qr код для бизнеса что это такое
Новый способ оплаты через QR-коды. Как работает, что нужно знать покупателям
В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?
💰 Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
📱 Принцип работы
Различают две разновидности QR-кода:
Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом (на примере проекта Сбербанка «Плати QR»):
Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.
👇 Кому выгодна оплата по QR-коду
Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.
Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:
Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.
Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.
А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.
Маленькие магазины оплата по QR может заинтересовать, благодаря возможности не ставить терминал и не оплачивать его содержание. По мнению государства, QR-коды могут заинтересовать мелких предпринимателей, которые сегодня принимают только наличные: салоны красоты, хостелы, цветочные магазины, ремонтные мастерские и пр. Они смогут более не терять клиентов, у которых нет при себе наличных, и при этом не тратить деньги на подключение к эквайрингу.
🔎 На что обратить внимание обычным покупателям
С точки зрения покупателя, пока нет очевидных преимуществ для использования такой формы оплаты. Для тех, кто не любит носить с собой карту – есть NFC; кто не любит вводить пин-коды – может оплачивать бесконтактно; кому важна дополнительная безопасность – может оформить виртуальную карту.
Заинтересовать оплата кодами пока может только тех, кто любит пробовать все технологические новинки, включая новые способы оплаты. Поэтому первое время технология может распространяться на «эффекте новизны».
Как правильно использовать QR-код в бизнесе
В прошлой статье я привела 10 наиболее успешных примеров использования QR-кодов в бизнесе, например, я говорила о табличках с QR-кодом. Однако, как бы хорошо этот QR-код не выглядел, как бы грамотно он не был размещен, есть огромные риски того, что большинство людей, отсканировавших его, просто забудут о вас, канут в лету. Поэтому в этой статье мы поговорим о том, как не упустить всех этих людей, как работать с аудиторией, QR-код отсканировавшей.
QR-код в бизнесе
Главная прелесть QR-кода — это возможность быстрого перехода из офлайнового мира в онлайн. Согласитесь, что набирать на мобильном телефоне URL-адрес не всегда удобно, при этом сканированный код сразу отправит вас по нужному маршруту. Постепенно это преимущество QR-технологии оценили не только производственники и логисты, но и маркетологи, начавшие активно использовать коды в рекламных компаниях.
Как правильно использовать QR-код, чтобы не потерять клиентов, которые его отсканировали
Суть именно правильного использования QR-кода в бизнесе состоит в том, что он должен быть встроен в полноценную мобильную стратегию, он не отдельная «фишка», которая якобы делает компанию инновационной в глазах пользователя, он — часть решения. То есть, за QR-кодом должно лежать полноценное мобильное решение, которое служит достижению определенных целей — это набрать клиентскую базу, и далее работать с этой базой и использовать информацию о клиентах для дальнейшей маркетинговой деятельности (например, для того чтобы настроить таргетиговую рекламу на аналогичную аудиторию). А сам код при этом используется только в качестве точки входа.
Соответственно, тут должна сохраняться либо информация о людях, отсканировавших QR-код либо должны сохраняться контакты этих людей в базу.
Поэтому и существует только три наилучших способа использовать QR-код:
В иных же случаях вы просто растеряете часть, заинтересовавшихся вами, клиентов (информация о них никуда не сохранится; вы с аудиторией не инициировали взаимодействия).
Как сделать динамический QR-код
Сам QR-код создать можно в любом генераторе qr-кодов (просто ищете в Гугле «генератор QR-кодов» и всё), даже некоторые социальные сети предоставляют такую возможность. Вы можете там же — в генераторе выбрать подходящий дизайн, а можете поработать над дизайном в фотошопе — кому, что нравится. Все это вам обойдется ровно в «0» рублей (вы можете, конечно, привлечь опытного дизайнера, но это уже детали).
Главным образом вопрос состоит в том, как сделать саму динамическую страницу, где можно в любой момент менять информацию и добавлять метрики. Такую услугу предоставляют сервисы по созданию диплинков и микролендингов.
Таковых существует огромное множество. Я порекомендую то, что, все таки, попроще — это сервис Jusl: он работает прямо в боте в Телеграме, там же можно отслеживать количество людей перешедших по ссылке (отсканировавших qr-код), а так же он поддерживает все метрики (Яндекс метрика, Пиксель Фейсбук, Вк Пиксель). То есть, это то, что нам нужно.
В Jusl есть как бесплатный функционал, так и платный. О том, как создать в нем динамический QR-код бесплатно, читайте в этой статье (платные страницы создаются аналогичным образом просто с иными тарифами).
Где создать чат-бота
Заказать разработку чат-ботов в социальных сетях и мессенджерах можно у IndexBot.
Тройной куар: использование QR-кодов в торговле
С 1 октября 2021 года все системно значимые банки должны подключить оплату покупок с помощью QR-кодов через Систему Быстрых Платежей. Сейчас к СБП подключены 28 банков. Из системно значимых к СБП должны присоединиться «Сбербанк», «Альфа-банк», «Россельхозбанк», «Юникредитбанк», «Совкомбанк» и МКБ.
В торговле может использоваться несколько видов QR-кодов, и механика оплат для них разная. Как эти сценарии работают на практике и какому бизнесу какой метод оплаты по QR подойдет?
QR-код — старая новая технология. С одной стороны, они появились уже давно, широко используются для оплаты ЖКХ, нередко встречаются в музеях и на зданиях, а сейчас получили особенное распространение в связи с пандемией. С другой, в торговых точках оплата по QR-коду только начинает развиваться и пока воспринимается в новинку.
Главное преимущество использования QR-кодов для продавца ― более низкая комиссия, чем по эквайрингу, и отсутствие допоборудования (POS-терминала). О преимуществах оплаты по QR-коду можно прочитать тут и тут, но как видно из комментариев, многие не понимают, как работает эта технология на самом деле.
В торговле могут использоваться три вида QR-кодов и, соответственно, разные сценарии оплаты. В России оплата по QR-коду сейчас реализована двумя операторами: Системой Быстрых платежей и Сбером. Сервисы между собой не взаимодействуют.
QR-код СБП можно прочитать и оплатить только через мобильные приложения банков, входящих в СБП, а «Плати QR» от Сбера ― пока только через мобильное приложение Сбера или Тинькофф. Мы сами прошли эти сценарии оплаты и приводим реальные инструкции, фото и видео.
Статический код ― это многоразовый код, в котором зашифрован только счет продавца. Предприниматель получает такой QR-код от банка и размещает там, где клиенту будет удобно его считывать. Обычно это наклейка в прикассовой зоне.
Механика оплаты следующая. Покупатель считывает QR-код в приложении своего банка и вводит сумму своей покупки. Такой QR-код можно использовать и в офлайн, и в онлайн-торговле. Он подходит для бизнеса, где нет большого числа позиций в чеке или очереди на кассе, например, салонам красоты, автосалонам, турагентствам.
Оплата по статическому QR-коду не заменяет собой кассу. Продавцу нужно дополнительно пробить чек. Для фискализации оплат по QR-коду надо настроить онлайн-кассу.
Для микробизнесов, которые освобождены от применения онлайн-касс, наклейка с куаром позволяет принимать безналичные платежи без допоборудования под эквайринг.
Онлайн-кассы могут не использовать газетные киоски, киоски по ремонту обуви, предприниматели в торговле со стола на ярмарках, сезонной торговле вразвал овощами, продаже напитков на розлив (квас) и мороженого.
В динамическом QR-коде кроме счета продавца «зашита» информация о сумме покупке.
Такой QR-код банки предлагают генерировать через мобильные приложения для бизнеса. Приложение устанавливается на смартфон кассира или курьера. Также как и в случае использования наклейки с QR продавцу обязательно нужно дополнительно пробить чек. Процедура возврата денег по оплатам по QR-коду в разных банках отличается: через интернет- или мобильный банк или наличными.
Если оплата по QR-коду интегрирована в кассовое ПО, то динамический QR-код будет выводиться на экран кассового терминала, аппарата самообслуживания и т.п. На практике такую возможность в июле этого года Сбербанк реализовал с Эвотором. Банк интегрировал сервис «Плати QR» в смарт-терминалы «Эвотор». Как это работает?
При формировании чека на кассе продавец выбирает способ оплаты по QR-коду. После чего на экране Эвотора будет сгенерирован уникальный QR-код. В нем содержится вся нужная для оплаты информация: список товаров, их стоимость и общая сумма чека. Покупателю нужно считать код в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или Тинькофф банка. После этого на экране кассы появится подтверждение оплаты, и касса напечатает фискальный чек.
Процедура возврата оформляется так же, как и по другим продажам. В разделе «Возврат» нужно найти нужный чек, введя его номер или отсканировав штрих-код товара. А затем выбрать «Плати QR от Сбербанка» и напечатать чек возврата. После этого деньги вернутся на счет клиента.
Такой метод оплаты будет удобен для большинства сегментов офлайн малого бизнеса. В отличие от статического QR-кода при таком виде оплаты покупателю не надо дополнительно вводить сумму в приложении, также есть автоматическая фискализация чека, что удобно продавцу.
Пользовательский код генерируется в мобильном приложении покупателя, а продавец считывает его сканером или, например, с помощью встроенной камеры онлайн-кассы. После этого покупателю уже не нужно подтверждать сумму покупки в мобильном приложении банка.
Чтобы сгенерировать QR-код на iPhone, в приложении Сбербанк онлайн нужно выбрать вкладку «Использование QR-кода», далее «Оплатить». Пользователям смартфонов с операционной системой Android в приложении Сбербанк Онлайн нужно выбрать карту оплаты, далее «Настройки» и «Оплата QR-кодом».
Такой функционал в августе Сбербанк запустил на онлайн-кассах «Эвотор».
При этом продавцу не нужно выводить QR-код. Такой вариант оплаты по QR подходит тем магазинам, где кассовое оборудование не позволяет технически показывать QR покупателю или если онлайн-касса расположена так, что покупатель не сможет отсканировать код с экрана. Метод оплаты с помощью пользовательского QR-кода часто используют, например, в Китае.
Критиков перспективы оплаты по QR-коду в России предостаточно, но очень хотелось бы узнать и про реальный опыт внедрения. Пишите в комментах свои истории.
Теперь кейсы из личного опыта уже как человека, владеющего ретэйлом в спортивной сфере. Оплату по QR я не делал, но тестировал возможность ее введения на клиентах, предлагая им такой вариант. Итоги таковы:
— примерно половина вообще не хочет разбираться, что это такое, и просит оплату картой
— треть из оставшихся оплачивают покупки часами, у которых с считыванием QR-кода так себе, на предложение достать телефон отвечают в духе «а зачем, я же через часы плачу, мне так удобнее»
— еще треть просит рассказать подробнее и забивает после выяснения того, что при такой оплате не будет кэшбека
— оставшаяся треть соглашается, причем по большей части из желания попробовать что-то новое и разобраться, как это работает.
Опрос я проводил в течение пары недель, думаю по крайней мере для моей сферы это вполне репрезентативно, выводы я сделал, да и с моими ощущениями они полностью совпадают.
Ответы на самые частые вопросы про QR-код и систему быстрых платежей: ликбез для предпринимателей
Все уже что-то слышали о системе быстрых платежей и QR-кодах, но как все это работает, как подключиться, что новый вид расчетов даст бизнесу разобрались не все. Мы понимаем — новое всегда немного пугает и настораживает, поэтому сегодня ответим на самые горячие вопросы простым и понятным языком.
СБП была доступна и ранее, но ею пользовались только при переводах между физлицами. В конце 2019 года Центробанк позволил проводить расчеты также между физическими и юридическими лицами. Так что получать оплату за товары или услуги теперь можно намного быстрее и проще.
Сделать перевод можно не только через приложение банка по номеру телефона (да и подходит такой способ не всем), но и по QR-кодам. Причем этот вариант одинаково доступен и тем, кто торгует онлайн, и для офлайновых продавцов.
Итак, что же больше всего волнует предпринимателей.
Комиссия
Банковские комиссии постоянно растут, требования к расчетам ужесточаются. На онлайн-кассы предстоит переходить в следующем году всем, кроме самозанятых. К тому же приходится бороться с возросшей конкуренцией. Самое время искать способы экономии.
Для этого отлично подходят платежи через СБП, причем комиссия будет зависеть от того, за какие услуги или товары с вами рассчитываются :
Если сравнивать с комиссиями по эквайрингу ( стоимость оборудования и его обслуживания), то выгода становится очевидной.
Принимать платежи с низкими комиссиями можно при помощи МоегоСклада и Тинькофф Оплаты.
Как подключиться к быстрым платежам
Для начала убедитесь, что банк, в котором открыт ваш расчетный счет, подключен к СБП. Если счета нет, его необходимо открыть.
Если уже используете сервис МойСклад, для настройки оплаты через систему быстрых платежей вам понадобится счет в Тинькофф банке.
Теперь нужно настроить для приема платежей ваши торговые точки.
Как настроить платежи в сервисе МойСклад
Счет открыт и к системе вы подключились. Теперь остается провести интеграцию с сервисом. Для этого:
Чтобы вам было проще пройти все шаги по подключению, мы подготовили подробную инструкцию.
Как происходит оплата по QR-коду
Процесс немного отличается при оплате через розничную оффлайн-точку и в интернете.
Обратите внимание! Если банк не подключен к системе быстрых платежей перевод может идти гораздо дольше (от нескольких дней до недели), поэтому бессмысленно подключать оплату по QR-коду без СБП.
Оплата в интернете
В интернет-магазине система сама генерирует код для оплаты. Покупатель также сканирует код и переводит деньги.
При оплате с мобильного устройства достаточно выбрать вид оплаты через СБП.
Какие бывают QR-коды
Есть два типа кодов — статический и динамический.
Подходит для небольших объектов торговли и услуг: магазина, парикмахерской, фитнес-клуба, платной парковки. Распечатанный код можно прикрепить рядом с кассой.
Формируется для каждой оплаты. Удобен для среднего бизнеса, интернет-магазинов.
Чем оплата по QR-коду отличается от эквайринга, кроме технологии
Можно выделить несколько ключевых отличий:
Есть ли ограничения для использования QR-кодов при оплате
Не все банки охотно подключают СБП, поэтому использовать платежи по QR (и не ждать при этом неделю поступления средств на счет) стоит только если ваш банк подключился к системе.
В 2021 году все лидеры банковского сектора будут обязаны подключиться к СБП, их обязывает это сделать ЦБ и проблем с приемом платежей уже не будет.
Не стоит забывать и покупателях:
Ограничены ли расчеты по QR-коду
Сейчас лимит на совершение транзакции составляет — 600 т.р. В следующем году ЦБ собирается увеличить предельный размер перевода.
Платит ли комиссию покупатель
В общем случае — нет, например, в Тинькофф банке комиссия за переводы платежей через СБП по QR-коду отсутствует. Но комиссию могут удержать, если оплата совершается с кредитного счета или карты.
Что в итоге
Полность заменить другие виды расчетов платежи с помощью СБП и QR-кодов пока не может. Скорее, это альтернативный способ оплаты. Но для экономии денег и привлечения покупателей новый вид расчетов ввести стоит.
Если хотите посмотреть на практике, как создавать продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду, предлагаем бесплатно получить запись вебинара по QR.
Вести учет торговых операций, складской учет, обрабатывать заказы клиентов и подключить расчеты безналом по QR-коду можно в сервисе МойСклад.
5 причин использовать QR-код для бизнеса: разбираемся в плюсах системы быстрых платежей
Покупка терминала и обслуживание безналичного расчета влечет дополнительные издержки. Но есть способ их сократить — воспользоваться системой быстрых платежей. Рассказываем, что это такое, сколько система быстрых платежей может сэкономить для компании и как к ней подключиться.
Суть системы быстрых платежей (СБП) — это оплата с помощью QR-кода. Для СБП дополнительное оборудование, которое обычно используется для оплаты банковскими картами, не нужно. Подключившись к системе быстрых платежей, магазин или компания получают индивидуальную оптическую метку — тот самый QR-код.
Клиенту для оплаты нужна только камера телефона или приложение, сканирующее код.
Подключаясь к системе быстрых платежей, бизнесу важно учитывать следующие нюансы:
При оплате через QR-код комиссия с платежа составляет максимум 0,7 %. А на отдельные категории товаров еще ниже — 0,4 %. Например, на товары повседневного спроса, медикаменты, на страховые, транспортные, медицинские и образовательные услуги, а также услуги инвестиционных и благотворительных фондов.
Для сравнения, при оплате по карте через терминал комиссия с платежа составляет от 1,6 до 3 %.
Принципиальное отличие системы быстрых платежей от других видов безналичных платежей — моментальное зачисление денег на счет компании. При оплате через терминал зачисление денег происходит на следующий день, а с системой быстрых платежей — за 15 секунд.
Для поддержки розничных точек продаж в Райффайзенбанке разработали QR-код с ограниченным временем действия. Касса самостоятельно создает QR-код и проверяет статус оплаты. Это значительно снижает затраты на подключение СБП, потому что магазину для этого не нужно перестраивать инфраструктуру. Для удобства QR-код можно отображать на экране кассы любого стороннего приложения или печатать на посылке, пречеке или документах.
Для оплаты через QR-код покупателю нужно:
Есть два типа QR-кодов — статический, в котором «зашиты» платежные реквизиты, а сумму вводит пользователь, и динамический, в котором вводить сумму не нужно, так как он создается под конкретный платеж.
Райффайзенбанк разработал единое платежное решение — объединил классическую оплату по карте и систему быстрых платежей. Форма оплаты адаптируется под устройство клиента, предлагая наиболее удобный и быстрый способ платежа: клиенту не нужно вводить данные карты. На экране смартфона во время покупки в интернет-магазине покупатель вместо QR-кода увидит кнопку «Оплатить в приложении банка». Дизайн страницы оплаты будет выполнен в соответствии со стилем вашего магазина, а платеж пройдет и через СБП.
На десктопе клиент вместе со строкой для ввода номера карты увидит и QR-код. Отсканировав его с помощью смартфона, он сможет быстрее оплатить покупку в приложении банка.
Для бизнеса такое решение сократит расходы на прием платежей благодаря более низким, по сравнению с эквайрингом, тарифам СБП. А возможность нескольких способов оплаты может увеличить конверсию: пользователь сможет провести оплату, не имя карты под рукой.
С нами к СПБ уже подключились компании «S7 Airlines», «Капитал Life», Shell, Rendez-Vous, «Верный», а также благотворительные фонды «Русфонд» и «Фонд Константина Хабенского».
Процедура подключения простая и бесплатная: для компаний с собственной разработкой — напрямую по API, для большинства бизнесов, которые используют готовые системы управления — через партнеров для подключения «под ключ». Для подключения оставьте заявку на сайте. Сотрудники Райффайзенбанка обеспечат интеграцию системы с вашей платежной системой и базой данных.
Оплату через QR-код с Райффайзенбанком можно тестировать до подписания договора, чтобы проверить технические настройки и корректность интеграции. Если все устраивает — подписать договор и наслаждаться низкими комиссиями по платежам.
Чтобы понять, как работает оплата по QR-коду, можно прямо сейчас сделать тестовый платеж в пользу благотворительного фонда Хабенского и перевести фонду любую сумму. Для этого нужно просто навести камеру смартфона на QR-код:
На мобильных QR заменяется на ссылку. Вот пример: https://qr.nspk.ru/AS100001ORTF4GAF80KPJ53K186D9A3G?type=01&bank=100000000007&crc=0C8A В простом варианте интеграции достаточно нажать на QR код, например, на сайте фонда Хабенского: https://bfkh.ru/help/ В более сложных такая замена происходит автоматически. Можно попробовать, открыв с мобильного, тут: https://e-commerce.raiffeisen.ru/pay/demo.html
В чем разница с эквайрингом? СБП сейчас хорошо идет во всех сегментах: АЗС Шелл, S7, сеть супермаркетов Spar, страховые компании и не только.
Здравствуйте! Есть несколько способов, как можно поступить в этой ситуации. Пожалуйста, уточните нам в личку ИНН организации, мы обязательно с вами свяжемся и все расскажем 🙂
Только что пытался отправить в фонд Хабенского сумму и личного кабинета альфа банка. С кредитной карты такое не осуществить как я понял. Это большой минус. Многие покупатели сейчас оплачивают покупки именно кредитными картами. В этом СБП существенно проигрывает экайрингу.
Это рекордный рост числа регистраций и активности пользователей, по словам создателя мессенджера.