Как называют доход владельца труда
Заработная плата: что нужно знать бизнесу
Зарплата — это плата штатному сотруднику за выполненную работу. В статье — о том, какие бывают формы и системы оплаты труда, когда какая из них подойдет для разных видов бизнеса и что такое МРОТ
Ольга Семенова
Эксперт по кадровому делопроизводству
Как открыть бизнес
Получите персональную подборку советов и услуг для открытия бизнеса
Когда работодатель нанимает сотрудников, они договариваются о зарплате — денежном вознаграждении за труд. Зарплату платят только штатным работникам по ТК РФ, для всех остальных, например исполнителей по договору ГПХ, предусмотрено вознаграждение. На него правила выплаты зарплаты не распространяются.
Статья будет полезна предпринимателям, которые еще не нанимали сотрудников и хотят разобраться в вопросе и избежать ошибок.
Что такое зарплата
Заработная плата, или зарплата, — это денежное вознаграждение, которое работодатель выплачивает штатному сотруднику за выполненные задачи.
Семен устроился на работу специалистом по качеству. По трудовому договору он должен принимать товар от поставщика, осматривать его на наличие брака и заполнять соответствующие документы. За работу ему на карту дважды в месяц поступает сумма, о которой они договорились с директором при трудоустройстве. Полученные деньги и есть зарплата.
По закону зарплата зависит от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий работы.
Зарплата работника состоит из нескольких частей:
Работодатель имеет право самостоятельно выбирать, какую систему оплаты труда устанавливать в своей компании. Есть несколько ограничений:
1. Зарплата не должна быть меньше МРОТ — об этом расскажем дальше в статье.
2. Зарплату должны выплачивать два раза в месяц — в жизни это называют авансом и зарплатой. Но по закону это зарплата за первую и вторую часть месяца.
3. Работодатель без согласия работника не может изменить зарплату или систему ее расчета.
В остальном работодатель может выбирать любую форму и систему оплаты труда или использовать несколько сразу.
Какие бывают формы оплаты труда
По умолчанию основные формы оплаты труда — в рублях и деньгами. По письменному согласию работника работодатель может платить часть зарплаты другим, например акциями компании или продукцией, которую она производит.
Какие есть ограничения:
Законом также предусмотрены категории работников, которые могут получать зарплату не в рублях, а в иностранной валюте. Например, дипломаты, консулы и официальные представители РФ за границей.
Какие бывают системы оплаты труда
Законом предусмотрена тарифная система оплаты труда. Она может быть повременной, сдельной или смешанной. Работодатель сам выбирает, какую систему применить, в зависимости от сложности работы, квалификации работников, условий и своих возможностей.
Общая информация о системах оплаты труда — в таблице.
Повременная система оплаты труда. В этом случае работнику платят за отработанное время с учетом его квалификации и по желанию работодателя устанавливают систему мотивации.
Повременная оплата бывает двух видов:
По закону нормальная продолжительность времени работы — 40 часов в неделю, по 8 часов в день. В это время не входят обеденный перерыв сотрудника и время на дорогу до работы и обратно. График работы сотрудников прописан в трудовом договоре или в локальных нормативных актах работодателя.
Бывают виды работ, когда сотрудники трудятся сменами. Тогда рабочий день может быть другим. Например, кладовщики или продавцы на заправках могут трудиться по 10—12 часов. В этом случае они должны работать по сменному графику, то есть меняться с напарником в течение недели. Брать две смены подряд запрещено.
Работодателю сложно составить такой график работы, чтобы в смене было не более 8 часов, если предприятие работает по 12. В таком случае закон позволяет использовать суммированный учет рабочего времени. Например, при стандартной пятидневной рабочей неделе сотрудник за месяц нарабатывает 160 часов. Работники по сменам также должны работать суммарно не более 160 часов в месяц.
За сверхурочную работу работодатель должен заплатить сотруднику по повышенной ставке. Первые два часа переработки — в полуторном размере, все остальные часы — в двойном. По желанию работник может попросить компенсацию не деньгами, а отдыхом. Главное, чтобы время отдыха за переработки было не меньше, чем работник потратил на сверхурочную работу.
Сдельная система оплаты труда. При сдельной оплате главный показатель — полученный результат. Чем больше работник выполнит задач или произведет товара, тем выше заработок.
Сдельная оплата делится на четыре вида:
Смешанная система оплаты труда. Закон не запрещает работодателям дополнительно устанавливать смешанную форму оплаты труда, используя несколько систем одновременно.
По желанию работодатель и работник могут договориться изменить систему оплаты труда. Например, перевести работников со стабильного оклада на сдельную оплату. Такое может быть выгодно работникам, которые изготавливают товары. Например, ранее швея получала фиксированный оклад 30 000 ₽ в месяц, а будет получать 800 ₽ за каждое платье. Все в плюсе: швея хочет работать больше, а работодатель не переплачивает, если вдруг работник не сделал норму за месяц.
Что такое МРОТ и зачем государство его устанавливает
МРОТ — это минимальный размер оплаты труда. Ниже суммы платить работнику, который отработал месячную норму рабочего времени, нельзя. То есть назначать оклад меньше этой суммы запрещено законом.
Если же сотрудник работает на сдельной оплате, ему устанавливают норму выработки, то есть то количество товара, которое он должен сделать за месяц. Эту норму нельзя устанавливать так, чтобы зарплата была ниже МРОТ при условии полной загрузки.
Швея получает зарплату за каждое платье и тратит на его производство два дня. За месяц она сможет сшить 20 платьев. Это и есть норма выработки. Сумма, которую она заработает за 20 платьев, не должна быть меньше МРОТ.
Размер МРОТ увеличивается ежегодно и не может быть ниже прожиточного минимума. В 2021 году размер федерального МРОТ по РФ — 12 792 ₽, но в регионах могут устанавливать свою сумму, например в Татарстане — 15 400 ₽.
Сумма федерального МРОТ влияет, например, на минимальный размер пособий.
В каких случаях можно платить меньше МРОТ:
Во всех остальных случаях зарплата ниже МРОТ незаконна, и работодателя могут наказать.
| Нарушение | Как накажут | Основание |
|---|---|---|
| Установить зарплату работнику ниже МРОТ |
для руководителя ООО — от 10 000 ₽ до 20 000 ₽;
для ИП — от 1000 до 5000 ₽;
для компаний — от 30 000 до 50 000 ₽
для руководителя ООО — от 20 000 ₽ до 30 000 ₽ или дисквалификация до трех лет;
для ИП — от 10 000 до 30 000 ₽;
для компаний — от 50 000 до 100 000 ₽
Расчеты с сотрудниками без бюрократии и комиссий — с зарплатным проектом Тинькофф
Сейчас читают
Как открыть валютный счет
Валютный счет понадобится любому бизнесу, если собираетесь работать с зарубежными партнерами. Разбираемся, на что стоит обратить внимание при открытии валютного счета
Правила работы с самозанятыми
Компании и ИП привлекают самозанятых для разовых или нерегулярных проектов. Для бизнеса это выгоднее, чем работать с физлицами, но есть несколько правил, которые важно учитывать при таком сотрудничестве.
Как подготовить и провести презентацию
Чтобы провести качественную презентацию для инвестора, сотрудников, клиента или на большую аудиторию, нужно правильно подготовиться и помнить о правилах борьбы со стрессом.
Будьте в курсе событий бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Что такое рента. Объясняем простыми словами
Рента — доход с капитала, облигаций, имущества или земли, не требующий от получателя предпринимательской деятельности.
Человека, который живёт на доходы с ренты, называют рантье. В классическом определении рента — это доходы с акций, дивиденды с недвижимости. Но есть и более широкое понимание этого термина. Так, принято говорить об административной, или коррупционной, ренте (взятки и отступные, получаемые чиновниками), а также о ресурсной (природной) ренте — доходах в бюджет страны от добычи полезных ископаемых.
Примеры употребления на «Секрете»
«Он начал сдавать своё жильё два года назад, и это самый устойчивый бизнес из всех, что у него был, — спрос на жильё в Сан-Франциско огромен, рента постоянно растёт».
(Основательница Blueberry Storytelling Настя Черникова — о бизнесе на недвижимости в Сан-Франциско.)
«В 24 регионах, согласно опросу, размер коррупционной ренты остался прежним, а в Москве, Башкирии и Алтайском крае — только увеличился».
(Из материала «Секрета» об отсутствии реальной помощи бизнесу со стороны государства.)
«Если отвлечься от грустных шуток про коррупцию, административную ренту и распил бюджета, то в России огромный потенциал эффективности скрывается в любом бизнесе, если добавить в него качественный и продуманный сервис».
(Старший партнёр «КСК групп» Игорь Островский — в колонке о том, какой бизнес в России эффективнее, чем на Западе.)
«Задача в том, чтобы определить, в какой зоне — комфорта или дискомфорта — человек находится. Если в зоне комфорта, то, скорее всего, он рассчитывает жить на ренту от своих прошлых достижений и вряд ли порадует креативностью. Если в зоне дискомфорта, то он готов искать, находить, меняться-развиваться, одним словом, активно действовать».
(Профессор РАНХиГС, доктор философских наук Ирина Колесникова — в колонке о том, что можно прочитать в резюме соискателей между строк.)
Нюансы
Договор ренты — особый вид сделки, который предусматривает передачу недвижимости взамен на материальное обеспечение владельца до его смерти. Чаще всего этим вариантом пользуются пожилые владельцы недвижимости.
Собственник проживает в своей квартире до конца жизни и получает ренту в виде денежных выплат. После смерти собственника квартира переходит к плательщику ренты, с которым заключен договор.
Существует также разновидность сделки, подразумевающая не денежные выплаты, а содержание с предоставлением услуг по уходу. Это называется договор пожизненного содержания с иждивением.
Мнение
Бизнес-омбудсмен Борис Титов считает, что ресурсная модель экономики России строится на модели государства-рантье — получателя природной ренты. По его мнению, эту модель экономики необходимо менять.
«По нашим данным, экономика России может расти не менее чем на 5% в год. Нужно главное — от ресурсной модели, в которой мы экспортируем сырье и на эти деньги покупаем все необходимое стране, перейти к конкурентной модели развития. Когда деньги идут не от государства вниз (перераспределение природной ренты), а наоборот, снизу вверх. Когда население свободно развивает частную инициативу, отдавая часть денег государству в виде налогов», — сказал Борис Титов.
Профессор кафедры экономической и социальной географии МГУ Наталья Зубаревич тоже говорила «Секрету», что пока Россия живёт на нефтяную ренту, «кормят её основные нефтегазодобывающие регионы». В частности, речь идёт о Ханты-Мансийском автономном округе, который является крупнейшим налоговым донором страны.
Заработная плата
Содержание
Заработная плата (оплата труда работника) — вознаграждение за труд в зависимости от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы, а также компенсационные выплаты и стимулирующие выплаты. (ст.129 ТК РФ) Заработная плата (разг. зарплата) — денежная компенсация (об ином виде компенсаций практически неизвестно), которую работник получает в обмен за свой труд.
Другие определения заработной платы:
Функции заработной платы
Мотивационная
Основана на мотивации труда — процессе побуждения человека к определенной деятельности с помощью внутриличностных и внешних факторов:
Воспроизводственная
Стимулирующая
Стимулирующая функция оплаты труда важна с позиций руководства фирмой: нужно побуждать работника к трудовой активности, к максимальной отдаче, повышению эффективности труда. Этой цели служит установление размера заработков в зависимости от достигнутых каждым результатов труда. Отрыв оплаты от личных трудовых усилий работников подрывает трудовую основу заработной платы, ведет к ослаблению стимулирующей функции заработной платы, к превращению ее в потребительскую функцию и гасит инициативу и трудовые усилия человека.
Статусная
Статусная функция оплаты труда предполагает соответствие статуса, определяемого размером заработной платы, трудовому статусу работника. Под «статусом» подразумевается положение человека в той или иной системе социальных отношений и связей. Трудовой статус — это место данного работника по отношению к другим работникам как по вертикали, так и по горизонтали. Отсюда размер вознаграждения за труд является одним из главных показателей этого статуса, а его сопоставление с собственными трудовыми усилиями позволяет судить о справедливости оплаты труда. Здесь требуется гласная разработка (при обязательном обсуждении с персоналом) системы критериев оплаты труда отдельных групп, категорий персонала с учётом специфики предприятия, что должно быть отражено в коллективном договоре (контрактах). Например, можно заложить распространенный в развитых капиталистических странах принцип трехступенчатости:
Главная проблема и состоит в том, чтобы найти наиболее целесообразное сочетание коллективизма в работе, необходимого для успешной деятельности фирмы, и индивидуализма в заработной плате.
Статусная функция важна прежде всего для самих работников, на уровне их притязаний на зарплату, которую имеют работники соответствующих профессий в других фирмах, и ориентация персонала на более высокую ступень материального благополучия. Для реализации этой функции нужна еще и материальная основа, которая воплощается в соответствующей эффективности труда и деятельности фирмы в целом.
Регулирующая
Воздействует на отношение между спросом и предложением рабочей силы, на формирование коллектива, обеспечение его занятости. Эта функция выступает балансом между работниками и работодателем. Основа реализации функции — дифференциация в оплате труда по группам работников.
Производственно-долевая
Определяет меру участия каждого работника в совокупных затратах на производство.
Системы оплаты труда
Существует три системы оплаты труда:
Тарифная система оплаты труда
Тарифная система — совокупность нормативов, с помощью которых осуществляется дифференциация заработной платы работников различных категорий в зависимости от: сложности выполняемой работы, условий труда, природно-климатических условий, интенсивности труда, характера труда.
Формами тарифной системы являются: сдельная и повременная. Основным различием между ними является лежащий в их основе способ учёта затрат труда: при сдельной — учёт количества произведенной продукции надлежащего качества, либо учёт количества выполненных операций, при повременной — учёт проработанного времени.
Сдельная форма оплаты труда
Сдельная форма оплаты труда применяется в случаях, когда есть реальная возможность фиксировать количество показателей результата труда и нормировать его путем установления норм выработки и времени.
Повременная форма оплаты труда
При повременной оплате труда заработная плата работника определяется в соответствии с его квалификацией и количеством отработанного времени. Такая оплата применяется тогда, когда труд работника невозможно нормировать или выполняемые работы не поддаются учёту.
Бестарифная система оплаты труда
При использовании бестарифной системы оплаты труда заработок работника зависит от конечных результатов работы предприятия в целом, его структурного подразделения, в котором он работает, и от объема средств, направляемых работодателем на оплату труда.
Такая система характеризуется следующими признаками: тесной связью уровня оплаты труда с фондом заработной платы, определяемым по конкретным результатам работы коллектива; установлением каждому работнику постоянного коэффициента квалификационного уровня и коэффициента трудового участия в текущих результатах деятельности.
Таким образом, индивидуальная заработная плата каждого работника представляет собой его долю в заработанном всем коллективом фонде заработной платы: Збестар. = ФОТ × Доля работника, руб..
Смешанная система оплаты труда
Смешанная система оплаты труда имеет признаки одновременно и тарифной, и бестарифной систем.
В последние годы крупные компании отказываются от повременной системы оплаты труда. При этом система материального стимулирования ориентируется на фактическую квалификацию работника (на основании выполняемой работы). На таких предприятиях работники получают фиксированное жалованье за квалификацию, а не за часы, проведенные на рабочем месте.
Заработная плата в экономической теории
Кроме классических определений в экономике встречаются другие понятия, связанные с заработной платой.
Это понятия широко используются в теории занятости.
Минимальная заработная плата
Минимальная заработная плата — официально устанавливаемый государством минимальный уровень оплаты труда на предприятиях любой формы собственности в виде наименьшей месячной ставки или почасовой оплаты.
Значение минимальной заработной платы не всегда привязано к величине прожиточного минимума. Оно определяется в каждый период времени финансовыми возможностями государства, периодически изменяется (номинально всегда повышается).
Номинал минимальной платы (МРОТ) используется для исчисления размеров государственных налогов, платежей, штрафов. Например, штраф за переход улицы в неустановленном месте составляет 1/10 минимальной заработной платы. К минимальной заработной плате привязывается и величина подоходного налога с физических лиц.
Виды доходов
Разбираемся, какие виды доходов существуют, чем они отличаются и что влияет на уровень доходов
В понятии дохода нет ничего сложного. Каждый сможет ответить на вопрос «что значит доход?». Но нам нужно определить, какие виды доходов существуют, потому что это важное понятие не только для любого предпринимателя, но и для каждого человека.
Доходом могут считать как деньги, так и материальные ценности.
Получать доход может физлицо, юрлицо и государство.
Говорить сложными и сухими экономическими понятиями мы не будем, поэтому постараемся перевести всё на язык простых смертных.
В экономике доходом будет считаться то, что остаётся после деятельности лица, которая заключается в определённом труде и затратах на его осуществление.
Также можно сказать, что доход – это те средства, которые лицо может потратить и это никак не отразится на его экономическом состоянии.
С точки зрения бухгалтерской науки, доходом будет рост прибыли после определённых действий с активами. Опять же за конкретное время.
Источники дохода
Виды дохода
Основное, что нужно понять, спрашивая о вариантах дохода – критерии оценки могут быть разными, а соответственно и классификация будет не одна.
Виды по тем, кто доход получает:
Факторный доход
Такой вид дохода получается при использовании факторов или ресурсов производства.
Но возникает вопрос, что имеется под факторами производства. Основной – это труд. С помощью труда можно получить доход по зарплате. Поправка – если вы предприниматель, то доход от бизнеса не будет являться вашей з/п, а соответственно, он не будет относиться к факторному доходу. Тоже самое касается рента и проценты по депозиту. А вот смешанный доход от сельхоз деятельности будет попадать в эту классификацию.
Номинальный доход
Этим термином называется сумма финансовых средств человека в конкретном периоде времени, которая будет использована для покупки чего-либо по цене, характерной для этого периода. Обычно используется, чтобы описать доход без учёта таких факторов как налоги и изменения в ценах.
Реальный доход
Описывается он конкретным набором благ, которые может позволить купить себе человек исходя из номинального дохода. Описывает покупательскую способность в ценах на конкретный период времени. Ну и соответственно, реальный доход описывает номинальный доход, но при этом учитываются все изменения в тарифах, налогах, ценовой политике.
Другие виды дохода
Линейный доход
Характерен для традиционного вида бизнеса, то есть торговли, сферы услуг и остального. Подразумевает, периодичность. То есть, если человек работает в компании месяц, он получает з/п единожды, если год – двенадцать раз. Если человек работает на заводе со сдельным видом оплаты труда, то за одну делать он получает одну сумму, за сто деталей – такую же сумму, умноженную на сто.
Валовый доход
Это общий доход от операций реализации товара, процентов, дивидендов и других возможных источников. Обычно применяется к государству в общем.
Личный доход
Деньги, которые поступают в распоряжение конкретного лица. К личному можно отнести помимо собственно заработной платы, любые дивиденды, проценты и так далее. Личный доход позиционируется как важная составляющая при оценке доходов семьи в целом. Этот показатель применяется для формирования поведения фирм на рынке.
Совокупный доход
Эта общая прибыль от всех возможных источников за определённый отрезок времени. При его вычислении не используется градация источников.
Внереализационный доход
Это доход в процессе
Пассивный доход
Поступает даже в тех ситуациях, когда для этого не прилагаются никакие усилия со стороны получателя. Например, это может быть прибыль с активов.
Активный доход
В противовес пассивному приобретается путём определённых действий за конкретное время. Это и заработная плата человека, и доходная часть от рабочего процесса по найму, и «шабашка». Обычно бывает за конкретное действие. Одним из плюсов считается возможность получить быстрый доход за конкретную деятельность.
Немного о расчётах
Чистый доход вычисляется с помощью вычитания из полученных денег статью затрат, послуживших для производства и реализации конкретного продукта.
Чистый дисконтировнный доход. Берётся вся сумма расходов и вычитается из всей суммы приходов на конкретный момент времени.
Операционный доход. Это валовая прибыль за вычетом операционных расходов.
Пример:
Предприниматель купил товара на 400 тысяч рублей. А потратил на ЖКХ, аренду помещений, уплату налогов и зарплатный фонд 200 тысяч рублей. При этом товар удалось продать на сумму 800 тысяч рублей.
Вычисляем чистый доход: 800 тыс. – 400 тыс. – 200 тыс. = 200 тыс.
Значит, прибыль предпринимателя составит 200 тысяч рублей.
Как создать пассивный доход
И сделать его больше зарплаты
Благодаря пассивному доходу можно достойно жить и не работать.
Это деньги, которые вы периодически получаете: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, авторские отчисления за книгу — что угодно, лишь бы поступление дохода не зависело от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов.
Я с 20 лет работаю над созданием пассивного дохода. Сейчас мне 26, и я пассивно получаю скромные 10 тысяч в месяц. Однако у меня есть четкий план: к 35 годам я буду получать минимум 100 тысяч в месяц.
Чтобы все получилось, я изучил, как мне кажется, все возможные инструменты. Какие-то не подошли, на каких-то я потерял деньги. Но в итоге я понял, что подойдет для надежного формирования пассивного дохода, на который можно достойно жить через 10 лет.
Что нельзя назвать пассивным доходом
Когда я размышляю, может ли что-то приносить пассивный доход или нет, то провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.
А вот некоторые способы получения прибыли такой эксперимент проваливают.
Сдача в аренду недвижимости. Я считаю, что вокруг недвижимости сложился миф, что это самый простой и надежный вариант пассивного дохода. Якобы достаточно купить квартиру, комнату, дом или дачу — и они будут генерировать прибыль.
Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке. А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.
Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.
Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 600 Р в сутки. Верхнего предела цен практически нет.
Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль, составлять договоры.
Теоретически можно сдать автомобиль в аренду в лизинговую компанию или таксопарк. Но как по мне, выгоднее и проще автомобиль сразу продать, а полученные деньги инвестировать. После активного использования в аренде состояние машины будет намного хуже, чем у среднестатистического авто, и продать ее будет сложнее.
Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».
Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.
К примеру, популярные видеоблогеры на «Ютубе» живут на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад. Они могут смело заявить, что получают пассивный доход от своего хобби и могут в любой момент бросить работать.
Собственный бизнес. Раскрутить свое дело, передать управление толковому менеджеру и получать дивиденды — звучит красиво. На деле начинающий предприниматель сталкивается с кучей проблем. Бизнес — это работа, помноженная на большой риск. Выйти из него с пассивным доходом удается немногим счастливчикам.
Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан в начале 2020 года?
Какие финансовые инструменты помогут создать пассивный доход
Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни.
Стандартные долгосрочные инвестиции не подойдут. Допустим, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через год лишились работы. Чтобы получить деньги, вам придется распродавать портфель, чтобы было на что жить.
Расскажу, на какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и по-настоящему пассивный доход.
Депозиты. Некоторые банки предлагают открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. На момент написания статьи доходность по такому вкладу в Тинькофф-банке составляет 4,5%. Чтобы получать 37 500 Р в месяц, что чуть больше средней российской зарплаты, мне пришлось бы накопить 10 млн рублей.
Если у вас такие деньги есть, например после продажи квартиры, вы хотите получать пассивный доход и не переживать, вклад — самый простой вариант. Еще надежней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вкупе с инфляцией получается, что одна и та же сумма вклада с каждым годом позволяет купить все меньше и меньше товаров и услуг.
Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивают и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.
Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 Р и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.
Так же и с компаниями. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли. Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у которых акций побольше.
На собрании мажоритарии могут решить не пускать прибыль на дивиденды, а вложить ее в производство — например, купить еще несколько коров. Это здорово для бизнеса компании — ваши акции вырастут в цене, но не здорово для пассивного дохода — его просто не будет.
Именно поэтому при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые десятилетиями выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.
Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать, и тем сильнее дорожают акции.
ETF. Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась. К примеру, многие инвесторы вкладывались в дивидендных аристократов из нефтяной отрасли. Однако в 2020 году спрос на нефть упал, и многим компаниям пришлось отменить или сократить дивиденды, чтобы не разориться.
Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Покупая акцию фонда, вы как бы покупаете микроскопические доли всех активов, которые собрал этот фонд.
Большинство фондов на Московской бирже реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают на них новые акции и облигации. Однако есть фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. На Московской бирже их можно пересчитать по пальцам одной руки, однако на зарубежных биржах их десятки. Правда, купить зарубежные фонды могут только квалифицированные инвесторы.
С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте стоимости акций. К примеру, купить фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продавать часть акций фонда, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя, как по мне, этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.
Доверительное управление. Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.
Чтобы УК составила и поддерживала по-настоящему индивидуальный инвестиционный портфель, который будет учитывать ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться в десятках миллионов рублей. Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе.
Инвестиции — это не сложно
Что не поможет создать пассивный доход
ПИФы. Это по сути то же самое, что ETF, с небольшими юридическими отличиями. Одно из них в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.
По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.
В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.
Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как Initial Coin Offering, в переводе с английского — первичное размещение токенов. По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту.
ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.
HYIP-проекты. Хайп — это калька с английской аббревиатуры HYIP, High Yield Investment Program. На русский язык переводится как высокодоходная инвестиционная программа. Создатели хайпов предлагают вложить деньги под разными заманчивыми предлогами. То они разработали торговый алгоритм, который принесет сотни процентов прибыли за месяц, но им не хватает денег для старта. То они изобрели лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнут продавать, но не хватает средств на производство.
По сути хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.
Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.
Пассивный доход в интернете
Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.
Большинство таких предложений — мошеннические. За красивой оберткой скрываются финансовые пирамиды, разводы и прочие сомнительные мероприятия.
Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу — успех в интернете непредсказуем.
Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.
Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.
Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.
Если у вас получится создать полезную рассылку, разработать приложение или видеоигру, написать книгу или пособие, то они смогут приносить вам доход долгие годы.
Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.
Какой вид пассивного дохода выбрать
Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрал и для себя, — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.
Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам еле обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.
Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. Мой любимый пример — это одна из серий сериала «Футурама». Главный герой попадает в 3000 год. Он вспоминает, что в 1999 году на его банковском счете остались 93 цента. Оказалось, за тысячу лет 93 цента превратились в 4,3 миллиарда долларов. Каждый год на остаток по его счету начисляли примерно 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.
Так работает сложный процент — если вы не тратите, а реинвестируете прибыль, то в будущем ваш пассивный доход будет еще больше. Сейчас я пассивно получаю примерно 10 тысяч рублей в месяц. Так как я пока что работаю и получаю зарплату, которая меня устраивает, то на доход от инвестиций покупаю новые облигации, делая пассивный доход все больше и больше.
Возможные ошибки
Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.
Хранить слишком много денег на вкладе в одном банке. Вклады в России страхуются — если банк обанкротится, то вкладчики получат свои деньги от агентства по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн рублей. Поэтому лучше не хранить в одном банке больше этой суммы.
Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.
Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?
А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.
Если бы можно было столько зарабатывать на инвестициях, не нарушая закон, так делали бы все. Тут работает золотое правило: если вам кажется, что вы нашли способ обхитрить систему, скорее всего, вы чего-то не учли.
Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.
Запомнить
Anton, что поделать, тут нет тайных знаний и мутных схем, которые пришлось бы расписывать на десятки страниц. Все просто: берешь и инвестируешь, спокойно и методично ¯\_(ツ)_/¯
Anton,могу поделиться информацией как запустить пассивный доход в криптовалюте через официальное приложение. Инвестируем в фундаментальную криптовалюту Трон TRX и зарабатываем 1% в день
Станислав, убрали контакты в соответствии с первым пунктом правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/
Андрей, пассивный доход не создается по щелчку, его надо формировать. Предварительные инвестиции нужны, но это не сразу десять миллионов. Это по 10 тысяч в месяц в течение 10 лет.
А про недвижимость ответил выше.
Андрей,
>> А ещё хорошо бы детям помочь с квартирами в будущем
уж лучше оплатить хорошее образование, а на квартиру(ы) они сами заработают.
Алексей, 1 200 000 через 10 лет? И что за пассивный доход будет с этой суммы?
Алексей, это будет 1.2 млн, а не 10 млн, учите математику
Артем, посчитай через калькулятор сложного процента
Олег, а откуда берётся величина %, который закладывается в расчёт?
Вполне здравая статья, на мой взгляд. Для тех, кто уже немного окунулся в тему инвестирования, каких-то диких открытий нет, но, что поделать, тут и нет никаких секретов. Инвестируй и реинвестируй. На счет недвижимости согласна, хорошо, если квартира уже в собственности, или в каком-то супер востребованном районе, с дорогой посуточной арендой. Не понимаю, почему тут все на автора набросились, все им не так, он высказал свое мнение, можно предложить альтернативынй взгляд не обсеценивая проведенную работу Алексея по написанию статьи. Делиться опытом полезно. Ну и можно только похвалить, что в 26 лет уже стоят такие задачи. У меня много знакомых овер 30 лет и у них совсем другие проблемы, более инфантильные. Когда мне было 25-26 лет (6 лет назад) искала варианты инвестирования, но еще не было такого выбора брокеров и информации. А если что и было, мне не хватало знаний, и предпочла просто не лезть. В итоге инвестировтаь начала год назад, с той же целью, создать себе пассивный доход, и очень хорошо, что дргуие могут начать лет в 20-25. Я сейчас больше делаю акцент на акции, есть немного тех, от которых ожидаю рост, в основом беру дивидендные, все поступления реинвестирую, пюс продолжаю заводить деньги на брокерский счет с зп. На то, чтобы более агрессивно инвесировать и торговать нет времени из-за работы и других личных проектов.
Leopold, Ну так это же и не пассивный доход, сами же пишете, что отнимает много времени 🙂
Leopold, Вряд ли какой-то портфель при такой сумме инвестиций на долгосроке сможет с этим соперничать, но в статье изначально идёт речь именно о пассивном доходе. У вас же, скорее, бизнес, который не будет работать, если вы не будете постоянно уделять ему время.
Sergey, да все так! Просто, я веду к тому что автор в целом написал все правильно, но как говорится «бес кроется в деталях».
Leopold, ну тут размер инвестиций 7 миллионов разово + какое-то время в год. Сколько времени в год вы тратите?
Пончик, вопрос именно в постановке задачи. Философия пассивного дохода подразумевает получение стабильного денежного потока. Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если компания дивидендов не платят, то вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%)
> Когда у вас есть дата выплаты дивидендов, вы знаете, что получите деньги, на которые будете дальше жить.
А если дивы отменили?)
> вам могут понадобиться деньги именно в тот день, когда компания просядет на 15%
Пончик, дивидендные аристократы как раз и нужны, чтобы на них можно было положиться в плане дивидендов. Да, отменить могут, но с меньшей вероятностью.
У меня, например, просадка по МГТС в 25% из-за того, что они свои конские дивы отменили. Ну, будет урок на будущее, что поделать
Алексей, я не спорю, что на них можно положиться в плане дивов. Но у вас то цель не дивы как таковые, а пассивный доход от инвестиций?
сравнение тут, если что https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio?s=y&timePeriod=4&startYear=2000&firstMonth=1&endYear=2020&lastMonth=12&calendarAligned=true&includeYTD=true&initialAmount=100000&annualOperation=2&annualAdjustment=300&inflationAdjusted=true&annualPercentage=0.0&frequency=2&rebalanceType=1&absoluteDeviation=5.0&relativeDeviation=25.0&showYield=false&reinvestDividends=true&portfolioNames=true&portfolioName1=Aristocats&portfolioName2=SP500&symbol1=SDY&allocation1_1=100&allocation1_2=0&symbol2=SPY&allocation2_1=0&allocation2_2=100
Василий, это уже будет «индивидуальная инвестиционная рекомендация»
Василий, я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, потому что в целом пользуюсь услугами банка и мне удобно, что все в одной экосистеме. За Открытие Инвестиции ничего не могу сказать, к сожалению.
В целом кажется, что для долгосрочных инвестиций подойдет любой брокер, потому что в основном отличаются удобства для трейдеров. Графики там всякие, заявки, терминалы. А долгосрочному инвестору всего то и надо нажать кнопки «купить» или «продать». Аналитику можно взять в любых других источниках.
Про конкретные облигации, думаю, говорить нет смысла. Все меняется в зависимости от рыночной обстановки и ставок ЦБ) Лично я не покупаю ОФЗ, так как там слишком низкие проценты. Но и на ВДО не смотрю — там и проценты и риски большие. Поэтому ориентируюсь на облигации в районе ставки ЦБ + 5%. Плюс смотрю на бизнес компании. Если понимаю, откуда у них прибыль, то покупаю облигации. Всяким нонеймам и лизинговым фирмам в долг не даю)
Из недавнего крупно зашел в МаксимаТелеком и СофтЛайн. Первые делают вайфай в метро, вторые держат рынок комплексных айти решений в России. Как бывший сисадмин часто имел с ними дело)
А вот с дивидендными акциями все намного сложнее, одним комментарием тут не отделаешься. Благо за меня все подробно расписали авторы статей, на которые я ссылаюсь в абзаце про акции.
Aleksandr,
1) Я не прогнозировал доходность. Это просто факт, что человек 15 лет стабильно покупал акции на 3тр ежемесячно и получил такой результат.
2) 5млн в дивидендных акциях России это 30-50тр ежемесячного дохода. Что для человека, который может откладывать лишь 3тр в мясец очень существенно.
PS верхний средний класс слишком размытое понятие
Aleksandr, ну, я в 26 лет умирать не собираюсь, впереди еще многие года и многие миллионы. Плюс, это я деньги «скребу», а у кого-то уже есть деньги, которые могут создать поток.
Aleksandr, автор назвал практически все классы активов,в том числе и один из классов-недвижимость.Зачем нести бред или *охаивать* автора.если это не ваша тема?
Aleksandr, с чего вы взяли, что я хочу вложиться в 1-2 бумаги? Наоборот, я говорю, что надо покупать разные облигации, чтобы получать купон примерно раз в месяц. Плюс я не собираюсь покупать несколько дивидендных аристократов. Уже сейчас у меня их в портфеле пять штук, и со временем планирую диверсифицироваться еще сильнее.
Дружно восхищаемся зарплатой автора, которая позволила ему за 6 лет накопить минимум 1 200 000 рублей, которые сейчас генерят ему 10 000 руб в месяц.
Seb, 1 200 000 это откладывать 15 000 в месяц под скромные 6% годовых в течении 6 лет, довольно скромная сумма
Wegeograph, наверно. Особенно если нет ипотеки, коммуналки, поездок на отдых и кушать куро-гречку.
Вроде много способов написали, но не увидел тут альтернатив фондовому рынку.
Михаил, собственно, их и нет, как по мне)
Valentin, ну если только жить с родителями, которые платят за квартиру и кормят.
>> В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
— просто дело в Вас, учится, переговоры, доводы законы.
Порча имущества тоже подпадает по адм или ук, в зависимости от умышленно или нет и размера ущерба.
>>И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство.
— также и с наследственной не умеешь будет ерунда.
>>Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода
— по мне писал выше дело а ваших навыках
>>В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.
— банки лопаются, деньги обесцениваются, недвижимость растёт в цене и приносит доход
>> А проблем — несоизмеримо больше: что, например, будет с вашей квартирой-инвестицией, если пьяный сосед устроит пожар или квартиросъемщики затопят соседей?
— первые этажы не слышали? Гидроизоляция? Автоматы перекрытия воды и т д. Страхование? Суд возмещение от соседа и т д. Хотя тут разговор слепого с глухим.
>>Пожалуй, единственный вариант превратить квартиру в более-менее пассивный доход — это отдать ее в доверительное управление. Тогда большинство проблем за собственника будет решать агентство или риелтор. Но тогда и без того небольшой доход станет еще меньше — часть прибыли заберет управляющий.
— по мне имеет смысл если у вас очень много квартир, тогда да
Вообщем учитесь.
Все остальное шлак.
Кроме недвижим, золота, серебра ну сейчас может биткоин(но и то под вопросом)