как воспользоваться бонусами тинькофф по кредитной карте
Успеть за 90 дней. Как потратить баллы, начисленные по картам Тинькофф Банка?
Оплатить баллами Тинькофф банка можно любую сумму. Но списываются бонусы не на все категории покупок, срок их действия также ограничен. В статье расскажем о том, как правильно потратить эти баллы.
С помощью баллов, начисленных по кредитке и по карте Тинькофф Джуниор, можно экономить на покупках у партнеров банка. Нужно успеть потратить накопленные бонусы в течение 3 лет, затем они сгорают. Компенсировать оплату покупок можно в личном кабинете tinkoff.ru и в мобильном банке.
Как потратить баллы
Чтобы использовать бонусы по картам Тинькофф Платинум или Джуниор, сначала понадобится оплатить покупку, затем компенсировать ее накопленными баллами. Бонусы спишутся со счета, а на карту банк зачислит потраченные деньги. Баллы можно использовать в нескольких категориях:
| Тип карты | Категория покупок |
|---|---|
| Джуниор | Интернет-магазины, рестораны, кафе, столовые |
| Платинум | Покупка билетов на поезд, рестораны, кафе, бары, заказ еды с доставкой |
Банк обменяет бонусы по курсу 1 балл = 1 рубль. Ограничений по компенсации на одну покупку нет. Можно списать любую сумму, на которую хватит накопленных баллов. Бонусы по карте Тинькофф Платинум не спишутся, если по кредитке есть просроченная задолженность.
Расплатиться баллами сразу при совершении покупки не получится. Клиент Тинькофф, получая деньги в обмен на баллы, фактически пользуется скидкой, которую предоставляет не продавец, а сам банк. Поэтому сначала следует расплатиться за покупку, и только потом банк возвращает потраченные средства.
Списание бонусов
увеличить картинку
увеличить картинку
Второй способ – на главной странице нажать на счет карты. Появится ее изображение, на котором будет указано количество доступных к списанию бонусов. Затем следует нажать на надпись с количеством баллов.
увеличить картинку
увеличить картинку
Можно также списать баллы в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Следует выбрать нужную карту.
для увеличения нажмите на картинку
для увеличения нажмите на картинку
Важные детали
Компенсировать можно только те покупки, с момента обработки которых прошло не более 90 дней. Вернуть деньги частично не получится, только всю сумму целиком. Если сумма компенсации баллами будет равна сумме минимального платежа по кредитной карте (или превысит ее), она будет засчитана в качестве минимального платежа.
Перевести или передать баллы Тинькофф кому-то другому невозможно. Эта программа лояльности рассчитана только на клиента, подписавшего договор по конкретному продукту банка. Но можно оплатить покупку человека своей картой, а затем самостоятельно компенсировать ее бонусами.
Как потратить баллы Тинькофф Платинум
Банк Тинькофф поощряет держателей дебетовых и кредитных карт, предоставляя им бонусы по программе “Браво”. Клиент пользуется платежным средством, накапливает баллы и после может их потратить. Если активно пользоваться карточкой для расчетов, можно хорошо сэкономить и покрыть траты на обслуживание и СМС-информирование.
Если рассматривать, как потратить баллы по Тинькофф Платинум, то есть четкие цели, которые мы подробно изучили. Бробанк.ру дает полный расклад по бонусной системе Тинькофф. Обратите внимание, что речь именно о карточке Платинум, у других кредиток банка своя система вознаграждения.
Что собой представляют баллы по Тинькофф Платинум
Многие банки подключают к своим кредитным и дебетовым картам кэшбэк — опцию, по условиям которой часть потраченного на покупки возвращается обратно клиенту. Это популярное поощрение, многие выбирают карточные продукты, опираясь именно на условия и размер кэшбэка.
Тинькофф предлагает аналогичный вариант вознаграждения — по карте Тинькофф клиентам даются баллы Браво. Чем больше расходует заемщик, тем больше бонусов он получает.
Баллы Браво — это не кэшбэк, банк не возвращает часть потраченного обратно на счет. Это собственная программа лояльности, которая применяется к самой популярной кредитке банка — Тинькофф Платинум.
Прежде чем изучать, как тратить баллы по Тинькофф Платинум, рассмотрим, за что банк вообще их начисляет:
Баллы накапливаются на отдельном счету, который отражается в мобильном приложении и стационарном банкинге. Заемщик может в любой момент воспользоваться баллами Тинькофф Платинум. Теперь рассмотрим, как это сделать.
Как тратить баллы по кредитной карте Тинькофф Платинум
Обратите внимание, что бонусы не начисляются в режиме онлайн. За операции, проведенные по итогу отчетного месяца, баллы даются по итогу формирования выписки. Это день, когда банк подводит итоги месяца пользования кредиткой, выставляет счет с указанием минимального ежемесячного платежа. В этом же отчете указывается, сколько баллов “заработал” заемщик.
Бонусы не выражаются именно в рублях, как в случае с кэшбэком. Это баллы, которые можно задействовать только в двух категориях покупок. На что можно потратить баллы по Тинькофф Платинум:
Категории магазинов (ММС-код), где можно использовать баллы с Тинькофф Платинум: 4112 (ж/д билеты), 5811, 5812, 5813, 5814. Эти коды обычно указываются в кассовых и электронных чеках.
Компенсация покупки баллами
Баллами можно только компенсировать уже совершенную покупку. То есть, если вы решите использовать баллы с Тинькофф Платинум непосредственно в момент оплаты счета в ресторане, это будет невозможно. Сначала клиент платит, после компенсирует эту покупку.
Как потратить баллы Браво с Тинькофф Платинум:
Потратить баллы с Тинькофф Платинум можно на подходящие покупки, которые совершены не позже, чем 90 дней назад. Если прошло больше, операция не будет проведена.
Сколько можно накопить
Если рассмотреть, за что начисляются баллы по Тинькофф Платинум, то особо много бонусов таким образом не накопить. На бонусный счет “капает” всего 1% от покупки. То есть если потратить с кредитного лимита 30000 за месяц именно на покупки, банк даст в виде вознаграждения всего 300 рублей. Не так уж и много.
Более весомые суммы можно получить за покупки у партнеров бонусной программы Браво. Их акционные предложения не располагаются в свободном доступе, клиент видит их только в приложении или личном кабинете банка Тинькофф. Они постоянно меняются, меняются и размеры бонусных начислений.
Партнерами выступаю Алиэкспресс, салоны Связной, Google Play, eBay, Ламода, Бурген Кинг, Летуль, Озон, Эльдорадо, Xiaomi, Lacoste, Ostrovok.ru и многие другие крупные федеральные и региональные торгово-сервисные компании. Полный список партнеров и размер вознаграждений за покупки у них найдете здесь.
Зачем Тинькофф вообще дает вознаграждение
Для многих банков поощрять клиентов крайне важно. Подключая к кредитным и дебетовым картам дополнительные опции, кредиторы тем самым привлекают клиентов, делают свои продукты более привлекательными. И больше всего держатели кредиток ценят именно кэшбэк, которым по сути и является программа лояльности Браво.
Выгоды для банка:
Баллы по Тинькофф Платинум банк платит не совсем из своего кармана. Кредитку обслуживает платежная система Мастеркард, которая дает банку вознаграждения за все проведенные безналичные оплаты. ПС в свою очередь получает комиссию с торговой точки в рамках эквайринга.
Например, за покупку в 1000 рублей торговая точка платит в рамках эквайринга 4%, то есть 40 рублей. Из них 15 идут банку-эквайеру, а 25 — ПС. Платежная система в свою очередь дает обслуживающему карту банку 15 рублей, 10 из которых он дает клиенту в виде бонусов, а 5 забирает себе.
Бонусы по другим кредитным картам Тинькофф
Бонусные баллы даются только по Тинькофф Платинум, все остальные кредитные карты банка обладают другими “фишками”, интересными разным категориям клиентов. Вот несколько примеров:
Всего в линейке Тинькофф около десятка кредитных карт, и по каждой есть бонусная опция. Списать накопленные баллы всегда можно в виде компенсации покупки в категории, прописанной в условиях пользования конкретной кредитки.
Как пользоваться баллами на кредитной карте Тинькофф
Бонусы – это выгодно, приятно и легко, особенно, если знаешь, откуда они берутся и как тратятся. Условия их накопления и способы использования на кредитных картах разных банков имеют свои особенности и, зная их, можно получать больше «плюсов» от приобретений. Не лишает клиентов системы бонусных баллов и банк «Tinkoff». Возможность возвращать израсходованные средства бонусами дает программа «Браво» на кредитках серии «Platinum». А потратить баллы на карте Тинькофф возможно на оплату товаров у компаний-партнеров, счетов в ресторанах и барах и т.п. Что для этого надо – расскажем подробнее.
Суть балльной системы
Ввели бальные программы для одной цели – мотивировать клиентов банка переходить на безналичный расчет и везде расплачиваться пластиковой картой. Каждая оплаченная покупка через платиновую кредитку Тинькофф принесет своему владельцу определенное количество баллов на бонусный счет. При этом один бонус приравнивается к одному рублю. Начисление бонусного кэшбэка в рамках программы «Браво» происходит тремя путями:
Все начисления отображаются в персональном кабинете клиента «Тинькофф», который доступен как в интернет-банке, так и в мобильной версии. Детальная информация о поступивших баллах хранится во вкладке «Браво».
Также узнать о состоянии бонусного счета или получить другие сведения о бальной программе можно, позвонив по круглосуточному телефону горячей линии 88005557778 (бесплатно по всей России).
С чего начать?
Чтобы начать пользоваться баллами, необходимо оформить платиновую кредитную карту от Тинькофф. После этого банк все сделает сам – лояльная программа «Браво» подключается автоматически после активации кредитки, не требуя регистраций или подтверждений. Это позволяет получить бонусный кэшбэк сразу после получения «пластика».
Для реализации бальной системы платиновая категория карты выбрана не случайно. «Platinum» является одной из самых востребованных кредиток у россиян, привлекая клиентов банка массой преимуществ:
Однако главная особенность платиновых карт – подключение выгодной бонусной программы. Она позволяет автоматически возвращать на карту потраченные средства для новых покупок в виде баллов. О порядке их начисления и способах использования подробно расскажем ниже.
Порядок начисления бонусов
Баллы на кредитной карте Тинькофф — это часть потраченных безналичным расчетом средств, которые возвращаются владельцу на отдельный счет. Начисление происходит за любые покупки в магазинах, на сайтах и через меню банкомата, и каждые 100 рублей приносят 1 бонус. Однако есть свои нюансы, условия и ограничения.
Повышенный бонусный кэшбэк до 30% можно получить за приобретения по специальным предложениям от компаний-партнеров. Каждый клиент о предстоящей акции информируется заранее: в личный кабинет интернет-банка направляется соответствующее сообщение.
Тратим приобретенные баллы
Тратятся накопленные баллы по-особому: банк компенсирует ранее совершенные расходы. Прямого списывания бонусов при оплате картой не предусмотрено, так как возмещение израсходованных средств происходит по другой схеме. Компенсация будет начислена исправно, если действовать по инструкции.
Однако использовать бонусы, обменять их на реальные деньги возможно только в строго определенных случаях. Так, возмещаются владельцу кредитки приобретенные билеты на поезда и оплаченные счета в ресторанах и других местах общественного питания, включая фаст-фуды. К реализации накопленных бонусов подключены более сорока популярных мировых брендов «Media Markt», «AliExpress», «Шоколадница», «Озон», «eBay», «Ламода», «Burger King», «Связной», «Летуаль» и многие другие.
Главное, регулярно оплачивать покупки платиновой кредиткой Тинькофф, отслеживать специальные предложения с повышенной бонусной «отдачей» и не забывать отправлять заявки на компенсацию. Тогда начисляемые баллы станут ежемесячно радовать новыми возможностями и небывалой экономией.
Баллы по кредитным картам Тинькофф
В умелых руках баллы по кредитке Тинькофф — это возможность получить немалый кэшбэк, который позволит компенсировать часть потраченных по карте средств. Достаточно накопить определенное количество миль, стандартных или геймерских бонусов и пустить их в оборот с реальной отдачей. Главное, разобраться в предлагаемых бонусных программах, понять нюансы начисления и условия использования виртуальной валюты. Об этом и пойдет речь ниже.
Стандартная бонусная программа
Стандартные бонусы по кредитной карте – это баллы по бонусной программе «Браво», которая разработана для самой популярной и востребованной кредитки Tinkoff Platinum. Создана накопительная система в качестве мотивации переходить только на безналичные операции, отказываясь от монет и купюр. Поэтому все транзакции, проведенные через пластик, поощряются.
Простыми словами, за совершенную безналичным способом операцию начисляются баллы. Один бонус приравнивается к одному российскому рублю. Бонусы бывают разных видов.
Чтобы стать участником бонусной программы необходимо только иметь активную кредитную карту Tinkoff Platinum – «Браво» подключается автоматически. Как только пластиком оплачивается покупка, 1% от потраченных денег возвращается владельцу кредитки. Так, за каждые снятые 100 рублей начисляется рубль-бонус. Более того, сумма траты сразу делится на сто, а полученное значение округляется к меньшему: например, потратив 250 рублей, клиент получит всего 2 балла, а оплатив товар на 300 – три. Кэшбек может быть и больше, так как по акционным предложениям возвращаемый процент способен достичь и 30%.
Но прежде чем бонусы будут «работать», они пройдут немало промежуточных этапов. Так, после обработки совершенной операции система рассчитывает размер возврата и зачисляет их на текущий счет, именуемый current. Здесь они не отображаются пользователю и еще не могут использоваться для компенсации. К моменту формирования ежемесячной выписки с погашением обязательного платежа за предыдущий отчетный период все начисленные баллы переходят на счет pending, где владелец Тинькофф Блэк уже видит их количество, без возможности использования. Доступны сбережения только через месяц, когда автоматически перейдут на available.
Если пропустить ежемесячный платеж, то счета current и pending обнулятся.
За один расчетный период можно «заработать» не более 6000 баллов, а все лишние бонусы сгорают без возможности возврата. Зато уже поступившие на available баллы хранятся в течение 3 лет.
Но не все безналичные операции приносят держателю баллы. Так, не стоит ждать кэшбэка от транзакций пополнения, вывода или перевода, а также всех выполняемых платежей через сервис «Платежи и переводы». Также не рассчитываются баллами и оплата покупок с помощью электронного кошелька. Необходимо только напрямую платить кредиткой за конкретные услуги и товары. Пополнение бонусного счета происходит автоматически, но держатель кредитки может легко проверить их количество. Это делается так.
Когда баллов накопилось достаточно, их необходимо использовать. Стоит понимать, что это не классический кэшбек, и полученные бонусы не поступают сразу в денежном эквиваленте. Ими можно и нужно компенсировать уже оплаченную покупку, что несложно сделать в интернет-банке или с помощью приложения. Достаточно пройти авторизацию, открыть вкладку «Браво» и выбрать «Возместить стоимость покупки». Дальше заявка обрабатывается, бонусы спишутся, а на карточный счет поступит денежная сумма.
При списании бонусы округляются в большую сторону, а деньги начисляются с точностью до копеек.
Чтобы использовать бонусы, необходимо помнить о следующих требованиях банка:
Если разобраться, что такое бонусы и как они используются, можно привычным образом расплачиваться картой, а потом вернуть часть средств обратно на счет. Обменять бонусы на деньги можно у многочисленных партнеров Тинькофф, среди которых MediaMarkt, Lamoda, Kari, eBay и «Связной». Полный список партнерских торговых компаний приводится на официальном сайте банка.
Бонусы на мильных кредитках
На кредитках All Airlines предлагаются другие бонусы – мили, которыми можно впоследствии оплатить любой авиарейс со всеми сборами. Простыми словами, Тинькофф спишет с бонусного счета накопленные мили, а вместо них начислит соответствующую сумму реальных денег. Отличаются от стандартных баллов узкой направленностью компенсации, зато, по словам клиентов, возвращаются в два раза быстрее.
Схема, как начисляются мили, аналогична программе «Браво»: достаточно оплачивать карточкой покупки и услуги и возвращать средства виртуальной валютой. При этом процент кэшбека колеблется до 30%:
Несложно посчитать, что быстрее нужная сумма миль накопится при использовании сайта Tinkoff Travel, что оптимально подойдет тем, кто любит часто путешествовать. Но и при нечастых отдыхах можно хорошо сэкономить на отпуске, если тратить более 25 000 рублей ежемесячно. Необходимо лишь активно расплачиваться кредиткой All Airlines, чтобы получить бесплатный билет. Для наглядности представим приблизительную картину развития событий.
Используются мили, как и стандартные бонусы: оплачивается перелет из собственных средств, после чего подается заявка на компенсацию и деньги «прилетают» обратно на кредитный счет. Чтобы компенсировать билет дается 3 месяца, за которые можно успеть накопить недостающие баллы. Но это не обязательно – мили хранятся на счете в течение 5 лет, что означает, что возместить трату разрешается и в следующий раз. Главное, чтобы компенсировалась сразу полная стоимость билета, так как «доплатить» деньгами не получится.
Балльная система на картах геймеров
Свои баллы есть и у геймеров по кредитной карте Tinkoff «ALL Games».При оплате любых покупок процент трат возвращается бонусами. Их размер зависит от категории купленного товара или услуги.
Баллы поступают на счет тремя путями.
Главное отличие баллов по карте геймера – это возможность одновременного использования и дебетовой, и кредитной карты. Баллы суммируются на едином счете. Подсчитываются баллы умножением потраченных денег на соответствующий коэффициент с округлением в меньшую сторону. Например, при списании с пластика 1890 рублей под 0,05 получится 94,5 бонуса, а зачислится ровно 94. Есть и другие нюансы.
Понять, как использовать баллы и мили от Тинькофф просто. Главное, не допускать просрочек, активно пользоваться картой и вовремя подавать заявку на компенсацию.
Карты Тинькофф с кэшбэком – условия по начислению бонусов за покупки
Кэшбэк – часть стоимости покупки, возвращающаяся покупателю (от английского Cash Back – деньги назад). Это своеобразная скидка или бонус, которые предоставляются не до покупки, а после. Банки и магазины используют такой подход для повышения лояльности клиентов, расширения клиентской базы, экономии на рекламных расходах и увеличения прибыли.
Банк на выплатах ничего не теряет, наоборот всегда остается в плюсе. Магазины-партнеры перекрывают расходы в «благодарность» за постоянный приток покупателей.
Деньги клиенты не обналичивают, а хранят на счетах. На каждой безналичной операции банк зарабатывает 1–1,5%. Магазины тоже не в накладе, поскольку розничная наценка значительно превышает процент возврата. В итоге участие в программе выгодно всем сторонам сделки — банку-эмитенту, магазину и владельцу карты.
Предложение банка Тинькофф
Все кредитные и дебетовые карты независимо от тарифа предполагают получение кэшбека. Кобрендовый пластик подразумевают начисление миль, баллов или бонусов. Кредитки использовать выгоднее, но общие условия стандартные.
За обычные покупки возврат составляет от 1 до 10% от стоимости.
В рамках специальных предложений (от банка, партнеров или одновременно от обоих) кэшбэк увеличивается до 30%. Для получения повышенного возврата нужно произвести подключение в личном кабинете, иначе начисления пойдут по стандартным условиям.
Если подключение произвести забыли, то банк может пойти навстречу и начислить повышенный кэшбэк. Рассмотрение происходит индивидуально в течение 5 рабочих дней. Заявка подается через чат. Если платежный период закончен и сформирована выписка, то изменить ничего нельзя.
Раньше разрешалось выбрать 3 любимые категории, по которым давался повышенный до 5% кэшбэк (по картам Tinkoff Black и Tinkoff Platinum). В новых редакциях программ лояльности, вступивших в силу с 19 ноября 2018, об этом не упоминается.
Повышенный категорийный кэшбэк начисляется теперь только по кобрендовым картам.
Для получения кэшбэка необходимо подключиться к программе в личном кабинете или мобильном приложении.
Посмотреть накопления можно:
Система расчета у банка прозрачная, но не совсем справедливая. Посчитаем на примере Tinkoff Black.
За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл. Округление идет в меньшую сторону. За покупку в 99 рублей не положено ничего. Если потрачен 299 рублей, то на счет будет зачислено 2 балла.
С кобрендовыми картами ситуация аналогичная.
Пример: приобретен товар за 2345 рублей. За него начислят 2345 : 100 = 23,45 = 23 балла.
Выплата бонусов по кобрендовым картам идет ежемесячно в день формирования выписки. По Tinkoff Black и Tinkoff Platinum кэшбэк, согласно регламенту, поступает в течение 60 дней.
При расторжении договора сгорают не потраченные бонусы, компенсация не предусмотрена. При смене программы лояльности накопления либо конвертируются при схожести программ (например, S7 и ALL Airlines), либо сгорают.
Когда возврата не будет
Начислений не будет в следующих случаях:
При возврате покупки начисленный кэшбэк аннулируется. Если возврат частичный, то аннулирование бонусов происходит пропорционально.
Но максимально возможный лимит баллов, которые можно получить за расчетный период, при этом не восстанавливается.
Особенно остро это проблема обстоит с кредитными и дебетовыми картами AliExpress, налицо упущенная выгода. При списании баллов счет может уйти в минус, если недавно была произведена компенсация покупки.
Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности или мошенничестве (в правилах не прописано, что под этим подразумевается), то начисления и списания баллов приостанавливаются до выяснения всех обстоятельств. Если принимается решение об отключении от программы, то повторное подключение невозможно.
Как потратить накопления
В большинстве случаев оплатить приобретение бонусами напрямую нельзя (исключение – программы продуктовых ритейлеров и авиакомпаний, подразумевающие начисление миль). Но ими допустимо компенсировать:
Конвертация накоплений в рубли идет в соотношении 1:1. Действует ряд правил:
При компенсации баллами сумма списания округляется до целого числа в большую сторону. Но на счет зачисляется сумма, совпадающая с оригинальной транзакцией до копейки.
Процедура выглядит так:
Средства поступают на счет карточки, с которой оплачены покупки, мгновенно.
Виды программ лояльности
Все виды кэшбека Тинькофф Банка делятся на 3 группы:
Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Браво» – 6000 (может быть изменено индивидуально, но что для этого нужно сделать, в правилах не сказано). Ограничения при начислении призовых баллов не устанавливаются. Остальные условия стандартные.
Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Таргет» – 6000, для All Airlines – 30 000, для Азбуки вкуса – 600 000, для Перекрёстка – 60 000. Если значения превышены, то доплата придет в следующий расчетный период. Дебетовая карта Тинькофф Блэк подразумевает и кешбэк, и начисление процентов на остаток. Остальные условия стандартные.
Банк разработал кобрендинговые программы с самыми популярными партнерами для большей экономии (кэшбэк в профильных категориях достигает 15%). По кредитным картам начисления идут более щедрые. Но если не укладываться в льготный период погашения задолженности, то все преимущества теряются.
При одновременном использовании кредитки и расчетной карты начисление бонусов, баллов или миль идет на общий счет. При компенсации покупки в первую очередь списывается «кредитный» кэшбэк.
Самые популярные программы:
Партнеры Тинькофф
Среди партнеров банка огромное количество оффлайн и интернет-магазинов, сайтов-агрегаторов, провайдеров финансовых услуг, медицинских учреждений и прочее. К самым популярным относятся следующие:
Плюсы и минусы
Карты с кэшбэком Тинькофф обладают следующими достоинствами:
Tinkoff Cashback имеет ряд недостатков:
Большинство пользователей о cashback от Тинькофф отзываются в положительном ключе. Система начислений прозрачная, задержек с выплатами не случается, обмен накоплений на рубли происходит мгновенно.
Не устраивает только снижение ставок по дебетовым и кредитным картам по ряду кобрендинговых программ. Больше всего страдают владельцы AliExpress и Drive, продукты по сути изжили себя и не могут конкурировать с cashback-сервисами.
Заключение
У банка практически за любую покупку можно получать возврат. Он славится клиентоориентированностью и предлагает самое большое количество кобрендовых карт для различных категорий населения (от поклонников китайских товаров до тру геймеров).
Во всевозможных рейтингах карты от Тинькофф с кэшбэком занимают первые места. В ряде случаев использование приносит больше выгоды, чем классические кэшбэк-сервисы.
Периодически проводятся акции, гарантирующие возврат до 50% стоимости первой покупки. При правильном использовании пластика и внимательном ознакомлении с условиями банковского обслуживания выгода налицо, никаких хитростей нет.