карта умани какой банк
Какой банк контролирует расчеты в ЮMoney: кому принадлежит платежная система
Сервис Яндекс.Деньги поменял своего владельца. Процесс занял почти два года и все пользователи были об этом оповещены. Сегодня он изменил название на ЮMoney, часть функционала, но сохранил при этом все кошельки пользователей. Расскажем, что такое ЮМани, какой банк стоит за этим сервисом и контролирует расчеты внутри системы.
Какой банк стоит за платежной системой ЮMoney
Сейчас 100% акций новой НКО владеет Сбербанк. По сути, банк выкупил оставшуюся долю, которая раньше принадлежала Яндексу, включил в собственную экосистему, и присвоил сервису новое название. Сервис электронных платежей ЮMoney стал вторым по популярности платежный онлайн-ресурсом, который уступает только собственной структуре банке «Сбербанк Онлайн».
Сегодня Сбер – это единственный акционер, и собственник платформы. Впрочем, сам сервис по документам числится за организацией, которая называется общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМани». Ее сокращенное наименование звучит как ООО НКО «ЮМани».
Какому банку принадлежит платежная система
Сегодня платформа принадлежит Сбербанку. Работает она на собственной инфраструктуре. В процессе перехода от одного владельца к другому на платформе были временные технические сбои. Однако, как заверили новые владельцы сервиса, связано это с перенастройкой системы. В марте 2021 года ЮMoney, входящий в экосистему Сбербанка, возобновил все платежные операции.
Сейчас все компании-нерезиденты, с которыми временно были приостановлены операции, в связи с введенным мораторием Банка России, могут пользоваться всем функционалом сервиса. В свою очередь у пользователей электронной платформы вновь появилась возможность оплачивать покупки и услуги на сторонних сайтах через кошелек ЮMoney.
Какой банк контролирует расчеты в системе Юмани
Электронный сервис платежей поддерживает порядка двух десятков способов приема платежей через интернет. Сюда включены такие инструменты:
Являясь отдельной структурной единицей, НКО «ЮМани Банк» все же остается подконтролен Сбербанку. Это небанковская кредитная организация, которая исполняет роль оператора платежного сервиса. Кстати Сбер, по рейтингу рентабельности на 1 января 2021 года был самым прибыльным в абсолютном выражении банком в 2020 году. Возможно, во многом рост показателей связан и с включением в свою экосистему новой платежной площадки.
Виртуальная карта ЮMoney
Настоящая банковская карта Mastercard или Visa, но без пластика.
Работает в интернете, а если добавить в Apple Pay, Google Pay и другие приложения, то и в реальном мире тоже.
Номер карты, срок действия и код CVC/CVV хранятся на сайте и в приложении ЮMoney. Чтобы заплатить, укажите эти данные в интернет-магазине или в платном сервисе.
Общий баланс: как это работает
Карта и кошелек — это дополнение друг к другу: у них разные номера, но баланс общий.
Если вы пополнили кошелек, деньги можно сразу тратить с карты — в любом интернет-магазине. Если вы заплатили с карты, баланс кошелька уменьшился.
Следить за балансом можно на сайте или в мобильном приложении ЮMoney. Еще есть смс-информирование за 50 ₽ / месяц или 350 ₽ / год — продлеваем автоматически (если вы не отключите подписку).
Стоимость, комиссия и другие условия
Карта бесплатная, действует один год.
Комиссии за платежи нет. Исключение:
вы платите рублёвой картой за границей (подробности ниже, блок «Платежи на иностранных сайтах и конвертация»).
Комиссия за переводы с этой карты — 3% от суммы, минимум 100 ₽. Она действует, если вы:
переводите деньги на другую карту с помощью Masterсard MoneySend или Visa Direct,
пополняете счет в сервисе LiqPay,
выпускаете и пополняете виртуальную карту банка «Русский Стандарт»,
пополняете мобильную карту Билайн (именно карту, а не телефон) или отправляете деньги с помощью сервиса «Билайн.Перевод».
анонимные пользователи могут тратить с карты до 15 000 ₽ за один раз и 40 000 ₽ в месяц,
владельцы именных кошельков — тратить до 60 000 ₽ и переводить на другую карту до 15 000 ₽ за один раз. Ограничение по расходам на месяц — 200 000,
идентифицированные пользователи — тратить (или переводить) до 250 000 ₽ за один раз. Ежемесячное ограничение на платежи — три миллиона, на переводы — 600 000 ₽.
Мгновенный кэшбэк баллами
Приходит за платежи в интернете — и на кассе (не забудьте добавить виртуалку в Apple Pay или Google Pay):
5% в категориях месяца,
1% за все платежи в интернете,
1% за все покупки на кассе — или 5% за каждую пятую, на выбор.
Кэшбэк мгновенный, тратить баллы можно сразу — почти везде, где вы платите кошельком. 1 балл = 1 ₽.
Важно: чтобы получать именно 5%, нужно тратить больше 1 000 ₽ в месяц. Если вы тратите меньше, кэшбэк уменьшается до 0,5%.
Максимальный кэшбэк за месяц — 2 000 баллов.
Как получить карту
Карта выпускается мгновенно: кнопка есть в разделе «Карты».
Нажимаете на кнопку, вводите свой пароль, и готово: в кошельке есть карта. Номер карточки, срок действия и код CVC/CVV тоже будут храниться в разделе «Карты» — на сайте и в приложении ЮMoney.
Нюанс: для карты нужен привязанный телефон, без него нельзя.
Как платить с карты (и где именно)
В интернете — по реквизитам карты: номер, срок действия и код CVC/CVV хранятся на сайте и в приложении. Если магазин спросит имя владельца (cardholder name), впишите свои имя и фамилию латиницей.
В обычных магазинах — через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Кошелёк Pay или браслет Mi Smart Band 4 NFC. Как только добавите туда карту, пришлём смс с пин-кодом. Потом пин-код можно поменять на сайте ЮMoney: в настройках карты.
Деньги всегда списываются из кошелька, запись о платеже сохраняется в истории.
Как снимать наличные
Нужно добавить виртуалку в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Кошелёк Pay или привязать к браслету Mi Smart Band 4 NFC. Как только добавите карту, пришлём пин-код в смс.
Платежи на иностранных сайтах и конвертация
Если у вас именной или идентифицированный кошелек, вы можете платить с виртуальной карты ЮMoney на любых сайтах — в России и за рубежом. На всякий случай: если виртуалку не получается привязать к иностранным сервисам с подписками, возможно, вы нарушили правила использования карты.
Если вы еще не указывали данные паспорта, кошелек считается анонимным. Платежи будут принимать только в российских интернет-магазинах.
Данные для платежа на иностранном сайте
Данные для платежа на иностранном сайте
Помимо стандартных реквизитов карты у вас могут попросить дополнительные данные.
Billing Address — домашний адрес, просто напишите его латиницей.
Address 1 — дом, квартира, улица. Например: 1/11 Moskovskaya Street.
Address 2 — необязательное поле. Можно указать район, если в вашем городе несколько улиц с одинаковым названием.
State — область или регион. Например: Moscow или Moskovskaya Region.
ZIP или Postal Code — ваш почтовый индекс.
Как проходит конвертация в другую валюту
Как проходит конвертация в другую валюту
Виртуальная карта — рублёвая, но вы можете подключить пакет «Мультивалютные карты»: плюс 10 валют к рублям.
С пакетом: вы покупаете валюту по курсу, близкому к бирже. Дополнительных комиссий нет. Карта сама переключается между счетами и автоматически докупает валюту, если её не хватает.
Главное, чтобы у вас был открыт счёт в нужной валюте. Если счёта нет, спишутся рубли — по увеличенному курсу (как будто без пакета).
Без пакета: когда вы платите в валюте, мы конвертируем сумму в рубли по курсу платёжной системы + 2,9%, минимум 25 ₽. Курс системы зависит от вашей карты: Visa или Mastercard.
Если продавец конвертирует сумму по своему курсу (вы в иностранном магазине, но видите сумму в рублях), то к ней добавится комиссия — 2,9%, но не меньше 25 ₽.
Где хранятся данные карты
Номер карты, срок действия и код CVC/CVV хранятся на сайте и в приложении — под защитой ваших паролей (для входа и для подтверждения операций).
Когда вы смотрите номер карты, код CVC/CVV скрывается. И наоборот: смотрите код — скрывается номер. Это сделано для того, чтобы никто не увидел сразу все данные вашей карточки (и не смог с неё заплатить).
Если вы сохранили всё вместе — и номер, и код, и срок — где-то ещё, будьте осторожны. Главное, чтобы эти данные не попали в чужие руки вместе с вашим мобильным: на него приходят пароли для подтверждения платежей.
Что делать, если данные потерялись (их украли)
Главное: помните, что виртуальную карту можно закрыть в любой момент, даже пароль не нужен. Нажимаете на кнопку в разделе «Карты», и виртуалка перестает действовать. Новую карту (с новыми данными) можно получить уже через пару минут.
Карту нужно закрыть, если:
номер карточки, срок ее действия и код CVC узнал кто-то другой,
вы потеряли телефон, на который приходят смс с паролями для карты.
Кстати о телефоне: если у вас изменился номер, не забудьте привязать его к кошельку и назначить актуальным — в настройках. Пароли для карты начнут автоматически приходить на новый телефон, а вы сможете снова получить смс с кодом CVC и сроком действия карты.
Что делать, если нужна помощь
Если что-то не получается, не работает или просто есть вопросы — напишите нам.
Карта Юmoney лимиты и условия
В последнее время я почти не пользуюсь наличными деньгами, во-первых это конечно же пандемия (не очень безопасно), во вторых не нужно ходить с горстью копеек, чтобы давать без сдачи или когда тебе выдадут сдачу этими копейками. Это заслуга пластиковых карт и позвольте вам представить карту от Юмани которая называется ЮCard.
Что такое карта Юmoney
ЮCard это дополнение к кошельку Юмани. У них разные номера, но счет общий, например, пополнили карту деньги пришли в кошелек, а если пришли деньги на кошелек то можно снять их с пластика в банкомате. Они взаимосвязаны таким образом, чтобы вам было легко и просто взаимодействовать с деньгами как онлайн так и офлайн.
Условия по картам Юmoney: комиссии и лимиты
Платежи
По всем платежам комиссия 0% исключение только если торговая точка взяла себе неподходящий код MCC.
Лимиты на платежи различаются по статусу кошелька:
Снятие наличных
Лимиты на снятия наличных по статусу кошелька:
Переводы с ЮCard
Переводы на электронные кошельки Юmoney и на карты доступен только если у вас не анонимный статус кошелька. Чтобы переводить деньги в другие сервисы платежей необходимо пройти идентификацию.
Комиссия при переводе с карты составляет 3% от суммы, но не менее 100 рублей.
Лимиты на перевод по статусу кошелька:
Сумма переводов в сутки не может превышать 150000 рублей
Если захотите можете полностью выключить снятие налички, платежей и переводов для карты — это делается в настройках разделе Карты.
Кэшбэк система
Кэшбэк в пластиковой карты от Юмани приходить мгновенно, т.е. тратим и сразу же получаем на счет баллы.
Сколько возвращает:
Такой кэшбэк будет при условии что вы тратите более 1000 рублей с карты или с кошелька, если же будет меньше то и кэшбэк будет всего 0.5%
Так же даются скидки и бонусы от партнеров платежной системы
Как заказать ЮCard от ЮMoney
Первым делом зайдем в аккаунт на сайте и перейдем на вкладку «Карты», в ней находим окно «Пластиковая карта Юмани» нажимаем на Заказать.
Следующим перед нами предстанет выбор стиля, на момент написания данного обзора был доступен только Стильный черный. Нажимаем «далее» для продолжения.
Теперь нам предстоит выбрать валюту карты. Есть возможность выбрать до еще 10 валют к рублям первый месяц будет бесплатно потом по 90 рублей в месяц, если вам не нужны другие валюты можно выбрать только рубли, а если понадобятся другие валюты всегда есть возможность подключить мультивалютность с сайта или в приложении Юмани и так же оплачивать по 90 рублей в месяц. Выбираем то что нравиться и нажимаем далее.
Далее идет заполнение данных. Если у вас идентифицированный или именной то можно автоматически заполнить из анкеты. Вам придет смс и вы подтвердите что, являетесь владельцем данного аккаунта.
А если у вас установлено приложение Юmoney то можно подтвердить его с приложения вам придет уведомление. В котором нужно будет подтвердить.
После подтверждения нам предоставят форму в которой будут данный из анкеты. Но могут не правильно загрузится, так что перепроверяем их в моем случае не загрузился почтовый индекс.
Все оформление почти закончено. Теперь оплачиваем и вам предоставят трек-номер для отслеживания где она находиться. Отследить можно будет на сайте pochta.ru введите трек-номер и сможете увидеть где сейчас находиться посылка.
Как оформить карту в приложение
В приложение оформление происходит почти аналогично. Есть пару различий.
Первое нужно войти в приложение и в правом нижнем углу нажать на «Карты». Выбираем там «Пластиковая за 199 рублей».
Перед нами появится окно в котором общие плюсы и описание
А далее уже знакомый нам этап оформления, как и на ПК.
Моментальная карта
Так же есть возможность получить моментальную карту, которая не будет иметь вашего имени на себе. Такую можно заказать только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. Для этого вам нужно подойти в офис. Карту вам отдадут бесплатно, потом ее нужно будет активировать в аккаунте. При активации со счета спишется 100 рублей, проверьте чтобы средств хватило для списания.
Адреса офисов:
Один человек не сможет получить более 2 карт.
Активация карты
Активация производится на сайте, но ссылку для активации будет в бумажном письме, которое вы получите вместе с картой. А так же можно активировать используя приложение на мобильном телефоне или на сайте Юмани.
В приложение на смартфоне
Заходим в приложение Юmoney. Авторизуемся переходим в раздел карты и если вам предлагают приобрести любую карту то просто нажмите в правом верхнем углу «Уже есть карта». Далее появляется окно активации карты вводим номер карты, придумываем пин-код и все.
На сайте Юмани
Заходим на сайте под свою учетную запись. Наводим курсором на раздел карты в выпадающем меню выбираем «Активировать новую» и в открывшееся окно вводим номер карты и следуем дальнейшим инструкциям для активации карты.
Настройки карт
Для входа в настройки нужно зайти в раздел «Карты» и нажать на свою карточку или на кнопку настроить. Откроются настройки — тут можно будет изменить пин-код, сообщить что едите за границу или выключить для оплаты в интернете.
Кодовое слово и пин-код
Кодовое слово вам понадобиться при звонке в службу поддержки. Постарайтесь его запомнить, если забыли можно посмотреть в настройках карты.
Пин-код необходим вам для снятия наличных в банкоматах и редко на кассе. Если вдруг вы забыли его или ввели его 3 раза не правильно, то она заблокируется. Для разблокировки нужно в настройках изменить пин-код и карта заработает.
Ограничение по операциям
Для некоторых важно чтобы можно было бы ограничить пластик для разных операций. Например если вы отдаете ее ребенку для того чтобы он пользовался ей, то можно спокойно выключить снятие наличных и переводов.
За тем через пару месяцев забираете ее обратно и включаете все функции которые вам не обходимы. Главное то что изменение проводимые в настройках мгновенно начинают работать.
Поездки за границу
Перед тем как уехать отдыхать и брать с собой ЮCard предупредите сервис заранее. Так как если вы с утра купили кофе в Санкт-Петербурге, а вечером уже футболку в Турции, то выглядит это очень подозрительно и СБ может заблокировать ваш пластик.
Для предотвращения подобной ситуации заранее сообщите о поездки в спец. разделе выбрав страну и даты пребывания там.
Оповещение об операциях
Сообщения об операциях подключается не только к ЮCard, а ко всему кошельку, так что управление уведомлениями производиться в настройках кошелька. Сообщения и чеки же приходят на почту указанную в настройках.
Есть возможность подключить еще и смс оповещение, но стоит это 50 рублей в месяц. Можно оплатить вперед на полгода со скидкой обойдется вам в 200 рублей, а при оплате за год всего 350 рублей.
Конвертация валют
При конвертации валют есть 2 варианта:
При потере карты
С каждым наверное было что просто потерял карту или целый кошелек. Для таких случаев у ЮMoney есть отличный функционал.
Если карта была активирована (вы ею пользовались), то срочно закройте ее в разделе Карты есть кнопка. В случае когда самостоятельно не получается ее закрыть позвоните в службу поддержки по номеру 8 800 2506699.
А если она не была активирована, то можно не сильно беспокоится, но все же стоит сообщить в службу поддержки в чате о том что карта потеряна.
Как только потерянный пластик закроют, вы сможете сразу же выпустить новый.
Истекает срок карты
ЮCard будет работать по последний день месяца указанного на ней, за пять недель до срока в кошельке в разделе «Карты» появиться кнопка «Перевыпустить».
При оформлении все будет так же как при обычном заказе именной карты, можно поменять стиль карты. После прибытия карты и ее активации старая перестанет работать, но это касается только карт которые перевыпустили, если же это просто вторая ЮCard то работать будут обе.
Новая карта это новые данные. Там где была привязана старая, нужно будет сменить реквизиты!
ЮМани карта — пластиковый и виртуальный продукт
ЮМани карта может быть пластиковой и виртуальной.
Пластиковую карту можно оформить в чёрном цвете либо ярко. Она позволяет осуществлять платежи в российских магазинах, снимать наличные средства, переводить деньги, приобретать валюту, а также получать кэшбэк, размер которого может составлять 1% баллами в Интернете или 5% баллами в категории месяца.
Пополнение такой карты осуществляется бесплатно, а платежи совершаются без взимания комиссии. За снятие наличных в размере до 10 тысяч рублей процент не берётся. В иных случаях будет списано 3% за снятие денежных средств (в том числе и снятие наличных в валюте). Такой же процент взимается при переводе на другую карту или электронный кошелёк.
Для получения такой карты потребуется воспользоваться одним из доступных вариантов. Карта может быть доставлена в ближайшее почтовое отделение, куда потребуется обратиться за её получением. Второй вариант — доставка курьером. Данная услуга доступна для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Услуга является платной.
Заказать карту можно прямо на ЮМани, для чего потребуется воспользоваться соответствующей кнопкой и указать необходимую для выполнения процедуры информацию.
При необходимости карту можно сделать мультивалютной. В этом случае помимо рублей доступными станут ещё десять валют. Для этого потребуется создать кошелёк ЮМани, в результате чего появится рублёвый счёт. Далее потребуется подтвердить личность, то есть выполнить идентификацию. Это позволит платить по всему миру, а также отправлять переводы и открывать валютные счета.
Подключение услуги «Мультивалютные карты» позволит карте Mastercard самостоятельно переключаться между счетами, а также автоматически обменивать валюту, в том случае если её не хватает.
ЮМани карта может быть не только пластиковой, но и виртуальной. В этом случае пользоваться таким продуктом можно сразу после оформления (карта выпускается бесплатно и за три секунды готова к работе). При этом доступным становится бесплатный перевыпуск, а также кэшбэк в размере 1% баллами в Интернете и 5% баллами в категории месяца. Срок действия составляет один год.
ЮMoney или Юмани — бывший платежный сервис Яндекс.Деньги
Банк ООО НКО «ЮМани»
После окончательной продажи компании Сбербанку у YooMoney изменились только наименования в реквизитах, а остальные реквизиты банка на 2021 год остались прежние.
Реквизиты Юмани следующие: