календарный месяц это какой период альфа банк
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Альфа-Банка?
Льготный период по кредитной карте Альфа-Банка поможет владельцу пластика позаимствовать денег, и вернуть их без переплаты. Кредит брать не выгодно, когда хочешь купить дорогой подарок или просто не хватает денег до зарплаты. Кредитная карточка более удобный платежные инструмент, а условия ее использования просты. При использовании кредитной карточки нужно внимательно следить за сроками платежей, помнить, через сколько обновляется лимит, и следить за остатком. При внимательном использовании вы сможете расплачиваться картой Альфа-Банка в магазинах или по интернету, и возвращать деньги в рамках льготного периода без переплаты.
Что такое беспроцентный период по кредитной карте?
Льготный период по карте Альфа-Банка – это возможность бесплатно пользоваться заемными средствами. Распространяется это правило на безналичные операции – оплата по интернету и в магазинах. За снятие наличных банк удерживает комиссию, но грейс период продолжает действовать. Условия и ставки зависят от карты. Окончание происходит через 60 дней или 100. Когда обнуляется сумма по кредитке, у вас не должно быть долгов, иначе банк начисляет штрафы и проценты.
Ставка начисляется за все операции с картой с момента 1 дня льготного периода.
Где посмотреть сумму и дату платежа?
С картой Альфа-Банка вам не придется долго думать, как считать льготный период, когда вносить деньги и в каком размере. Условия погашения, дату платежа и сумму, можно узнать:
Кредитный срок рассчитывается автоматически, и вам не придется вести самостоятельные подсчеты. Выписку в электронном виде вы можете взять круглосуточно и бесплатно, а в отделении банка за определенную плату. Возобновление льготного периода после оплаты долга происходит сразу, вам не нужно самостоятельно проводить обновление или ждать еще месяц до истечения срока.
Как определить льготный период
Рассчитать дату платежа можно самостоятельно или просто посмотреть график на сайте Альфа-Банка. Льготный период исчисляется согласно следующим правилам:
Платежный период возобновляется для каждой траты отдельно. Пример: вы расплачивались картой 5 июля и должны внести от этой суммы минимальный платеж до 5 августа; вторая покупка была 20 июля – платеж до 20 августа.
Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что с кредитной картой Альфа-Банка лучше работать через интернет-банк для погашения долга. Не нужно самостоятельно вникать в особенности исчисления льготного периода, а пользоваться предложенным графиком. Плюс банк присылает уведомление об обязательном платеже, чтобы вы не забыли о нем. Если просрочил платеж, то придется заплатить неустойку.
Как пользоваться кредитной картой
Содержание
Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.
Секреты использования кредитных карт
Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.
Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.
От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.
Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта
Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.
В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.
Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.
Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.
Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.
Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:
Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.
Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).
Снимайте наличные правильно
В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.
Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.
Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.
Разъяснение условий работы беспроцентного периода кредитной карты «100 дней без процентов»
Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных. Он начинается на следующий день после совершения любой первой операции по карте и продолжается, если:
1. Каждый месяц вносите минимальный платеж не менее чем в указанном банком размере и не позднее даты оплаты минимального платежа. Его размер определяется в зависимости от суммы задолженности согласно Общим условиям кредитования.
2. Полностью погашаете задолженность по карте до окончания беспроцентного периода.
От количества трат по карте срок беспроцентного периода не зависит. Но чем больше вы тратите по карте в этот период, тем больше будет ваш минимальный платеж.
При невыполнении одного из условий беспроцентный период прекращается и банк начинает начислять проценты. Проценты начисляются на всю задолженность по кредитной карте с первого дня беспроцентного периода и до даты полного погашения задолженности. После полного погашения задолженности беспроцентный период начнется заново на следующий день после любой вашей операции по карте.
Как формируется минимальный платеж?
Размер минимального платежа составляет сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа (если данное условие предусмотрено индивидуальными условиями кредитования), но не менее 300 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро).
Для погашения вы можете вносить сумму, превышающую минимальный платеж.
Где смотреть информацию о платежах и как пополнять карту?
Дата платежа, дата окончания беспроцентного периода и размер минимального платежа есть в нашем мобильном приложении и в выписке, которая отправляется на вашу электронную почту, указанную при оформлении карты. Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить онлайн и офлайн с помощью смартфона.
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 550 тыс. корпоративных клиентов и более 16 млн физических лиц.
Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.
Одновременно с этим Альфа-Банк — создатель лучшего банковского приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80% клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5; в Google Play — 4.8 из 5). Наши ценности: лучший клиентский опыт, технологическое лидерство, лучшие сотрудники.
Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком № 1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.
«100 дней без процентов» — как использовать и не переплачивать
Что мы слышим в рекламе кредитной карты «100 дней без процентов» от «Альфа банка»? Льготный период в 100 дней на все виды операций, процентная ставка 9,9% без звёздочек, снятие в любых банкоматах без комиссии. Но в отзывах люди жалуются на то, что на деле условия по карте не столь прекрасны, как рассказывает реклама. Давайте разбираться, какие подводные камни скрывает карта «100 дней без процентов» и как ею пользоваться с максимальной выгодой. В качестве бонуса — схема по превращению беспроцентного периода 100 дней в беспроцентный период 200 дней.
Вам дали 100 дней, чтобы вернуть деньги
Название карты говорит само за себя. Её основное преимущество — увеличенный льготный период в 100 дней. Как заявляет сам банка, это самые честные сто дней без процентов.
Честные 100 дней. Фото: irecomend.ru
Не станем спорить с банком, потому что на деле так и получается. Грейс-период в 100 дней начинается со следующего дня после совершения первой операции по карте. Например, купили диван 13 июля, значит, полностью погасить долг надо не позднее 20 сентября.
У других банков другая логика — льготный период начинается с даты оформления договора. Например, оформили карту 1 июля, а покупку совершили 13 июля. Беспроцентный период начнётся с 1 июля. Так владелец карты теряет часть льготного периода, если использует карту не в дату оформления. Клиент «Альфа банка» не теряет ни одного дня.
Однако стоит учитывать некоторые особенности обслуживания, которые могут испортить впечатление от «самых честных днях без процентов».
Только принёс карту домой — уже должен
Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.
Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.
Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.
Например, клиент «Альфа банка» жалуется, что он, поддавшись на уговоры сотрудников, оформил карту про запас. В офисе ему вежливо помогли установить пин-код и активировать карту. Дома выяснилось, что со счёта списалось 1490 рублей, а ведь человек ею не планировал пользоваться прямо сейчас.
Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.
Цикличность льготных периодов
Обновление кредитного лимита происходит на следующий день после полного погашения долга по карте. Учитывайте это при совершении новых покупок.
Например, первый льготный период заканчивается 12 июля. Чтобы банк не начислял проценты, вы закрываете долг. 13 июля начинается новый льготный период — картой уже можете пользоваться, но 100 дней будут отсчитываться от даты покупки.
Не забывай про платежи
Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.
О ежемесячных платежах надо помнить даже в беспроцентный период. Фото: zen. yandex.ru
Если не внести ежемесячный платёж, то банк отменит льготный период, начислит проценты за весь период пользования кредитными средствами и неустойку — 0,1% от суммы просрочки.
Проценты всё равно надо платить. Сколько?
Пусть карта и называется «100 дней без процентов», но банк всё равно в договоре прописывает ставку. На случай, если клиент вовремя не закроет долг или воспользуется операцией, которая не входит в льготный период.
На сайте банка написано: «Снижаем ставку до 9,9%, чтобы вы никуда не торопились». Банк обещает, что озвученные проценты даются всем, никаких звёздочек и таинственных формулировок нет.
Речь идёт только об операциях, совершённых в первые 100 дней с даты оформления договора. Например, договор оформлен 13 июля. 19 июля вы купили по карте телевизор за 50 000 рублей, но не уложились в беспроцентный период. Банк начислит 9,9%.
Например, потратили 50 000 рублей, недоплатили 5 000 рублей. Банк начислит проценты не на 5 000 рублей (остаток), а на 50 000 рублей за весь период пользования.
Обращаем внимание, что льготная ставка 9,9% применяется только в первые 100 дней с момента оформления договора. На повторные кредитные лимиты правило не распространяется.
Процентную ставку по карте банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Минимум — 11,99%. Максимум — 30,86%. За выдачу наличных повышенная процентная ставка — 23,99%.
Подытожим. Если не закрыть долг в пределах льготного периода, банк начислит процент на всю сумму и за весь период пользования деньгами. В первые 100 дней — 9,9% для всех. В остальное время — по договору.
Какие операции входят в льготный период
С покупками в магазинах понятно — они у всех банках входят в льготный период. Больший интерес вызывает снятие наличных, перевод на другие карты, квазикеш операции.
Снятие до 50 000 рублей без комиссии. Фото: prokreditybanki.ru
Снятие наличных с карты «100 дней без процентов» входит в льготный период и не облагается комиссией. Правило распространяется на суммы не более 50 000 рублей в календарный месяц. В общем итоге за весь льготный период можно вывести около 200 000 рублей.
Переводы на другие карты — входят в льготный период, но выполняются с комиссией 5,9% (минимум 100 рублей). Даже переводы внутри банка будут с комиссией.
Квазикеш операции — операции по переводу денег на электронные кошельки, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов и т. д. Они входят в льготный период, но уменьшают лимит снятия наличных и совершаются с комиссией. По карте standart — 5,9%, минимум 500 рублей.
В разделе «Тарифы» у банка есть перечень MCC-кодов, которые относятся к квазикеш операциям и исключения из них. Перед оплатой товаров и услуг в интернете, стоит свериться со списком исключений. Если вашей операции или сайта в нём нет, то придётся платить комиссию.
Страховка
Судя по количеству негативных отзывов, навязывание страховки — обычное дело для «Альфа банка». Типичная жалоба клиента банка, которому сотрудник заявил, что без страховки нельзя, поэтому подключил сразу две.
Мы уже писали о том, как следует поступать, если надо отказаться от навязанной страховки. Пишите в банк заявление с просьбой вернуть деньги. Правило справедливо для услуг, по которым было разовое списание. Страхование жизни по карте «100 дней без процентов» — постоянная услуга, которая стоит 1,24% от суммы задолженности. Её можно отключить, позвонив на горячую линию.
Пирамида из карт «Альфа банка»
История из жизни. Клиент обращается в чат техподдержки «Альфа банка» с проблемой, а там ему предлагают оформить карту «100 дней без процентов». На заявление клиента «у меня уже есть одна» техподдержка сообщает: «берите ещё одну». Вопрос — зачем?
С помощью двух карт «Альфа банка» можно построить собственную финансовую пирамиду, погашая одну задолженность за счёт другой карты.
Например, по первой карте вы использовали 15 000 рублей, льготный период подходит к концу и грозит вам процентами за весь период пользования. Можно взять вторую карту и перевести с неё деньги в счёт погашения долга. Откроется новый льготный период уже на второй кредитке. Итого, если всё сделано верно, — 200 дней льготного периода.
Впрочем, схема работает не постоянно. О рисках построения финансовых пирамид из кредитов мы уже писали. Все они справедливы для карт «Альфа банка». Две карты — два годовых обслуживания, а это почти 3 000 рублей. К тому же наступит период, когда придётся платить. Если же продолжать тратить деньги, то можно не расчитать сил и оказаться с ещё большей задолженностью, чем первый раз.
Как работает льготный период по кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов»?
Чтобы использовать данную карточку с максимальной выгодой для себя и не платить проценты банку, необходимо чётко понимать условия кредитования. Принцип действия льготного периода по кредитной карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка на первый взгляд может показаться запутанным, однако при ближайшем рассмотрении оказывается совсем несложным. Подробные условия беспроцентного периода с наглядным примером представлены в текущей публикации.
Льготный период в 100 дней по кредитке Альфа-Банка
Кредитная карта Альфа-Банка со 100-дневным бесплатным периодом уже в течение нескольких лет является лидером рынка в данном сегменте. В отличие от многих конкурентов, по этой кредитке отсчёт грейса начинается не с даты оформления, а на следующий день после совершения расходной операции. По окончании льготного периода необходимо полностью погасить всю задолженность.
Также в течение этих 100 дней клиент должен вносить обязательные ежемесячные платежи. Сумма минимального взноса составляет 3-10% от размера задолженности (не менее 300 рублей). Платёж рассчитывается в дату оформления, после чего клиенту даётся 20 дней на его погашение.
На условном примере всё это выглядит следующим образом:
Новый беспроцентный период начнётся только после того, как заёмщик совершит следующую покупку. Срок окончания грейса, а также сумму и дату минимального взноса можно отслеживать в мобильном приложении Альфа-Мобайл или в личном кабинете Альфа-Клик. Также Альфа-Банк ежемесячно рассылает своим клиентам СМС-сообщения с напоминанием о внесении обязательного платежа.
На какие операции распространяется льготный период?
В рамках данного предложения клиент может использовать заёмные средства любым удобным способом, а именно:
Переводы на другие карты, пополнение электронных кошельков и покупка лотерейных билетов расцениваются банком как операции снятия наличных. На эти транзакции распространяется действие льготного периода, однако они не попадают под условия бескомиссионного обналичивания. За такие операции сразу списывается плата в размере 5,9% (минимум 500 рублей).
Как вносить минимальные платежи?
Чтобы оплатить задолженность, достаточно просто пополнить карту любым удобным способом. Без комиссии это можно сделать следующим образом:
Любой из указанных вариантов предусматривает мгновенное зачисление средств на карточный счёт. Также есть несколько альтернативных платных способов пополнения кредитки (например, через салоны связи или почтовые отделения). При их использовании следует учитывать, что сроки поступления перевода на карту могут быть увеличены до нескольких дней.
Как начисляются проценты после завершения льготного периода?
Если до окончания грейса клиенту не удалось вернуть на карту всю сумму долга, то к оставшейся сумме добавятся проценты. Установленная ставка начисляется на остаток задолженности за весь срок использования заёмных средств.
Размер процента определяется в момент рассмотрения кредитной заявки. При этом величина ставки будет зависеть от типа расходной операции:
Кроме того, можно «вылететь» из льготного периода ещё до его завершения, если вовремя не внести обязательный платёж. В этом случае с момента первой покупки или снятия будут начислены проценты. Дополнительно придётся заплатить неустойку в размере 1% от суммы минимального платежа за каждый день просрочки.