какую фирму выбрать для банкротства
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.
Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.
И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.
Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:
— полное списание всех долгов;
— сбережение вашего имущества от взыскания.
Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.
Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.
Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов
Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.
Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.
В частности, не списываются долги:
— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
— по выплате заработной платы наемным работникам.
Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.
Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.
Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.
Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.
Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.
Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого
— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;
— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.
Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.
Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.
Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.
Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.
Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.
Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.
Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.
Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.
Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.
Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.
И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.
1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.
2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.
Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.
3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.
А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.
4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.
5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.
Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.
Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:
— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;
— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;
— сможете ли вы оплатить эту процедуру;
— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;
— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;
— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.
И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.
Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь
Банкротство компании: кому нужно, как проходит, что будет после
Ещё вчера успешная компания в кризис может оказаться на грани банкротства. Но обнулить свои долги — та еще задача: уйдёт много времени, сил и денег. К тому же у этой малоприятной процедуры есть свои нюансы и подводные камни. Отвечаем на самые главные вопросы о банкротстве, которые могут возникнуть у предпринимателя.
Зачем вообще признавать себя банкротом?
Часто это единственный вариант. Банкротство позволяет компании легально списать долги, а её основателю — начать бизнес с чистого листа.
Откладывать эту процедуру обычно себе дороже: задолженность перед сотрудниками, поставщиками и инвесторами постоянно растёт. А если долги компании превышают 300 тыс. руб. в течение 3 месяцев, гендиректор просто обязан начать банкротство. В противном случае ему придётся выплачивать проценты от суммы долга за время бездействия, а возможно — и отвечать своими деньгами перед всеми кредиторами.
То есть банкротство спасает вообще от любых долгов?
Да, в отличие от физлиц, у компании после банкротства не остаётся никаких долгов. Но её топ-менеджмент могут привлечь к субсидиарной ответственности (в российских судах такая практика распространена). В этом случае долги, оставшиеся после ликвидации юрлица и продажи его имущества, переходят на первых лиц и их родственников.
Для привлечения к субсидиарной ответственности нужно доказать, что руководство управляло компанией недобросовестно — например совершало юридические и бухгалтерские нарушения, затягивало начало процедуры банкротства, а перед этим заключало фиктивные сделки по продаже имущества — и именно из-за этого появились неоплаченные долги. Если во время проверки ничего такого не обнаружится — компанию признают банкротом. Но это всё равно не мешает тем кредиторам, с которыми так и не рассчитались после продажи активов, подать в суд на бывших руководителей компании.
В какой момент нужно задумываться о начале процедуры?
Чем раньше — тем лучше. В идеале у компании всегда (и уж точно во время кризиса) должен быть пессимистичный план на ближайшие полгода, который предусматривает закрытие бизнеса. Чёткая программа действий и договорённости с партнёрами позволят оперативно решить проблему, а не копить долги в надежде на чудо. Если своевременно начать переговоры с кредиторами, можно получить отсрочку, дополнительный заём или другую помощь.
Когда пассивы начинают превышать активы (и ничто в скором времени не предвещает улучшения ситуации), лучше остановить хоздеятельность и не совершать сделки с продажей имущества. При определённых обстоятельствах их могут оспорить, а лицо, одобрившее сделку, — привлечь к субсидиарной ответственности.
При этом отсутствие даже ожидаемой прибыли и накопившиеся долги ещё не означают неизбежного банкротства. Альтернативный вариант — процедура добровольной ликвидации: она подойдёт компаниям, чья сумма задолженности не превышает стоимости имущества.
Как проходит процедура банкротства?
Запустить банкротство может как кредитор, так и сам должник. И в том и в другом случае подаётся заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.
На судебном заседании выбирают, по какой именно процедуре будет проходить банкротство. Кроме мирового соглашения (это одна из возможных стадий банкротства, которая может начаться в любой момент процедуры), есть 4 варианта. Это наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление и финансовое оздоровление. Последние две почти не применяются (кроме сложных ситуаций вроде санации банков) и, возможно, исчезнут из нового закона о банкротстве.
Если компания не начинала добровольную ликвидацию, суд выбирает процедуру наблюдения и на 6 месяцев назначает арбитражного управляющего. Последний проверяет все сделки, определяет момент наступления неплатежеспособности и собирает сведения об активах компании для погашения долгов. В конце наблюдения арбитражный управляющий рассказывает о положении дел кредиторам и суду и рекомендует начать конкурсное производство для ликвидации задолженности.
После этого назначают конкурсного управляющего (это может быть тот же человек), а директор теряет свои полномочия. Из банкротящейся компании пытаются выжать максимум денег. Для этого конкурсный управляющий продаёт имущество, взыскивает долги, забирает переплаты из налоговой, признаёт недобросовестные сделки недействительными и продаёт возвращенные активы на аукционе. Собранные средства распределяются между сотрудниками, поставщиками и кредиторами в установленном законом порядке. В конце конкурсный управляющий или рекомендует привлечь руководителей бизнеса к субсидиарной ответственности, или подает ходатайство о завершении процедуры банкротства.
Процедура одинаковая для любых компаний?
Да. Единственное исключение — ИП, которые не относятся к юрлицам (даже с большим штатом и при максимальном обороте в 150 млн руб.). Индивидуальный предприниматель, как физлицо, отвечает за долги бизнеса всем своим имуществом и не может запустить процедуру юридического банкротства.
Сколько времени нужно потратить, чтобы стать банкротом?
На практике — минимум год. Первые 6 месяцев занимает процедура наблюдения, и ещё столько же длится конкурсное производство (это когда управляющий занимается погашением задолженностей бизнеса).
Когда число кредиторов и допущенных компанией нарушений велико, процесс может затянуться. Так как ограничений по длительности банкротства нет, многие сложные процедуры длятся по 5—7 лет.
Гипотетически, если всё не так страшно, есть способ обнулиться за полгода. Для этого нужно сначала подать на добровольную ликвидацию. Суд назначит ликвидатора, который убедится, что денег для погашения всех долгов не хватает, и сразу начнёт конкурсное производство (на него потребуется 6 месяцев). Однако это сверхоптимистичный прогноз, который практически никогда не реализуется.
В какую сумму всё это обойдется?
Это зависит от размера предприятия, количества сотрудников и объёма долгов. Если отбросить сложность процесса и стоимость услуг юристов, банкротство обойдется минимум в 450 тыс. руб. В эту сумму входит публикация намерения о банкротстве (её нужно сделать через нотариуса за 15 дней до подачи заявления, услуга обойдётся в 3 тыс. руб.). Ещё 6 тыс. руб. стоит госпошлина (уплачивается перед подачей заявления в суд).
Чтобы запустить процедуру, нужно положить на счёт суда средства для выплаты полугодовой зарплаты арбитражного управляющего и заранее оплатить стоимость всех его будущих публикаций. Эти расходы потянут минимум на 220 тыс. руб.. Столько же придется потратить на услуги конкурсного управляющего, который будет работать вторые полгода банкротства.
Банкротство физических лиц & цена выбора компании
Тема банкротства физических лиц сейчас актуальна как никогда. Новый кризис ударил по карманам россиян, сократил доходы семейств. И многие люди остались перед выбором: купить еду для своих детей или заплатить кредит. Страх перед банками и прочими кредиторами загоняет граждан в еще большие долги. Люди обращаются в МФО, чтобы погасить один платеж, потом второй, и вот долги перевалили уже за полмиллиона, а платить нечем
В подобной ситуации у человека остается два выхода: долгие годы вести переговоры с кредиторами, встречаться с судебными приставами и коллекторами, десятилетиями погашать долги и проценты или… пройти процедуру банкротства физических лиц и полностью списать свои долги. Выбор тут очевиден.
Главное о процедуре банкротства
Банкротом может стать любой гражданин Российской Федерации, который:
Важно отметить, что готовиться к банкротству можно и тем гражданам, долг которых еще не достиг 500 тысяч рублей, но уже более 300 тысяч рублей. Проценты по обязательствам растут очень быстро. Поэтому фактически такие должники тоже имеют шанс на успешное банкротство.
По данным Федресурса, в конце 2019 года в России проживало более миллиона человек, которые имеют право на банкротство физических лиц, но почему-то не обращаются за процедурой. Кризис, который разразился в последние месяцы только усугубил ситуацию. Объективно, людей, которые не попадают под условия кредитных каникул и не могут выполнять свои обязательства, стало больше.
Связанные материалы:
Кто-то боится негативных последствий, кто-то просто не знает куда идти за помощью, а кого-то пугает стоимость банкротства физлиц. Боязнь цены — самая большая ошибка, которую может допустить потенциальный банкрот, и в этой статье мы расскажем, почему.
Какую цену вы заплатите при выборе фирмы по банкротству физического лица?
Главное, что нужно знать будущему банкроту: выбор надежной банкротной компании — это 99% успеха. А главная ошибка при подборе такой фирмы — отдать предпочтение самой дешевой. В данном случае поговорка «дешевое хорошим не бывает» действует всегда. Поэтому, если вам предлагают стать банкротом за 20 тысяч рублей в течение месяца, не верьте, это работа мошенников. Не может процедура банкротства стоить в несколько раз дешевле себестоимости. Чтобы понять, из чего складывается итоговый ценник процедуры банкротства, читайте далее.
Стоимость банкротства физических лиц
Цена банкротства зависит сразу от нескольких параметров. Придется оплатить множество государственных платежей и услуги специально обученных людей. Процедура банкротства занимает несколько месяцев. Чем больше сумма долга, тем дольше придется работать юристам, арбитражному управляющему и другим специалистам, а значит, оплата их услуг выйдет дороже. В среднем освободиться от всех долгов клиенту помогают за 6-8 месяцев.
За что придется заплатить в процессе процедуры банкротства:
Без обязательных расходов процедура банкротства невозможна. К ним относятся:
Также в эту сумму будут включены услуги оценщиков, если их привлекают к делу. В среднем обязательные платежи составляют от 50 000 до 80 000 рублей.
Да, платит управляющему именно заинтересованное лицо, то есть банкрот. Без этого человека процедура невозможна в принципе. И чем больше месяцев занимает процедура, тем больше придется заплатить. Минимальная возможная зарплата управляющего — 25 тысяч рублей. Но, как показывает практика, пока что никто за эти деньги работать полгода не соглашался.
Их предоставляет выбранная вами компания. Конкретные цены и оказываемые услуги нужно запросить в выбранной фирме. При обращении обязательно обратите внимание на то, какие услуги прописаны в договоре, и что включено в итоговую стоимость.
Данность такова, что без юристов в деле о банкротстве также не обойтись. Они курируют весь процесс «под ключ», защищают в суде, ведут переговоры с кредиторами. Юристы выступают своеобразным щитом между должником и банками, которые не хотят вас банкротить. Кредитная организация всегда будет настаивать на реструктуризации, ведь так вы будете отдавать долг много лет. И с процентами, естественно. Поэтому без грамотных юристов не обойтись.
Без оплаты всех вышеперечисленных расходов, банкротство физического лица невозможно в принципе
Сколько же стоит банкротство физического лица?
Цена банкротства, как мы уже отмечали выше, напрямую зависит от общей суммы долга и количества имущества у должника. Если человек задолжал миллион рублей, а на руках у него кроме старенького телефона и пары белья ничего нет, от долгов можно избавиться за несколько месяцев по минимальному ценнику.
Если же сумма долга крупнее, а у заемщика есть имущество, время будет потрачено на оценку и реализацию этих вещей. Соответственно, дополнительно придется заплатить за услуги оценщика и арбитражного управляющего, который будет заниматься продажей этого имущества.
Больше видео на нашем канале, подпишись!
В среднем от момента обращения в юридическую компанию до завершения процедуры банкротства проходит 8-9 месяцев. Все это время юристы помогают собирать документы, подают заявление и представляют ваши интересы в суде, коммуницируют с кредиторами, приставами и другими обязательными участниками. При их поддержке проходит весь процесс — от сбора первых бумаг до публикации сведений о новоявленном банкроте в газете «Коммерсант».
Арбитражный управляющий, который назначается судом, работает над одним делом о банкротстве от 6 месяцев и до года, в зависимости от суммы долга и наличия имущества для реализации.
И юристам, и арбитражному управляющему нужно платить зарплату. И это, не считая обязательных платежей и госпошлины, без уплаты которых потенциальный банкрот так и останется обычным должником.
Таким образом, стоимость при банкротстве физического лица под ключ составляет 150-200 тысяч рублей.
Калькулятор Обанкротиться всегда выгоднее, чем возвращать долги. Убедитесь в этом сами.
Почему цена — последнее, чего стоит бояться при банкротстве?
Стоимость процедуры банкротства должникам порой кажется огромной. Но если сравнить сумму долга (а иногда это миллионы рублей) и цену процедуры, сразу приходит понимание того, что статус банкрота намного выгоднее многолетнего прозябания в долгах и постоянного общения с профессиональными взыскателями.
Кроме того, оплатить процедуру можно не сразу. Большинство банкротных компаний предоставляют своим клиентам беспроцентную рассрочку на оплату всей процедуры «под ключ». В итоге ежемесячный платеж фирме за помощь в банкротстве в большинстве случаев намного ниже совокупных платежей по долгам. А значит, процедура банкротства намного выгоднее не только в моральном плане, но и в плане расчета ежемесячных трат человека. У должника на руках будет оставаться больше денег, чем ранее. А значит, он сможет вздохнуть свободнее.
Стоит отметить, что фирмам, которые не дают рассрочек и требуют оплатить все услуги вперед, лучше не доверять. Есть вероятность, что после получения средств от вас и других потенциальных банкротов, компания запрет офис на ключ и растворится в воздухе. Поэтому выбирать компанию нужно тщательно.
Как правильно выбрать компанию для начала процедуры банкротства
Вот и все секреты выбора компании для банкротства. Главное, что должен усвоить потенциальный банкрот при принятии решения о банкротстве: найти профессионалов, к которым можно обратиться за помощью — это первый шаг на пути к финансовой свободе.
Если он решил стать банкротом за 20 тысяч рублей, то заплатит. Себестоимость процедуры гораздо выше. Поэтому в поисках банкротной компании таким обещаниям верить не стоит. А узнать, сколько стоит банкротство на самом деле, можно тут.
Просто пройти процедуру банкротства физического лица. В этом случае ваши дети получат все ваше имущество, но их не будут преследовать банки, коллекторы и приставы. Как это сделать описано тут.
Противники банкротства пугают людей, загнанных в долги, приставами, кредиторами и коллекторами. Заявляют, что «отберут все, поэтому лучше потихоньку сам выплати, чем становись банкротом». И они в корне не правы. Практически все свое имущество можно сохранить. Как это сделать — описано тут.
Процедура банкротства стоит денег, но по сравнению с суммой долга, порой, ее стоимость выглядит смешно. Все зависит от суммы долга и наличия имущества. Как самостоятельно подсчитать стоимость своего банкротства, написано тут.
Если это ваше единственное жилье, никто не в праве его изъять, если это жилье не находится в залоге. А вот с ипотечной квартирой, скорее всего, придется попрощаться. Почему такое происходит описано здесь.
Закон суров, но это закон. Поэтому по наследству вместе с имуществом передаются и все обязательства, включая долги. Наследник может осуществить процедуру банкротства умершего и не платить банкам ни рубля. Что нужно для этого сделать, описано тут.