бонусы при открытии расчетного счета в тинькофф банке
Бонусы при открытии расчетного счета в тинькофф банке
Кредиты для открытия и развития бизнеса
Оборотные, инвестиционные, при кассовых разрывах
Подключить
Работайте из любой точки мира
Открыть счет
Среднему и крупному бизнесу
Открыть счет
Решения для розничного бизнеса
Онлайн-банк для магазинов, кафе, салонов красоты, медицинских, бытовых услуг
Подключить
Для привлечения клиентов из интернета
Делаем сервисы, потому что понимаем нюансы
Сайт для вашего бизнеса за несколько минут
Создать сайт
Операторы банка обзвонят ваших клиентов, скрипт в подарок
Заказать обзвон
Платежи с сайта, соцсетей и мессенджеров
Подключить
Рассказывать клиентам о новых товарах в письмах и СМС
Подключить
Создайте собственного телефонного робота
Открыть
Продажа ваших товаров и услуг в кредит
Подключить
Для выхода на новый рынок
Поиск тендеров, выпуск КЭП, спецсчета и гарантии
Посмотреть
Реклама ваших продуктов клиентам Тинькофф
Посмотреть
Отчетность без поездок в налоговую
Ведение ИП на УСН 6% или патенте
Подключить
Продукты с заботливым сервисом
Выгодный курс и дружелюбный валютный контроль
Депозиты на одну ночь, до 2,75%
Конструктор тарифа и круглосуточная поддержка
Терминал — бесплатно, комиссия от 1,2%
Контролируйте свои расходы
Бизнес-карта с бесплатным обслуживанием
Удобно оплачивать личные расходы ИП и корпоративные расходы прямо со счета. Не надо выводить деньги, платить дополнительные комиссии за переводы
Расчётный счёт в Тинькофф
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей (ИП) – услуга, давно вошедшая в состав стандартных финансовых продуктов. Различие между предложениями банков кроется, как это часто бывает, в деталях. В статье рассмотрим особенности РКО, которое предлагает индивидуальным предпринимателям Тинькофф Банк.
Особенности РКО для ИП в Тинькофф Банке
Тинькофф Банк – лидер среди российских кредитных учреждений, взаимодействующих с клиентами в безофисном формате. Для оформления вклада, кредита, пластика и любого другого продукта используется режим онлайн, контакт по телефону, встреча сотрудника с клиентом в согласованном месте. В полной мере это относится и к расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей.
Тинькофф Банк декларирует следующие возможности РКО для ИП под девизом «Банк – как у всех, но удобнее»:
При открытии расчётного счёта в Тинькофф Банке ИП получает возможность бесплатно прорекламировать свой бизнес в Яндекс.Директ, Google Ads, на YouTube, SeoPult и в российских соцсетях.
Эти рекламные площадки – партнёры банка, а общий совокупный рекламный бюджет, на который может рассчитывать клиент – до 78 тыс. руб.
Стоимость обслуживания расчётного счёта для ИП в Тинькофф Банке
Функционал и стоимость услуг РКО в Тинькофф Банке зависят от выбранного тарифного плана, их ключевые характеристики приведены в таблице:
| ТП «Простой» | ТП «Продвинутый» | ТП «Профессиональный» | |
|---|---|---|---|
| Абонентская плата (руб. в мес.) | 490 | 1990 | 4990 |
| Стоимость перевода на счёт контрагента в другом банке | 49 (первые 3 бесплатно) | 29 (первые 10 бесплатно) | 19 |
| Стоимость перевода на счёт физлица, %+руб. | 1,5%+99 для суммы до 400 тыс. | 1%+79 для суммы до 400 тыс. | 1,5%+59 для суммы до 800 тыс. |
| Комиссия за пополнение счёта | 0,30% | 0,25% | 0,10% |
| Процент на минимальный остаток (в год) | до 4% | до 6% | до 6% |
| Перевод на карты Тинькофф без комиссии, руб. | до 400 тыс. | до 700 тыс. | до 1 млн |
Выбор тарифа определяется несколькими факторами, ключевыми из которых являются объём и интенсивность проводимых операций по счёту при ведении предпринимательской деятельности. Для начинающих ИП подойдёт экономный план «Простой», а для раскрутивших свой бизнес – «Продвинутый» и «Профессиональный». Чем выше размер абонентской платы по тарифу, тем дешевле обойдётся каждая операция и будут шире возможности обслуживания без взимания комиссий.
Порядок открытия расчётного счёта для ИП в Тинькофф Банке
Для открытия расчётного счёта ИП в Тинькофф Банке необходимо выполнить следующую последовательность действий:
После этого банк проведёт скоринг заявителя и документов, и при положительном решении по заявке подготовит договор на РКО. Сотрудник свяжется с клиентом по телефону для уточнения деталей, согласования места и времени встречи. После подписания договора предпринимателю будет открыт доступ в личный кабинет, в котором он сможет проводить операции по своему расчётному счёту.
Если подача заявки, представление документов и проверка осуществляются до 12:00 (мск), то банк декларирует открытие расчётного счёта в тот же день.
При этом следует иметь в виду, что в заявке может быть отказано по результатам проверки заявителя и его документов.
Заключение
Открыв расчётный счёт в Тинькофф Банке, индивидуальный предприниматель получит в своё распоряжение не только стандартный функционал для проведения финансовых операций. Ему будут доступны все преимущества дистанционного обслуживания и дополнительные сервисы, которые обеспечат высокий уровень комфорта при ведении бизнеса.
Как выбрать банк для расчетного счета
Нет идеального банка для всех предпринимателей. Все зависит от того, какой у вас бизнес, сколько будете зарабатывать, как и с кем планируете работать. Разбираемся, на что обращать внимание при выборе банка для ИП.
Михаил Кратов
Нет идеального банка для всех предпринимателей. Все зависит от того, какой у вас бизнес, сколько будете зарабатывать, как и с кем планируете работать. В этой статье разбираемся, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания: на что обращать внимание и как открыть счет.
Для чего нужен расчетный счет
Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.
Работать без расчетного счета практически невозможно. Использовать личную карту для приема платежей не получится.
Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.
Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.
Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.
Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.
Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день
На что обратить внимание при выборе банка
Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.
Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.
Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.
На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.
Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.
Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.
Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.
Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.
Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.
Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.
Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.
Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.
Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.
Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.
ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.
Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.
Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.
Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России.
Для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.
У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.
Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.
Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.
Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.
Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.
Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.
Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.
Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.
Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, помогающие предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.
Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать документы, а их нет?»
Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.
Как выбрать расчетный счет для ИП
Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.
На что смотреть при выборе банка:
Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:
Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.
Как выбрать расчетный счет для ООО
Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.
Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.
В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.
Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.
Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета
Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.
Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:
При открытии счета для ООО банки запрашивают:
Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.
В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.
Причины отказа в открытии счета
Основных причин для отказа банка две: проблемы с документами и плохая репутация предпринимателя, директора или участника ООО.
Если проблема с документами. Например, предприниматель принес не те документы или в них есть ошибка. В этом случае нужно уточнить, в чем именно была ошибка или каких документов не хватило банку.
Если плохая репутация. Здесь идет речь о плохой кредитной истории, заблокированном счете в другом банке или долгах по налогам. Каждый такой случай нужно решать индивидуально. Если проблема в неуплате налогов, для открытия счета нужно полностью погасить долг в налоговой.
Как открыть расчетный счет
Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.
Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.
На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.
В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.
Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.
Откройте счет в Тинькофф Бизнесе за один день
Рассылка для бизнеса
Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее
Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Закрыть
© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта
Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе
После подписки вам откроется страница для скачивания
Тарифы РКО Тинькофф Банка для ИП и ООО
Чтобы упростить ведение бизнеса и увеличить прибыль от продажи товаров и услуг, используйте расчетно-кассовое обслуживание. Банк Тинькофф предлагает несколько тарифов для ИП, ООО и других юридических лиц. В этой статье разберем особенности РКО, какие возможности получают корпоративные клиенты, преимущества и стоимость обслуживания.
Тарифы РКО в банке Тинькофф
Тинькофф предлагает предпринимателям несколько тарифов РКО.
Проценты на остаток
Комиссия за пополнение счета
Комиссия за переводы физическим лицам и снятие наличных в банке Тинькофф
первые два месяца и при покупках от 50 тыс. руб. бесплатно
первые два месяца и при покупках от 200 тыс. руб. бесплатно
первые два месяца бесплатно
За СМС-информирование первые два месяца плата не взимается, затем – 99 рублей за каждый мобильный номер (990 руб. в год).
Платежные лимиты Тинькофф предоставляет на один месяц. При переводе на пластиковую карту и физлицам или снятии наличных сверх установленного ограничения дополнительная комиссия – 2 990 рублей. Аналогичная сумма взимается за переводы в иностранной валюте по курсу Центробанка.
Лимиты на пополнение счета через банкоматы предоставляются на месяц. Чтобы зачислять наличные, сначала требуется оформить в банке Тинькофф бизнес-карту. Комиссия за перевод на корпоративный пластик составляет 2,99% от суммы при любом тарифе. Комиссия при самоинкассации – 0,3% плюс 490 руб. в рамках пакетов «Простой» и «Продвинутый», 0,25% плюс 490 руб., если вы выбрали пакет «Профессиональный».
Тариф «Премиум». Для тех, кто хочет пользоваться индивидуальным пакетом опций, Тинькофф Банк разработал особые условия. Стоимость ежемесячного обслуживания в рамках пакета «Премиум» составляет 24 990 руб. В рамках тарифа клиентам доступны варианты бесплатных платежей и переводов физлицам, начисления зарплаты и дивидендов без комиссии.
Предприниматели могут пользоваться универсальной экосистемой Open API, чтобы обмениваться данными. Кроме того, клиентам, которые подключают тариф «Премиум», банк предлагает выгодные кредиты для пополнения оборотных средств. Отклонение от валютного курса биржи при конвертации составляет всего 0,05%.
По договору РКО вы сможете предоставлять услуги клиентам сразу после открытия счета.
Преимущества
Кроме того, к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который дает ответы на вопросы по телефону. Помимо этого, всегда поможет сайт банка с поддержкой в онлайн-чате.
Как открыть счет
Чтобы открыть счет для бизнеса онлайн, предпринимателю нужно подать заявку на сайте Тинькофф. В форме анкеты на странице, посвященной РКО, укажите и подтвердите свой телефон, дайте согласие на обработку персональных сведений. Далее с вами свяжется менеджер, чтобы обсудить условия при подключении к расчетно-кассовому банковскому обслуживанию. Порядок открытия расчетных счетов одинаковый для ООО и индивидуальных предпринимателей. Отличается только перечень документов, которые нужно предоставить сотруднику банка Тинькофф.
Валютный контроль
Постановка на учет – бесплатная по всем тарифам. За операции с иностранной валютой и зарубежными резидентами комиссия взимается в зависимости от пакета РКО.
Комиссия за валютные операции
(без учета НДС)