карты рассрочек в россии какая лучше
Лучшие карты рассрочки
Сейчас все больше людей совершает покупки в рассрочку или кредит, так как подобные программы позволяет разбить крупный платеж на несколько небольших. Из-за этого снижается финансовая нагрузка на клиента и становится проще делать дорогостоящие покупки. При этом предусмотрена минимальная переплата или полное ее отсутствие, рассрочка сроком около одного года и различные скидки.
Для удобства пользователей также созданы карты рассрочки. С их помощью можно оплачивать услуги и товары в рассрочку, используя не собственные, а кредитные средства. Зачастую такие карты выпускают банки вместе с магазинами и партнерами. Но многие опасаются пользоваться подобным пластиком, потому что боятся большой переплаты и высоких процентов. Поэтому далее мы расскажем, в каком банке лучше взять карту рассрочки, в чем особенность данного продукта и какие преимущества у пластика.
Что нужно знать о карте рассрочки
Лучшие карты рассрочки в России – особый банковский продукт, который позволяет оплачивать товары и услуги банковскими средствами, а не личными, разбивая общую сумму на несколько платежей. Время рассрочки рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента, хотя в среднем, это около одного года. Что касается переплаты и процентов, то они отсутствуют, из-за чего многие клиенты сомневаются в подобных кредитках. Суть в том, что банки не получают проценты от покупок клиентов, но зарабатывают на подписании соглашений с крупными магазинами и партнерами. Таким образом, магазины сами оплачивают проценты по кредиту клиентов, а взамен получают увеличение продаж и лояльность пользователей.
Говоря о том, какая карта рассрочки самая лучшая, сложно дать однозначный ответ. Потому что каждый банк предлагает пластик с различными условиями, списком партнеров и особенностями оформления. Лучшие карты рассрочки с кэшбэком отличаются от пластика с бесплатным снятием наличных или процентами на остаток. А в перечень основных, базовых возможностей карт рассрочек можно включить следующее:
Невозможно ответить, какую лучше выбрать карту рассрочки, так как многое зависит от потребностей пользователя, его активности и финансовых возможностей. Но выгодно их оформление будет только тем, кто привык часто совершать покупки в сети партнеров, иначе смысла в карте нет.
Как открыть пластик
Если вы уже решили, какую лучше взять карту рассрочки, необходимо подробно изучить перечень требований и документов для оформления. Подобная информация всегда отличается, ее можно узнать на сайте компании или связавшись с консультантом. Хотя в большинстве случаев для открытия пластика потребуется следующее:
Перечень документов всегда разный, иногда будет достаточно только паспорта, а иногда от пользователя потребуют даже второй удостоверяющий личность документ на выбор (права, пенсионное или заграничный паспорт). Для получения лучших кредитных карт рассрочки от клиента требуется соответствие некоторым требованиям:
Стоит сказать, что даже самая лучшая карта рассрочки ничем не отличается от кредитной, а рассрочка – это лишь дополнительная опция, как кэшбэк, проценты на остаток и прочее. Поэтому, рассуждая, какая лучше кредитная карта рассрочки, необходимо взять во внимание тарифы по ней, лимиты, требования и наличие прочих возможностей.
Как проходит процедура оформления
Получить лучшие карты рассрочки со снятием наличных может абсолютно каждый желающий, причем для этого не обязательно лично посещать офис компании. от клиентов требуется совершить следующее:
Почти все компании предлагают несколько способов получения пластика – курьером, по почте или в офисе компании. На изготовление уходит до трех дней, если клиент заказал индивидуальный дизайн, тогда около недели. На положительное решение по заявке может рассчитывать 90% клиентов, ответ по анкете приходит в течении суток. Если говорить об активации карты, то это можно сделать через терминал, банкомат, личный кабинет или при помощи службы поддержки.
Как говорилось выше кредитный лимит и длительность грейс периода могут отличаться, этот показатель определяет только банк на основании информации о клиенте. Но у пользователей есть возможность повлиять на постепенное увеличение лимита, и для этого нужно сделать следующее:
Независимо от того, какую карту рассрочки вы выберите, не стоит забывать о пополнении пластика и своевременном возврате средств. Для этого составляется график платежей, за которым можно следить в мобильном приложении или личном кабинете. Если вовремя не оплачивать задолженность, будет начисляться крупный штраф и пеня, что делает беспроцентную рассрочку совершенно невыгодной. Способов оплаты кредита несколько – наличными через кассу или терминал, переводом с карты или счета, переводом через платежную систему.
Есть ли выгода от пользования картами рассрочки
Выбирая, какая лучше карта рассрочки, стоит изначально определить выгоду от пользования подобным продуктом. И к преимуществам пластика относят:
Также у кредиток рассрочки есть несколько весомых недостаток, а именно:
Несмотря на то, что список партнеров постоянно расширяется, оформлять карту рассрочки выгодно лишь в том случае, если вы постоянно делаете покупки в определенных магазинах. Плюс – на деле оказывается, что годовые проценты по карте составляют около 12-15%, что не особенно удобно для тех, кто рассчитывал на беспроцентную карту. Также стоит отметить, что часто заявленный срок кредитования до одного года на деле составляет не больше трех-шести месяцев.
Итоги
На данный момент можно выбрать среди десятка кредитных карт с рассрочкой, причем у каждого банка свои предложения, требования и уникальные возможности. Есть пластик с кэшбэком, есть с бесплатным обналичиванием средств, процентами на остаток. Также отличается список партнеров, программы лояльности, тарифный план, продолжительность грейс периода и лимит. Одинаковое одно – беспроцентное пользование рассрочкой, мгновенное оформление и минимум требований к держателю карты.
Почти всегда пластик с рассрочкой оформляется бесплатно, средняя продолжительность грейс периода составляет около полугода, а лимит – около 300 тысяч рублей. Но не стоит забывать, что данные показатели определяются в индивидуальном порядке, зависят от стоимости покупки и конкретного магазина. Поэтому стоит сразу определиться со своими покупательскими потребностями, возможностями и перечнем обязательных функций.
Какая карта рассрочки — самая выгодная в 2021 году? Сравниваем Халву vs. Свобода vs. «100 дней без %»!
Какая карта рассрочки — лучшая в этом году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:
Лайфхак : если читать — некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с быстрым сравнением:
Внимание, акция:
При оформлении карты до 31.12.2021 г. ВТБ предлагает:
№1 — Карта «100 дней без %» («Альфа-Банк»)
Главная «фишка» — это уже не карта рассрочки, а «кредитка». Но «кредитка» необычная — с очень длинным грейс (беспроцентным) — периодом. Если у обычных кредитных карт он равен 50-55 дням, то здесь дают сразу до 100 дней.
Ключевое преимущество — в том, что рассрочка в 100 дней будет в любом магазине России, где принимают к оплате банковские карты.
Дело в том, что у карт рассрочки вроде «Халвы» или «Свободы» есть одна проблема — они не сотрудничают (и никогда не будут сотрудничать) со всеми магазинами России.
В результате всегда приходится проверять, является ли тот или иной магазинов партнёром по карте рассрочки именно здесь и сейчас. Ведь если он им НЕ является, никаких отсрочек и рассрочек не будет — будет только штраф и долг.
Как всё работает у «Альфа-Банка»? Вот простая памятка:
Минимальный платёж — это 5% от суммы долга, мин. 320 руб. Про него всегда напоминают SMSками:
Что ещё?
Разрешается снимать с карты весь кредитный лимит:
На возврат также даётся рассрочка сроком до 100 дней.
«Кредитка» с бесплатным снятием денег — большая редкость. Забегая вперёд, скажем, у наших карт рассрочки из сравнения такой опции тоже нет. А у «Альфа-Банка» — есть.
Народ даже придумал схему заработка. В двух словах: снимаем деньги — кладём на карту с высоким % на остаток — возвращаем долг вовремя. И так — до бесконечности :). Так можно заработать более 7 000 рублей в год! Вот уж правда — «деньги из воздуха». 
Для кого? Для тех, кто не хочет каждый раз проверять магазин на статус «партнёра», а хочет прийти, купить — и 100% получить рассрочку до 100 дней во всех магазинах РФ.
Ещё один огромный плюс — есть возможность снять все деньги с кредитного лимита. Опять-таки — в рассрочку на 100 дней.
Наконец, есть ещё два приятных «акционных» бонуса — предпраздничный кэшбэк до 33% на все покупки и бесплатное обслуживание.
2. Карта «Халва» («Совкомбанк»)
Главная «фишка»: реклама не врёт — здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!
Как всё работает?
Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию «Десятка» — и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.
1-й месяц — пробный, в этом время «Десятка» доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата — 299 рублей в месяц.
Полезный совет — подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц «абонентку» взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите — уточните в поддержке.
Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 — на момент написания этой заметки было 213 895.
В их числе: «Пятёрочка», «Перекрёсток», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен», OBI, «Хофф», OZON, «Ламода» и др. Строго говоря, есть всё необходимое:
Полный список партнёров — на официальном сайте.
«А что будет, если не подключать «Десятку»?
Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная — кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1.
В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты — максимум 1 месяц.
Пример с сайта «Халвы»: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:
Если покупок несколько — будет вот так:
Что ещё?
Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции «Десятка». Без неё «Халва» не очень интересна — проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.
3. Карта «Свобода» («Хоум Кредит»)
Главная «фишка» — если оформить карту и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно и без процентов, конечно.
Всё как у «Халвы» — есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.
На скриншоте выше прекрасно виден г лавный недостаток — у «Свободы» в числе партнёров нет нескольких популярных магазинов — например, «М.видео», «Леруа Мерлен» в электронике, «Пятёрочки» в продуктах и др. Да что там — если раньше в партнёрах был «Эльдорадо», то теперь нет и его. Почему — непонятно. И решить эту проблему «Хоум Кредит»не может уже года два, если не больше.
Конечно, во многих случаях найти замену можно — вместо «М.видео» можно закупиться в OZON или в «Ситилинке», а продукты взять в «Ленте». Всё это не критично.
Но все равно — партнёров по карте явно меньше, чем у той же «Халвы».
Для кого? Для тех, кого устраивает партнёрская сеть — и тех, кто хочет 10 месяцев на 1-ю покупку.
«Так какая карта рассрочки — лучшая в 2021 году?»
Итак, кто же победил — «100 дней без %» или карты рассрочки от «Совкомбанка» и «Хоум Кредит»?
«Халва» — вариант, интересный только с опцией «Десятка». Если подключить рассрочку на 10 месяцев — вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…
«Свобода» — что ж, по ней есть и правда отличная акция с 10 мес. рассрочки на 1-ю покупку. Обслуживание будет бесплатным, так что можно купить что-то относительно дорогое, а потом спокойно «положить на полку». Единственное — обязательно проверьте, есть ли в партнёрской сети нужные вам магазины. Подробнее…
Оптимальный вариант для большинства случаев — карта «100 дней без %»:
Наконец, у карты «100 дней без %» есть и уникальные преимущества — на ней можно заработать 7 000 руб. в год, снимать хоть весь кредитный лимит без штрафов и закрыть проблемную «кредитку» в другом банке. Подробнее…
Но — итоговый выбор, разумеется, за вами.
Визуальное сравнение
«100 дней без %»
«Халва»
«Свобода»
Статьи на тему:
№3 — Карта «Халва»
«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».
Плюсы
Бесплатное обслуживание
«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Самая большая партнерская сеть
Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.
Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества
В последнем случае «Совкомбанк» попросит:
Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).
Есть возможность снимать наличные в рассрочку
Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.
Предложение вполне «рыночное» — например, «Тинькофф-Банк» предлагает по своей кредитке «Платинум» ровно те же условия:
Крутые акции у партнеров
Например, во время «Чёрной Пятницы»-2019 «Халва» раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — «М.видео», «Эльдорадо» и др.
Но классные акции бывают и в будни:
Минусы
Штрафные санкции — «процентики-то капают»
Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.
«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…
В этом году я так «пролетел» с кэшбэком в 35% от «Халвы» на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере «сгорел»…
Нет рассрочки вне партнерской сети
Так что — покупаем только у своих :).
Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве». :).
Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».
«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбрать конкурента в лице карты «Свобода».
№2 — Карта «Свобода»
Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:
Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.
Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.
Плюсы
Бесплатный выпуск и обслуживание
Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.
Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети
По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.
Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.
Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения
За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).
Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.
Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.
Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.
Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!
Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.
Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).
Акции, скидки у партнеров, спецпредложения
Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:
Минусы
Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:
Количество — и качество — партнёрской сети
Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:
Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».
К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:
Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).
Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.
А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.
Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).
Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.
Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.
№1 — Карта Совесть
UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть».
Так что выбирать теперь можно только между «Халвой» и «Свободой» (.
Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.