Как называется устройство для оплаты картой
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Работа с терминалом для оплаты: общие понятия и термины
Торговые точки принимают оплату наличными. Если годовой оборот магазина превышает 40 миллионов рублей, владелец бизнеса обязан предоставить покупателям возможность оплатить покупку банковской картой. Об этом говорит 16 статья закона о защите прав потребителей. Разобрались с основными терминами, которые помогут в процессе оплаты.
Как называется терминал для оплаты картой
Чтобы считывать данные с пластиковой карты, нужен терминал. Это устройство распознает данные с магнитной ленты или чипа, отправляет информацию в банк и печатает чек об оплате. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет на счет продавца. Весь процесс проходит за десять секунд и на банковском языке называется эквайрингом. Поэтому терминалы иногда называются эквайринговыми или POS-терминалами. POS аббревиатура на английском — Point Of Sale — точка продаж.
Как называется оплата картой прикосновением к терминалу
Пластиковые карты бывают разными. У всех есть магнитная лента, у современных видов — встроенный чип, как у сим-карты в телефоне. Магнитную ленту считывают через ридер сбоку терминала, карты с чипом вставляют в нижний разъем.
Существуют карточки, которыми можно расплатиться бесконтактно. Их достаточно поднести к считывателю на расстояние одного сантиметра, чтобы устройство распознало данные. Технология бесконтактной оплаты называется PayPass или payWave, поэтому можно говорить «У меня карточка с ПэйПассом», «Я оплачиваю через ПэйПасс». Термин «Пейвейв» используют редко.
Некоторые модели телефонов поддерживают функцию ПэйПасс. Владелец карточки настраивает смартфон и может расплачиваться, когда подносит телефон к считывателю, например, в метро или на кассе магазина. Чип бесконтактной оплаты называется NFS, поэтому можно спрашивать «У вас есть Энфээс в телефоне?».
Как заказать терминал
1. Выбрать модель
Мы предлагаем четыре модели терминалов Инженико. Все они умеют считывать любые типы карт и принимать оплату прикладыванием карты на терминал.
2. Оставить заявку
Напишите в чат на сайте, мы поможем уточнить детали заказа и расскажем об условиях обслуживания.
3. Получить технику у курьера
Мы привозим устройства к вам домой или в офис. Они уже настроены и готовы к работе, остается подключить к интернету и работать.
Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.
Терминал для расчёта банковскими картами
Из данной статьи вы узнаете, что такое эквайринговый терминал, каких видов бывает и для чего он нужен, а также, кто является участником эквайринга. Мы расскажем о принципах бесконтактной оплаты товаров и услуг банковской картой, либо смартфоном.
Экономическая выгода от автоматизации бизнес-процессов неоспорима, поэтому всё большую популярность набирают технические средства, предназначенные для оптимизации торговых точек. К таким средствам относят терминал для безналичного расчёта – это аппарат для оплаты товаров и услуг банковскими картами.
Эквайринговый терминал: что собой представляет
Все устройства, а также программно-аппаратные комплексы, предусмотренные для получения безналичной оплаты от клиента, называются эквайринговым терминалом (ЭТ).
Данное понятие включает в себя АУС, к примеру, оборудование для вендинговой торговли, стандартные банковские терминалы, автономные и стационарные POS-терминалы, картридеры и другие.
Наиболее популярное понятие POS-терминала – это аппарат для приёма оплаты банковскими картами. Он применяется для интеграции с банком-эквайером и для передачи и получения информации обо всех совершаемых банковских операциях.
Платежный терминал для эквайринга: понятие, принцип использования
Банковский эквайринг – представляет собой комплексную услугу, в которой задействованы не только клиент и продавец, но и имеющий специальную лицензию банк-эквайер. Эквайринг при помощи ЭТ даёт возможность продавцу получать оплату товаров, либо услуг банковской картой, а банк-эквайер обеспечивает обмен данными по всем совершаемым финансовым операциям и производит обработку баз данных.
Чаще всего, банки предоставляют своим клиентам все необходимое для эквайринга оборудование бесплатно, либо в аренду с последующим правом выкупа. Также кредитные организации обычно предоставляют клиентам возможность приобретения необходимого оборудования в рассрочку.
Участниками эквайринга являются:
Продавец – оптовая, либо розничная торговая точка, занимающаяся продажами товаров или услуг, инициирует заключение договора на предоставление услуг эквайринга.
Банк-эквайер – кредитная организация, в которой находится расчётный счёт заявителя. Несёт ответственность за движение средств со счёта на счёт и техническую сторону операций, получает комиссию от продавца.
Банк-эмитент – кредитная организация, выпустившая банковскую карту покупателя. Отвечает за корректность расчётов покупателя и продавца в рамках совершения конкретной сделки, оплачиваемой картой в данный момент.
Покупатель – собственник банковской карты, выданной банком эмитентом.
Этапы процедуры «Эквайринг»:
Клиент предоставляет продавцу для расчёта банковскую карту (на ней должна быть сумма, покрывающая итоговую сумму чека).
Сотрудник кассового аппарата сканирует штрих-кода с приобретаемого товара.
Покупатель, в зависимости от типа карты, проводит, вставляет или просто прикладывает к устройству (при необходимости вносит пароль).
Данные с банковской карты вместе с информацией о покупке перенаправляются в банк-эмитент, которые проверяет правильность внесения пароля и наличие на карте необходимой суммы, после чего присылает ответ с подтверждением, либо отказом в операции.
Если пришло подтверждение, то ЭТ выпускает два фискальных документа: один подтверждающий оплату (остаётся на кассе), второй права перехода собственности (остаётся покупателю).
Данные о транзакции перенаправляются в процессинговый центр.
Банковский эквайринговый терминал: виды
Эквайринговые терминалы бывают:
Автономные. Могут работать без подключения к основному устройству, не связаны с кассовым ПО. В функционал оборудования включены: распознаватель магнитных и чиповых карт; клавиатура; принтер чеков; в некоторых моделях предусмотрен бесконтактный считыватель.
Интегрированные, функционируют совместно с кассовым ПО. Сочетают в себе картридер и Пин-клавиатуру, применяемую для распознавания карт и внесения пароля. Фискальные документы при этом выпускаются при помощи принтера чеков, подключенного к кассе.
Вендинговые терминалы – представляют собой отдельно работающие устройства в комплексе составляющие инструмент самостоятельной оплаты, включает в себя картридер и пин-клавиатуру. Предусмотрены для оптимизации АУС.
mPOS – компактное устройство, обеспечивающее потребности выездной торговли. Работа mPOS зависит от мобильного устройства (телефон, планшет и т.п) с выходом в интернет.
По области использования эквайринговые терминалы делятся на:
Стационарные – работают от электрической сети. Для работы необходимо наличие проводного интернета. Сфера применения оптовые и розничные торговые точки, точки общественного питания, организации, оказывающие услуги населению и т.п. Среди популярных моделей можно выделить: VeriFone VX520/VX820, Ingenico ICT220.
Мобильные. Устройства оснащены энергоёмкими аккумуляторными батареями и бесконтактными интернет модулями, предусматривают отправку информации через каналы GPRS и при помощи 3G. Сфера применения: почтовые и курьерские службы, пассажирские и грузоперевозки, выездная и ярмарочная торговля. Среди популярных моделей можно выделить: Ingenico IWL220, VeriFone VX675.
Портативные – mPOS. Мини-аппараты, предусмотренные для считывания данных с платёжной карты. Зависимы от основного устройства (смартфона, планшета и т.п), через которое работают. Данные, получаемые с банковских карт, расшифровываются при помощи специального приложения. Следует помнить, что распечатать итоговый фискальный документ не получится, так как конструкцией не предусмотрен печатающий механизм.
Минусы применения mPOS-терминалов:
Небольшое количество функций.
Высокая комиссия за все совершаемые удаленно операции.
Данные устройства подходят для обеспечения потребностей розничных точек с невысоким уровнем посещаемости.
Кассовые POS-системы
Аппаратно-программные комплексы работают на основе ФР и включают в себя:
Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами
Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?
POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:
При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:
Данные устройства представляют собой связку:
Данные устройства представляют собой связку:
Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.
Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.
Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.
Автономные стационарные POS-терминалы
К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:
VeriFone Vx510
Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.
Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.
1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.
Ingenico iCT220
Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:
PAX S80
Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:
Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.
Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами
К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:
Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).
К иным его примечательным особенностям можно отнести:
Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.
Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.
В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.
POS-терминал Ingenico ICT220
POS-терминал Pax s80
POS-терминал VeriFone Vx510
Пин-пады
К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:
При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.
Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.
Пин-пад Ярус Р2100 работает:
Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:
Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:
Девайс PAX SP30 обладает:
Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.
Терминалы MPOS
Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.
В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:
Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:
К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:
Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:
Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.
Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.
Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.
К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.
Для вендинга
К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.
На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:
Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:
Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки. Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.
Терминал для эквайринга: разновидности, принцип работы, как выбрать?
Эквайринг – процесс оплаты товары банковской картой. Для обеспечения этого процесса используются специальные POS терминалы (они же терминалы эквайринга). Терминалы подключаются к онлайн-кассам и обеспечивают передачу информации от кассы магазина или в кафе в банк. Наличие POS терминала существенно увеличивает выручку заведения. Но как он работает? Какие терминалы эквайринга существуют? Какой выбрать для бизнеса? Рассказываем в статье.
Как работают терминалы эквайринга?
Терминал эквайринга – устройство, которое передает информацию и запрос на проведение оплаты от покупателя в банк. В процессе при этом будут участвовать четыре стороны: продавец, покупатель, банк продавца (эквайер) и банк покупателя (эмитент).
Если упростить процесс и не вдаваться в технические детали, то схема будет выглядеть так:
С точки зрения покупателя, вся процедура занимает буквально несколько минут. Но продавец поступлений на счет обычно ждет от нескольких часов до нескольких дней – все зависит от банков и скорости обработки информации в процессинговом центре.
Более детальная и развернутая схема описана на изображении:
Терминал во всей этой схеме играет ключевую роль. Без этого технически сложного устройства процесс покупки с расчетом по безналу будет попросту невозможен.
Важно! Если оборот предприятия превышает 40 000 000 рублей или 5 000 000 рублей на магазин, терминал эквайринга устанавливать придется по закону (112-ФЗ).
Виды терминалов для эквайринга
Существуют самые разные аппараты. Классифицировать их можно по разным основаниям. Рассмотрим самые популярные виды.
По месту использования
В зависимости от способа использования (и места оного использования), принято выделять:
Первые подключаются к электрической сети, располагаются чаще всего рядом с кассой в торговом помещении – магазине, ресторане, мастерской.
Вторые востребованы обычно при курьерском типе доставке (особенно популярно в последнее время у кафе). Они работают от аккумулятора и требуют только подключения к интернету посредством мобильной сети. Их можно взять с собой и провести оплату на месте, прямо дома у покупателя.
По типу карт
Контактный тип оплаты, при котором нужно вставить карту в терминал или провести магнитной лентой для считывания информации уже потихоньку уходит в прошлое.
Все большую популярность приобретает бесконтактный тип оплаты. При нем карту не нужно засовывать непосредственно в терминал. Если она оснащена чипом, достаточно прислонить ее к экрану монитора и ввести пин-код.
Часто альтернативой таким картам выступают смартфоны, на которых установлены специализированные приложения, умные часы, планшеты и вообще любое портативное устройство, подключенное к интернету, с nfc-чипом.
Удобства и преимущества такого способа: не портится и не ломается карта, можно использовать для оплаты в магазинах виртуальные карты, процесс обмена данными происходит быстрее.
Таким образом, терминалы эквайринга можно разделить на:
Мы настоятельно рекомендуем приобретать и использовать только терминалы первого типа.
По типу подключения
Терминал эквайринга отправляет информацию в банк. Разумеется, в отсутствии связи сделать это он не сможет. Различают:
Кроме того, терминалы эквайринга могут подключаться к интернету посредством онлайн-кассы.
Какой из всех выбрать? Ориентируйтесь на условия и расходы. Для подключения через интернет-кабель потребуется только этот кабель, но в случае отключения электроэнергии или повреждения провода платежи проходить не будут.
Для связи через 3G и GPRS потребуется отдельная сим-карта, которую нужно будет оплачивать ежемесячно.
По наличию пин-пада
Пин-пад – это отдельный выносной мини-терминал, который связан с терминалом эквайринга проводом.
Используется для прикладывания карты при бесконтактной оплате и введения пин-кода. Нужно ли устройство с пин-падом для бизнесмена? Да. При бесконтактной оплате терминал будет то и дело поворачиваться туда и обратно, а, значит, будет ломаться поворотный механизм.
Нетипичные виды терминалов
Эти терминалы выбирают, если бизнес работает в каких-то специфических условиях:
Как выбрать терминал для эквайринга?
Лучше всего сразу выбирать онлайн кассу и терминал эквайринга «одним моментом». Отталкиваться при покупке таких дорогих и важных аппаратов стоит от особенностей вашего бизнеса и его проходимости:
Подведем итоги
Подходят терминалы для эквайринга для любой деятельности – от крупных гипермаркетов до маленьких магазинов у дома. Эти устройства обеспечивают возможность безналичной оплаты товаров или услуг. Сейчас наличие терминала эквайринга это не достоинство и конкурентное преимущество, а абсолютная необходимость для бизнеса.
Терминалы бывают разными – мобильными, стационарными, с выносным пин-падом и без, с разными типами связи и так далее. Выбирать свой терминал нужно исходя из проходимости торговой точки и нужд бизнеса.
Главное, помните – важен не только терминал, но и банк, который его обслуживает. Именно он оказывает вам поддержку, ремонтирует аппаратуру и разбирается со сложными случаями. Важно выбрать надёжного партнера, который предложит лучшие условия и отличается действительно «человечной» службой поддержки.