когда в россии будет инфляция денег в каком году
Будет ли инфляция 2021 году: чего ждать людям с кредитами
Будет ли инфляция в 2021 году, и если да – то какая? Этот вопрос волнует абсолютно всех жителей России без исключения, поскольку именно прогноз уровня обесценивания денег во многом позволит определиться с планами на следующий год.
На сегодняшний день СМИ пестрят самой различной информацией на этот счет, из-за чего сами россияне уже не знают, чего ожидать от грядущего года, особенно учитывая, что данный процесс оказывает непосредственное влияние на кредиты населения. Сегодня поговорим о том, что такое инфляция в принципе, будет ли она в России в 2021 году, и скажется ли это каким-либо образом на кредитах жителей нашей страны.
Что такое инфляция
Инфляция представляет собой процесс утери деньгами их цены. Обратный этому процесс называется дефляцией. Ее функции заключаются в необходимости перераспределения дохода страны вследствие эмиссии национальной валюты. В связи с этим может наблюдаться целый ряд негативных явлений, таких как:
Ответ на вопрос «Будет ли инфляция в России в 2021 году?» однозначен: да, будет. Более того, небольшое обесценивание денег считается нормой для экономики государства. Значительно хуже, если происходит резкое падение стоимости валюты, примерно такое, которое жители нашей страны могли наблюдать в текущем году, когда рубль обвалился более чем на 10%. Разумеется, и последствия этого для населения были весьма неприятными.
Прогноз снижения стоимости рубля в 2021 году в России неоднозначен. Официальные лица предполагают, что инфляция будет находиться на уровне от 5 до 7%. Некоторые отечественные эксперты убеждены, что более глобального обесценивания валюты ожидать не стоит. Их скептичные коллеги, а также большое количество западных аналитических компаний, смотрят на прогноз куда пессимистичее. Они не видят существенных поводов для прекращения потери рублем своей ценности, в связи с чем прогнозируют, что инфляция в России в 2021 году будет находиться в пределах 8 — 12%.
Разумеется, данный процесс непосредственно связан и с кредитами, которые банки выдают населению. Чего ожидать в 2021 году жителям России, которые ранее приобрели что-либо, заняв денег у банков?
Влияет ли инфляция на кредиты
Влияние степени обесценивания валюты на кредитную ставку очень велико. В первую очередь следует разобраться, из чего она состоит. В нее входят:
В контексте влияния инфляции на кредиты, наиболее важным для нас является первый фактор – ставка рефинансирования. Фактически на каждый потребительский кредит деньги выделяет именно Центробанк и финансовое учреждение, с которым вы заключаете договор, обязано вернуть его под определенный процент. На сегодняшний день он составляет 8,25%. Именно благодаря этому и происходит взаимосвязь ставки по кредиту с обесцениванием валюты.
Цепочка выглядит следующим образом: ставка ЦБ фактически отражает экономическую ситуацию по всей стране, и при определенных изменениях она также станет меняться. Если инфляция будет расти – Центробанку придется отреагировать соответствующе, подняв процент, под который он выдает кредиты банкам-посредникам. В процессе дефляции наблюдается обратная ситуация.
Соответственно, если валюта растет в цене, тогда банки имеют возможность получить большее количество финансов для выдачи кредитов населению, чем оно охотно пользуется. В этой связи кредитные ставки начнут падать. В обратном случае банки вынуждены вкладывать собственные издержки в займы, которые они выдают населению, ввиду чего и ставка будет расти.
С другой стороны – если вы уже приобрели что-либо на деньги банка, вы можете даже выиграть, если, конечно, брали кредит в рублях. По договору вам придется отдавать те же самые суммы, но при этом их стоимость окажется совершенно иной, и если ваша зарплата регулярно индексируется – возможно, вам будет легче погасить свои обязательства. Если же вы брали заем в иностранной валюте, платить придется значительно больше. Ставка останется на том же уровне, а доллар, евро или другая валюта будут стоить на порядок дороже (т. е. если вы брали кредит в долларах, когда американская валюта стоила 30 рублей, сейчас вам в любом случае придется платить 60, поскольку курс вырос). Отсюда и неписаный закон: «бери кредит в той валюте, в которой зарабатываешь».
Возможная инфляция в России в 2021 году может вызвать дополнительный рост валюты, что еще сильнее ударит по жителям нашей страны, имеющим какие-либо обязательства перед банками в долларах или в евро. Владельцам рублевых кредитов бояться особо нечего. Помните, ни при каких обстоятельствах, банк не имеет права самостоятельно менять ставку по уже выданному займу, если эта норма отсутствует в договоре. Поэтому внимательно изучайте документ перед тем, как подписывать его. Если же финансовое учреждение уведомит вас о росте процента, при том, что ничего подобного в соглашении прописано не было – вы имеете полное право обратиться в суд и восстановить ту ставку, которая была указана в договоре.
Внимание! В рамках нашего сайта вы совершенно бесплатно можете получить консультацию нашего корпоративного юриста. Все, что необходимо сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже. Обращайтесь!
Банк России предупредил о риске роста инфляции в 2022 году
Флаг на здании Центрального банка РФ
МОСКВА, 1 ноя — ПРАЙМ. Проинфляционный фон на 2022 год в РФ в целом усилился, говорится в докладе Банка России о денежно-кредитной политике.
«В целом имеет место усиление проинфляционного фона на 2022 год. Проведение более жесткой денежно-кредитной политики, чем предполагалось в июльском прогнозе, направлено на то, чтобы компенсировать это усиление», — говорится в докладе.
При этом прогноз по инфляции на 2022 год (4–4,5%) оставлен без изменений. В дальнейшем инфляция будет оставаться на цели Банка России вблизи 4%, сказано в документе.
ИНВЕСТИЦИОННАЯ АКТИВНОСТЬ
Путин рассказал о рисках глобальной инфляции
«Данные мониторинга предприятий Банка России также показывают, что рост инвестиционной активности предприятий в третьем квартале несколько замедлился во всех основных видах экономической деятельности. Предприятия ожидают дальнейшего замедления инвестиционной активности в четвертом квартале. В то же время загрузка производственных мощностей в третьем квартале выросла, несмотря на то, что уже несколько кварталов подряд она остается вблизи максимумов последних 10 лет», — говорится в сообщении регулятора.
Недостаток квалифицированной рабочей силы, более существенный фактор для предприятий в принятии ими инвестиционных решений, чем недостаточный спрос на продукцию и неопределенность дальнейшей экономической ситуации.
«В то же время анализ инвестиционных планов крупных компаний и рост сальдированного финансового результата по широкому кругу отраслей предполагают сохранение высоких темпов инвестиционной активности, несмотря на некоторое снижение с высоких уровней периода посткризисного восстановления», — сообщают в ЦБ.
УЖЕСТОЧЕНИЕ ДКП
Банк России допускает более существенное ужесточение денежно-кредитных условий в случае менее гибкой реакции рынка на его решения по ключевой ставке, говорится в докладе.
Регулятор указал, что в сложившихся условиях наиболее существенным проинфляционным риском является риск формирования вторичных эффектов инфляционных ожиданий.
В случае более длительного, чем ожидается сейчас, периода высоких темпов роста цен инфляционные ожидания могут закрепиться на повышенных уровнях, что, в свою очередь, может способствовать дальнейшему росту цен, отметил ЦБ.
«Реакция экономики на решения по денежно-кредитной политике может стать менее гибкой, и для возвращения инфляции к цели может потребоваться более существенное ужесточение денежно-кредитных условий», — говорится в сообщении.
ЦБ весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку. Основными доводами стали более быстрое восстановление экономики, разогнавшиеся инфляционные ожидания и темпы роста цен. Весной регулятор повысил ставку на 0,75 процентного пункта, а летом — еще на 1,5 процентного пункта. В сентябре регулятор увеличил ставку еще на 0,25 процентных пункта, в октябре — на 0,75 процентного пункта, вернув ее на уровень июня-июля 2019 года — в 7,5% годовых.
РОСТ НАЛИЧНЫХ В ОБРАЩЕНИИ
Рост наличных денег в обращении в 2021 году составит 0,6–0,7 триллиона рублей говорится в докладе о денежно-кредитной политике Банка России.
Ранее в понедельник ЦБ сообщил, что прогноз структурного профицита ликвидности на конец 2021 года снижен на 0,3 триллиона рублей, его диапазон сужен до 0,6-1,0 триллиона рублей.
«Это изменение связано с повышением прогноза увеличения объема наличных денег в обращении в 2021 году. Ожидается, что постепенный возврат в банки части наличных денег, спрос на которые повысился в 2020 году, в период пандемии, сместится на 2022-2023 годы. При этом рост их объема в обращении в 2021 году составит 0,6-0,7 триллиона рублей», — отмечает регулятор.
Одновременно на 0,1 триллиона повышен прогноз притока средств в банки за счет операций бюджета, сообщает ЦБ.
Как и ранее, ожидается, что Федеральное казначейство снизит уровень остатков бюджетных средств на Едином казначейском счете в Банке России.
В результате больший, чем в предыдущие годы, объем средств бюджетной системы поступит в банки. По оценкам, дополнительно в 2021 году в банках может быть размещено 1,6-1,8 триллиона рублей.
Также сохранена предпосылка о финансировании части бюджетных расходов в размере 0,2 триллиона рублей за счет полученной в марте оставшейся части доходов Банка России от реализации в 2020 года пакета акций ПАО «Сбербанк».
ПРОФИЦИТ ЛИКВИДНОСТИ
Профицит ликвидности российских банков на начало октября составил 1,3 триллиона рублей, снизившись на 0,2 триллиона с начала июля, говорится в докладе о денежно-кредитной политике Банка России.
«На начало октября профицит ликвидности составил 1,3 триллиона рублей, снизившись на 0,2 триллиона рублей по сравнению с началом июля 2021 года», — говорится в сообщении.
Это было обусловлено как временным увеличением остатков на корсчетах банков в Банке России, так и ростом величины обязательных резервов в результате увеличения депозитной базы кредитных организаций, пояснил ЦБ.
Россияне оценили инфляцию в 30%: ждет ли Россию рост цен, как в 90-е?
Годовая инфляция в РФ в июне ускорилась до 6,5% – самого высокого уровня с августа 2016 года, а месячная достигла 0,69%, что является рекордом для июня с 2012 года, сообщил Росстат. Между тем российские граждане считают, что инфляция составляет не менее 30%. Банкир, основатель TalkBank Михаил Попов объяснили Bankiros.ru, почему такая разница в показателях, чьи подсчеты больше соответствуют действительности, и что будет с инфляцией дальше.
Почему граждане оценили инфляцию в 30%?
Попов рассказал, что Росстат в первую очередь учитывает общую инфляцию по стране. Если посмотреть на веса категорий товаров и услуг, которые он оценивает, то в них будет значительная доля промышленности и других отдельных услуг.
«Массовому потребителю они непонятны, ему сложно их оценить и объективно учесть их состояние на конец прошлого года и на текущее время. Россияне оценивают реальную потребительскую корзину, которая тоже отличается от теоретической, используемой в расчетах Росстата», – пояснил Попов.
Эксперт констатирует, что рост цен произошел не только в потребительских товарах, но и в промышленных тоже. Например, кратно выросли в цене древесина и металлопродукция. По некоторым сортам цены выросли в два-три раза, несмотря на значительные перебои в потреблении со стороны Китая – основного потребителя этих промышленных товаров.
«На практике спрос на них после пика пандемии резко вырос, что спровоцировало рост цен на сырье и строительные материалы. Подстегнуло эту историю строительство, которое развернулось на фоне льготных программ по ипотеке. Недвижимость на фоне госпрограмм подорожала на 20-30%, что сильно выше официальной инфляции, и соответствует ожиданиям рядовых россиян», – рассуждает собеседник Bankiros.ru.
Кто прав в своих расчетах?
По словам Попова, с точки зрения уровня жизни важнее то, что считают потребители. Он пояснил, если инфляция промышленных товаров носит отложенный характер и может проявиться позднее, а за счет государственных мер в менее остром формате, то потребительская инфляция имеет короткий период влияния на жизнь граждан.
«Уже сейчас многие из них вынуждены урезать свои предпочтения и сокращать потребительскую корзину, чтобы укладываться в личный или семейный бюджет», – подчеркнул Попов.
Почему усиливается инфляция в России?
По словам Попова, сейчас сложилась непростая ситуация, потому что инфляция в стране разгоняется на фоне отсутствия денежных вливаний.
«Это не монетарная инфляция, когда в стране просто много денег и все товары пересчитываются по новой денежной массе. Она связана с ростом себестоимости, которая во многом определяется иностранной продукцией», – отметил банкир.
Он пояснил, что во многих отраслях снизили зависимость от импорта, но все равно себестоимость в значительной степени определяется иностранным оборудованием, удобрениями, кормами и так далее. В итоге это вкладывается в цену отечественной продукции.
«Монетарная инфляция, которая сейчас развивается в США и Европе, где есть действительно значительный приток денежной массы, напрямую стимулирует рост цен. Сначала это сказывается на ценах для российских оптовых покупателей-импортеров, а потом на стоимости для конечных покупателей – граждан», – объяснил Попов.
Как повлияет на инфляцию повышение ключевой ставки?
Действия Центробанка по повышению ключевой ставки также могут подстегнуть инфляционные явления, поскольку они будут сокращать доступную денежную массу, уверен Попов. Но при этом в первую очередь сократится кредитное плечо, которое нужно бизнесу для развития своих товаров и услуг и снижения цен за счет конкуренции.
Попов не уверен, насколько это будет влиять на рынок, потому что на практике ставки сильно пересматривают при особенных ожиданиях по росту такой ставки. Если банки видят тренд на рост ключевой ставки, то в своих кредитных предложениях они закладывают несколько дополнительных процентов по кредитам. В случае, если ставку поднимут, они смогут избежать дополнительных потерь и затрат на обслуживание таких кредитов.
«В итоге конечный получатель, в частности бизнес, сталкивается с более дорогими финансовыми услугами. Он получает более стесненные средства для инвестиционной программы и оборота, и, следовательно, сокращает предложение товаров и услуг. По общим экономическим правилам это усиливает инфляционные явления на рынке», – отметил эксперт.
Что еще будет влиять на инфляцию?
Главный фактор, по словам Попова, это общие ожидания. Он пояснил: если несколько событий направлены на рост инфляции или она растет несколько периодов подряд, то у людей начинают формироваться высокие инфляционные ожидания. Из-за них они начинают закладывать в свои товары услуги повышенный инфляционный коэффициент. Таким образом они увеличивают стоимость своих товаров и услуг, требования по зарплате и так далее, что запускает спираль роста цен на товары и услуги.
«Это достаточно опасная ситуация, потому что именно так это развивалось в 90-е года. Попасть в такую спираль может любая экономика, особенно если собственное производство падает или растет недостаточными темпами», – подчеркнул Попов.
Как инфляция будет разгоняться дальше?
Единственный эффективный способ бороться с инфляцией это обеспечивать высокую, конкурентноспособную и развитую промышленную и технологическую базу, где предоставляется много товаров и услуг по относительно низким ценам, убежден Попов. Это происходит за счет того, что компании вынуждены конкурировать, снижать цены, перестраивать и оптимизировать производство, чтобы снижать себестоимость и сохранять норму прибыли. Для этого нужны низкие ключевые ставки и программы финансирования малого, среднего и крупного бизнеса.
«Это не совпадает с подходом к борьбе с монетарной инфляцией. Поэтому, скорее всего, инфляционные явления в нашей экономике будут развиваться. Насколько они будут сильными, сейчас спрогнозировать сложно. Скорее всего, мы можем пойти вслед за развитыми рынками, где уже определяется достаточно серьезная для них инфляция на уровне тех же 5-6%. Это нехарактерно для этих стран, потому что долгое время у них была реальная инфляция на уровне 1-2%», – рассуждает Попов.
Деньги обесценятся к концу года: озвучено, насколько просядут сбережения россиян
К концу текущего года, вероятнее всего, уровень инфляции в России превысит 8%, что приведёт к просадке сбережений граждан в этом объёме.
Такой прогноз сделал известный российский экономист Валентин Катасонов, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на YouTube-канал «Всё по полочкам».
По его словам, это приведёт к тому, что деньги россиян сильно обесценятся. Свой большой вклад в ускорение инфляции, как полагает эксперт, внесёт предпраздничная новогодняя суета, когда люди будут массово покупать подарки, а бизнес и государственные учреждения в спешном порядке закрывать свои оставшиеся финансовые обязательства и контракты.
Данный период будет отличаться возросшей деловой активностью и ростом спроса на большинство товаров и услуг. В нынешних российских реалиях это может только подстегнуть ещё один скачок инфляции. Более того, события декабря могут отразиться на росте цен в январе уже следующего года, когда экономические агенты начнут компенсировать скидки.
В этой связи, эксперт посоветовал россиянам не тратить все свои деньги на праздники, а оставить для начального периода 2022 года достаточное количество сбережений, которые позволят не испытывать финансовых проблем во время январского затишья. В противном случае граждане могут столкнуться с острой нехваткой денежных средств.
«Все равно мы есть не бросим»: инфляция в России превысила пятилетний максимум
«Даже если будет восемь. «
А ведь еще совсем недавно казалось, что проблема высокой инфляции в стране решена, и повышение цен в среднем происходит во вполне приемлемых рамках. Напомним, что по итогам 2019 года официальная инфляция составляла 3,05%, а по итогам 2017-го – и вовсе 2,52%.
Однако пандемические реалии сломали этот благоприятный тренд, и теперь россияне снова вынуждены жить в экономике постоянно растущих цен. За последний год они уже зашкалили за 8%.
Те продукты, цены на которые ранее регулировались административно, также выросли в цене, хотя и не столь заметно. Цены на сахар выросли на 2,0%, масло подсолнечное стало дороже на 0,6%.
Почему же растут цены на продукты? Финансовый аналитик Сергей Дроздов, отвечая на этот вопрос, поделился собственными впечатлениями. Недавно он, вернувшись из двухнедельной поездки в Турцию и заглянув в сетевой магазин мясных продуктов, где он постоянно отоваривается, ужаснулся новым ценникам. Вся представленная на прилавках продукция подорожала более чем на 40%, в частности, филе куриной грудки – с 220 до 330 рублей за килограмм.
«Я не верю в то, что годовую инфляцию удастся опустить ниже нынешнего уровня. Властями допущено слишком много ошибок в предыдущий период. Сейчас же вопрос стоит о том, чтобы удержать до конца декабря инфляцию в границах 10%», – полагает Николаев.
Что же касается интересов обычных людей, рядовых потребителей, то для них все эти проценты – не абстрактная цифирь, а реальные деньги, которые утекают из кошельков со все большей скоростью. В связи с этим вспоминается веселый стишок времен позднего СССР, когда незыблемая долгие годы в цене поллитровка водки начала дорожать.
Последняя строка приобретает неожиданную актуальность в наши дни, если только под восьмеркой понимать не рубли за водку, а проценты инфляции по итогам октября.
«Даже если будет восемь – все равно мы есть не бросим!»