рейтинг фора банка по надежности

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг ФОРА-БАНКа на уровне ruB

Москва, 3 июня 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Ключевые финансовые показатели Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Юлия Якупова,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ФОРА-БАНКа на уровне ruВ, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг банка обусловлен невысокими оценками рыночных позиций и достаточности капитала, ограниченной операционной эффективностью, приемлемым качеством активов и внебалансовых обязательств, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) специализируется на кредитовании МСБ и крупного бизнеса, а также расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. Помимо головного офиса в г. Москве сеть присутствия банка насчитывает 6 филиалов, 60 дополнительных офисов, 40 операционных касс вне кассового узла и 22 операционных офиса на территории РФ. Ключевыми собственниками банка, согласно раскрываемой информации, являются С.С. Карапетян и его супруга, Э.В. Карапетян (совместно владеют 71,3% в УК).

Обоснование рейтинга

Невысокая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке (на 01.04.2021 банк занимал 89-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА») при сохранении высокой концентрации активов банка на структурах, которые имеют признаки наличия тесных хозяйственно-деловых связей с бенефициарами банка. Концентрация кредитных рисков в целом находится на умеренном уровне (по состоянию на 01.04.2021 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило около 50%), при этом диверсификация бизнеса банка по направлениям оценивается как адекватная (индекс Херфиндаля-Хиршмана, рассчитанный по активам, на 01.03.2021 составил 0,3).

Приемлемое качество активов и внебалансовых обязательств. Наибольшую долю в активах банка на 01.04.2021 занимают кредиты ЮЛ и ИП (около 56%), кредиты ФЛ составляют около 6,5%. В течение последних 12 месяцев доля ссуд IV-V категорий качества снизились с 15,3% до 7,7%, что связано в том числе с произведенными цессиями проблемных активов. Уровень просроченной задолженности в кредитах ФЛ остается на высоком уровне (около 9% на 01.04.2021), в кредитах ЮЛ и ИП просроченная задолженность составляет 2,4% портфеля. На фоне пандемии коронавируса в банке наблюдался рост доли реструктурированных ссуд (30% портфеля на 01.07.2020), но в настоящее время она снижается и составляет 21% на 01.04.2021. Кредитный портфель ЮЛ и ИП сконцентрирован на заемщиках, занятых в сфере строительства, для которой характерен более высокий уровень просроченной задолженности, чем в среднем по банковскому сектору (около 16% против 6% по состоянию на 01.04.2021). При этом, на 01.04.2021 доля просроченной задолженности в портфеле ЮЛ и ИП из сферы строительства в банке составляет 3,8%. Уровень обеспеченности портфеля кредитов рассматривается как комфортный (на 01.04.2021 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 93%), при этом агентство позитивно оценивает снижение дельты между расчетными и фактически сформированными резервами к капиталу (с 14% на 01.04.2020 до 6% на 01.04.2021). Требования к кредитным организациям составляют около 11% валовых активов на 01.04.2021, при этом часть контрагентов банка на рынке МБК не имеет действующих рейтингов кредитоспособности. Гарантийный портфель на 01.04.2021 составляет около 116% капитала банка, отношение выплат по выданным гарантиям и поручительствам к совокупному объему выданных гарантий и поручительств за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 составило менее 0,1%, что оценивается агентством как низкий уровень. Вместе с тем агентство обращает внимание на то, что гарантийный портфель банка также в существенной степени сконцентрирован на принципалах, занятых в сфере строительства (около 66% портфеля на 01.04.2021).

Комфортная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 высоколиквидные (ЛАМ) и ликвидные активы (ЛАТ) покрывали в среднем около 24% и 42% привлеченных средств (без учета субординированных депозитов) соответственно) в сочетании с низкой зависимостью от средств крупнейших кредиторов (на 01.04.2021 на 10 крупнейших кредиторов приходилось около 10% пассивов). Структура фондирования характеризуется высокой зависимостью от средств ФЛ и ИП (указанный источник формирует 58% пассивов на 01.04.2021), стоимость привлечения которых оценивается как приемлемая (4,5% за 1 квартал 2021 года в годовом выражении).

Консервативная оценка корпоративного управления. По мнению агентства, деятельность банка подвержена существенному внешнему влиянию со стороны собственников, что, в частности, выражается в высокой доле активов, приходящихся на компании с признаками наличия тесных хозяйственно-деловых связей с бенефициарами банка. Кроме того, банк имеет повышенную чувствительность к регулятивным и операционным рискам, связанным с интенсивным наличным денежным оборотом (около 91% относительно средних активов за период с 01.04.2020 по 01.04.2021, при этом агентство обращает внимание на то, что в отдельные месяцы указанное значение превышало 140%). Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2024 года, которая не предполагает существенного изменения его бизнес-модели. Вместе с тем, по мнению агентства, возможности роста бизнеса банка и усиление его рыночных позиций могут быть ограничены в связи с конкуренцией со стороны крупных банков.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) был впервые опубликован 22.05.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 10.06.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/previous (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Фора-Банк

Подробная информация о Фора-Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Фора-Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)

Головной офис

119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25

Номера телефонов

Официальный сайт

Рейтинг

60 721 810 тыс. руб.

32 044 651 тыс. руб.

40 912 076 тыс. руб.

О банке Фора-Банк

Справочная информация

Регистрационный номер: 1885

Дата регистрации Банком России: 27.05.1992

Основной государственный регистрационный номер: 1027739553764 (15.11.2002)

Уставный капитал: 2 750 696 400 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией :
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (03.12.2014)

Участие в системе страхования вкладов: Да

Фора-банк был основан в 1992 году, и с тех пор ведет сотрудничество с предприятиями всех форм собственности и с физическими лицами. На данный момент Фора-банк занимает 90 место по активам среди банков России, 66 место по вкладам и 72 по кредитам.

Основной клиентской базой Фора-банка является участники промышленно-строительной группы Ташир, в которой состоит банк. Акции банка принадлежат:

Фора-банк имеет филиалы в таких городах как Москва, Калуга, Липецк, Ярославль, Санкт-Петербург, Пермь и другие. Включая Москву, по всей России насчитывается 67 отделений и 24 банкомата этого банка.

К услугам Фора-банка относятся:

Банк выдает такие виды кредитов, как ипотека и потребительский кредит с возможностью оформления под залог.

Банк предлагает своим клиентам 7 видов кредитных карт Visa и MasterCard. Минимальные ставки по картам варьируются от 12% до 30%, а кредитный лимит – от 100 000 до 500 000 рублей. В некоторых случаях, кредитный лимит устанавливается индивидуально. В зависимости от выбора, клиент, оформивший карту, может рассчитывать на кэшбэк или льготный период до 62 дней.

Источник

100 надежных российских банков — 2020. Рейтинг Forbes

К началу 2020 года в России осталось 402 банка, из них у 266 — универсальная лицензия. В 2019-м ЦБ отозвал 31 лицензию, что стало минимальным числом с момента начала зачистки банковского сектора в 2013 году: в 2014 году, например, лицензии лишился 71 банк, в 2018-м — 67. При этом активы банковского сектора в целом остались примерно на прежнем уровне (96,6 трлн рублей) — рост составил всего 2,7% против 10,4% в 2018 году и 6,4% в 2017 году.

Почему рост активов замедлился? В предыдущие годы активы банковского сектора росли во многом за счет валютной переоценки, а в 2019-м рубль не ослаб, а даже укрепился на 8% (в 2018 году курс рубля упал на 17,8%).

Порывай отмечает, что в последние годы банки все меньше кредитуют корпоративный сектор. И это двусторонний процесс. С одной стороны, компаниям не нужны деньги, так как их некуда вкладывать — экономическая ситуация не располагает к инвестициям, а на текущую деятельность им хватает ресурсов. С другой — процентные ставки на таком низком уровне, что банкам просто невыгодно кредитовать корпоративный сектор — маржа не покрывает даже расходов на организацию кредита, поясняет начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.

«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2019-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2018 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2020 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».

Наталия Орлова прогнозирует 15%-ный рост розничного кредитования в 2020-м. Среди прочих факторов она называет переход министра экономразвития Максима Орешкина, выступавшего против такого бурного роста потребкредитования, в Администрацию президента и потерю им интереса к этой теме.

Сам Альфа-банк, сделавший ставку на быстрый рост розничного бизнеса, поплатился за это неповышением рейтинга. Среди причин, по которым агентства приняли решение не повышать рейтинг, они назвали слишком бурный рост розничного кредитования. Именно поэтому по итогам прошедшего года Альфа-банк не попал в высшую группу надежности. Впрочем, считает аналитик Fitch Антон Лопатин, итоги 2019 года показали, что опасения агентств в отношении Альфа-банка не оправдались.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Надежность *****

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA

Надежность ****

В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства

Надежность ***

Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.

* Данные представлены без учета присоединяемого ПАО «Курскпромбанк» (21 января 2020 года начата процедура реорганизации в форме присоединения).

Надежность **

В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.

Надежность *

В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе

Источник