Как называют ипотеку в англии
ипотека
1 ипотека
чный эк. mortgage attr. ;
2 mortgage
3 mortg
4 hypothec
5 hypothecation
6 hypothecation
См. также в других словарях:
Ипотека — Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации… … Википедия
ИПОТЕКА — (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга. Получатель ссуды, предлагающий этот залог, называется должник по… … Финансовый словарь
ипотека — 1. Залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору. Предметом И. является недвижимость, остающаяся во владении залогодателя, но это может быть и право на недвижимость. Основной вид … Справочник технического переводчика
Ипотека — [mortgage] система передачи недвижимого имущества под залог при получении экономическим субъектом займа, обычно долгосрочного. При ипотеке имущество остается в руках должника, сохраняется возможность предоставления имущества в обеспечение… … Экономико-математический словарь
ипотека — См … Словарь синонимов
Ипотека — (hypothecation) 1. Полномочия банкира, обычно на основе вручения ему залогового письма (letter of hynothecation), продавать товары, которые были ему переданы (cм.: залог (pledge) как залог по займу. Товары, таким образом, передаются как… … Словарь бизнес-терминов
ИПОТЕКА — ИПОТЕКА, ипотечный, см. гипо. Толковый словарь Даля. В.И. Даль. 1863 1866 … Толковый словарь Даля
ИПОТЕКА — (от греч. hypotheke заклад, залог) залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а… … Экономический словарь
ипотека — ИПОТЕКА, ГИПОТЕКА и, ж. hypothèque f., лат. hypotheca < гр.hypotheke залог, заклад. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды; долговое свидетельство о таком залоге. Скляревская 1998. А Рига имела остаться на 40 лет его царскому В ву … Исторический словарь галлицизмов русского языка
ИПОТЕКА — (гр. Hypotheke залог, заклад) залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другой недвижимости. В РФ регулируется Общими положениями ГК РФ о залоге и ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 г. Договор об И.… … Юридический словарь
ИПОТЕКА — (от греческого hypotheke залог), вид залога, при котором заложенное имущество, как правило земля и другая недвижимость, остается во владении залогодателя до наступления срока платежа … Современная энциклопедия
Как называют ипотеку в англии
Откройте возможности нейронного машинного перевода PROMT
PROMT.One (www.translate.ru) – бесплатный онлайн-переводчик на основе нейронных сетей (NMT) для азербайджанского, английского, арабского, греческого, иврита, испанского, итальянского, казахского, китайского, корейского, немецкого, португальского, русского, татарского, турецкого, туркменского, узбекского, украинского, финского, французского, эстонского и японского языков.
Смотрите перевод слов и устойчивых выражений, транскрипцию и произношение в онлайн cловаре. Словари PROMT для английского, немецкого, французского, русского, испанского, итальянского и португальского языков включают миллионы слов и словосочетаний, самую современную разговорную лексику, которая постоянно отслеживается и пополняется нашими лингвистами.
Изучайте времена и формы глаголов в английском, немецком, испанском, французском и русском языках в разделе Спряжение и склонение. Учите употребление слов и выражений в разных Контекстах. Мы собрали для вас миллионы примеров перевода на разные языки, которые помогут вам в изучении иностранных языков и подготовке домашних заданий.
Обзор ипотечного кредитования в Англии для резидентов и нерезидентов
Ипотека в Англии довольно неизвестная процедура для наших граждан, которая вызывает много вопросов и удивления.
Вполне реально ее оформить, если вы нерезидент страны, но обладаете достаточным доходом.
Банки предлагают разные условия и не ограничивают заёмщиков в выборе типа недвижимости.
Особенности ипотеки в Англии
Банки Англии при выдаче ипотечного кредита учитывают гражданство страны.
Принятие решения о сумме ипотеки зависит от размера вашего годового дохода.
Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, чем в России. Также приобрести жильё в ипотеку гораздо выгоднее, чем оплачивать аренду долгие годы.
Очень выгодно инвестировать накопленные средства в приобретение жилья, даже посредством оформления ипотечного кредитования, поскольку стоимость жилья в Англии увеличивается с каждым годом, соответственно и сумма прибыли увеличивается.
Требования банков к заемщикам
Чтобы получить ипотеку в Великобритании, заёмщик должен пройти проверку банка на соответствие таким условиям:
Условия получения ипотеки
Разные банки предлагают свои условия кредитования в Англии, но основные из них можно выделить:
Для резидентов Великобритании
Для резидентов Великобритании оформление ипотеки происходит более просто, чем для нерезидентов.
Для них установлены те же требования к кандидатуре заёмщика, но условия по ипотеке будут менее жёсткими: вовсе не обязательно вносить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, он может быть снижен, как и процентные ставки, в зависимости от дохода заёмщика.
Для россиян и других иностранцев
У многих россиян вызывает удивление сама мысль, что оформление ипотеки в Великобритании имеет место быть, ведь и в своей стране по сути эта процедура доступна не всем.
Но если у заёмщика есть достаточный доход, то почему нет? Многие банки Англии работают с иностранными заёмщиками, но следует помнить, что банк обязательно перестрахуется и обеспечит свои гарантии.
Чтобы оформить ипотеку в Англии нерезиденты должны соответствовать определённым условиям, с которыми порой очень сложно разобраться. Многие и вовсе слабо знают язык, тем более юридические и банковские термины.
Для того чтобы не допустить ошибок, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, которые обойдутся в сумму до 1.5% от суммы выдачи ипотеки. Но его можно и не нанимать, если заёмщик свободно владеет английским, а также хорошо осведомлён в программах и требованиях.
Варианты приобретаемой недвижимости
Банки в Великобритании не ограничивают заёмщика в выборе недвижимости. Они могут приобрести квартиру вторичного рынка недвижимости или инвестировать в строящийся объект. Также существуют коммерческие кредиты, позволяющие не указывать цель выдачи ипотеки.
Недвижимость, которая приобретается в ипотеку, гарантировано будет обладать высокой ликвидностью, поскольку должна пройти процедуру оценки.
Примечательно то, что в Англии, как и в любой другой стране, самой дорогой является столичная недвижимость, о чем свидетельствует цена квадратного метра около 19-20 тысяч евро. На окраинах Лондона относительно хорошее жилье можно приобрести по 5-6 тысяч евро за метр квадратный.
Таким образом, средний уровень цен по Лондону при приблизительном подсчете может составлять примерно 12-13 тысяч евро.
Как пример — одноэтажный Дом в Лондоне с одной гостиной, одной ванной и одной спальней общей площадью 44 квадратных метра, из нее жилой 27 можно приобрести за 427500 фунтов стерлингов. Также, можно смело заявить, что данный дом — это один из дешевых вариантов приобретения недвижимости.
Средняя стоимость элитного жилья в Дорсете приближается к уровню Лондона. В графствах Кембриджшир и Дербишир цена за квадратный метр жилья составляет в среднем 2-3 тысяч евро.
Какие существуют ипотечные программы в Англии?
Одним из вариантов классификации ипотечных программ в Англии является их разделение в зависимости от типа заёмщика, которому выдаётся кредит.
Существуют такие виды ипотечных программ:
Процентные ставки по ипотеке
В Англии банки предлагают два вида процентных ставок — фиксированные и плавающие.
Вообще они зависят от суммы первоначального взноса и срока кредитования, а также суммы ипотеки, которая определяется доходом заёмщика.
Фиксированные процентные ставки составляют от 4 до 6% годовых, что значительно ниже, чем в России (в среднем 14-15% годовых), но стоит помнить, что ипотека выдаётся в другой валюте, и учитывать свой доход.
Плавающие процентные ставки изменяются каждый год или в другой отрезок времени, который установлен в ипотечном договоре, и предусматривает пересмотр процентов по ипотеке. Банки к ставке национального банка Англии прибавляют свой процент, который составляет от 1% до 3% годовых.
Со сменой процентных ставок изменяется и сумма ежемесячного платежа, поэтому стоит внимательно следить за сообщениями банка.
Максимальная сумма займа
Максимальная сумма ипотеки определяется не стоимостью недвижимости, как в России, а доходом заёмщика.
Она будет выше подтверждённого дохода заемщика в 4-5 раз.
К примеру, если вы предоставляете банку справку о доходах в размере 30 000 фунтов стерлингов, то сумма ипотеки будет составлять около 120 000 фунтов стерлингов.
Ипотечный калькулятор
Если вы хотите оформить ипотеку для приобретения жилья в Великобритании, даже если банк готов утвердить выдачу кредита, то вам необходимо оценить свои финансовые возможности самому.
Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Заполнив все необходимые строчки программы, которые включают сведения об условиях ипотеки, вы получаете детально построенный график платежей и общую сумму переплаты по ипотеке.
Вместе с суммой ежемесячного платежа будет изменяться и общая стоимость ипотеки.
Сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц при плавающей процентной ставке, можно рассчитать только на определённый период, на который известны проценты.
Предложения банковских учреждений
Многие банки в Англии сотрудничают с иностранными заёмщиками.
Банк Barklays широко разрабатывает новые программы для молодёжи и без первоначального взноса. Срок кредитования составляет до 25 лет, а первый взнос может быть уменьшен до 10% от стоимости жилья
Банк Coutts устанавливает стандартные для английских банков условия, но если заёмщик указывает целью приобретения недвижимости в ипотеку сдачу ее в аренду, то процентные ставки будут гораздо выше.
Credit Swiss — предлагает инвестировать в новостройки и на выгодных условиях плавающих процентных ставок (+2%) рефинансировать ипотеку через 2 года.
Пошаговое оформление ипотеки
Для клиентов, которые не очень владеют английским языком, единственной возможностью оформить ипотеку в Великобритании является пользование услугами ипотечных брокеров. В этой стране они разделяются на белых, серых и чёрных.
Белые брокеры официально зарегистрированы и сотрудничают с банками на постоянной основе.
Наиболее популярными являются серые брокеры, это компании или юридические лица, которые берут на себя обязательства по оформлению документов и открытия ипотеки, независимо от выбранного банка.
К чёрным брокерам относятся неофициальные компании и физические лица, которые обещают быстрое и выгодное оформление ипотеки, но к ним лучше не общаться, поскольку можно попасть на мошенников и потерять свои деньги.
Заёмщики, которые хорошо разбираются в тонкостях кредитования и владеют английским на высоком уровне, могут оформить ипотеку самостоятельно.
Полезное видео:
Для этого им необходимо предоставить банку Англии следующие документы:
Помимо этого нужно заполнить анкету заявление заёмщика, в которой указываются личные данные. Банки могут потребовать и другие документы.
После этого кандидатура заёмщика утверждается и подбирается недвижимость для приобретения, которая устроит клиента и банк. Все процедуры занимают около 3 месяцев, зато жильё гарантировано будет высоколиквидным.
После ипотечного договора подписывается и договор страхования, в котором заинтересован банк, но его стоимость оплачивает заёмщик. Страхуется недвижимость, что передаётся под залог.
Преимущества и недостатки
Приобретение жилья в ипотеку в Великобритании более выгодно, чем тратить те же деньги каждый год на аренду.
Проанализировав нюансы ипотеки в Англии, можно выделить следующие преимущества и недостатки:
Ипотека и бридж-кредит
Какие бы цели вы не преследовали: покупка дома первый раз, переезд или просто рефинансирование ипотечного кредита – имеются разные варианты сделок от сотен кредитных организаций в Великобритании. Оформление ипотеки – это огромные финансовые обязательства, и никто из нас не может позволить допустить ошибку. Если вы не готовы пока взять на себя долгосрочное обязательство, то вам идеально подойдет бридж-кредит (кратковременная ссуда). С его помощью вы покупаете дополнительное время на оформление обычной ипотеки.
Что такое ипотека?
Ипотека – это кредит на покупку недвижимости или земли. В основном она оформляется на 25 лет, но сроки могут быть как короче, так и длиннее. Залогом по кредиту является ваш дом до полной его выплаты. Если вы не сможете выплатить всю сумму, кредитор имеет право вступить во владение вашим домом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.
Типы выплат по ипотеке
Только проценты
Каждый месяц вы платите кредитору только проценты, при этом общая сумма долга не сокращается. Чтобы вы смогли выплатить ипотеку до конца срока, кредиторам важно понимать, как вы будете это делать. Приемлемыми вариантами могут быть среди прочего продажа собственности, пенсионные накопления, пособия и сбережения. Такой тип ипотеки сложнее оформить, чем ипотеку с регулярными выплатами, и процедура согласования очень сложная.
Капитал и проценты
Каждый месяц вы платите кредитору проценты и небольшую сумму капитала, в результате чего каждый месяц сумма вашего долга сокращается, пока долг не выплачивается полностью. Срок выплат по ипотеке может быть до 35 лет при условии, что ипотека будет закрыта до достижения вами 70-летнего возраста. Это предпочтительный вариант для большинства заемщиков (кредиторов).
Типы ипотеки
Мир ипотечных кредитов на жилую недвижимость – это минное поле для непосвященных. Мы хотим здесь пролить свет на все названия и различные типы, чтобы при оформлении ипотеки вы чувствовали себя уверенно в том, что сделали осознанный выбор.
Рефинансирование ипотечного кредита
Это обычный процесс для ипотечных заемщиков, когда оформляется новая ипотека без переезда на новое место.
Причин рефинансирования может быть много, например:
Переоформить можно, как правило, любой тип ипотеки, включая ипотеку с фиксированной или плавающей процентной ставкой, т.д.
Очень важно понимать, когда проводить рефинансирование. Заемщики (или их брокеры) обычно задумываются над этим за 6-8 недель до окончания периода выплат по первоначальной ставке.
Ипотека с фиксированной ставкой
Процентная ставка фиксируется на какой-то период времени. В большинстве случаев это 2, 3 или 5 лет, хотя бывает и на 1 год, и на 10 лет. Самое главное, что вне зависимости от того, что происходит со ставкой рефинансирования Банка Англии или LIBOR, вы будете платить по неизменной ставке в течение указанного периода. Как только период фиксированной ставки заканчивается, вы переходите на Стандартную переменную ставку кредитора, и в этот момент заемщики часто заключают новый договор либо с тем же кредитором, либо с другим.
Ипотека с плавающей ставкой
В данном случае отслеживаются разные процентные ставки, как правило ставка рефинансирования Банка Англии или LIBOR. Главное, что эти ставки подлежат изменениям и могут двигаться вниз и вверх. Вы можете подписать контракт, по которому ставки будут отслеживаться 2, 3 или 5 лет, а потом вы перейдете на Стандартную переменную ставку кредитора, или же вы можете выбрать вариант, когда ставка будет «плавать» в течение всего срока ипотеки.
Ипотека по льготной ставке
Кредитор предоставляет вам скидку со своей Стандартной переменной ставки. Как и в случае с ипотекой с плавающей ставкой, эта льготная ставка может меняться в течение первых нескольких лет: 2, 3 или 5 лет, – или же предоставляться на весь срок выплат по ипотеке.
Зачетная ипотека
Иногда ее еще называют сберегательной ипотекой, т.е. на выплату ипотеки идут деньги с вашего сберегательного или текущего счета. Таким образом вы экономите на ипотеке: чем больше у вас сбережений, тем больше у вас экономии с ипотечных выплат. Это происходит потому, что деньги на ваших сберегательных и/или текущих счетах используются для сокращения суммы к выплате, на которую вам как раз и начисляют проценты. Сейчас проценты по сберегательным счетам особенно низкие, поэтому зачет ваших сбережений в ипотеку принесет больше пользы, чем если вы будете хранить их на счете. При этом стоит помнить, что сберегательная ипотека может быть выгоднее не только при низких процентных ставках, но и в любое время.
Ипотека с предоставлением наличности
Заемщику одноразово выдается наличная сумма при выдаче ипотеки. Такое поощрение применяется лишь к определенным типам ипотеки и может быть как фиксированной суммой, так и процентом от суммы ипотеки. Ипотеки с предоставлением наличности не всегда доступны, но могут помочь тем, кому нужны наличные, например, для покупки мебели или ремонта. Минусом такой ипотеки является более высокая процентная ставка, выше среднего.
Порог
Применяется к переменной ставке, обычно плавающей или льготной, когда устанавливается ее максимум. Например, если порог ставки установлен на 5%, ставка, которую вы платите, не может превышать 5% вне зависимости от колебаний ставок. Если ваша ставка ниже 5%, она может увеличиваться или снижаться, но не превышая при этом 5%. Ограниченная ставка тоже может предоставляться на 2, 3 или 5 лет, после чего вы переходите на Стандартную переменную ставку кредитора.
Ипотека с защитой от роста ставок
По сути, это ипотека с плавающей ставкой, но есть одно отличие. Вы начинаете с плавающей ставки, а потом переходите на фиксированную ставку, если или когда ставка рефинансирования начинает расти. Таким образом вы можете зафиксировать свои ежемесячные выплаты на приемлемом для вас уровне, если Банк Англии начинает увеличивать ставки. Вы можете перейти на фиксированную ставку, когда ставка рефинансирования достигает комфортного для вас уровня. Проблема при поиске такой ипотеки заключается в том, что многие кредиторы не используют это название. Вам нужно просмотреть все предложения кредитора и попробовать найти вариант с переходом на фиксированную ставку.
Типы заемщиков
Если вы будете понимать ваш тип и требования, вы сможете выбрать ипотеку, наиболее подходящую для вас.
Новичок – заемщик, который никогда не брал ипотеку.
Владелец жилья – заемщик, которому принадлежит собственность под ипотекой или без нее.
Рефинансист – заемщик, которому принадлежит собственность под ипотекой и который хочет провести рефинансирование.
Крупный заемщик – заемщик, который ищет ипотеку на сумму свыше £500 000.
Долевой собственник – заемщик, который владеет долей собственности, потому что не может позволить себе купить всю собственность. То есть при помощи ипотеки вы выкупаете какую-то долю собственности, а жилищная ассоциация или местный орган власти покупает оставшуюся долю. За непринадлежащую вам долю вы платите арендную плату. Со временем вы можете постепенно выкупать дополнительные доли, пока вам не будет принадлежать вся собственность.
Сколько вы можете занять?
Все будет зависеть от суммы вашего депозита, размера вашего заработка и суммы, которую вы сможете выплачивать ежемесячно. У кредиторов существуют разные правила кредитования, поэтому важно для каждого заемщика подобрать правильного кредитора и правильную ипотеку.
Отношение суммы кредита к стоимости залога
При помощи государственных программ, например, New Buy Deal, сейчас можно взять в долг до 95% от стоимости жилья. Без таких программ многие кредиторы предлагают до 90% от стоимости залога.
Финансовая состоятельность заемщика
С апреля 2014 года по новым требованиям кредиторы обязуются оценивать заемщиков на предмет их способности выплачивать кредит сейчас и в будущем. В некоторых случаях, как бы это не раздражало, людям становится сложнее получить ипотеку, но при этом эти правила защищают самих же заемщиков.
Как кредиторы проверяют заемщиков на финансовую состоятельность?
Такие проверки часто сравнивают с нагрузочными испытаниями. Кредиторы будут запрашивать у вас подробную информацию по вашим доходам и расходам. По сути, они вычисляют базовую линию расходов, как правило, ваши регулярные ежемесячные счета, а затем пропорционально распределяют сумму остатка на ежемесячные выплаты по ипотеке. Они также проверят вашу способность выплачивать ипотеку при росте ставок. Для этого многие берут ставку примерно 5-7%.
Поэтому, если вы планируете брать ипотеку, стоит посмотреть на свои ежемесячные расходы.
Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг также играет важную роль при получении ипотеки. Многие ведущие кредиторы предпочитают давать ипотеку заемщикам с хорошим, чистым кредитным рейтингом, поэтому всегда стоит проверять свой, насколько он чистый. Вы можете получить данные по своему рейтингу от ряда агентств, включая Equifax и Experian. Но это не значит, что вы не сможете получить ипотеку, если у вас отрицательный рейтинг, но, скорее всего, вам предложат повышенную ставку.
Бридж-кредит
Это вид финансирования, используемого в основном при покупке недвижимости, который помогает вам занять денег на короткий срок, пока вы не сможете оформить долгосрочную ипотеку. Это дает вам быстрый доступ к капиталу, и в некоторых случаях вы получаете предложение в тот же день. В чем же отличие бридж-кредита от ипотеки.
Короткий срок
Кратковременная ссуда служит своего рода “мостиком” на то время, пока вы не получили кредит на более долгий срок, например, обычную ипотеку. Ссуда может выдаваться на срок от одного дня до одного года и больше в зависимости от кредитора. Как правило, ссуда берется на несколько месяцев.
Простое оформление
Процесс оформления проходит намного быстрее, чем с обычной ипотекой, что позволяет вам воспользоваться предложением на недвижимость.
Несмотря на эти важные отличия вы должны помнить, что кратковременная ссуда все равно является кредитом, и если вы не сможете выплачивать его, вы можете потерять недвижимость. Имейте в виду, что процесс удержания собственности банком в случае с кратковременной ссудой может пройти намного быстрее, чем с обычной ипотекой.
Важно также помнить, что стоимость оформления кратковременной ссуды примерно такая же, что и обычной ипотеки.
Стоимость
Как вы можете предположить, это недешевый вариант, хотя благодаря конкуренции в последнее время цены немного упали. Заёмщик обычно платит ежемесячные проценты. Ставки, как правило, начинаются с 0,75% в месяц и доходят до 1%-1,5%. Хоть каждая компания официально и публикует свои ставки, в реальности с ними гораздо проще договориться об их снижении, чем с ипотечными кредиторами.
Многое зависит от коэффициента “кредит/залог” (сколько вы занимаете в процентном выражении по отношению к общей стоимости актива) и от того, произошел ли обмен контрактами.
Дополнительные сборы
Дополнительные сборы могут сильно варьироваться. Зачастую вы платите 1-2% за оформление, £500 административный сбор, и минимум £500 на правовые издержки по всем кредитам на жилую недвижимость с залогом первой очереди.
Кроме того, обращайте внимание на сбор при закрытии кредита: в последнее время целый ряд основных кредитных организаций перестал взимать его, однако некоторые все еще берут этот сбор.
Не знаете, как оформить ипотеку?
Поговорите с нашими экспертами по ипотеке и сделайте верный выбор для покупки своего дома. Запишитесь на консультацию сегодня.