карту какого банка лучше завести в беларуси
Топ бесплатных карт от белорусских банков
Бесплатную карту часто выбирают потому что:
В этот рейтинг мы включили только дебетовые карты с минимумом обязательных платежей.
Дрожжи Visa Classic Идея Банка
Международная карта Visa, валюта – белорусские рубли.
Дрожжи сочетают в себе обычный функционал стандарта Виза Классик и особые возможности от Идея Банка:
За небольшую дополнительную плату (10 руб.) можно застраховать деньги карт-счета.
Еще один приятный бонус – возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Беларусбанка
Платформа – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Бесплатная карта без дополнительных возможностей, но со стандартным набором функций. Картой можно рассчитываться за товары и услуги на территории Беларуси. Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Сбербанка.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,5% годовых. Кэшбэк (возврат части уплаченного с карты) 3% на покупку билетов БелЖД. Возможно оформление к карте овердрафта.
Виртуальная карточка Visa Classic от Беларусбанка
Виртуальная карточка Беларусбанка на платформе Visa Classic оформляется моментально в системе «Интернет-банкинг» с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление интернет-депозитов, переводы денежных средств и др.). Может использоваться как средство для расчетов в интернете.
Карточка оформляется к уже имеющемуся счету либо к новому в любой из четырех валют (белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях). Срок действия карточки – 2 года. На счет ежемесячно начисляется 0,5% на остаток суммы в белорусских рублях и 0,1% на остаток в иностранной валюте.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Банка БелВЭБ
Стандарт карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Плюсом карты является возможность получения скидок в организациях-партнерах банка.
Аналогичную карточку можно оформить бесплатно на имя ребенка – БЕЛКАРТ-Стандарт «Детская». Карточка оформляется в качестве дополнительной к счету одного из законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов). Предлагается в трех вариантах дизайна (на выбор клиента в офисе банка).
Проценты на остаток – 0,01% годовых. Партнерская сеть банкоматов у Банка БелВЭБ меньше, но банков-партнеров больше.
Виртуальная карточка MasterCard Standard от Банка БелВЭБ
Виртуальная карта на платформе международной системы MasterCard. Доступна к оформлению в белорусских рублях, долларах США и евро без посещения офиса банка. Предназначена для проведения платежей на интернет-порталах, зарегистрированных как на территории РБ, так и за ее пределами, включая Интернет-банк. Особенностью карты является возможность снятия наличных денежных средств по QR-коду в банкоматах банка и банков-партнеров.
Проценты на остаток составляют 0,01% годовых, независимо от валюты счета, к которому оформлена карта.
Visa Classic Белгазпромбанка
Возможности этой карты заметно шире, чем у предыдущих:
В числе партнеров Белгазпробанка состоит такой отечественный гигант как Белагропромбанк, благодаря этому с карты можно снимать наличные без комиссии во многих банкоматах.
Mastercard Standard Белгазпромбанка
Платформа – Mastercard, уровень карты – Standard, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.
Все параметры карты, за исключением платформы, идентичны предыдущему продукту Белгазпромбанка.
Виртуальная карточка Mastercard Gold Белгазпромбанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
Несмотря на то, что у карты отсутствует пластиковый носитель, она пригодится не только для платежей в интернете, но и предоставляет возможность рассчитываться за повседневные покупки в обычных магазинах с использованием системы Samsung Pay.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
CashAlot от Белгазпромбанка
Платформа – Visa, валюта – белорусские рубли.
Основные условия карты выглядят так:
Продукт подкупает ясностью условий и отсутствием дополнительных ограничений по операциям.
Visa VirtualReality от Белинвестбанка
Виртуальная карта на платформе Visa, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Поскольку у карты отсутствует пластиковый носитель, она годится для расчетов в интернете, проведения безналичных платежей в интернет-банке и мобильном приложении. Кроме того, с ее помощью можно открывать онлайн-вклады (депозиты) и оплачивать кредиты, оформлять страховки и приобретать другие услуги без посещения банка.
Такую карту уместно иметь для расчетов в интернет-магазинах, чтобы не раскрывать данные основной карты. На подобные виртуальные карты обычно переводят ровно столько, сколько нужно для ближайших платежей.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
Cashelkoff от Белинвестбанка
Виртуальная карточка Cashelkoff также на платформе Visa, валюта – белорусские рубли. В отличие от предыдущего продукта, она имеет ряд дополнительных преимуществ.
Благодаря программе лояльности с сетью салонов «НА’СВЯЗИ» карточка позволит возвращать до 500 рублей с каждой покупки. Приобретая мобильные телефоны и другие гаджеты из рекомендуемых сетью товаров, владелец карты получает все плюсы официальной гарантии и возврат денежных средств на карточку без взимания комиссионного вознаграждения.
Срок действия Cashelkoff – три года. Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия, а также ее перевыпуск составляет 0 рублей!
Кроме того, карточка является универсальным платежным средством, прекрасно работающим и без программы лояльности. Cashelkoff для тех, кто заинтересован в безопасном и удобном шопинге в сети Интернет.
Mastercard StandardVirtual БПС-Сбербанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Основные параметры карты совпадают с описанными для предыдущего виртуального продукта.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Цептер Банка
Платформа карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Этот вариант БЕЛКАРТ-Стандарт не обещает сюрпризов, но обеспечивает стандартные функции платежной карты.
У Цептер Банка нет большой сети своих или партнерских банкоматов для бесплатного снятия наличных. Но расчеты картой возможны по всей территории Беларуси без дополнительных ограничений.
На остаток по карте начисляется до 0,01% годовых.
Maxima Plus от БНБ-Банка
Платформа карты – Visa, валюта – белорусские рубли, доллары США, евро.
Это международная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. БНБ-Банк не обещает широкую сеть банкоматов, но платежи картой без проблем принимаются в Беларуси, за ее пределами и в интернете. Картой можно совершать бесконтактные платежи.
На остаток средств на карт-счете начисляются годовые по ставке до 2,5%.
А-Курс Альфа-Банка
Многофункциональная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские рубли. Карта не именная, с быстрым оформлением и доставкой клиенту.
А-Курс выделяется среди прочих бесплатных карт богатством возможностей. К обычному функционалу международной карты Mastercard добавляются:
Альфа-Банк имеет широкую сеть банков-партнеров.
ИКС Карта МТБанка
Виртуальная карта с особыми возможностями, валюта – белорусские рубли, доллары, евро.
ИКС Карта объединяет в себе функции карты и приложения удаленного доступа. Эту карту нельзя вставить в банкомат или терминал, однако с ее карт счета можно совершать бесконтактные платежи мобильным телефоном через модуль NFC.
Главное же достоинство ИКС Карты в том, что она обеспечивает особые возможности и льготы других карт МТБанка, которые уже есть у клиента:
Проценты на остаток по ИКС Карте не начисляются.
Как выбрать карту с кешбэком? Разбираемся в тонкостях и рассказываем о привлекательных вариантах
На первый взгляд, карты с кешбэком — это отличный способ пассивного дохода. На самом деле все гораздо сложнее. Пробуем разобраться, как начисляется возврат денег, и рассказываем о способах определить действительно выгодную карту.
Чем кешбэк отличается от манибэка?
Кешбэк или манибэк — это возврат части средств на счет клиента при расчете картой. Сумму считают в процентах от размера платежа по карте и переводят обратно на счет плательщика. Дословно:
В Беларуси в банковских документах обычно используется название манибэк. А, например, в России — кешбэк.
Как и когда деньги возвращают на карту?
Одни банки обещают возврат на следующий день после операции. Другие суммируют его по итогам месяца, делают расчеты от этой суммы и переводят итоговую величину. Третий вариант — переводятся не деньги, а бонусы для каких-то операций.
Это считается доходом? С него платят налоги?
По закону кешбэк свыше 2% облагается подоходным налогом в 13%. С 2026 года налогом будет облагаться возврат любой величины (должен был появиться уже в этом году, но мораторий продлили).
От чего зависит величина возврата?
Размер возврата варьируется в зависимости от категории операции. На расчет за продукты будет одна процентная ставка, за развлечения — другая.
Если реклама обещает возврат в 10—15%, то его наверняка дадут за расчеты в партнерской сети банка и лишь на определенные, не очень частые категории.
С услуг парикмахерской или боулинга часто возвращают 5—7%, с продуктов — 0,5% или около того, со штрафов, налогов или переводов с карты на карту обычно не возвращают ничего.
Узнать, на какие условия можно рассчитывать, можно по 4-значному MCC-коду операции. Таких кодов очень много, и в рекламу карты их обычно не ставят, но прописывают где-то в тарифах банка. Вот некоторые коды продовольственных магазинов: 5199, 5309, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811. По промтоварам кодов гораздо больше.
Какие карты выгоднее?
Для правильного выбора расчетной карты надо определиться с будущими расходами. Если вы много тратите на детей, вам подойдет одна карта, а если вы автомобилист — другая. Всем остальным лучше рассматривать тарифы с хорошим возвратом от покупки продуктов.
Самое выгодное предложение — на все платежи, а не только в партнерской сети. Лучше 1% при таких условиях, чем 10% — только на особые расходы.
Для примера мы выбрали пять действительно интересных карт.
Карта разумных покупок «Onlíner Клевер» от «МТБанка» и Onlíner
Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, бесплатными SMS-уведомлениями. Оформление мгновенное. Что она дает?
• Возврат 5% бонусными рублями при покупке в Каталоге Onlíner.
• Возврат 1% с любой покупки вне Каталога.
Один бонус равен 1 рублю. Бонусы накапливаются и не сгорают. Максимальный возврат — 500 бонусных рублей в месяц, ими можно оплатить до 100% покупки (за такой заказ бонусы не начисляются).
Карта оформляется онлайн в пару кликов, предусмотрены дополнительные плюшки. Например, сейчас в Каталоге Onlíner есть много бытовой техники с повышенным возвратом 15%. Бонусы не начисляются за операции безналичной оплаты в казино, за налоговые платежи, штрафы и так далее, весь список ищите здесь в пункте 3.
Все карты Mastercard и Visa от «МТБанка» поддерживают Samsung Pay, Аpple Pay, «Кошелек Pay», а также Garmin Pay, Fitbit Pay и Mi Smart Band 4 NFC.
Карта Cashalot «Белгазпромбанка»
Эта карта предлагается именно как источник кешбэка. Ее главное преимущество — в получении возвратов от широкого спектра покупок:
Карта «Шоппер» «МТБанка»
Раньше эту карту предлагал «Идея Банк», сейчас она по наследству перешла к «МТБанку». Но клиенты пользуются тем же набором услуг. Здесь обещают:
За пользование картой нужно платить 0,99 руб. в месяц. Минимальная сумма операции для оплаты кешбэка не должна быть меньше 10 руб. и больше 1000 руб. Ежемесячная выплата кешбэка — не больше 30 руб. Это значит, что нет смысла платить этой картой за всех соседей ради заработка.
Ограничений по выдаче этой карты нет, для оформления достаточно паспорта.
Карта PayOkay «МТБанка»
Это продукт особенно полезен для путешественников. Условия кешбэка:
Карта обслуживается бесплатно, если оборот по ней не меньше 300 руб. Иначе взимается плата 1,90 руб. в месяц. Ограничений по выдаче карты нет. Для оформления достаточно паспорта.
Действуют обычные ограничения возврата. Не возвращают деньги от сумм переводов с карты на карту, в казино, по некоторым другим операциям (всего больше десятка кодов). Общая сумма кешбэка в месяц — не более 200 руб. Минимальная сумма операции для начисления кешбэка — 5 руб.
Карта «Кэшью» Visa Platinum «БТА Банка»
Карта «Кэшью», как и положено карте премиального уровня, имеет массу дополнительных достоинств. В их числе манибэк на широкий спектр операций:
Максимальная сумма возврата — 300 руб. в месяц. Цена обслуживания карты — 2,99 руб. в месяц.
В этом же банке можно получить карточку Visa Gold: процент возврата по ней ниже, но за операции в пределах РБ начисляется 1% возврата, на авто — 1,2%. Есть также карты Visa Classic, тут кешбэк на все операции в РБ — 0,7%, по другим категориям ставки тоже ниже. Ограничений по выдаче всех этих карт нет. Дополнительные документы не нужны.
Карточка «1-2-3» «БНБ-Банка»
Это виртуальная карта, однако через телефон с NFC этой картой можно платить в обычных магазинах с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и собирать кешбэк от покупок. Но главное ее достоинство — именно расчеты в интернете. Условия возврата:
Последний момент — почти эксклюзив: мало кто из банков предлагает возврат от таких операций. По сумме кешбэка есть ограничение — возвращают не более 200 руб. в месяц. Кешбэк в 2 и 3% безусловно действует только в первые 3 месяца пользования. Поэтому, чтобы получать эти проценты, нужен оборот не менее 500 руб. в месяц.
Карта выдается и обсуживается бесплатно, ограничений по выдаче нет.
Но следует помнить, что здесь, как по предыдущим картам, есть масса исключений, возврат по которым не начисляется. Называть все коды и категории долго, но штрафы, налоги, переводы, бизнес-услуги и т. д. возврата не предполагают.
И еще кое-что
Банки начисляют приличные возвраты по операциям в партнерской сети, потому что получают дополнительный доход от отношений с продавцами-партнерами. И они зарабатывают на том, что клиенты оставляют деньги на своих карт-счетах. Продавцы товаров и услуг платят банкам за эквайринг — процент от каждого расчета по карте. А предложение кешбэка — элемент конкурентной борьбы за клиента.
Кроме того, отношения клиента и банка не ограничиваются только платежами и манибэком. Даже если карта обслуживается бесплатно, к ней обычно открывают какие-то дополнительные платные услуги вроде СМС-оповещения об операциях, за это возьмут примерно 2—3 руб. в месяц. Но подобные услуги можно отключить.
Вывод — здесь нет подвоха, зато есть взаимовыгодные отношения банка, клиента и продавца.
Топ-8 дебетовых карт белорусских банков
Платежные карты без кредита воспринимаются как что-то стандартное, будто они похожи между собой как наличные деньги. На самом деле не все дебетовые карты одинаково полезны. С одной стороны, многие карты имеют разного рода бонусы, в т.ч. дают право на скидки или возврат части средств от покупок (кэшбэк, манибэк), а это прямая, исчисляемая в деньгах выгода; с другой стороны – за выпуск и обслуживание карт обычно нужно платить.
Myfin.by выбрал 8 дебетовых карт разного типа, выгодных по сочетанию дополнительных возможностей, обязательных расходов и индивидуальных условий.
Карта с кэшбеком и доставкой на дом от Альфа-Банка
Это карта с кэшбэком до 2% по одной любимой категории покупок (например, авто) и 1% по всем остальным. Карту можно заказать полностью онлайн – ее доставят почтой по указанному адресу. Оформление карты бесплатное, однако есть ежемесячная стоимость обслуживания – 4,9 рубля. Оно обнуляется, если использовать Пакеты решений и укладываться в их условия.
О пакетах решений мы писали ранее. Подробнее можно почитать здесь. Отметим только ключевые изменения, произошедшие за последнее время. С 1 мая по 31 августа 2020 года Альфа-Банк начисляет дополнительный кэшбэк в 2% для владельцев Карты №1 (можно заказать в Пакете решений) за покупки в аптеках на сумму от 10 BYN.
Также в Пакете решений Platinum появилась возможность заказать карту Mastercard Platinum. При этом любой Пакет решений можно оформить полностью онлайн не посещая отделение – в мобильном банке InSync. Сами карты клиент получает почтой в защищенном конверте.
С 26 марта пользователям InSync стала доступна услуга трансфер – это сервис автоматической покупки валюты со счета в белорусских рублях на валютный счет. Подключив эту услугу к Пакету, клиент может покупать одну из валют (доллары, евро или российские рубли) или одновременно сразу три валюты с автоматическим переводом на выбранные счета. Стоимость обслуживания и критерии бесплатности Пакетов решений остались без изменений.
Карта с привилегиями и доставкой от Банка БелВЭБ
Расчетная карта высокого уровня со списком бонусов, скидок и привилегий. Предлагается в трех валютах: белорусских рублях, долларах и евро. Обеспечивает все базовые возможности международной платежной карты, а также:
Оба пункта заслуживают отдельного изучения. К примеру: не все расчеты картой дают право на кэшбэк. У «Моцнай карткi» есть партнерская сеть, где можно получить скидки при расчетах Картой «Дива», но эти скидки и бонусы не везде одинаковы.
Карта MasterCard World «Дива» привлекает возможностью дистанционного заказа и доставкой. Держатели карты пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением Банка БелВЭБ
Плата за выпуск карты MasterCard World – 19,90 руб.
Цена обслуживания – 19,90 руб. в первый год, при дистанционном заказе платы нет. На втором и третьем году пользование картой стоит 2 руб. в месяц, но этот платеж не взимают с тех, кто ежемесячно рассчитывается за товары и услуги не менее чем на 500 руб., или 250 долл., или 250 евро по карте. Плата не начисляется также, если в течение месяца по карте не было расходных операций.
Бесплатная карта с начислением процентов на остаток от БНБ-Банка
Обеспеченная всеми обязательными функциями расчетная карта с выгодным сбережением средств. По выбору клиента возможен выпуск карты в белорусских рублях, долларах и евро. Есть вариант выпуска с payWave, т.е. с функцией бесконтактных платежей.
Карта открывается к уже действующему счету в БНБ-Банке.
Безусловное достоинство карты – бесплатный выпуск и дальнейшее обслуживание. У владельца такой карты не появится долг, даже если он забудет о ее существовании. Единственное исключение – закрытие карты менее чем через год после выдачи. Тогда за обычный пластик придется уплатить Банку 11 рублей, а за бесконтактную карту – 22 рубля.
Следующим достоинством карты воспользуются те, кто хранит на ней более-менее значимую сумму. На остаток средств начисляют 2,5% годовых – если карта в рублях, 0,2% – в валюте. Есть капитализация, т.е. начисление процентов на уже начисленные проценты. Это выгодно, потому что карта, в отличие от депозита, обеспечивает мгновенный и постоянный доступ к деньгам.
Карта с процентами и манибэком от БТА Банка
Кэшью дает клиентам возможность собирать money-back и получать процент на остаток. Что становится приятным дополнением к обычным возможностям расчетной дебетовой карты. На средства карт-счета банк начисляет 3% годовых.
Money-back, т.е. возврат части средств от покупок по карте, составляет 1-1,2%. Это требует отдельного рассмотрения, т.к. money-back начисляют в конце месяца не деньгами, а бонусами.
Другой заслуживающий изучения момент – особые привилегии Visa уровня Gold, на которые получают право держатели карты «Кэшью».
Бесплатная Visa от Банка Дабрабыт
Классическая по все параметрам карта с дополнительными полезными функциями и очевидными преимуществами. Карта может быть эмитирована в белорусских рублях, евро и долларах.
Первое преимущество карты – бесплатный выпуск и обслуживание.
Карта «Visa Classic» позволяет выпускать дополнительные пластиковые карты к одному карт-счету, причем не только на имя основного владельца, но и на других лиц. С картой можно приобретать электронные деньги Webmoney.
Держатели Карты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением Банка Дабрабыт, а также сервисом Samsung Pay.
Каких-то особых требований к получателям карты нет.
Карта с максимальной ставкой по остаткам на счету от Идея Банка
Эта карта в белорусских рублях дает максимальный процент начислений по остатку на счете – 3%. При этом выпуск карты и ее обслуживание совершенно бесплатны.
Кроме этого, у карты есть несколько других преимуществ:
Карта, объединяющая в себе сразу несколько, от МТБанка
ИКС Карта – это особенный продукт МТБанка, не имеющий аналогов на отечественном рынке. ИКС Карта совмещает в себе возможности традиционной пластиковой карты и мобильного приложения для управления сразу несколькими уже подключенными картами:
Пластик позволяет рассчитываться в традиционной торговле через терминалы. В приложении можно выбирать ту карту, по которой нужно провести конкретную операцию. А модуль NFC в смартфоне позволяет платить в обычных магазинах без пластика.
Благодаря этому держатель ИКС Карты получает:
ИКС Карту можно заказать онлайн и быстро выпустить (Instant Issue).
Премиальная карта с кэшбэком от Приорбанка
Пример дебетовой карты премиального уровня с положенными по статусу привилегиями и кэшбэком. Может быть эмитирована в долларах, евро и белорусских рублях.
Держатели Бумеранг Visa Platinum получают:
Какая из карт выгоднее?
Все перечисленные карты выгодны по-своему и подходят для разных клиентов. Ясно, что приобретать статусную платиновую карту имеет смысл тому, кто рассчитывается по ней на десятки тысяч в разных странах, часто летает и т.д. Для расчетов в магазине лучше подойдет бесплатная карта с максимальным кэшбэком.
Выбирая карту желательно представлять варианты ее будущего использования. Тогда можно заранее посчитать выгоду, вычислив кэшбэк, скидки и бонусы от конкретных операций, и сравнив их стоимость в рублях с ценой получения и обслуживания карты.
Карты для оплаты в интернете
Карты для оплаты и покупок в интернете
Карта для интернет-покупок в Беларуси – безопасный способ для совершения платежей. Она позволяет не прописывать номер реальной карточки. Часто виртуальные виды предоставляются бесплатно в дополнении к основному пластику.
Возможности карточек для интернет-покупок
Карточка для интернет-покупок может быть оформлена:
Расходная операция с применением банковской карты совершается через платежный терминал или интернет-банкинг.
Банки предлагают оформить карточку платежной системы Visa и Mastercard. Каждая из них имеет особую систему защиты платежей. Желательно для интернет-покупок завести отдельную карту. Самыми дешевыми являются виртуальные. Можно найти выгодные дебетовые банковские продукты с возможностью начисления процентов на остаток. Расчетная карта для покупок в интернете может быть оформлена только по паспорту.
Как выбрать карту для покупок и оплаты в интернете
На нашем сайте вы можете подобрать оптимальный для себя вариант по стоимости обслуживания, предлагаемым бонусам и валюте. Лучшая карта для интернет-покупок позволяет получить бонусы, выдается бесплатно. Стоимость обслуживания зависит от подключенного тарифа.
Для ускорения процедуры принятия решения банком рекомендуем оформить онлайн-заявку. Перед этим более внимательно изучите условия, кликнув мышкой на кнопку «Заказать». Если все устраивает, заполните небольшую онлайн-форму.