидуальном инвестиционном счете «Алго Капитал» стратегия «Сбалансированная» опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте и не является офертой. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «Алго Капитал», ознакомиться с документами и получить иную необходимую информацию можно:

— по адресу: 123290, г. Москва, ул. Магистральная 2-я, д.8А, стр.3

Источник

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС 2021: сравнительная таблица

Здравствуйте, уважаемый читатель!

При открытии индивидуального инвестиционного счета встает вопрос, ИИС где лучше открыть: сравнение брокеров с давней историей на рынке, которое я представляю вашему вниманию обзор, поможет в выборе.

Рейтинг брокеров

Стоимость услуг указана для клиентов — физических лиц.

Название	Кол-во клиентов, всего/активных	Торговый оборот млрд.₽/месяц (1)	Комиссия брокера, %(2)	Комиссия депозитария руб.	Min депозит руб.	Доступ к иностранным акциям(3)	Торговая платформа	Репутация(4)	Открытие счета онлайн	Способы пополнения и комиссии за ввод/вывод, руб.
БКС	370 000/24 600	574,3	0,0177-0,0354	177 (5)	50000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, Tradematic, TrustManager	+++++	Да	Безналичный (б/н) перевод, карта, наличными в кассу, 0/0
Тинькофф	930 000/57 000	40,0	0,025-0,05	0	0	Да	Тинькофф Инвестиции (WEB)	±-± (7)	Да	Б/н, карта, 0/0
Сбербанк	1 145 000/61 000	176,5	0,018-0,060	0	0	Нет	Сбербанк Инвестор, Quik	+++—	Да	Б/н, н.д./н.д.
ВТБ	608 000/37 000	176,9	0,01	150 (5)	0	Да	ВТБ Мои Инвестиции, Quik	+++++	Да	Б/н, карта, пополнение 0 или 2,6% с карты через мобильное приложение, вывод 0-0,2% (11)
АТОН	51700/2700	34,9	0,0145-0,035	177	50 000	Нет (13)	Quik	+++—	Да	Б/н, 0/0
Алор	30000/860	23,2	0,017-0,08	150	10 000	Да	Quik, Алор-Трейд, TradingView, TSLab	++++-	Да	Б/н, наличными в кассу, 0/50
Церих	16000/600	17,8	0,01-0,085	Н.д.	50 000 (6)	Да	Quik, QScalp, Z-Trade	++++-	Да	Б/н, 0/0 (12)
Открытие	231 000/22000	111,5	0,057	175 (5)	50 000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, XTick	+++++	Да	Б/н перевод, с карты, 0/10
Финам	243 000/24 000	97,2	0 (8)	177 (5)	0	Да	FinamTrade, TRANSAQ, Quik	+++++	Да	Б/н, с карты, 0/300 (9)
КИТ Финанс	25000/1400	4,8	0,025-0,048, 200 руб. (10)	0	0	Да	Quik	++++-	Да	Б/н перевод, 0/0

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник Smart-lab.ru).

Обзор брокеров начну с оценки самых интересных брокерских компаний.

Это дает существенное преимущество по удобству и комиссионным сборам, если клиент имеет банковский и счет на бирже в одной структуре. БКС и Открытие имеют индивидуальный высший рейтинг надежности ААА от Национального рейтингового агентства.

Общие черты брокеров Открытие, БКС, Финам:

Самый дешевый

Самый удобный

Самый надежный

Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны госорганов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк. Сложно представить банкротство такой системообразующей компании. Сбербанк — брокер для самых консервативных клиентов.

Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Поставлю Открытие брокер. После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санации и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

Самый широкий выбор инструментов

У БКС 38 тарифных планов на любой вкус и разные рынки — российские и иностранные. Описание тарифов в приложении занимает более 100 страниц. Скачать можно, войдя в головное меню «Тарифы» внизу страницы.

Самые популярные тарифы для новичков — «Профессиональный» (фондовая секция Мосбиржи) и «БКС-Старт» (фондовая+ФОРТС).

Тинькофф

Я бы назвал Тинькофф Инвестиции брокер — лайт для ленивых. Подойдет для инвесторов, которые совершают сделки для удержания на среднесрочный или долгосрочный период. Не подойдет для скальперов и быстрой торговли.

Подойдет как запасной брокер и для опытных инвесторов по принципу «просто купить и продать». Необходимо делать поправку на надежность самого банка «Тинькофф». Для новичков не советую.

Описание тарифов (источник — сайт Тинькофф):

Сбербанк

Тарифные планы брокера (источник — сайт Сбербанка):

Базовые тарифы брокера ВТБ:

Два популярных тарифа брокера для работы в основной (фондовой) секции Мосбиржи:

На рынке с 1997. Небольшой брокер.

Популярные тарифы на фондовом рынке:

Церих

Основан в 1995. Средний по размеру брокер.

Популярные тарифные планы брокера:

Открытие

Финам

Три самых популярных тарифных планов на фондовом рынке:

КИТ Финанс

Два основных тарифа для торговли на фондовом рынке.

Заключение

Выбирая брокера, обращайте внимание на надежность и отношение к своим клиентам.

Источник

Где лучше открыть ИИС — сравнение брокеров и управляющих компаний в 2020 году. Отзывы

ИИС — аналог брокерского счета. Только в этом случае резидент РФ может получить вычет 13% НДФЛ с вклада до 400 тысяч рублей в год, хотя положить на счет можно 1 млн. Но это работает в том случае, если он официально трудоустроен и платит НДФЛ.

Что такое ИИС и для чего он нужен?

Где открыть ИИС?

Чтобы лучше разобраться и сделать правильный выбор, предлагается к ознакомлению:

Рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС 2020

Мы отобрали 10 лучших брокеров, основываясь на статистику Московской биржи. Все посредники ниже — это надежные и крупные компании, которые работают долгое время на рынке и имеют все лицензии.

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Комиссия за сделку

Как открыть ИИС?

У брокера, как правило, счет пополнять сразу не надо. Можете оставить его пустым, а потом пополнить. С управляющими компаниями логика другая — деньги на ИИС надо положить сразу, хотя бывают исключения.

Тарифы ИИС

Брокер	Комиссия за сделку	Расходы в месяц на депозитарий	Минимальная плата в месяц
Сбербанк — самостоятельный	0,125%	149 руб	—
БКС — старт	0,015-0,03%	—	—
Открытие — универсальный	0,057%	175 руб, если есть сделки	295 руб, если на счету больше 50 000 руб, то плата не взимается
ВТБ — стандарт	0,0413%	150 руб	—
Финам	0,00944%	_	177 руб
Тинькофф	0,3%	—	99 руб
Атон — стартовый	0,17%	—	—
Газпромбанк	от 0,017%	—	—
Промсвязьбанк	от 0,0055%	—	—
ITI Capital	0,017% — 0,035%	30-300 руб	0
Церих — универсальный	0,055%	—	306 руб

Чем ИИС отличается от БК или как устроен ИИС?

Кратко: ИИС — возможность получить вычет, БК — такого варианта нет.

Представим, что вы — начинающий инвестор: у вас есть деньги, но их нужно куда-то инвестировать. Банковский вклад не вариант, поэтому ищите дальше. В очередной статье про инвестиции вам рассказывают про брокерские счета, и вскользь упоминают ИИС. Но про отличия умалчивают, а мы расскажем.

Открытый ИИС — это возможность получить деньги от государства. Вам вернут 13% НДФЛ, которые вы уплачиваете со своей зарплаты, если выбрали вычет типа А. Максимальная сумма для зачисления на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом к вычету доступно только 400 тысяч. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет, иначе останетесь без вычета.

По закону, на одного резидента РФ открывается только один индивидуальный инвестиционный счет. Если рассматривать брокерский счет, то здесь никаких ограничений нет, но и вычетов от государства тоже. При этом вы будете платить подоходный налог со всех доходов, которые получите на БК. Но если открыть ИИС и выбрать тип вычета Б, то государство избавит вас от его уплаты.

Какие бывают типы вычетов?

Тип А — это когда вам возвращают 13% НДФЛ ежегодно, если вы пополняли счет ИИС. Этот тип подойдет людям, которые получают официальную зарплату и платят налоги.

Индивидуальные предприниматели на УСН не смогут получить вычет, потому что платят 6% с дохода.

Не обязательно ждать 3 года, чтобы получить вычет. Вкладчик вправе запрашивать его каждый год.

Тип Б — это освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль. По закону доход на бирже облагается налогом, поэтому брокер с вашей прибыли удерживает 13% для уплаты подоходного налога. Условно говоря, если вы заработали 250 тысяч рублей, то с них обязаны заплатить 32 500 рублей.

Если использовать тип вычета Б, государство разрешит брокеру не взимать с вас налог. Сколько заработали — все ваше. Но помните, что эти деньги нельзя выводить в течение 3 лет, иначе лишаетесь льготы.

Какой тип вычета выбрать?

Кратко: для новичков — вычет типа А, для опытных — тип Б.

Напомним, вычет 13% НДФЛ можно получить с 400 тысяч рублей — на все, что больше, он не распространяется. Поэтому вычет типа А подходит новичкам, которые не надеются на прибыль от инвестиций и дивидендов. При таком варианте доходность вашего ИИС составит 13% в год:

с 400 тысяч вы получите вычет 52 тысячи рублей.

Тип Б подходит опытным инвесторам, уверенным в получение гарантированного дохода со своих вложений. Они не будут платить подоходный налог с того, что заработают. Для них выгоднее не заплатить 100 тысяч налога, чем получить 52 тысячи рублей.

Хочу изменить тип вычета с А на Б, так можно?

Если вы уже избавились от подоходного налога или получили 13% НДФЛ, изменить вид ИИC нельзя.

Как получить налоговый вычет?

Если вы прочитали про все про ИИС — и вам понравилось, пора бы его оформить. Но нельзя просто зайти на сайт брокера, закинуть деньги и получить вычет. Перед этим нужно зарегистрироваться на сайте ФНС, оформить ЭП, подготовить документы и заполнить 3-НДФЛ.

#1 Зарегистрируйтесь на сайте налоговой

#2 Оформите электронную подписи (ЭП)

Чтобы подать налоговую декларацию в личном кабинете, нужно оформить неквалифицированную ЭП. Для ее получения зайдите в профиль на сайте ФНС и выберите вкладку «Получить ЭП». Дальше установите код для доступа к электронной подписи. И обязательно запомните его, потому что восстановить пароль очень сложно.

#3 Подготовьте документы

Чтоб подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую, вам надо:

Без этих документов нельзя получить вычет ИИС.

#4 Заполните 3-НДФЛ

Зайдите в личный кабинет, кликните на раздел «Жизненные ситуации» и перейдите во вкладку «Подать декларацию 3-НДФЛ». Дальше пройдите по всем ступеням заполнения декларации. В самом конце налоговая покажет, какая сумма налога вернется. Остается ввести пароль от своей неквалифицированной ЭП и отправить декларацию.

#5 Ждите

После подачи декларации через какое-то время в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам. Там будет кнопочка «Распорядиться». Нажмите на нее и переведите деньги на свой банковский счет. В среднем деньги приходят через 3-4 месяца.

Сообщит ли брокер об открытии ИИС налоговой?

Когда вы открываете счет, брокер обязуется сообщить в налоговую об этом в течение 3 дней. Если будете его закрывать или переносить к другому брокеру, он тоже об этом сообщит в налоговую. Так фискалы отслеживают наличие нескольких ИИС у резидента.

Чем брокер отличается от управляющей компании?

Брокер — это когда вы сами распоряжаетесь деньгами, которые внесли на счет ИИС. Брокер берет определенный процент за обслуживание счета и проведение сделок.

Управляющая компания (УК) — это когда вашими деньгами распоряжается УК по стратегии, которую вы заранее выбрали. Это проще, чем инвестировать деньги самостоятельно. Только УК не дает гарантий на доходность и каждый год взимает несколько процентов в качестве комиссии от суммы ИИС, — даже если вы ушли в минус.

Застрахованы ли вложения на ИИС?

Нет, потому что агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует только вклады физических и юридических лиц. Если брокер перестает работать, свои активы можно перенести к другому. Но чтобы такого не случилось, выбирайте брокера из нашего рейтинга.

Открывать или не открывать ИИС?

С точки зрения государства: люди в основном заводят ИИС, чтобы получать налоговые вычеты в размере 13%. Это плохо, потому что инвесторы забирают налоги, которые сами же заплатили, а они должны быть в бюджете РФ. Такая ситуация уже не нравится Минфину и ЦБ, поэтому льготы могут отменить.

С точки зрения инвестора: ИИС — это гуд, потому что можно гарантированно получить 52 тысячи, если положить на ИИС 400 тысяч рублей. Это 13% годовых, что не может себе позволить ни один банк. Если вдруг закрыть ИИС банки потребуют вернуть деньги, полученные от государства или заплатить подоходный налог, если вы выбрали тип вычета Б.

Источник