какую часть дохода откладывать на сбережения
Как я выработала привычку откладывать деньги каждый месяц
Ещё работая по найму на должности Head of Treasury (главы казначейства), я поняла, что хочу жить хорошо не только сейчас, но и в старости, и решила формировать свой «фонд свободы». Я начала откладывать 1000 ₽ каждый месяц на накопительный счёт в банке. Для удобства настроила автоматическое ежемесячное отчисление в банковском приложении.
Также я подключила автоматическое отчисление с расходов — 5%. Например, трачу в магазине 3000 ₽, и банк одновременно переводит на накопительный счёт 150 ₽.
Каждый месяц я удваивала сумму отчислений от дохода и смотрела, как это влияет на качество жизни моей семьи. Хуже жить мы не стали, поэтому я продолжила копить. Так я дошла до 30% от дохода, это примерно 70–80 тысяч ₽ в месяц. На это понадобилось 15 месяцев.
Я поняла: если человек хочет жить в финансовом достатке не только в период, когда работает и зарабатывает, но и в дальнейшем, ему нужно откладывать до 30% от своего дохода. Именно такой процент обеспечит достойный доход в будущем.
Допустим, человек зарабатывает 100 000 ₽ и хочет иметь такой же доход в 55–60 лет.
Если он ежемесячно будет инвестировать 30% от дохода — 30 000 ₽ — на протяжении 24 лет, он создаст капитал, который будет пассивно с минимальным риском (как банковский вклад) приносить те же 100 000 ₽.
Если желаемый доход меньше 100 000 ₽, то откладывать нужно меньше. Начинать копить нужно в 30–40 лет.
Самое важное — это выработать привычку откладывать деньги, а не гнаться за доходностью. Не нужно лезть в сомнительные схемы, бизнес, рискованные инвестиции. Просто надо начать каждый месяц переводить деньги на накопительный счёт или вклад.
Найти накопительный счёт с большим процентом на остаток
Как я подготовилась к переходу на фриланс
Кардинальные перемены не терпят спонтанности, к ним надо готовиться заранее. И в этом помогают накопления.
Я несколько лет готовила пути отхода, работая в найме: изучала информацию по инвестированию, закрывала кредиты, формировала привычку откладывать 30% от дохода — этот процесс занял у меня полгода. Этого срока хватило, чтобы мозг перестал сопротивляться и привык это делать. Когда моя семья адаптировалась к этим условиям, я начала использовать инвестиционные инструменты. У меня уже появилось чёткое понимание, куда буду вкладывать деньги.
Если вы планируете начать своё дело, максимально подготовьтесь. Закройте кредиты или учтите кредитные платежи в финансовой подушке. В жизни могут быть разные ситуации: проблемы с новой работой, болезни. Накопления помогут решить эти вопросы.
В какие инструменты я инвестирую и какой доход получаю
Советовать какие-то определённые инструменты я не буду, у каждого они будут свои. Многое зависит от знаний, суммы, готовности к риску и психологии.
Мои инвестиции в среднем приносят мне 20% годовых в долларах. При этом есть стратегии, которые по доходности находятся в диапазоне 7–8% годовых. И есть те, которые приносили мне больше 50% годовых.
У меня несколько инвестиционных счетов в разных компаниях, с разным наполнением портфеля, под разные цели. Все девять лет я только пополняла свои счета и реинвестировала всю доходность, ничего не тратила.
Инструкция: как получать пассивный доход
Почему я всё считаю в долларах
Рубль — нестабильная валюта. Это уже не раз подтверждалось на практике, с ним что-то регулярно происходит каждые 6–10 лет. Вспомните, сколько раз на вашей памяти рубль обесценивался и вы теряли часть стоимости своего имущества?
Поэтому своим клиентам рекомендую и сама инвестирую в твёрдой валюте по нескольким причинам:
Из этих же соображений примерно 80% своего ликвидного капитала я держу в других юрисдикциях, и только 20% — в России.Если хотите сохранить ваш капитал, то инвестируйте большую часть в твёрдой валюте, раскладывайте свои деньги в разные классы активов и максимально защищайте их.
Можно ли достичь результатов быстрее
Второй момент, который не позволял мне двигаться быстрее, — это количество разношёрстной информации об инвестировании. Очень много времени уходило на поиск действительно полезных источников и их изучение.
Это сейчас появились финансовые клубы, школы инвесторов, и очень много информации есть в свободном доступе. Тогда же приходилось собирать данные по крупицам и много учиться в разных местах. В свои знания я вложила больше 12 миллионов ₽. Это обучение в MBA, курсы по маркетингу, продажам, построению бизнеса, сотня курсов по инвестициям, коучинговая программа, программы личностного роста, индивидуальная работа с коучами, в основном зарубежными. Без них ничего бы не получилось.
Кто помог мне прийти к высокому доходу
Я искала людей, которые помогут мне достичь цели. Писала им, платила деньги за консультации. В итоге нашла несколько крутых менторов и очень сильно ускорилась в достижении своих целей.
Ментор по финансам. Это тот человек, который помог мне разобраться с обилием финансовых инструментов. К нему я пошла уже после пройденного обучения по инвестированию. Он показал мне, как надо консультировать людей, и поделился накопленным опытом.
Предприниматель. Этот человек рассказал мне и показал, как строить бизнес. Какие инструменты нужно задействовать, с чего начать. Я поняла бизнес с точки зрения практики, а не теории.
Какие привычки мешают идти к финансовому успеху
Для себя я выделила три привычки, которые мешают двигаться к цели.
Перфекционизм. Желание сделать всё идеально усложняет процесс.
Человек не может начать двигаться к цели, потому что не до конца всё изучил и подготовил. Например, не берётся за соцсети, потому что дизайнера нет, а нужно, чтобы всё было красиво. Не пишет тексты, потому что не закончил курсы копирайтинга.
Я тоже перфекционист, который всю жизнь что-то доделывает и которого постоянно что-то не устраивает. Правда, я не думаю об идеальном результате постоянно. Иначе я бы никогда не запустила финансовый клуб и не построила успешный консалтинг.
Стремление к идеалу приводит к бездействию. Всегда нужно просто делать, пусть сначала будет неидеально — докрутите по пути.
Обесценивание. Когда человек обесценивает себя, он связывает себе руки.
Мысли вроде: «Я недостаточно хорош, я не готов, я ещё мало знаю, кто меня послушает», — тормозят процесс. У меня тоже иногда возникает желание себя покритиковать, но я быстро пресекаю это и иду дальше.
Сравнение себя с другими. Сравнения часто только расстраивают и отнимают энергию.
Думать о том, что «Маша уже сделала карьеру, а я до сих пор специалист», — это путь в никуда. Нужно сравнивать себя только с собой — каким ты был вчера, месяц или год назад. Только так можно расти. Это не значит, что не нужно ни на кого ориентироваться. Вполне нормально иметь ролевую модель — того человека, который вам нравится, который уже достиг того, к чему вы стремитесь.
Лучше смотреть на тех, кто ближе, а не на уровень Уоррена Баффетта. Наблюдать, что и как они делают, стараться приблизиться к их окружению, учиться у них.
Моя финансовая цель
Продолжу также развивать финансовый клуб, коучинговые программы. До конца года планирую запустить ещё одно направление бизнеса.
7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации
Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.
Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.
1. Откладывайте фиксированный процент с дохода
Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.
2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег
Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.
3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму
Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.
Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.
4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу
От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.
5. Устройте состязание
С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.
Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.
6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок
Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.
7. Используйте правило «365» на каждый день
Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления
Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.
Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.
Ставим перед собой цель
Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.
«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.
В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.
Составляем таблички
Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.
Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.
Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.
Найдите, на чем можно сэкономить
После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.
Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.
Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.
«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.
Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.
Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.
Или попытайтесь увеличить свои доходы
Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.
Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.
По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.
Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.
Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
30 способов сэкономить на всем, если нет денег
Вопрос о том, как экономить деньги, актуален всегда: в первую очередь, чтобы ежемесячного дохода хватало на жизнь, а в перспективе — чтобы откладывать на черный день и выгодно инвестировать. В статье Bankiros.ru собрал для вас 30 способов, как экономить на всем — питании, коммунальных платежах, шоппинге и досуге. Если воплотить в жизнь хотя бы несколько рекомендаций, гарантируем: к концу месяца на карточке или в кошельке останется денег больше, чем вы привыкли видеть.
Грамотно расставьте приоритеты
Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.
Расставив приоритеты, вы будете четко знать, ради чего экономите и сколько времени это займет. А еще — не станете обделять себя в тратах, которые делают жизнь в настоящем более наполненной и удовлетворительной.
Например, если вы любите рисовать или плавать, не отказывайтесь от своих увлечений. Без заряда позитива любая экономия будет не в радость. Вместо этого сосредоточьтесь на другой категории трат, где ограничения не будут болезненны. А дальше — ставьте цели. Копить легче, когда планируется отпуск в Турцию или первый взнос по ипотеке. Допустим, в первом случае нужно собрать 50 000 рублей за полгода, во втором — 350 000 рублей за несколько лет. Исходя из этих целей, составляйте конкретный план — сколько откладывать с каждой зарплаты и на чем сэкономить в процессе.
Учитывайте все доходы и расходы
О принципах и психологии накопления мы уже писали ранее.
Главное — начните учитывать все свои доходы и расходы. Делать это можно «по старинке», расчертив тетрадь на несколько колонок. Но лучше перевести расчеты в электронный формат.
Кстати, если вести бюджет вручную для вас хлопотно, Bankiros.ru предлагает обзор приложений для учета расходов. Такие программы устанавливаются на смартфон и имеют массу полезных функций — импортируют операции по картам, формируют помесячную статистику и синхронизируются с ПК.
Ведите списки будущих покупок
Кроме строгого бюджетирования экономить деньги помогает список покупок. Здесь работает психология: порой нам трудно отказаться от вещей, которые лежат на прилавке — шелковой блузки, брендовых кроссовок или новых смарт-часов. А если желанный товар на большой скидке, то найти аргумент против покупки труднее вдвойне.
Чтобы избежать таких ситуаций, заведите список покупок или вишлист (от англ. wish list — список желаний). Добавляйте туда вещи, которые очень хочется купить, и периодически пересматривайте позиции. Теперь, когда спонтанно решите потратить деньги, сработает аргумент: эта покупка — вне бюджета.
Опираясь на вишлист, вы убедитесь, как много привыкли тратить спонтанно, поддавшись сиюминутной слабости.
Как показывает опыт, через несколько дней ажиотаж вокруг вещи стихает. Если этого не произошло, смело добавляйте ее в вишлист. Кстати, о покупке можно намекнуть друзьям и родственникам. Так вы не потратите собственных денег, а близкие будут знать, что подарить вам на ближайший праздник.
Откажитесь от походов кафе и рестораны
Сюда же отнесем кофейни, бары, фудкорты, пекарни, отделы кулинарии в гипермаркетах. Поразительно, но по бюджету ударяет именно еда — кофе на вынос, бизнес-ланч с коллегами, ставшая традиционной выпивка после работы. Такие траты мы привыкли не замечать, но их урезание — верный способ сэкономить 10-15% дохода.
Но важно не переусердствовать. Если исключите все «приятности», жизнь моментально потеряет вкус. Поэтому проанализируйте, какая привычка дарит больше удовольствия, а на остальных экономьте. Например, вместо кофе на вынос можно купить термокружку и варить напиток самому.
Реже берите еду в доставках и на вынос
На пике популярности в больших городах — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины, которые доставят прямо домой или в офис. Их преимущество понятно: личное время не тратится на готовку, а за самой едой не нужно идти в кафе или магазин. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки «съедают» до 15% дохода тех, кто ими пользуется. Получается дорого, потому что кроме продуктов сервисы закладывают в стоимость приготовление блюд и транспортные расходы.
А еще от доставок лучше отказаться из соображений экологии. Вместе с едой вам каждый раз доставляют одноразовую тару, сделанную из пластика. Горячие блюда заворачивают в фольгу, которая не утилизируется.
Покупайте продукты и готовьте сами
Полуфабрикаты — зло. Пускай котлеты в местной кулинарии выглядят симпатично и кажутся дешевыми, реальной пользы от них ноль. Во-первых, себестоимость готовой еды — в разы выше, чем продуктов, идущих на ее приготовление. Во-вторых, качество сомнительно. Например, в фарше, который используют для магазинных котлет, до 50% веса — это хлеб и яйца. Хороший кусок свинины или курицы покупать выгоднее, да и пользы больше.
Поэтому главный совет тем, кто экономит семейный бюджет — покупайте все продукты сами. Но ездите в магазин только сытыми. Известно, что голодные люди тратят на 10-15% больше. А если выбираться за провизией со списком покупок, то траты на еду станут минимальными.
Потребляйте меньше воды
Коммунальные платежи растут каждый год, и одна из наиболее ощутимых статей расходов — это вода. Ее однозначно стоит использовать бережнее. Предлагаем несколько способов:
Бережнее относитесь в электроэнергии
Экономить электроэнергию проще, чем воду: самые простые шаги прилично уменьшат ежемесячные платежи. Например:
А что насчет экономии, если вы в отъезде? Этот совет касается экономии воды, газа и электроэнергии — всего комплекса ЖКУ. Уезжая, собственник квартиры может подать заявление, чтобы ему перестали оказывать коммунальные услуги. Соответственно, и платить за время отъезда ему не придется.
Подумайте о смене тарифа (на ТВ, телефон и интернет)
Большинство из нас выбирает интернет-провайдеров и операторов связи наобум. А пакет услуг подключаем тот, который посоветовал консультант. Чтобы не переплачивать, проанализируйте рынок на досуге: какие цены предлагают компании в вашем городе, каков набор услуг. Даже если вы выбирали тариф осознанно, каждый год пересматривайте линейку: мобильная связь и интернет стремительно дешевеют.
Кстати, нагрузкой на бюджет могут стать не нужные вам функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, бесплатные минуты на звонки в другие сети. Их в тарифные планы включают автоматически. Если вам не нужны определенные опции, сэкономьте деньги — смените тариф или обслуживающую компанию.
По возможности покупайте оптом
Этот совет — первый, который приходит в голову при слове «экономия». Покупать оптом действительно выгодно, но непросто: если человек живет один или небольшой семьей, ему не нужен провиант в огромных количествах. Выход — кооперироваться со знакомыми, друзьями и родственниками. Покупать лучше то, что долго лежит — крупы, макароны, сахар, консервированные продукты, напитки в тетрапаках и проч.
Перед важными покупками берите паузу
Крупные траты — покупку бытовой техники или автомобиля, путешествие или первый взнос по ипотеке — лучше планировать за несколько месяцев, а то и лет вперед. Во-первых, это убережет от импульсивных, необдуманных шагов. Во-вторых, поможет сделать выбор наилучшим образом. Например:
Во всем, что касается банковских продуктов, предлагаем функционал нашего сайта: каталог вкладов, кредитов, ипотеки и др.
Для шоппинга используйте интернет
Магазины и бутики завышают цены на товары. Это связано с их расходами на аренду помещения, наем персонала, доставку вещей со складов и проч. Если не включать эти траты в стоимость, магазин быстро уйдет в минус. Но это не должно волновать покупателя, для которого в приоритете — хорошая цена, качество и большой ассортимент. Поэтому многие делают покупки вещи через интернет — у себя в стране или из-за границы.
Насколько это выгодно? Практика показывает, в онлайн-магазине можно купить вещи на 10-20% дешевле, чем в розницу. А еще многие сайты проводят распродажи и акции, за которыми удобно следить через уведомления и рассылки.
Ищите акции, дисконты и cashback
На скидках стоит остановиться подробнее. Магазины сегодня борются за покупателя, поэтому в ход идут любые способы его привлечь — ликвидация залежавшихся товаров, акции в честь праздников, сезонные скидки и черные пятницы. Сэкономить на таких мероприятиях можно прилично: продавцы скидывают от 5 до 90% от стоимости товара, в зависимости от специфики магазина.
Но главное, на чем экономят продвинутые покупатели, — это кэшбэк, или возврат части средств за покупку. Бояться этой опции не стоит: компании предлагают cashback из тех же соображений, что и скидки. Но для нас это реальный способ заработать, причем двумя путями:
Кстати, подыскивать себе пластик с кэшбэком удобно на Bankiros.ru. Мы предлагаем большой каталог: можно выбрать, cashback какого вида вы хотите получать — классический, когда возвращаются «живые деньги», или бонусную программу.
Покупайте только необходимое
Покупать необходимое — значит грамотно расставлять приоритеты (об этом мы подробно говорили выше). А вот еще несколько советов, которые не дадут тратить деньги попусту:
Кооперируйтесь с другими людьми
Сейчас популярны сайты совместных закупок. Это когда люди кооперируются и заказывают оптовую партию товаров. Выгода — в скидке (по отдельности каждый участник заплатит за ед. товара больше). Со знакомыми можно покупать вещи из-за заграницы, чтобы меньше платить за доставку. Еще один лайфхак — с друзьями и коллегами заведите общий аккаунт в онлайн-магазине. Когда покупки делают часто и на большие суммы, аккаунт накапливает репутацию и получает скидку. Это выгодно всем участникам.
С незнакомыми людьми можно кооперироваться не только для шоппинга. В больших городах сегодня популярен карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис люди находит себе попутчиков. Это экономит деньги на топливо, меньше загрязняет окружающую среду.
Откажитесь от всего одноразового
Сберечь деньги здесь можно несколькими путями. Первое — сократите пищевые отходы. Согласно статистике, в год каждый россиянин выбрасывает до 56 кг пищи, а это 5% от купленной провизии. Чтобы не тратить деньги на еду попусту, составляйте меню на неделю, а исходя из него — план покупок в продуктовом магазине. Брать еды нужно столько, сколько вы сможете приготовить и съесть в срок. А еще продукты важно правильно хранить.
Второе — откажитесь от полиэтиленовых пакетов, одноразовой посуды и бутилированной воды. Так вы поможете окружающей среде, сократив использование пластика. А еще сэкономите деньги: вместо пакетов начнете брать в магазин тканевые сумки, воду будете пить из собственной бутылки, а обедать — только из многоразовой посуды.
Попробуйте покупать с рук
Есть вещи, которые после покупки прослужат ограниченный срок или не понадобятся вовсе. Это детская одежда и мебель, спортивный инвентарь, инструменты. На платформах вроде Avito можно увидеть именно такие объявления: люди продают или отдают даром то, чем пользовались всего пару раз. Например, кто-то раздумал крутить педали на тренажере или не стал носить новехонькую куртку. Если не знаете, на чем сэкономить семье, попробуйте покупать подержанное — это сбережет тысячи и десятки тыс. рублей.
А еще на площадках вроде Avito предлагают свои услуги начинающие мастера. В объявлениях клиентов зовут на бесплатную стрижку, макияж или фотосессию.
Берите вещи и инструменты в аренду
Возможно, те вещи, которые понадобятся вам в жизни один-два раза, не стоит покупать даже с рук. Берите их напрокат — у знакомых, по объявлению или в конторах, которые этим занимаются. Например, дрели, перфораторы и прочие инструменты нужны большинству семей эпизодически. Тогда их проще взять у знакомых, чем платить за аренду или покупать. Наряды на корпоративы, выпускные и свадьбы надеваются всего один раз — на них неразумно тратить месячный бюджет.
Кстати, аренда — это хороший способ протестировать вещь. Не уверены, что будете заниматься на тренажере? Тогда возьмите его напрокат на месяц. В больших городах множество контор такие услуги.
Аккуратнее обращайтесь с вещами
Если следить за состоянием вещей — вовремя чистить, обновлять и ремонтировать, — то многие из них прослужат годы и десятилетия. Обычно это применимо к обуви. Например, можно носить ботинки или сапоги попеременно, а не одну и ту же пару каждый день. Тогда модель изнашивается медленней, а обувь вместо одного сезона служит от трех лет. Само собой, в цену обуви считываем уход за ней: покупку кремов и спреев, замену стелек, ремонт в обувной мастерской.
Мастерите и делайте своими руками
В кризис многие становятся мастерами на все руки. Можно сэкономить по-крупному, если поклеить обои или покрасить стены своими силами, собрать мебель по инструкции или починить одежду, не обращаясь в ателье. Есть и более творческие задумки — делать своими руками игрушки для детей и питомцев, шить наряды по выкройкам, изготавливать предметы декора вместо того, чтобы их покупать.
Поддерживайте в доме чистоту
Обязательно убирайтесь каждый день. Быстрая уборка по 5-10 минут не даст появиться въевшимся пятам и глубоким загрязнениям. В свою очередь, это позволит не тратить деньги на сильные чистящие средства: они стоят дорого и неполезны обитателям дома. Достаточно пройтись влажной салфеткой, смоченной в мыльном растворе, и свежее пятно исчезнет. А если подметать или пылесосить через день, количество болезней резко сократится.
Но итог поддержания чистоты — это больше, чем хорошее самочувствие. С бережным уходом мебель и вещи служат дольше, а ремонт в квартире нужно делать реже.
Разберитесь с долгами
Перед тем, как начать экономить, эксперты советуют — разберитесь хотя бы с частью долгов. Деньги, которые вам одолжили друзья и родственники, нас волнуют меньше: по ним не «капает» процент. А вот кредиты и микрозаймы закрывайте в первую очередь. Это можно делать до того, как начнете активно экономить, либо параллельно — свой доход придется откладывать и на кредит, и на подушку безопасности.
Закрывать долги нужно эффективно. С годами кредиты дешевеют, поэтому следите за рынком: вдруг ставки по ипотеке снизились? Если так случилось, подумайте о рефинансировании. Кредит можно перевести в другой банк или просто перезаключить договор. Когда речь о крупном займе, экономия на рефинансировании составляет десятки тыс. рублей.
Создайте пассивный доход
О том, как выгодно вкладывать деньги, мы уже писали тут.
Вкратце — есть несколько способов создать себе дополнительный заработок. Они отличаются рисками и возможной доходностью:
Каждый из способов позволит заработать, если в распоряжении есть хотя бы 50-100 тыс. рублей.
Повышайте финансовую грамотность
Многие из нас не знают о своих правах — положенных субсидиях, налоговых вычетах, программах по льготной ипотеке и т.д. Почему так получается? Во-первых, дело в законодательных актах: они написаны на сухом, формальном языке, часто с нечитаемыми канцеляризмами. Во-вторых, в одном законе могут быть отсылки к десяткам других. В-третьих, редакция закона, которую вам выдаст поисковик, может оказаться уже недействующей. И это нормально: никто не обязан персонально информировать россиян об их правах.
Путешествуйте и отдыхайте с умом
Самый дешевый способ путешествовать — делать это самостоятельно, без турагентств и операторов. Что вы можете:
Для тех, кто ездит и летает по миру действительно много, банки предлагают дебетовые и кредитные карты с милями. Речь о бонусах, которые начисляются за каждую операцию по пластику. Впоследствии эти баллы можно обменять ж/д- и авиабилеты: получается существенная выгода.
Оптимизируйте расходы на транспорт
В первую очередь, экономия нужна владельцам авто. Цены на бензин растут каждый год, что вкупе с содержанием машины бьет по их кошельку. Вот несколько советов:
Еще выгодно заказать карту со скидками на бензин. За операции по такому пластику начисляют бонусы, которыми можно расплатиться на АЗС. А некоторые нефтяные компании в сотрудничестве с банками предлагают cashback — возвращают деньги на счет после каждой заправки.
Не нанимайте людей без надобности
Речь здесь об услугах, за которые мы привыкли платить. Например, если у ваших соседей тоже ребенок, то почему бы не сэкономить на няне? С детьми можно сидеть поочередно или как минимум — нанять одну няню на две семьи. Если вам часто приходится проводить медицинские манипуляции (например, делать инъекции), то можно пройти курсы медсестёр. В перспективе это сбережет десятки тысяч руб. на постановке уколов и капельниц.
Но будьте внимательны! Если ваше время стоит в два раза дороже, чем выполнение работ профессионалами, то лучше нанять знающего человека. В противном случае вы не сэкономите, а только потратите лишние деньги.
Откажитесь от вредных привычек
Вредные привычки — курение, алкоголь, пристрастие к жирной и высококалорийной пище — съедают весомую часть бюджета. Но что важнее, они вредят здоровью, что в будущем выливается в огромные траты на лечение. Поэтому мнение медиков категорично: от сигарет лучше отказаться навсегда, а выпивку себе позволять в особых случаях (во время праздников и семейных торжеств).
Но просто отказаться от вредных привычек мало. Здоровье нужно активно поддерживать — давать телу физическую нагрузку, достаточный отдых в виде расслабления и сна.
Откладывайте в личный «фонд здоровья»
ЗОЖ снижает риск заболеваний, но, увы, не страхует от них полностью. Поэтому советуем формировать медицинский фонд — это ваша подушка безопасности, деньги из которой пойдут исключительно на ЧП, связанные со здоровьем, своевременную диагностику и рекреацию. Откладывать в такой фонд можно по 5% от ежемесячного дохода.
В чем экономия? Во-первых, изъять деньги из запаса дешевле, чем потом брать их в кредит, когда заболел близкий. Во-вторых, обследоваться и лечиться — значит купировать болезни на ранней стадии. Опыт показывает, что это в разы дешевле, чем избавляться от «побочек».
Ищите бесплатные альтернативы
И последнее — чтобы экономить деньги, не отказывайтесь от увлечений и хобби: лучше найдите их бесплатные аналоги. Конечно, путешествия и экстремальный спорт ничем не заменить. Но кое-какие занятия, которые мы привыкли оплачивать, можно организовать себе бесплатно.
Не берите в долг
Нередко встречаются объявления «Деньги в долг», они буквально на каждой остановке. Данное предложение кажется привлекательным для человека, которому срочно нужны деньги, ведь получить деньги предлагают мгновенно, буквально за 15 минут. Но на самом деле все не так уж и просто.
Любой займ нужно отдавать, и об этом необходимо помнить. Долги растут как снежный ком. И чтобы не пришлось отдавать половину зарплаты, лучше не набирать долгов, которые все равно придется вернуть.