рейтинг детских карт банковских

Банковские карты для детей. Обзор Банки.ру

Банковская карта для ребенка — это безопасно? Нужна ли она вообще, или на карманные расходы можно выдавать и наличные? Как выбрать лучшее предложение? А есть ли бонусы? Этими вопросами наверняка задавался любой родитель, и сейчас мы вместе найдем на них ответ.

Зачем ребенку карта

С каждым годом популярность банковских карт растет. Пластик, а иногда и виртуальные карты становятся неотъемлемой частью взрослой жизни. В использовании карты нет ничего сложного, но есть свои нюансы. Чем раньше ребенок о них узнает и научится грамотно и безопасно пользоваться продуктом, тем лучше.

Карта — отличный помощник в изучении финансовой грамотности. Ребенок с ранних лет научится копить, контролировать расходы, находить лучшие предложения по скидкам и рассчитывать кэшбэк. Если ребенок в детстве запомнит, что нельзя никому называть свои платежные данные, он сможет избежать мошенничества во взрослой жизни.

Родителю легко контролировать расходы ребенка: можно быстро пополнять карту, смотреть, на что уходят деньги, ограничивать покупки в определенных категориях и настраивать лимиты.

Карта потерялась — заблокируйте ее, и деньги останутся в целости.

Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам

Как оформить детскую карту?

Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может самостоятельно совершать мелкие бытовые покупки с шести лет. Соответственно, с этого возраста можно расплачиваться и банковской картой. Некоторые банки повышают эту планку до семи лет. Карта выпускается как дополнительная к счету родителя: либо на имя ребенка, либо неименная.

Чтобы выпустить карту для ребенка, родителю необходимо обратиться в банк и сначала открыть счет на свое имя, затем заказать выпуск дополнительной карты. Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность оформить допкарту онлайн.

С 14 лет подросток может самостоятельно открыть счет или вклад в любом банке, обратившись с паспортом в офис обслуживания. При этом далеко не все кредитные организации готовы выдавать пластик с ранних лет, а те, кто готов, могут потребовать письменное согласие родителей.

Какие карты предлагают банки

Что же предлагают банки для детей? Мы выбрали семь крупнейших банков, у которых есть специальные предложения для клиентов младше 14 лет.

Клиентом Альфа-Банка и Азиатско-Тихоокеанского Банка можно стать с семи лет. «Тинькофф» не устанавливает ограничений по минимальному возрасту. Остальные банки выдают карты детям, достигшим шести лет.

СберБанк и Почта Банк предлагают оформить только виртуальную карту, ею можно пользоваться с помощью смартфона и оплачивать покупки в Интернете. Альфа-Банк выдает абсолютно белый пластик и набор стикеров — ребенок может сам их наклеить и создать собственный дизайн. ВТБ и «Тинькофф» дают выбрать из имеющихся вариантов оформления. В «Райффайзене» есть возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном, однако ее обслуживание обойдется в 990 рублей в год.

Большинство карт выпускаются платежной системой Mastercard. В ВТБ и Азиатско-Тихоокеанском Банке можно получить российскую карту «Мир». Все карты можно добавить в популярные приложения для оплаты смартфоном.Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, исключение — карта Райффайзенбанка со стоимостью обслуживания 490 рублей в год. В случае утери карты Азиатско-Тихоокеанский Банк возьмет комиссию в 250 рублей за перевыпуск, остальные перевыпустят бесплатно.

«Тинькофф» и Почта Банк готовы бесплатно уведомлять юных клиентов обо всех операциях. В АТБ можно бесплатно получать уведомления о расходных операциях, о других — за 59 рублей в месяц. Остальные банки взимают комиссию от 30 до 100 рублей в месяц за СМС-уведомления.

Почти все банки предлагают детям получать кэшбэк за операции, в Райффайзенбанке бонусная программа доступна только с 14 лет. «Альфа» и АТБ начисляют 5% в отдельных категориях.

С накоплениями ситуация не так хороша. Только «Тинькофф» предлагает счет-копилку со ставкой 4% годовых. В «Сбере» тоже есть счет-копилка, однако проценты по нему не начисляются. Клиенты Альфа-Банка могут получать 4% годовых на остаток по счету при тратах более 10 тыс. рублей в месяц и 5% при тратах более 100 тыс. рублей. Вряд ли дети будут тратить такие суммы.

Все банки, кроме «Сбера», разрешают снимать с карт наличные.

СберБанк, Почта Банк и «Тинькофф» предлагают отдельные приложения для детей. В них можно проверять баланс и просматривать историю операций. Начиная с 14 лет ребенок может пользоваться обычным, «взрослым» приложением, однако некоторые банки ограничивают функционал для юных клиентов.

На что еще стоить обратить внимание при выборе карты?

Поскольку карта СберKids виртуальная и не имеет собственного счета, на ней можно хранить максимум 15 тыс. рублей. В СберБанке детям с шести лет также можно выпустить дополнительную карту к «СберКарте», однако никаких специальных условий для детей по ней не предусмотрено. Альфа-Банк и АТБ запрещают пополнение электронных кошельков и переводы с карты на карту по детским продуктам. По карте АТБ можно потратить максимум 5 тыс. рублей в день на покупки и снять в банкомате не более 500 рублей. «Тинькофф» разрешает переводы, причем проводит их бесплатно, но сумма ограничена 5 тыс. рублей в месяц. Райффайзенбанк выделил для детей специальную телефонную линию, на которой они могут задать все интересующие вопросы.

Выбирая карту, обращайте внимание на комиссии и ограничения. Удобнее всего выпускать ребенку пластик того банка, картой которого вы чаще всего пользуетесь сами. Уточните, есть ли кэшбэк, проценты на остаток или отдельные приложения — так ребенок с ранних лет освоит банковские продукты и сможет пользоваться ими с выгодой для себя.

Источник

Детские дебетовые карты

Оформление любых пластиковых карт доступно только совершеннолетним гражданам. Работа кредитных организаций жестко контролируется законодательством, поэтому продуктов для лиц, не достигших 18-летнего возраста, здесь не может быть по умолчанию. То, что дебетовая карта предполагает использование только собственных средств никак не влияет на положения профильного законодательства.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

Банки нашли лазейку в нормах закона, и начали выпускать детские дебетовые карты, которые привязываются к счету родителя или другого законного представителя ребенка. Именно привязка к счету родителя является главным требованием, обход которого не предусматривается. Это правило действует в отношении малолетних детей — не достигших 14-летнего возраста. Для более старших возрастов предусматриваются исключения.

Как работает детская дебетовая банковская карта

Механизм пользования картой ничем не отличается от стандартного. По такой карте можно пользоваться только собственными средствами, без возможности использования средств кредитного лимита. Ключевым критерием здесь выступает возможность родителя контролировать операции по карте, оформленной на ребенка.

Если ребенку на момент обращения в банк не исполнилось 14 лет, то карту получится оформить только с привязкой к счету родителя. При этом счет должен быть открыт именно в этом же банке. В виде счета привязки могут использоваться:

За дебетовый счет может приниматься обычная дебетовка, которой пользуется родитель. Карта ребенка может также привязываться к депозиту родителя, открытого в банке. Депозит или вклад обязательно должны предполагать снятие, так как с этого счета на карту ребенка переводятся средства. Карта ребенка привязывается к кредитной карте: за счет кредитного лимита или за счет собственных средств родитель может переводить деньги на счет ребенка.

Совершение операций не значится основным инструментом. Смысл заключается в контроле родителем всех расходов ребенка через систему интернет-банка. К действующему интернет-банку привязывается карта ребенка, после чего родитель через специальную вкладку может управлять картой ребенка.

Если ребенку уже исполнилось 14 лет, то привязывать карту к счету родителя не обязательно. В этом возрасте ребенок может пользоваться собственным счетом, но под контролем родителя, который будет получать смс-уведомления о всех производимых по карте операциях. При наличии на имя ребенка действующего вклада, к которому привязывается карта, контроль со стороны родителя также является обязательным. Это правило действует до наступления совершеннолетия обладателя карты.

По таким картам предусматривается полный набор инструментов: Cashback, накопление бонусных баллов, участие в программах банка. Бонусные баллы начисляются только за те покупки, которые совершаются по счету ребенка. Если карта привязана к счету родителя, то и Cashback будет начисляться только на родительскую карту.

Дебетовая карта для ребенка обладает всем необходимым функционалом по обеспечению безопасности и банковскому обслуживанию. Родители могут включить функцию смс-подтверждения, которая сделает невозможным совершение покупок ребенком без предварительного одобрения родителя. Одобрение выражается посредством отсылки пароля в смс-сообщении.

Как оформить дебетовую карту на ребенка

Процедура оформления стандартная. Заявка будет рассмотрена только при условии, что ее подает родитель или иной законный представитель ребенка. Дебетовая карта с 14 лет оформляется по такому же принципу — документы для оформления подает родитель.

Для получения карты необходимо определиться с банком, так как предложений на рынке достаточно. Через сайт кредитной организации или через партнерские каналы подается дистанционная заявка. В назначенный срок родитель прибывает в банк, предоставляет документы и получает карту.

Для получения дебетовой карты для детей с 7 лет потребуются следующие документы:

В соответствии с условиями конкретного банка карта может выдаваться сразу или в течение нескольких дней. Кредитные организации предлагают родителям получение детской карты с индивидуальным дизайном, на изготовление которой уходит 2-5 дней. При наличии паспорта, но при невозможности присутствия родителя при оформлении, 14-летний соискатель не сможет удовлетворить потребности. Заявка будет отклонена банком.

Срок действия зависит от срока основной карты или счета. Если карта привязывается к личному счету ребенка, то пользоваться ей можно в течение стандартных 3-5 лет., по истечении которых на тех же условиях выпускается новая карта.

Со скольки лет можно оформить дебетовую карту на ребенка

Минимального порога не установлено. У банков свои представления на этот счет. Оформление карты должно быть целесообразным — чтобы обладатель мог ею пользоваться самостоятельно. Следовательно, за начальный возраст можно принимать 6-7 лет. Допускается оформление и на более ранний возраст, но в этом нет никакого практического смысла.

Для подростка такая карта будет не только удобным инструментом для пользования средствами, но еще и надежным вариантом сохранности денег. Наличные всегда можно потерять или потратить на что-то бесполезное. Здесь же это исключено: при утере карты она моментально блокируется банком, а непродуманные траты исключаются сами собой, так как счет контролируется лично родителем.

В каких банках можно открыть дебетовую карту ребенку

Учитывая популярность продукта, кредитные организации включают такой продукт в свои линейки. Это приносит им выгоду, так как плата за обслуживание детских карт взимается на общих основаниях. Ее номинальная величина 300-1000 рублей в год. В зависимости от наименования карты и набора услуг по ней, годовая плата может быть большей.

Если у родителя имеется счет, а ребенку не исполнилось 14 лет, то обращаться родителю целесообразно в свой банк. Здесь и оформление будет более быстрым и плата за годовое обслуживание будет снижена. В остальных случаях при необходимости оформления карты ребенку обратить внимание рекомендуется на следующие предложения:

По предложениям от банков Тинькофф и Восточного банк плата за годовое обслуживание исключается, если родитель по своей основной карте тратит больше установленного минимума. В обоих случаях за такой минимум берутся 30 000 рублей.

Источник

Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2021 года

Развитие финансовой грамотности с раннего возраста позволяет повысить уровень ответственности граждан в процессе осуществления разного рода платежных операций. Одним из наиболее простых и эффективных решений является оформление банковской карты на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Используя в повседневной жизни платежный инструмент для безналичных расчетов, дети учатся правильно обращаться с деньгами. Тем временем родители с помощью мобильных приложений и систем онлайн-банкинга могут следить за расходами, регулируя лимит карманных средств ребенка.

Содержание статьи

В каком банке можно получить детскую карту

Принцип использования детской банковской карты

Согласно нормам действующего законодательства, дети школьного возраста имеют право лично принимать участие в мелких бытовых сделках, находясь при этом под присмотром опекунов. Иными словами, с первого года обучения в школе ребенок может совершать небольшие покупки, оплачивать услуги и вкладывать личные сбережения под проценты.

Дети вправе использовать личные карты для следующих целей

На правовом уровне во время общения с финансовыми учреждениями интересы несовершеннолетнего клиента представляют родители или доверенные лица в случае лишения опеки и усыновления (удочерения). С несовершеннолетними лицами не допускается вариант кредитных правоотношений. Гражданским кодексом разрешено оформлять лишь дебетовые карты, на которые будут поступать денежные средства со счетов любого типа.

Популярные статьи расходов ребенка

Родители обязаны заниматься полным финансовым обеспечением детей. Ребенок не платит за учебу, коммунальные услуги и питание. Однако карту можно использовать для приобретения сладостей, игр или дополнительных учебников.

Поскольку дети часто предпочитают тратить деньги на развлечения, родителям нужно приложить немалые усилия, чтобы с юного возраста обучить чадо рациональному распределению личного бюджета. Для этого в ходе настройки функций карты придется установить лимиты.

Чтобы ребенок не опустошил баланс, нужно запретить отдельные операции. Родительский контроль может оказаться как весьма лояльным, так и крайне жестким. Во многих случаях выбранный вариант ограничения функций карты зависит от уровня доверия между членами семьи.

Топ-5 Лучших детских карт в 2021 году

5 место. Почта Банк «Младший»

Почта Банк выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указан, но согласно действующему российскому законодательству он составляет шесть лет. Карта привязывается к счету взрослого человека и действует после установки программы «Почта Банк. Младший». Здесь отображаются детали, все опции и транзакции.

Важно! Можно объединить виртуальный платежный инструмент с сервисом бесконтактных платежей для осуществления платежей в магазине с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

Дополнительные функции

Почта Банк предоставляет приложение, разработанное специально для детей и с их участием. В этом приложении осуществляются все транзакции. Здесь дети могут оплачивать покупки в Интернете (в том числе за рубежом), жилищно-коммунальные услуги, игры, интернет и мобильную связь и т.д.

4 место. Дебетовая карта Альфа-Банка для детей

Детская карта выпускается Альфа-Банком для школьников и подростков, то есть детей в возрасте от 7 до 18 лет. Подростки, достигшие четырнадцати лет, могут открывать собственные счета и привязывать к ним свои карты. А платежные инструменты детей до 14 лет привязаны к счетам их родителей (одного из них).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Ваш ребенок сможет получать cashback в рублях за покупки в ресторанах и кафе.

Размер вознаграждения составляет 5%.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц составляет до 2 тысяч рублей.

Важно! Дизайн карты может быть эксклюзивным, т.к. может быть создан самим юный владельцем карты с помощью ярких шаблонов.

Родитель, чей основной счет привязан к карте ребенка, сможет отслеживать абсолютно все движения средств через мобильное приложение. В приложении также можно установить конкретные лимиты расходов и осуществлять мгновенные и бесплатные переводы. Отдельное заявление на получение карты ребенка не подается.

3 место. «СберКидс» от Сбербанка

«SberKids» — это предложение Сбербанка, предназначенное для детей старше 7 лет, карта виртуальная, т.е. использовать ее можно только через приложение.

Карту заказывает родитель в приложении «Сбербанк Онлайн», выбирая ее из каталога предложений.

Затем на смартфон юного владельца устанавливается отдельное приложение SberKids, с которого ребенок должен отсканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карта появляется в обоих приложениях: у мамы (папы) и у держателя.

Т.к. карта виртуальная оплата производится либо в интернет-магазинах, либо через сервисы бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Приложение SberKids дает вашему ребенку множество возможностей: проходить тесты и смотреть видеоролики о финансах и бюджетировании, менять внешний вид приложения или карты, а также отслеживать расходы. Также в приложении можно открыть копилку, куда можно переводить деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%.

Вы можете получать вознаграждение до 10% за покупки у отдельных партнеров.

Накопленные бонусы можно потратить на скидки в компаниях-партнерах.

Карта привязывается к счету отца или матери и отображается в Сбербанк Онлайн. Родитель может контролировать все совершенные покупки, устанавливать лимиты расходов, проверять историю транзакций и быстро пополнять SberKids со своей карты.

2 место. Карта для детей от Райффайзен Банка

Детская дебетовая карта Райффайзен выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет (включительно) в дополнение к карточному счету их родителей. Кроме того, подросток с 14 лет может открыть свой собственный счет, но с письменного согласия родителей.

Дополнительные функции:

Карта для детей автоматически подключается к программе лояльности, и ребенок получает cashback: 5% от всех трат возвращается на счет в реальных рублях.

Но в месяц можно получить до 200 рублей. Cashback доступен только для подростков старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предлагает возможность управлять лимитами: ежедневными лимитами на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также общими ежедневными лимитами (на траты, снятие наличных и переводы).

Все онлайн-покупки, включая оплату услуг такси, а также все дистанционные покупки также могут быть заблокированы.

Лимиты для карты, привязанной к счету взрослого, устанавливаются родителем.

Отдельный счет, открытый на имя подростка старше 14 лет, управляется держателем карты.

1 место. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор

Детская карта Tinkoff Junior выпускается вместе с родительской картой Tinkoff Black или в дополнение к карте, уже имеющейся у отца или матери, и также привязывается к счету взрослого.

Этот платежный инструмент является бесплатным и простым в использовании и предназначен для детей в возрасте от 7 до 14 лет.

Услуги предоставляются по указанным тарифам:

Дополнительные функции:

Молодые держатели получают cashback: 2% за онлайн-платежи и 1% за другие покупки по карте, а также за платежи в разделе переводов и платежи в мобильном и онлайн-банкинге Тинькофф в категориях «Театры, концерты и кино».

Специальные предложения включают скидки до 30%.

Ваш ребенок будет зарабатывать до 2 000 баллов в месяц и сможет использовать бонусы для возмещения денег, потраченных в течение 90 дней на покупки в Интернете, фастфуде, кофейнях и ресторанах.

У держателей карт «Тинькофф Джуниор» также есть возможность копить деньги с помощью копилки.

Его можно открыть в приложении и перевести средства с карты в копилку.

Банк начисляет 3,14% в год на ежедневные остатки. Вы можете в любой момент снять всю сумму и закрыть счет. Проценты выплачиваются ежемесячно в даты, указанные в ваших выписках.

Самое примечательное — это удобное и очень полезное приложение для смартфона, которое включает в себя круглосуточный чат для помощи в решении любых проблем, обучающие материалы по финансовой грамотности (тесты, сборники идей по бюджетированию, комиксы), настройки (для оплаты с помощью смарт-часов или телефона, среди прочего) и задания от родителей для получения вознаграждений (задания задаются в приложении для отца или матери, которое устанавливается при регистрации карты Tinkoff Black или другой банковской карты).

Еще один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Все расходы можно отслеживать в приложении, установленном на телефоне взрослого, и в личном интерфейсе онлайн-банка (карта ребенка видна среди счетов родителя). Данные о транзакциях также поступают в бесплатных текстовых сообщениях. Кроме того, отец или мать могут установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов: в мобильном приложении ребенка, на своем личном счете или в приложении на собственном смартфоне.

Источник

• ← красный бархат торт какой крем лучше
• кабель nym для чего используется →